贷记卡工作总结
贷记卡办理工作总结
“电子结算”是现代营销新模式的重要组成部分，变借记卡为贷记卡结算货款是网络建设深入发展的需要，我部对此十分重视，多次召开专题会议，统一思想，提高认识，认真谋划，狠抓落实，大力推进贷记卡办理工作，取得了阶段性成果。到目前为止，共接收工行贷记卡办理申请368户，占工行总客户数的84.21%，其中179户已经签订了结算协议并实现了扣款。现将具体工作情况汇报如下。
一、统一思想，提高认识，深入研究，及早谋划。
08年打破区域访销造成的部分有效货源浪费，使我部萌生了为客户办理贷记卡以提高货源利用率的念想，在去年的手机订货工作中，因货款不足导致客户订单全额作废，使贷记卡办理工作提上了日程。为提高扣款成功率与客户满意度，利用好有效货源，我部对电子结算现状以及采用贷记卡结算货款的可行性做了详细调查，了解到采用贷记卡结算，零售户在货款不足时，可以通过贷记卡账户透支支付烟款，透支额最高可达100万，并能享受25-56天透支免息期，账户资金变动时将收到短信通知，从而满足零售户资金周转需求。因此，我部年初将此项工作申报为今年的重点工作。
今年全区烟草工作会议后，我部认真学习了市局201*年工作报告，根据“报告”要求并结合我部实际情况，对今年的工作做了安排部署。其中，需要尽快着手实施的就是通过市公司财务科与市工商银行积极协调，为客户办理贷记卡，以提升电子结算服务水平，将电子
商务推向深入。
二、大力宣传，协调配合，有效培训，增强信心。
在取得市公司财务科的大力支持后，我部立即与工商银行取得了联系，一是对营销人员尤其是客户经理进行了培训，让大家明白什么是贷记卡，为什么要推行贷记卡，它有什么好处，在使用中应注意什么事项以及如何办理等知识，以便营销人员在与零售户的接触中可以更好地、全面地向零售户宣传；二是由客户经理负责，对零售户进行了广泛宣传，为贷记卡工作全面开展提前做好准备；三是协同工商银行，通过召开贷记卡启动会、推介会、培训会等多种方式，对零售户进行培训，积极宣传贷记卡的业务功能、使用特点、优惠条件、办理手续，注意事项等方面内容，以增强零售户的办卡信心，提高零售户办卡积极性。
三、优质服务，以点带面，密切配合，积极办理。
在贷记卡办理前，我部与工商银行多次召开专题会议，制定工作目标，细化操作流程，责任落实到人，同时选取2名经营能力强、配合程度好，诚信守法的零售户做为试点户，为贷记卡的全面办理提供了经验。
在贷记卡申请过程中，我部一是将申请表的提交地点设在烟草一楼专卖大厅，由客户经理提前一天通知客户集中办理，并由客户经理帮助客户填写申请表，银行派一名工作人员进行审核把关，以提高办理效率；二是每日办理工作结束后及时统计出当日办理情况，确定第二日需通知办理的客户，由客户经理加班加点进行通知；三是对未来
办理的客户登记好不办理的原因，区别对待。如：对体弱多病、行动不便的弱势群体进行上门办理，为零售户提供便捷服务。对思想有顾虑的零售户耐心做好解释工作，打消客户顾虑。对法人不在家的客户，先帮助其填写好申请表，待法人回来后到银行签字确认，缩短办理时间；四是在农行与邮政银行尚未开通贷记卡结算的情况下，做好客户解释工作，既不提倡也不反对客户转行结算，客户是否转行结算完全自愿。通过采取多种措施，做好贷记卡办理工作。
在贷记卡发放过程中，一是由银行提前为我部提供发卡户明细，并安排专人专柜负责银行卡领取及当场激活工作；二是我部根据银行提供的发卡明细安排客户经理提前为客户填写好电子结算协议书，以缩短客户签约时间；三是由客户经理通知客户集中到银行领取贷记卡，并持卡到我部签订电子结算协议，同时告知客户在得到烟草通知后再使用新卡结算。
在新旧卡更换过程中，我部将已签订协议的零售户名单及订货批次上报市工商银行，由市工商银行根据零售户的订货批次进行维护，以免影响客户订货，贷记卡维护好后，再由客户经理通知客户用新卡结算货款。
通过一系列的服务，广大零售户认识到了贷记卡结算的种种优越性，参与贷记卡结算的积极性很高，其他行的客户希望所在银行尽快开通贷记卡结算业务，以享受贷记卡带来的增殖服务。
四、存在的问题：
1、由于工作人员少，零售户数量多，零售户素质参差不齐，部
分申请表因填写不规范被退回，只能通知客户重新填写，延长了出卡时间。
2、因对银行政策缺乏了解，导致个别零售户因年龄问题未能正常办卡。
3、由于贷记卡实行卡折分离，导致以前使用卡折一体的客户，尤其是一些年龄偏大的客户，因不方便查看扣款明细而不愿办卡，此情况在下一步邮政银行办理贷记卡时应特别引起注意（目前邮政银行结算均为存折或卡折一体方式）。
4、存在非工商银行的客户办卡后因不愿转行存款而放弃签订结算协议现象。
5、少数零售户对透支银行款可能产生的高额利息心存顾虑，办卡积极性不高。
6、在新旧卡转换过程中，存在零售户因将货款存错银行卡而影响订货现象。
7、部分零售户因忘记旧卡密码或旧卡损坏而不愿掏手续费支取旧卡存款，希望烟草部门将旧卡存款扣完后再用新卡。
五、下一步工作打算：
1、由于运用贷记卡扣款时间尚短，扣款过程中尚未发现新的问题，我部将密切关注贷记卡的运转情况，发现问题及时反馈。
2、继续做好贷记卡的宣传工作，彻底打消零售户思想顾虑，提高贷记卡结算比例，为下一步农行与邮政银行的贷记卡办理工作奠定基础，积累经验。
3、制定具体措施，研究解决零售户因年龄问题不能办理贷记卡的问题。
4、在新旧卡转换过程中与零售户多做沟通，最大限度地满足客户需求，提高客户满意度。
5、与银行协调，为零售户办理卡折一体业务，方便零售户查看扣款明细。
扩展阅读：客户增值服务工作总结
客户增值服务工作总结
根据市公司亲情服务工作安排，我部积极做好客户亲情服务工作，现将6月份工作情况汇报如下：
一、工作开展情况：
1、积极办理贷记卡，为客户解决资金周转难题。
6月3日协同邮政储蓄银行，召开了邮政贷记卡培训会，积极做好贷记卡宣传工作，并采用集中办理与为客户上门办理的方式，积极为客户办理邮政贷记卡。
针对个别已办理农行贷记卡，因不满取款收取手续费而不愿使用的客户，组织营销人员专门做好解释工作，详细讲解使用贷记卡结算的好处、注意事项等问题，充分打消客户顾虑。
2、认真做好扶弱助残，开展“一帮一”定点帮扶活动。
我部建立了弱势群体档案，领导班子、中层、客户经理与稽查员每人确定一名帮扶对象，实施一对一帮扶，在帮扶过程中，工作人员针对不同客户需求，确定不同帮扶内容，通过为客户打扫卫生、整理柜台，指导订货等多种方式，解决客户经营中与生活中存在的困难，拉近与客户的距离，使客户充分感受到烟草带来的温暖。
3、利用“阳光〃沁石”客户俱乐部，搭建各方交流平台。6月21日，组织部分零售户召开了俱乐部座谈会，重点对当前打码到户、25条整倍数，使用周转箱后没有烟箱等零售户关心的问题进行了座谈，对新物流模式对零售户造成的影响作了充分交流，使零售户对当前的配送模式有了更深的认识，取得了零售户的理解，拉近了
客我关系。
二、存在的问题：
1、扶弱助残方面做得还不够细，帮扶活动相对单一。2、在为零售户提高信用额度方面做得还不够。
3、部分零售户对25条整数倍与订烟后无烟箱仍然不理解。三、下一步措施：
1、重点做好帮扶工作，丰富帮扶形式，提高客户满意度。2、协调相关银行，为客户增加信用额度，解决客户资金周转困难。3、继续做好25条整数倍与订烟后无烟箱的解释工作，取得客户谅解，拉近客我关系。
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