基层信贷员信贷工作心得体会
基层信贷员信贷工作心得体会当前，我社区联社正面临组建农村商业银行的艰巨任务，提高信贷质量是当前和今后一个时期的重要工作，如果我们每名基层信贷员在收贷收息时，能够开动脑筋，多运用一些技巧和智慧，多讲究一些信用和服务，将对我们的收息收贷质量起到积极的促进作用。作为信用社的一名信贷员，平常面对着各行各业的贷户，所管理贷款情况也很复杂，在清收到（逾）期贷款过程中，所采用的方式合适与否，不仅体现着信贷人员的素质，而且直接反映着农村信用社的整体形象和信贷管理水平。下面是我从事信贷工作中的一点心得：上门追收要看时间作为一名信贷员，面对的贷款客户涉及到社会的各行各业，其中有一部分是工商户，也就是做生意的人。可能是受心理期望值的影响，他们上午正憋着一股子劲儿赚钱，认为这时有人来要账就是在向外“拔气门芯”，他们对这个时间打来的要账电话往往比较反感，对这个时间的上门要账人更是态度冷淡。催收贷款要看对象有的贷户依仗着手里有钱，对到期贷款拒不归还，尤其是由前任信贷员所放、现任信贷员管理的贷款，更是如此。对这些贷户，起诉收回的可能性不大，往往是胜诉但贷款不好收回。针对这些贷户，信贷员要动之以情，晓之以理，慢慢与其沟通，用……
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眼看、耳听、口说、实事求是
“你对某个问题没有调查，就停止你对某个问题的发言权。你对那个问题的现实情况和历史情况既然没有调查，不知底里，对于那个问题的发言便一定是瞎说一顿。”毛主席这样说。这是我们工作的依据，我们行动的指引。我们要做好工作，就必须“注重调查！反对瞎说！”。
作为一名基层信贷员，信贷工作最重要的便是深入市场第一线进行调查，获得最直观的调查资料。客户申请贷款，无论是单位还是个人，业务能不能做，不注重调查研究，心中无数，处于盲目状态，只靠嘴上说说是不行的。只有认认真真的做过调查，做到了解你的客户，了解你的业务，调查结果才有真实感，调查报告才能有理有据，才能为审批人提供可靠地决策依据。
在日常工作当中，难免会遇到这样那样的挑剔或者是无理，甚至是来骗贷的客户。那该怎么样去发现并拒绝他们呢，我觉得首先就是要有扎实的业务素质，其次就是观察，有一个好的沟通和观察能力。作为信贷员，如何选择优秀的客户也是非常重要的。一个客户，从申请贷款，到贷款时候受理发放，给予你了解他的时间并不是很长，在短时间内我们要对他进行全方位的了解是很难的，那么，“眼看、耳听、口说”的能力就尤为重要了。在你第一次受理客户的时候你就要首先观察他的穿着，然后听他问你的第一个问题，最后你再决定怎么去回答他的第一句话或者是第一个问题。有些客户穿着简单，但字里行间
都听得出他的自信和稳重，他需要的是银行的帮助，而不是简简单单的需要银行给他钱。同样的意思，表达的不同也能看得出客户的档次。骗贷的客户往往申请贷款时说不清楚现在从事的具体行业，贷款的主要用途也是遮遮掩掩，逃避你问的每一个问题，绝不正面回答你，但是当你很想知道的时候又以不关你的事或者你不了解，或者他有苦衷来敷衍你，从一开始就不积极的配合你的调查。这样的客户要慎之又慎，没有周密的调查是不能轻易的受理的。
信贷工作最重要的一个环节就是贷前调查。一笔贷款受理之后就需要到客户的经营场所和居住地进行实地调查。从客户经营状况到客户的家庭状况等各个方面了解客户的真实情况。判断客户的经营是否正常合规，有没有风险，有哪些风险。例如到工厂中，就要看看企业的实际生产经营情况，机器设备运转是否正常，水电费是否按时缴纳，询问工人工资是否按时发放等等。有时候客户的家庭方面也应是我们应该关注的一点，俗话说家和万事兴，借款申请人的家庭是否稳定和睦直接影响到借款人的还款意愿和还款来源，家庭不稳定，破裂等等都有可能使得借款人丧失还款的能力与意愿。所以在调查时就必须正面和侧面的去了解借款人的家庭状况。认真的实地调查不仅是对客户的真实情况反映，更是信贷员保护自身和国家财产的重要手段，在调查过程中，作为信贷员要对调查情况负责，要实事求是的反应该贷款申请人的真实情况，不能因为一系列外在原因而给出错误意见，发放隐患贷款。
一下子做不好一名信贷员，不用头脑去思考问题也干不好信贷工作，毛主席教导我们：没有调查就没有发言权。要做好一名信贷员，就要扎实苦干、眼看、耳听、口说、实事求是，更要注重日常工作经验的积累，多学习，多总结，多与同事沟通，这样才能具备干好信贷工作的基础。在今后的工作中，我要加倍努力，求真务实，去做好一名信贷员，去做一名好的信贷员。
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