麟龙公司：上半年银行理财产品总结
上半年银行理财产品总结
“今年上半年到期的银行人民币理财产品共计17681款，而其中共有12444款产品披露了到期的理财收益率，其中86款产品没有达到预期的收益率，而其中7款产品的实际收益率则为零。而分币种来看的话，201*年上半年本外币理财产品的发行量冷热不均。就好比人民币理财产品的发行量环比上升27.1％，而外币理财产品的发行量却呈现持续萎缩的现象，上半年仅发行了951款产品。6月份的“钱荒”使得短期理财产品的预期收益率一夜之间飙升，而长短期产品的预期收益却出现了倒挂的现象。”尽管银行理财纠纷不时曝光，但从相关统计数据来看，专家认为银行理财产品仍是比较可靠的投资渠道。日前发布的最新报告显示，今年上半年银行理财产品预期收益达标率为99.3％。不过，上半年理财产品到期收益披露率仅为70.8％，还有较大提升空间。据悉，上半年到期的人民币理财产品共计17681款，共有12444款产品披露到期收益率，其中86款产品未达到预期收益率，7款产品实际收益为零。而从产品类别来看的话，其中未达标产品，78％为结构性理财产品，21％为信托类理财产品，1％为其他类理财产品。而结构性理财产品中，挂钩汇率和大宗商品的理财产品未达标产品数量较多；信托类未达标理财产品为信贷资产类信托产品。数据显示，201*年上半年银行理财产品的总体发行数量依然保持高速增长。据专家统计，201*年上半年122家商业银行共发行20473款理财产品，环比上升24.65％。
分币种来看，201*年上半年本外币理财产品发行量冷热不均。人民币理财产品发行量环比上升27.1％，外币理财产品发行量却持续萎缩，上半年仅发行951款。分期限类型来看，201*年上半年各期限类型理财产品发行量环比均上升。1至3个月期限理财产品自201*年起发行量直线上升，201*年上半年1至3个月产品发行11434款，占比55.8％，环比上升31％；投资期限3至6个月产品发行4857款，占比23.7％，环比增加9.8％。中期产品（投资期限为6个月至1年）发行2431款，环比增34％，占比11.9％；长期产品发行348款，环比升14.9％，占比1.7％。
扩展阅读：201*上半年银行理财产品总结分析(1)
201*上半年银行理财产品总结分析(1)
201*年7月28日14点34分来源：世界财经报道
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201*年上半年有6927款理财产品到期，披露到期收益率的理财产品有6292，披露率达90.8%。其中中资银行到期产品有6234款，披露实际收益率的产品为6203款，披露率为99.5%;外资银行到期产品693款，披露实际收益率的产品为93款，披露率仅为13.4%。
201*年上半年各商业银行理财产品月均发行量为1561款，而201*年上半年月均发行产品数量仅为700款，以上统计数据足以说明，今年上半年国内银行理财市场明显的上行趋势。而从到期产品来看，201*年，实际收益率(年化)前10位的产品均为结构性产品，而14款零负收益产品也均为结构性产品，结构性产品可谓冰火两重天。从收益率方面来看，201*年实际收益率(年化)前10名的均为外资银行：东亚银行理财产品以年化32%的实际收益率排名第一;渣打银行产品所占席位最多;恒生银行产品是为数不多的人民币产品排入了前10位的。而这10款产品均为结构性产品，与海外股票、票据挂钩。
不过，据银率网数据库不完全统计，201*年上半年，零收益、负收益产品共14款，也均为结构性产品，挂钩于海外指数、基金、股票及票据。其中，唯一一款负收益产品为花旗银行201*年1年期挂钩指数和基金美元票据产品，其到期收益率(年化)为-3.22%。
理财产品发行量同比上升明显
201*年各商业银行总发行量与去年同期相比明显提高。据银率网数据库不完全统计，201*年上半年各商业银行共发行理财产品9371款，较201*年1至6月产品数量增加5170款，增幅达123.1%。201*年上半年月均发行700款，而201*年上半年月均发行产品数量为1561款，产品数量同比增幅明显。银率网分析师表示，近几个月理财产品发行数量总体呈现震荡上行的特点。
在201*年发行的理财产品中，其他类产品(在产品分类中，属于信托类产品、结构性产品、打新股产品及QDII产品类别之外的产品)发行6534款，占比69.7%，同比增长399.2%;结构性产品发行994款，同比增长251.2%;信托类产品发行1843款，同
比下降29.4%。
从201*年8月开始，信托类产品发行量明显下滑，而其他类产品也随即成为信托类产品的替代品，通过组合投资的方式，投向信托贷款、信贷资产、债券、票据等方向。不过，银率网分析师认为，201*年6月末银监会限制了理财产品6类投资方向：同业存款存放本行、购买他行理财产品、投向政府融资、绕过信托做信托受益权产品、委托贷款理财产品、票据资产理财产品。这6类方向的投资在其他类产品的投资方向中并不少见，因此预计201*年下半年其他类理财产品发行量难以持续上涨。短期产品继续“独占鳌头”
据银率网数据库统计，201*年短期产品独步理财产品市场，共发行7732款，占比82.5%;中期产品发行1172款，占比12.5%;长期产品发行301款，占比3.2%。与201*年同期相比，短期产品占比上升7.1个百分点，而中期产品及长期产品市场占比分别下降7.1个百分点及0.7个百分点。
银率网分析师表示，由于201*年上半年市场处于高通胀背景下，市场对于加息的预期“一波未平，一波又起”，增加了投资者对短期理财产品的需求。与此同时，六次上调存款准备金率，每月都会出现市场从紧的局面，短期银行间拆放利率飙升，银行为缓解存贷比压力，集中发行短期理财产品，从而产品发行量显著增长。
另一方面，短期理财产品预期收益率涨幅明显。投资期限小于1个月的理财产品平均预期收益率为3.5%，高出去年同期1.5个百分点;1至3个月的理财产品平均预期收益率为3.6%，高出去年同期1.2个百分点;3至6个月理财产品平均预期收益率为3.9%，高出去年同期1个百分点;6个月至1年平均预期收益率为4.5%，高出去年同期0.4个百分点;而1年以上投资期限理财产品平均预期收益率为5.6%，比去年同期低1.4个百分点。
不过，银率网分析师表示，预计下半年实施货币政策的频率会降低，因此建议投资者适当配置中长期产品。
201*年上半年，有15款产品收益率较低。这些产品与预期收益率偏差较大且实际收益过低，其中7款产品挂钩标的为大宗商品。银率网分析师表示，作为抗通胀概念来宣传的大宗商品不一定能够跑赢通胀。“由上半年到期产品收益率的表现来看，虽然结构性产品占有明显优势，但是在零收益、负收益及仅达到最低收益的产品中也不乏其身影，所以结构性产品收益具有极大的不确定性，建议投资者首选投资于债券市场、货币市场的稳健类理财产品。”银率网分析师说。
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