杨洁谈合规
认识、坚持、合规才美丽
青春因奋斗而美丽，人们常常把银行员工的工作岗位称为三尺柜台。在人们的心目中，临柜工作既琐碎又平凡，难以出人头地，难以显山露水。然而，有志者事竟成。我叫杨洁，是建行玉门向阳路支行的一名普通柜员，作为一名有责任感、使命感的建行员工，我能够直面挑战，立足本职岗位，积极参与竞争，具有为建行事业兢兢业业、奋力拼搏的精神和勇气。同时，网点转型让我认识到“银行出售的就是服务”，坚持用心服务，以情感人，凭着坚韧不拔的钻劲、永不言败的倔劲，在平凡的岗位上书写了别样精彩。
合规是银行内部一项核心的风险管理活动，即确保银行的活动与所适用的法律法规、监管规定、规则、自律性组织制定的有关准则，以及适用于银行自身业务活动的规章制度和行为准则相一致。坚持合法经营、合规操作，加强了合规管理最终吸引到更多的优质客户来我行，扩大客户回报价值，还可以增强网点的持续竞争力，提高建行的声誉。银行员工的价值准则、经营观念、行为规范、共同信念及创造力、凝聚力、战斗力，是推动建行改革与发展的坚强政治保证和组织保证。可以说，这次活动的开展，让我进一步认清了岗位职责、净化了思想、提高了工作能力。
一、加强职业道德教育，促进合规文化建设开展合规文化教育活动对规范操作行为，遏制违法违纪和防范案件发生具有积极的深远的意义。求真务实之风，形成讲实话，报实情，出实招，办实事，务实效的经营作风，营造良好的经营环境，提升管理水平，严明纪律，严格责任，狠抓落实，严格控制各类道德风险、经营风险和管理风险，维护和提升我行形象。要集中时间、集中精力做好员工的培训、考核，业务培训力求达到综合性、系统性、专业性、实用性、提升性，要使所有员工熟知制度规定，个个争当合格柜员，柜面成为营销舞台；要强化员工政治、思想和职业道德的培训，针对不同岗位的实际情况，采取以会代训、专题培训等不同形式，力求使员工的综合素质在原有基础上再上一个等级。通过系列活动，使全体员工准确把握我行合规文化建设的真正科学内涵，自觉地融入到我行的合规文化建设中去，增强内控管理意识，狠抓基础管理，促进依法合规经营。现知识经济社会，各种新事物不断涌现，新业务、新知识更是层出不穷。形势的发展要求我们不断加强学习，全面系统地学习政治理论、金融业务、法律法规等各方面的知识，不断更新知识结构，努力提高综合素质，更好地适应全行业务提速发展的需要。按照“一岗双责”的要求，认真履行岗位职责，特别是要注重加强对政治理论、经济金融、法律法规等方方面面知识的学习，不断提高自身的综合素质，增强明辩事非和拒腐防变的能力，做到在大是大非面前立场坚定、头脑清醒。同时，要进一步端正经营指导思想，增强依法合规审慎经营意识，把我行各项经营活动引向正确轨道，推进各项业务健康有效发展。
二、合规经营，确立品牌意识，加强柜面服务
自我行开展每周一小时合规谈，通过学习每周合规谈，对新事物、新规章、新业务的了解认识，纠正了我以往“重营销、轻规章”的错误认识。与同事们达
成了一种共识：即：微小的违规行为会积累成严重的合规风险，严重的合规风险会使建行经营遭受重创，甚至导致生存危机。而加强合规管理可以减少违规风险或违规而被处罚的损失，还可以保护我行员工少犯错误，激发我行员工奉献价值。使我在工作中能够不惧劳苦，坚定信心，不断适应环境的改变，变压力为动力，变被动为主动，强化柜面服务，牢固树立“行兴我荣、行衰我耻”的思想观念，珍惜职业生命，并树立正确的世界观、人生观、价值观、名利观，努力培养良好的思想品德和职业道德，不断提高自身思想政治素质，能够准确判断对与错、是与非、“为”与“不为”，规范自身的一切行为，争做有益于集体和事业的人。
从平时做起，从点滴做起，具有较强的服务意识和较高的服务水平。我深知柜面服务要追求亲情化、科学化、技巧化、层次化的“四化”服务理念，我能够以饱满的工作热情、认真负责的主人翁姿态投身于建行的各项改革和业务经营，服从支行的工作分配，今年从普通柜员岗位轮换到个人业务顾问岗位后，加强自身业务知识的学习，很快适应了新的工作岗位要求，切实履行好岗位职责，牢固树立“客户至上”的经营理念，视客户为“上帝”和“亲人”，想客户之所想，急客户之所急，对待每一位客户都尽力做好热情细致、耐心周到地服务工作，能够切实做到“首问负责制”，对顾客的咨询从不推诿，并耐心解答，负责到底。同时，能够按照先外后内的原则，针对顾客的具体要求，在坚持原则的基础上不忘灵活、迅速、及时、准确地办理每一笔业务，从不与顾客争吵，坚持使用文明用语，做到来有迎声、问有答声、走有送声，能使客户高兴而来，满意而归，得到了客户的一致好评。我深知客户到银行来办理业务，除了希望得到优质文明服务的“礼遇”外，更希望银行柜面人员提高工作效率，缩短其等待时间。三、合规经营，提高业务素质，争当“业务标兵”
俗话讲：“水能载舟，亦能覆舟”，我们员工好比海里的水，建行的发展前进好比海上一艘前进的巨轮，我行员工素质的好坏直接影响到建行的生死存亡。我行的建设和发展必须依靠全体员工的集体智慧和团队力量，要激发出员工的工作积极性、创造性和团结协作精神，必须实行“以人为本”的合规文化教育管理。在管理中要注意关心员工，爱护员工，尊重员工，理解员工，信任员工，让员工亲身感受到关爱的温暖。我们员工也会坚持不懈地以“学习、学习再学习”来激励自己不断提高业务素质，以适应金融业竞争的需要，更好地服务于建行发展事业；能够坚持“取人之长，补已之短”，努力使自己成长为一名“一专多能”的复合型人才。首先，我要做到苦练内功，认真学习金融法律法规和各项规章制度，严格按制度办事，严格按程序操作，熟练掌握业务操作技能。其次，我要切实加强自身岗位练兵，强化业务培训，主动利用工作之余及休息时间，刻苦钻研业务，提高业务工作效率。第三、开阔视野，扩大知识面。在做好本职工作，熟练掌握本岗位操作技能的同时，能主动学习其他岗位的业务知识，掌握操作要领，为适应未来其他岗位的工作需要夯实基础。使客户第一次来建行就有一种老朋友似曾相识的感觉。
四、合规经营，严谨工作作风，不计个人得失
合规是金融稳健经营的一个基本内在要求和基础，也是每一位员工的责任和义务，更是每一位员工最基础的职业要求、岗位要求和道德要求。我必须要“以遵纪守法为荣、以违法乱纪为耻”，从点滴做起、合规操作、合规经营、以实际行动为提高我行合规文化的建设而努力。提高我主的凝聚力、向心力，降低金融风险，实现我行效益的最大化。工作中，应该做到“三要”。一要树立正确指导思
想。要在追求盈利的同时重视资金的安全性和流动性，防止出现为了片面追求高速业务增长而忽视风险防范和内控机制建设的倾向。要很好权衡利弊，切忌为了芝麻而丢了西瓜。宁愿不发展，也不要盲目发展，而造成新的资金沉淀。二要学习各项规章制度。要结合工作实际，确保有章可循，切实堵住各种漏洞，防止违规行为的发生，确保每一个环节都不出现问题。重视早期预警，认真执行重大违约情况登记和风险提示制度。要学习内控制度，保证经营业务操作的安全性、流动性、效益性，建立自我调整，自我约束、自我控制的制衡机制，要在追求自我经济利益的过程中学会不断自我完善的内部控制制度，加强操作风险防范。三要坚持严肃认真、求真务实的工作作风，对待工作一丝不苟，严格审查凭证要素，全规准确、快捷地办理业务。
自参加工作以来从未发生一起责任性事故，同时，我有着较强的组织、纪律观念，时时、事事、处处以维护建行良好的社会形象为已任，视集体利益为最高利益，合规经营竞争，团结同事，鼓励自己“把简单的事做好就是不简单，把平凡的事做好就是不平凡。”的心态，从一招一势、一点一滴、一言一行学起、做起。用柔弱的臂膀为平凡的工作嵌上了炫丽的光环，让建行“为客户提供更好服务”的庄严承诺更加铿锵有声。
扩展阅读：领导干部谈合规 --合规创造价值
合规创造价值访中国民生银行副行长邵平先生
201*年，上海银监局出台了《上海银行业金融机构合规风险管理机制建设的指导意见》，要求在沪商业银行法人银行、分行等金融机构组建合规部门，建立有效管理合规风险的运行机制，促进银行全面风险管理体系的建立，以确保银行安全稳健运行。
201*年10月24日，中国银监会主席刘明康在上海银行业首届合规年会上对上海银行业加强合规风险管理机制的工作给予了充分肯定，并明确提出将在全国推广上海的经验和做法。
201*年下半年，中国民生银行上海分行在业内率先启动合规风险管理机制建设项目。经过半年多的努力，合规风险管理机制建设项目已顺利完成，并得到监管当局的充分肯定。201*年4月初，民生银行上海分行宣布合规风险管理体系正式运行。
本报记者专程就合规风险管理的有关情况对中国民生银行副行长、上海分行行长邵平先生进行了专访。
建立“合格的规”记者：“合规”已成为近两年来银行界的一个热门话题，请您谈谈对“合规”和“合规风险管理机制”的理解。
邵平：你说得没错，这两年“合规”的确是一个很热门的话题，这可能与美国的萨班斯法案出台有关吧。去年4月，巴塞尔委员会正式发布了《银行合规与合规部门》，对银行合规风险管理提出了由十项原则构成的合规风险管理框架。上海银监局也在去年出台了《合规指导意见》，合规风险管理近来越来越引起各方的高度关注。
谈到合规，它是银行内部一项核心的风险管理活动，即：确保银行的活动与所适用的法律法规、监管规定、规则、自律性组织制定的有关准则，以及适用于银行自身业务活动的规章制度和行为准则相一致。我认为，概括起来说，“合规”包含着两个层次的涵义：一是有一个“合格”的“规”；二是大家都去“符合”这个“合格的规”。
“合规风险管理机制”是指银行有效识别合规风险，主动避免违规事件发生，主动采取各项纠正措施和适当的惩戒措施，持续修订相关制度及详尽描述具体做法的岗位手册，有效管理合规风险的周而复始的循环过程”；同时，“有效的合规风险管理机制是银行构建全面风险管理体系的基础，是构建有效内部控制机制的基础和核心，是银行安全稳健运行的重要基础”。从上述的概念中我们知道，建立一个合规风险管理机制起码要做两件事，一是建立一个“合格的规”，二是保证银行的各项活动的开展持续“符合”所制订的“合规的规”。
说起建立一个“合格的规”，看似容易，深究起来才发现绝非易事。一般说来，“规”是指规章制度，而规章制度应与法律法规和监管要求、银行自身的公司治理、企业文化、组织结构、发展战略、人力资源、目标市场需求和竞争环境、业务复杂程度、流程IT化程度和能力、绩效考核和激励机制等因素相匹配，并且应随着上述因素的不断变化而动态的调整和保持。这样看来，“合规”绝不仅仅是一个制度建设问题。如果“规”本身不充分、不系统或者没有得到及时修订，就会使银行在客观上处于违规的尴尬境地。
至于如何确保一个“规”在建立好后能够被大家持续地遵守，并且保证这个“规”自身还能够被及时加以修改和完善，这也需要有一套机制保证才行，这就是“合规风险管理机制”的任务了。因此，要切实建立合规风险管理机制，就必须从涉及银行整体的企业文化、组织机构扁平化、流程管理、岗责体系、绩效管理等方面入手，梳理、整合和优化银行的规章制度，建立专业化的合规风险管理队伍，确立清晰的报告路线和问责制、举报制等，真正在银行日常经营管理活动中体现合规风险管理在风险管理乃至整个银行管理工作中的核心地位和作用。民生合规风险已迈上新台阶
记者：请您谈谈民生银行上海分行为何在上海银监局出台《合规指导意见》之后，即刻启动合规风
险管理体系建立项目？
邵平：今年是中国民生银行成立10周年，也是民生银行上海分行成立10周年。这些年民生银行无论是业务规模还是赢利能力都取得了引人注目的跨越式快速发展。与此同时，我们也始终在探索一条能够与快速发展相匹配的银行管理模式（尤其是合规风险管理模式）。
银行在向客户提供金融服务的同时，自身面临着各种金融风险。银行业务的发展过程同时也是银行风险管理的发展过程。如何在业务发展与风险管理之间找到动态平衡点是银行始终需要面临的重要课题。
这些年来，民生银行上海分行的风险管理工作经历了以下三个阶段：成立初期的业务管理阶段、业务规模达到一定程度后的以重点区域风险管理为主的反应型风险管控阶段、基于流程管理的体系化合规管理阶段。
201*年以前，上海分行的风险管理尚处在分行成立初期的业务管理阶段。这时管理基础相对薄弱，管理工作特别是风险管理的水平和能力滞后于业务的发展，留下了一定的风险隐患。
201*年，上海分行召开了首次管理工作会议，通过排查隐患和薄弱环节，统一思想认识，采取了多项风险查处与管控的有力措施，以保证业务的快速发展。
201*年至201*年，上海分行的业务得到了快速发展，同时这三年也是我们狠抓基础管理的“管理年”。在此期间，分行着力总结和推行“五化”模式，即：业务经营集约化、内部管理规范化、市场营销专业化、考核激励科学化和风险控制流程化，使分行对重点业务的风险管控能力得到显著加强。201*年底,上海分行按照五级分类法统计,不良资产率仅为0.28%,并连续五年实现了不良率和不良资产总额“双降”。
201*年9月，上海银监局监管出台了《合规指导意见》，我们觉得找到了内部经营管理的抓手，所以立即启动“合规风险管理机制建设项目”，并已基本完成了上海分行文件化、系统化、专业化的合规风险管理体系的建设，这标志着上海分行以合规风险管理为核心的风险管理长效机制已初步形成。
记者：请您介绍一下上海分行建设合规风险管理体系的过程？
邵平：我们在去年6月就根据上海银监局《合规指导意见》（征求意见稿）的要求，成立了合规部，注重和加强了对风险的事前和事中识别、评估、控制和监测，包括报告路线的梳理和确定、规范问责制的具体要求等。
随着合规部的成立和工作的开展，我们很快发现合规风险管理机制的关键是个“规”字！这个“规”不是简单的一个满足法律法规要求的制度汇编。这个“规”应该既是一个与各业务及管理活动、各条线和运作单元以及各岗位形成明确映射关系的文件化管理系统，又是平衡业绩目标和合规目标关系并确保目标实现的保证，还是将岗责体系、报告路线、监测评价、激励机制等多项管理要素有机结合的载体。然而，我们多年形成的规章制度系统并不能很好地满足上述要求。
这使我们认识到：建立合规风险管理机制首先应对现有的各个“规”进行清理、梳理、整合和优化，这本身就是在提升银行的风险管理能力和核心竞争力！而上海银监局的《合规指导意见》以及巴塞尔委员会、COSO委员会的最新文件和报告，都为我们构建全面风险管理体系框架、完善合规风险管理机制提供了有益的借鉴和指导。
去年下半年开始，我们首先对自身的“管理家底”进行了全面的大排查。在专业机构的帮助下，历时半年多对涉及所有业务和管理活动的流程进行梳理、整合与优化，以及基于流程的岗责体系的建立，形成了以流程管理为基础的“一流程一程序、一岗位一手册”的文件化合规风险管理体系；在此基础上，运用平衡计分卡重新构建了分行的绩效考核体系；经过一段时间体系试运行，完成了相关的培训、内部评价和体系文件修订的工作；强化了合规风险管理部的各项专业化职能。在整个过程中，由行长亲自挂帅，从各部门抽调精兵强将参与各个阶段工作，为项目的顺利实施提供了有力的组织和资源保障。
日前，我行的合规风险管理体系已经投入正式运行。这标志着我行的合规风险管理工作已迈上
了一个新台阶。
记者：上海分行在合规体系正式运行之后，如何进一步深化合规风险管理工作？有哪些具体的计划和设想？
邵平：合规风险管理机制的建设是一个建立、运行和不断完善的持续改进过程。上海分行的合规风险管理机制建设同样也要经历这样一个过程，需要在体系的运行过程中持续改进和完善。在合规风险管理体系正式运行以后，合规风险管理的工作重点也必然由建立体系向不断提高合规风险管理的有效性转移。
上海银监局已经将201*年上海银行业合规年会的主题确定为“有效合规”，这为我们进一步改进合规风险管理机制指明了工作的重点和方向。这是一个非常重要的课题！我们上海分行也已经将“有效合规”和“完全主动合规”作为今后合规风险管理工作的目标和努力方向。
就近期的工作而言，我们要巩固已有的合规风险管理体系成果，加强全员培训、落实问责制和举报制，大力培育合规文化，使合规体系能够更加有效地运转；同时，我们要在已经构建的合规风险管理体系基础上充分利用已有的成果，确立以顾客为导向、以流程和岗责为基础、以关键绩效指标为指针、以提高过程能力和人员执行力为重点的工作思路，运用包括六西格玛管理在内的先进管理技术和工具，提高合规风险管理体系的有效性，系统地提升银行整体流程的效率，以增强我们核心竞争力。
合规创造价值
记者：请您谈谈合规风险管理机制的建设对银行文化的影响？
邵平：上海银监局的《合规指导意见》以及巴塞尔委员会的有关文件，都着重从合规文化、高管及全员的合规责任、合规部门的职责，以及主动合规、合规创造价值等方面，对银行的合规文化建设提出了要求。
合规文化是银行文化的一个重要组成部分，而一个组织的最高管理者往往会对整个组织的文化产生决定性影响。从一定程度上说，银行的文化往往取决于银行领导者的核心理念和价值取向。作为银行的高层管理人员，积极主动倡导合规文化是其义不容辞的责任。
首先是人人合规。合规绝不仅仅是合规部门或者合规人员的事情，合规工作与银行的各个流程、各个工作环节和每个银行员工都息息相关。我们要让合规的观念和意识渗透到每个员工的血液中，只有这样才是全员合规、人人合规，这样才能有效控制合规风险，从而确保银行的经营不偏离目标，实现股东价值的最大化。当然，人人合规首先要求领导要率先垂范，并且在全行倡导合规文化和合规理念，包括诚信、尽职等。可以说，领导合规是构成银行合规文化基因、实现人人合规的首要前提。今后，我们将考虑通过适当方式对所有新上任的部门和支行负责人进行上任前的合规培训，通过培训使其充分系统地了解和掌握分行的各项主要规章制度和其所在部门的全部规章制度，对工作中可能涉及到的“规”做到了然于胸。
合规创造价值。好的“规”的形成过程本身就是对业务和管理流程的整合和优化，可以给银行带来直接的经济效益；同时，通过主动合规，银行可以与监管当局实现更为有效的银监互动，在申请开办新业务的过程中做到主动满足相关监管要求、缩短申办新业务的周期，获得竞争优势。此外，良好的合规风险管理有助于提高银行的品牌价值、增加银行无形资产，使银行避免合规风险，减少声誉损失，有助于银行吸引更多优质客户。
记者：您作为民生银行副行长，请谈谈上海分行率先建立合规体系，对整个民生银行合规风险管理的可能影响？邵平：民生银行上海分行自1996年12月28成立以来,认真贯彻经叔平董事长“诚信多赢”的经营理念和董文标行长提出的“开动脑筋办银行、规规矩矩办银行、扎扎实实办银行”的办行思想，围绕“抓管理，促发展，创品牌“的经营方针，把市值最大化和成为国际金融市场的合格竞争者作为奋斗目标。不断更新思想观念，积极转变增长方式，主动调整业务结构，努力办出民生特色，各项业务持续健康发展。201*年下半年至今，我们根据监管当局的要求，启动“合规风险管理机制建设项目”，并已
基本完成了上海分行文件化、系统化、专业化的合规风险管理体系的建设。这标志着上海分行以合规风险管理为核心的风险管理长效机制已初步形成。
上海分行建设合规风险管理机制，正是依据“规规矩矩办银行”这一基本原则而进行的实践，是我们风险管理能力适应业务发展的自身要求；同时，这也是我们对监管要求的“主动合规”。
上海分行作为民生银行系统内一家具有重要影响力的分行，地处上海这样一个全国乃至国际金融中心，理所当然地应该在风险管理尤其是合规风险管理机制建设方面先行一步，为系统内其他分行开展合规风险管理工作积累经验。
同时，上海分行合规风险管理体系的建设过程也是一个合规风险管理标准化的过程，这种管理标准化的探索为民生银行全系统范围建立合规风险管理体系，进而走向OneBank，最终实现从“部门银行”向“流程银行”的转变提供了可借鉴的阶段性成果。
合规工作长期而艰巨记者：您能够从一名商业银行高级管理者的角度，谈谈监管当局抓合规风险管理对我国银行业的影响吗？
邵平：就我个人的从业经历和认识而言，这是银监会实施有效监管新思路的重要举措！去年10月在上海银行业合规年会上，中国银监会刘明康主席、王华庆局长（主席助理）的重要讲演，都强烈地向我国银行业传递了监管当局对抓合规风险管理的决心和要求。以合规风险管理机制建设为契机，既可以很好地形成银监互动、提高监管效率和有效性，更为重要的是通过合规风险管理机制的建设促进商业银行规范、优化和改进流程，促使商业银行由“部门银行”向“流程银行”的转变，提高流程效率，主动合规，增强我国银行业的核心竞争力。同时，通过合规风险管理体系的标准化建设，也能够有效地提高商业银行在监管当局乃至全社会的声誉和社会公信力，其影响是深远的。上海地处我国改革开发的前沿，上海地区的各商业银行及分支机构率先建立合规风险管理机制，也一定会带动我国商业银行整体合规风险管理水平的提升。
当然，建立合规风险管理机制既非一朝一夕的事，要认识到这项工作的长期性和艰巨性；同时，也需要各家银行结合实际积极探索，尤其是如何将合规风险管理与自身的银行文化、战略发展、人才战略、营销策略等等相结合方面。
记者：我们获悉，贵行近期与美国沃顿商学院签订了开办高级研修班的合作协议，您能否谈谈有关这方面的情况？
邵平：3月25日,我们上海分行与美国沃顿商学院隆重举行了“沃顿民生全面战略合作协议签字仪式暨高级金融研修班开学典礼”。这是沃顿商学院与中国企业界在中国本土打造的第一个高层管理培训项目。双方将在人力资源培养、教学研究和咨询顾问服务等方面展开全方位的紧密合作。通过沃顿商学院系统专业的培训，为民生银行上海分行的核心团队构筑新的知识架构，拓宽战略视野，培养创新思维，提高民生银行团队的整体执行能力，从而全方位地提高我们行的核心竞争力。
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