关于三菱东京日联银行企业征信系统财务信息报送工作的总结报告
三菱东京日联银行（中国）有限公司
上海分行文件
关于我行企业征信系统财务信息报送工作的总结报告
中国人民银行上海总部金融服务二部：
感谢贵部长期以来对我行工作的帮助和支持！
在贵部的大力悉心指导及行内各相关部门的共同努力下，截至*月*日，我行201*年企业征信系统财务信息报送工作已经顺利完成。
特制作总结报告提交贵部，敬请查收。
联系人：合规部***电话：68881666转***
三菱东京日联银行（中国）有限公司上海分行
二○一○年**月**日
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关于我行企业征信系统财务信息报送工作的总结报告
自贵部下发《关于进一步做好企业征信系统财务信息报送工作的通知》（上海银发[201*]229号）后，我行由总行合规部等相关部门多次召开会议，确定我行应对方针，现将相关情况报告如下。
根据上海银发[201*]229号文件要求，为提高企业征信系统财务信息采集的完整性和财务信息服务水平，以非接口方式报送数据的金融机构报送所有当年有业务往来客户的上年度财务报表。为此我行从系统中抽取了201*年12月31日在我行有授信额度的客户清单，排除同业客户、有授信额度但未发生实际业务的客户、仅发生无需上报征信系统的业务（作为参加行的银团贷款、衍生产品、远期外汇买卖、日中透支等）的客户，最终筛选出此次需上报的信贷客户共****家。
由于我行的MBT系统与征信系统采取的是间连方式，因此在向征信系统报送财务报表前，必须先录入客户的概况信息，否则无法进入财务信息录入的画面。于是我行从客户概况信息及财务信息两方面着手进行了对应。
首先，是概况信息方面。需录入的企业概况信息包括企业的登记注册号、行业分类、性质、国地税登记证号码、营业执照到期日、进出口经营权等。鉴于我行系统的局限性，这些信息需从我行各个独立的业务系统中分别抽取，不足部分再由我行营业担当咨询客户后提供。在获得完整的客户信息后，再由专人手工录入至企业征信系统。今年*月底，在各相关部门的共同努力下，我们完成了所有信贷客户的概况信息录入工作。
其次，是财务数据方面。虽然我行每年为信贷客户评定信用等级时，
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都会向客户收集审计报告（财务报表），并将相关数据录入到我行的“营业支援系统”，据此来评定客户的信用等级。但因我行客户信用评级标准主要参照母行相关的标准，所使用的数据格式与当局所需的财务数据格式有较大差异，所以企业征信系统上报所需的客户财务数据不可能直接从我行现有系统中获取。借此机会，我们对客户财务信息DB构筑环境进行了改善，在债务者评级时加入了录入“资产负债表”“利润及利润分配表”及“现金流量表”的作业，以满足我行评级及当局报告两方面的要求。截至到*月*日，我行已上传了所有对象客户的201*年度的财务报表。
补充说明：
因各财务报表中都存在相应的校验关系，如果录入的财务信息不满足该校验关系，在财务数据上传过程中，就会发生无法上传的情况。由于我行客户审计报告（财务报表）格式与征信系统中的财务报表格式有所不同，有些企业征信系统要求录入的财务信息无法从客户的审计报告中获取，为了能够成功上传客户的财务报表，及时完成作业，我行在上传财务信息时进行了如下调整：
1.资产负债表涉及相关校验关系：
实收资本（70）=国家资本（71）+集体资本（72）+法人资本（73）+
个人资本（76）+外商资本（77）；
法人资本（73）≥法人资本国有法人资本（74）+法人资本集体法人资本（75）；
因信贷客户的审计报告中有的只注明实收资本，并未注明外商、国家、集体或法人资本，考虑到我行基本上都是外商投资企业，在71、72、73、76、77项为空的情况下，我们将70项的数据直接录入至77项。
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如71、72、73、76项中填了部分数据，但不能满足70=71+72+73+76+77时，在判断该客户确实为外商投资企业的情况下，将70项与71、72、73、76项之和的差额填入77项。
如74项有数据而73、75项无数据时，直接将74项的数据录入73项。2.现金流量表涉及相关校验关系：
经营活动产生的现金流量净额（53）=经营活动产生的现金流量净额（11）；经营活动产生的现金流量净额（53）=净利润（37）+
加：计提的资产减值准备（38）+固定资产拆旧(39)+无形资产摊销(40)+长期待摊费用摊销(41)+待摊费用减少(42)+预提费用增加(43)+处置固定资产无形资产和其他长期资产的损失（44）+固定资产报废损失（45）+财务费用（46）+投资损失（47）+递延税款贷项（48）+存货的减少（49）+
经营性应收项目的减少（50）+经营性应付项目的增加（51）+其他（52）；
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现金及现金等价物净增加额（64）=现金及现金等价物净增加额（34）；现金及现金等价物净增加额（64）=现金的期末余额（60）-
现金的期初余额（61）+现金等价物的期末余额（62）-现金等价物的期初余额（63）；
在大部分信贷客户都无法获得现金流量表中的补充材料（即35-64项），的情况下，为了成功完成上传，我们将11项的数据直接录入至52及53项；34项的数据直接录入至60及64项。
特此报告！
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扩展阅读：企业征信数据报送系统
江西省小额贷款公司征信系统接入实施方案
为加强我省小额贷款公司的日常监管工作，经省政府研究同意，全省小额贷款公司全部接入人民银行企业和个人信用信息基础数据库（以下简称“征信系统”）。现将我省小额贷款公司接入征信系统工作提出以下实施方案：
一、指导思想
按照“服务机构、规范管理、安全高效、节约费用”的原则，采取“虚拟总部、一线接入、集中报数”的方式，实现我省小额贷款公司接入征信系统工作。
二、工作目标
力争201*年10月底以前，完成我省已开业小额贷款公司接入征信系统工作。后续经省政府金融工作办公室（以下简称省政府金融办）审批开业的小额贷款公司，由“虚拟总部”审核接入。
三、工作步骤（一）申请阶段
1、我省已开业小额贷款公司向人民银行南昌中心支行递交接入征信系统申请，申请材料主要包括以下内容：
（1）申请函。申请机构要在申请函中说明机构性质、业务现状、业务系统与网络条件、申请接入的征信系统名称及接入的理由。
（2）省政府金融办开业批复文件复印件。（3）营业执照复印件。（4）组织机构代码证复印件。
（五）人民银行出具的网络安全环境验收合格证明。（六）本机构有关企业和个人信用信息基础数据库的内部管理制度，包括数据报送、信息查询、异议处理、信息安全等方面的管理制度和操作规程。
2、人民银行南昌中心支行初审同意后，报人民银行总行征信中心审核同意。
（二）准备阶段
1、人民银行南昌中心支行准备部分
（1）机构设置。向征信中心提请在征信系统中设立江西省小额贷款公司“虚拟总部”机构，作为省内小额贷款公司顶级机构，全省小额贷款公司都作为分支机构，按照总、分行模式设置好全省小额贷款公司机构信息。
（2）运行环境准备。
A、网络连接环境准备。人民银行南昌中心支行按照《小额贷款公司一线接入方案》（附件一），配置VPN网关设备。
B、系统运行环境准备。人民银行南昌中心支行按照《小额贷款公司征信数据报送系统软硬件配置要求》（附件二），购置一台服务器，配置好相关软件。
C、安装征信数据报送系统。征信数据报送系统由人民银行金电公司提供，安装在服务器上。
2、小额贷款公司准备部分
（1）配置征信系统专用电脑(安装必备防病毒软件，做到专机专用，与互联网物理隔离)、路由器（仅需配备以太接口）或三层交换机一台、硬件防火墙设备一台。。
（2）一线接入。小额贷款公司分别当地向电信部门申请MSTP专线，以MSTP专线方式与人民银行南昌中心支行网络连接。
（3）人民银行南昌中心支行或委托当地人民银行对辖内小额贷款公司技术准备部分进行验收，验收合格后，出具网络安全合格证明。
（三）接入阶段
1、业务培训。省政府金融办和人民银行南昌中心支行对首批申请接入征信系统的小额贷款公司组织业务培训。培训内容包括，征信系统管理制度，征信系统概述，信用报告解读，“征信数据报送系统”的录入和维护。培训合格者，发予业务人员“征信系统岗位资格证书”。
2、数据录入。各小额贷款公司以201*年1月1日为数据起始报送点，在征信数据报送系统中，录入连续三个月的企业和个人贷款数据。
3、集中报数。“虚拟总部”集中各小额贷款公司录入数据，形成连续三个月数据文件，报征信中心进行测试。
4、缴纳征信系统年度使用费。人民银行金融电子化公司（以下简称金电公司）提供应用服务器软件、数据库软件、征信数据报送系统软件，以及软件升级、人员培训和数据测试验收等软件和服务，相关费用采取小额贷款公司每年度缴纳8000元征信系统年度使用费的方式支付，金电公司为各小额贷款公司开具合法发票。
5、开通查询。数据测试通过后，征信中心给“虚拟总
部”在征信系统正式环境中开通管理员用户，管理员用户给各小额贷款公司具备“征信系统岗位资格证书”的业务人员设置查询用户，小额贷款公司正式接入征信系统。
6、实时监管。省政府金融办设置网络连接终端，同样采取MSTP专线方式与人民银行南昌中心支行网络连接，从而与小额贷款公司网络联通，实现对小额贷款公司业务开展情况实时监管。
四、工作要求
1、加强组织领导。为确保方案顺利实施，省政府金融办和人行南昌中心支行共同负责接入时的协调、组织、管理和指导工作。各级金融办和人民银行要切实指导和协调辖内小额贷款公司各项准备工作，及时有效地解决接入工作中出现的问题。
2、认真做好准备工作。各小额贷款公司要对照本实施方案扎实有效地开展准备工作，指定专人负责，确保征信系统电脑专机专用，网络环境达到人民银行南昌中心支行科技处的验收标准，并在本方案下发之日起，整理信贷业务台账，做到清晰准确完整。
3、抓紧制订各项制度。征信系统关系到企业和个人切身利益，应确保依法合规查询。各小额贷款公司要根据省政府金融工作办公室和人民银行有关制度、文件，分别制定本公司内部用户管理、授权查询、异议处理和安全管理等方面的规定。特别是个人征信系统，一是要建立《个人征信系统逐笔查询登记簿》（附件三），二是要在《贷款审批书》中增
加授权查询的格式条款，或单独的授权查询委托书。
4、做好年度运行和维护。人民银行南昌中心支行负责承担“虚拟总部”的运行和维护工作，确保征信数据报送系统正常运行，担任好用户管理员角色，做好小额贷款公司征信系统年度使用费的协助收缴工作；每年根据小额贷款公司征信管理制度执行情况、征信从业人员上岗资格状况和小额贷款公司征信系统年度使用费缴交情况，审定开通征信系统查询权限。
附件一：小额贷款公司一线接入方案
附件二：小额贷款公司征信数据报送系统软硬件配置要
求附件三：个人征信系统逐笔查询登记簿
附件一
小额贷款公司一线接入方案
根据人民银行网络安全管理有关规定，针对我省小额贷款公司机构众多、规模较小以及技术人员缺乏现状，制订我省小额贷款公司采取MSTP专线，汇集到虚拟总部，然后通过虚拟总部一线接入江西省城市金融网（人民银行南昌中心支行内网）的技术方案。
一、MSTP专线简介
MSTP专线电路是由江西省电信公司提供的，基于SDH的数据专线业务。该专线电路通过传输设备可直接提供以太网接口接入，实现业务的可靠、灵活接入，具有良好的多业务拓展能力、业务服务质量保证（QoS）。
MSTP专线具有以下特点：
（一）业务安全性高：“MSTP专线”能提供独享带宽，与互联网络物理隔离，安全性高。
（二）带宽调整灵活：“MSTP专线”业务可以根据业务需求增加或减少带宽而不需频繁更换客户和局端设备，带宽调整灵活，升降级方便。
（三）接入方便、成本较低：小额贷款公司可采用以太网口接入，可购买低端路由器及防火墙，成本较低，接入方便。
二、接入方案网络拓扑结构
三、接入机构需具备的网络环境1、MSTP专线需要配置下列硬件设备：
■路由器（仅需配备以太接口）或三层交换机一台；■硬件防火墙设备一台。2、MSTP专线月租费
MSTP专线每月租用费用是400元。
四、小额贷款公司联网IP地址分配与路由设置小额贷款公司与江西省城市金融网联网时,互联端口地址和外部通信地址必须采用江西省城市金融网的外联地址
段，人民银行南昌中心支行负责IP地址分配，采用静态路由，防止不必要的路由注入。
五、小额贷款公司接入安全要求
小额贷款公司与江西省城市金融网联网时，应建立比较完善的安全措施，主要包括：
（一）防火墙部署要求
防火墙采用最小权限原则配置安全策略，即只允许小额贷款公司业务终端访问相应的人民银行服务器，其他服务一律禁止，如需要增加新的访问业务时，必需经过人民银行南昌中心支行批准后才能在防火墙上增加、修改或删除安全策略。
（二）终端安全要求
小额贷款公司业务终端必须专用，只能访问人民银行业务系统，不能用于其他用途，更不能连接互联网；同时，业务终端必须安装防病毒、防木马等安全软件，操作系统必须安装最新的安全补丁，确保小额贷款公司和人民银行的业务安全。
小额贷款公司业务终端必须安装人民银行南昌中心支行指定的终端控制软件，人民银行服务器向业务终端下发安全策略，确定小额贷款公司业务终端允许运行的应用程序和服务，确保终端不能访问互联网，也不能用于其它用途。小额贷款公司终端应对不同的业务人员开设不同的用户帐户，不同的业务人员使用业务终端时必须进行登记，以备人民银行检查。
（三）网络隔离要求
小额贷款公司业务终端所在网络应采用防火墙和其他内部网络、互联网络逻辑物理隔离；小额贷款公司可以选择性采用IPS/IDS等其他安全设备，以增强网络的安全性。
六、虚拟总部技术实施
以省为单位成立小额贷款公司虚拟总部，全省小额贷款公司通过虚拟总部一线接入江西省城市金融网，并在江西城市金融网外联防火墙上增设一个DMZ区域，在该DMZ区域新部署一套综合前置系统，该综合前置系统只可访问总行征信系统，我省小额贷款公司只能通过该综合前置系统访问总行征信系统，这样小额贷款公司与其他金融机构通过部署两套综合前置系统隔离访问总行业务系统，实现小额贷款公司与其他金融机构隔离访问总行业务系统。
附件二
小额贷款公司征信数据报送系统软硬件配置要求
软件需求
为了有效降低本方案的成本，在软件需求中，尽可能使用免费的数据库、应用服务器、Web服务器等基础软件。
产品名称OracleTomcat征信数据报送系统版本号9i以上V5.5以上V1.0用途数据库服务器软件应用服务器软件（免费）实现报数功能硬件需求
根据数据量的基本情况，建议采用如下配置：
设备名称CPU内存存储
说明4个8G以上100G数据存储空间，raid0+1附件三
个人征信系统查询登记簿
查询时间查询对象身份证号码查询原因查询人备注注：
1、查询对象：贷款申请人或担保人；2、查询人：小额贷款公司查询用户；
3、查询原因：贷款审批还是贷后管理查询；
4、备注：如拒贷了请在此注明；或是贷后管理查询，也在此注明，并有部门负责人在此签字。
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