金融机构及业务认识学习实习报告
金融机构及业务认识实习
1引言
社会实践是每一个大学毕业生必须拥有的一段经历，它使我们在实践中了解社会、在实践中巩固知识；社会实践又是对每一位大学毕业生专业知识的一种检验，它让我们学到了很多在课堂上根本就学不到的知识,为我们以后进一步走向社会打下坚实的基础，也是我们走向工作岗位的第一步。
进入大学已经有一年半时间了，我们每天都只是坐在教室里学习专业相关的理论知识。这次实习让我们走出校园，将我们这段时间所学的知识与实际生产联系起来。这次的实习让我收益匪浅，感触非常得多。
2实习目的
通过金融公司及有金融机构的相关单位的认识实习，让学生对公司的性质、经营方式和营运环境获得初步认识，同时，结合所学专业知识，观察和了解公司的运作特点、业务要求和主要产品，为进一步学习金融专业知识打下基础。
3实习安排
201*年12月22号中国建设银行201*年12月25号太平洋保险201*年12月31号中信建投证券
4实习内容
4.1中国建设银行
九楼的走廊安安静静，第一次实习的兴奋一点没有因为冷清的气氛而冷却。明亮的落地玻璃，一群围着大圆桌严肃地开着会的领导。我吐吐舌头，兴奋劲也收敛了些。会议室的对面就是我们实习的教室，干练的任教员告诉我们，她38岁，90年入行，拉近的距离使我们和任教员度过了愉快的下午。她没有准备教材，也很严肃地告诉我们一些属于商业机密的东西不方便透露给我们，她的电子板书，言语处处显示着严谨，使我对金融一行肃然起敬。即使如此，我们仍被任教员的亲和力吸引，轻松愉快又不失幽默的气氛。
简单的板书但结构清晰，对建设银行的认识更加地结构化了。
一，机构设置。建设银行最为上市公司，属于四大国有商业银行。总行设在北京，一级分行38个，二级银行11个，连云港的支行11个，营业网点中29个对外。我们所处的是二级分行之一，任教员说他们称这儿为“本部”。二，业务种类。对公存款，对私存款，信用卡，国际，信贷房贷等业务。三，柜面（台）设置。发展的过程中经历了由综合柜员制像高低柜的转换。其中高柜办理现金业务，低柜办理转账业务（与现金无关
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的业务）。四，岗位设置。大致分为主任，主管，（委派会计主管，柜员主管），柜员，大堂经理，个人业务顾问等等。五，会计凭证，报表。最为商业秘密的会计凭证，报表任教员很抱歉地没有给我们展示。六，账务处理方式。经历了手工，计算机，到交易码驱动的转换，让我们不得不叹服时代的变革。七，会计核算码，不过关于这样的大篇幅数字以我现在的专业知识还没有能都看懂。八，账户设置，分为内部账户，外部账户。
当然，为了弥补听课不能详全，我也百度了一些资料作为对实习的补充。建设银行自成立至今，经历了三个阶段：
第一阶段，为经办国家财政拨款时期。1954年10月，建设银行经中央人民政府政务院决定成立后，其任务是经办国家基本建设投资的拨款，管理和监督使用国家预算内基本建设资金和部门、单位的自筹基本建设资金。几十年来，建设银行为提高投资效益、加快国家经济建设和发展作出了卓越贡献。
第二阶段，为国家专业银行时期。从20世纪80年代中期起，为适应经济金融体制改革和经济发展的要求，建设银行先后开办了现金出纳、居民储蓄、固定资产贷款、工商企业流动资金贷款、国际金融、住房贷款和各种委托代理业务。通过开办各种面向社会大众的商业银行业务，丰富了银行职能，为向现代商业银行转轨打下了坚实的基础。
第三阶段，为国有商业银行时期。1994年，按照国家投融资体制改革的要求，建设银行将财政职能和政策性基本建设贷款业务分别移交给财政部和国家开发银行，从功能转换上迈出了向现代商业银行转轨的重要一步。
以古铜钱为基础的内方外圆图形,有着明确的银行属性,着重体现建设银行的"方圆"特性,方,代表着严格、规范、认真；圆，象征着饱满、亲和、融通。图形右上角的变化，形成重叠立体的效果，代表着“中国”与“建筑”英文缩写，即：两个C字母的重叠，寓意积累，象征建设银行在资金的积累过程中发展壮大，为中国经济建设提供服务。
图形突破了封闭的圆形，象征古老文化与现代经营观念的融会贯通，寓意中国建设银行在全新的现代经济建设中，植根中国，面向世界。
标准色为海蓝色，象征理性、包容、祥和、稳定，体现国有商业银行的大家风范，寓意中国建设银行象大海一样吸收容纳各方人才和资金。
首次由中国境内媒体和学术研究机构联手进行的“201*亚洲银行竞争力排名”日前在北京揭晓，来自中国内地和香港、台湾地区的18家银行业金融机构入围排行榜50强。中国建设银行名列亚洲第四位，在入选的中国内地商业银行中排名第一，被评为中国内地银行中最具竞争力的商业银行。此外，建行还被评选为“201*年度亚洲商业银行成长性十佳”，并荣获201*年建设银行投入公益事业金额达2.26亿元，得到了社会各界的广泛认可和高度评价，先后获得“最具责任感企业”、
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“中华社会责任奖”等十个相关奖项。今后，建设银行在实现业务又好又快发展的同时，将兼顾各方利益，全面履行企业公民责任，为建设和谐社会做出更大贡献。“最佳投资者关系奖”。
银行之行真的是受益匪浅。
4.2太平洋保险
太平洋保险正如宣主任所说的一样，拿出了百分之百的热情迎接了我们。热情的接待，醒目的横幅，充足的讲座提纲。一段视频之后，讲座的内容可谓是专业精炼。于经理笑言半路出家，起初学洗车专业的他转行投身保险。
中国太平洋保险（集团）股份有限公司的前身中国太平洋保险公司成立于1991年5月13日，是经中国人民银行批准设立的全国性股份制商业保险公司，注册资本为10亿元，1995年增资后为20.06亿元。201*年，根据国务院和保监会分业经营机构体制改革的批复，原中国太平洋保险公司按照《公司法》进行规范，并更名为中国太平洋保险（集团）股份有限公司。同时，太保集团发起设立太保寿险和太保产险，注册资本均为10亿元。201*年底，太保集团进行增资扩股，注册资本变更为43亿元。201*年，太保集团对太保产险增资，太保产险的注册资本增至24.52亿元。201*年，太保集团和凯雷旗下管理的基金所控制的投资实体ParallelInvestorsHoldingsLimited及CarlyleHoldingsMauritiusLimited对太保寿险增资，太保寿险的注册资本增至19.98亿元，境外投资者占增资完成后总股份的24.975%。201*年4月30日，太保集团完成向部分老股东及境外投资者新增发行股份24亿股，注册资本增加至67亿元，其中境外投资者占增资完成后总股份的19.90%；同时太保集团收购境外投资者在太保寿险的全部股份。201*年5月15日，太保集团分别向太保寿险和太保产险增资，太保寿险和太保产险的注册资本分别增至23亿元和26.88亿元。
业务发展目标：1、战略目标。本公司的战略目标是成为以保险业为主，具有国际竞争力的一流金融服务集团。我们将积极把握中国保险市场快速发展的契机，在集团化管理架构下，大力发展保险主业，实现寿险、产险和保险资产管理核心业务规模和价值的均衡快速增长，同时适度把握具有协同效应的其他金融业务机会，努力建设成为信誉卓著、品牌杰出、财务稳健、效益优良的一流金融服务集团。
2、战略措施。本公司的战略措施是：1、不断优化业务结构，推动价值型增长；2、加强市场拓展，稳步提高产能；3、积极改善客户服务，提升市场竞争力；4、着力提高投资能力，实现资产管理与保险业务的协同发展；5、把握企业年金制度变革的业务机遇，加快企业年金业务的拓展；6、全面推进信息技术战略规划的实施，保障快速发展的业务需求；7、完善集团化管理架构，发挥集团协同优势。
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保险的人才需求呈现供大于求的状态。于经理鼓励地告诉我们，成为保险人才应该做到以下几点：1，人员端正，作风正派2，充满自信心3，做有心人4，能吃苦耐劳5，良好心理素质6，较强交际能力7，反应敏捷8，热情开朗9，博学多才
保险行业有着光明的前景，但于经理也无奈表示一些弊端使得保险的道路是曲折的：1，诚信不足，赔偿不足2，宣传不利，客户不了解3，人员从业门槛低4，恶性竞争。于经理还笑言，保险的未来需要由我们去创造，而我们，早已深深地记住了太保的宣传标语：“平时注入一滴水，难时拥有太平洋”。
4.3中信建投证券
踏入证券大厅是休市的时候了，三三两两的人还围在自助服务机旁。我们坐在电子屏
幕前，静静地听着教员的讲解。对金融还显生疏，对股票更是门外汉了。教员显得很耐心也很仔细地一一为我们解答心中的疑惑。
中信证券股份有限公司是中国证监会核准的第一批综合类证券公司之一，前身是中信证券有限责任公司，于1995年10月25日在北京成立，注册资本6,630,467,600元。201*年12月13日，经中国证券监督管理委员会核准，中信证券向社会公开发行4亿股普通A股股票，201*年1月6日在上海证券交易所挂牌上市交易，股票简称“中信证券”，股票代码“600030”。
公司主营业务范围为：证券（含境内上市外资股）的代理买卖；代理证券还本付息、分红派息；证券的代保管、鉴证；代理登记开户；证券的自营买卖；证券（含境内上市外资股）的承销（含主承销）；客户资产管理；证券投资咨询（含财务顾问）。
公司长期以来秉承“稳健经营、勇于创新”的原则，在若干业务领域保持或取得领先地位。201*年公司股票承销的市场份额20%，排名第二；企业债和金融债承销的市场份额20%，排名第一；公司及控股公司合并的股票基金交易额市场份额8.08%，排名第一；公司控股基金所管理的资产规模合并占8.07%的市场份额，排名第一；人民币集合理财资产净值市场份额15.7%，排名第一；权证创设总量市场份额29%，排名第一；研究团队继续以较大优势蝉联第一。
中信证券第一大股东为中国中信集团公司。中信证券与中信银行、中信信托、信诚人寿保险等公司共同组成中信控股之综合经营模式，并与中信国际金融控股共同为客户提供境内外全面金融服务。
中信证券下属中信建投证券有限责任公司、中信金通证券有限责任公司、中信万通证券有限责任公司、中信证券国际有限公司、华夏基金管理有限公司、中信基金管理有限责任公司、中证期货有限公司、金石投资有限公司、中信产业投资基金管理有限公司、中信标普指数信息服务（北京）有限公司等子公司。包括
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所属子公司在内，中信证券在境内合计拥有165家证券营业部、61家证券服务部和4家期货营业部。
201*年8月31日公司完成A股增发3.34亿股，募集资金约250亿元。截止201*年底，中信证券总资产1897亿元人民币，净资产516亿元人民币，是国内资本规模最大的证券公司。
201*年，中信证券被《新财富》杂志社评选为“本土最佳证券公司”第一名，201*、201*年评选为“本土最佳研究团队”第一名，201*年“本土最佳销售团队”第一名。201*年至201*年连续被《亚洲货币》杂志评为“中国最佳债权融资行”。公司201*年至201*年连续荣获《亚洲货币》杂志“中国最佳股权融资行”，201*及201*年被《亚洲货币》杂志评为“中国内地最佳股票承销机构”。
当然对于股票的认识我认为还是在于实践，诚如教育所说亲自实践远比书上的意义深远。
5实习感想
这次实习，除了让我对金融企业及金融机构的基本业务有了一定了解，并且能实地观察外，我觉得自己在其他方面的收获也是挺大的。作为一名一直生活在单纯的大学校园的我，这次的实习无疑成为了我踏入社会前的一个平台，为我今后踏入社会奠定了基础。首先，金融行业是一个严肃的工作，每个人都只有认真对待，一丝不苟。市场的需求无时无刻不在改变着金融行业。
其次，金融人才是对企业或是市场起着桥梁枢纽的作用，他调节着企业以及地区的快速发展，金融人才能够给企业带来更多的流动资金，帮助企业更快更好的发展，对与区域来说起着架桥的作用，可以帮助区域提供很多见解性建议，可以使区域或是企业能够在竞争中保持很强的竞争能力，可以对区域的各个方面提供有效的意见。
最后，我体会到，如果将我们在大学里所学的知识与更多的实践结合在一起，用实践来检验真理，使一个本科生具备较强的处理基本实务的能力与比较系统的专业知识，这才是我们实习的真正目的。
想到一位网友的有趣留言，“要学金融，不妨先去尝试下金融！首先去尝试股票，用个5000做初始投资，一定要实践，然后你在实践中会慢慢有兴趣去学金融，这样比你看书来的实用。然后去看一些，公司的报表。你会自然而然的去看的，这只是金融里的一点皮毛，但是能够冲击你对金融的兴趣，还有，推荐你去玩个游戏，等你玩的保证会赢了，那么你的金融知识基本也掌握了。把里面的财务知识和运作知识全学会！胜过看那些管理学，金融学，会计来的有用！”现在他的话是很有道理的呢。
学生参加社会实践活动，能够促进他们对社会的了解，提高自身对经济和社会发展现状的认识，实现书本知识和实践知识的更好结合，帮助其树立正确的世界观、人生观和价
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值观。把握当前大学生社会实践中的问题,才能充分发挥社会实践在大学生思想政治教育中的作用。
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扩展阅读：金融机构认识实习总结
金融机构认识实习总结
专业金融学班级金融11414实训时间姓名黄朝乐学号成绩011141436导师马淑华、马冬梅一、实习内容：201*.12.17-12.271、中国各大银行的体制2、中国人民银行的机构设置、每一年的数据统计、各大热点栏目3、商业银行柜台具体实际操作过程4、对银行的经营模式取得初步认识二、实习收获：1、中国各大银行可分成3类银行：（1）中央银行：中国人民银行（2）商业银行：中国绝大多数银行，包括中、建、工、农、交通等等。（3）政策性银行：国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行。2、（1）中国银行机构设置：总部共2个，设在北京和上海；共设2个营业管理部，设于北京和重庆；共有9大分行，分别在上海、天津、沈阳、南京、济南、成都、武汉、广州、西安；设13个职能司（厅）：办公厅（党委办公室）、条法司、货币政策司、金融市场司、金融稳定局、调查统计司、会计财务司、支付科技司、科技司、货币金银局、国库局、国际司、内审司、人事司（党委组织部）、研究局、征信管理局、反洗钱局（保卫局）、党委宣传部。（2）中国银行对每一年的数据统计包括：社会融资规模、货币统计概览、金融机构信贷收支统计、金融市场统计、企业商品价格（CGPI）指数、景气调查指数。（3）简单了解了利率、存款准备金、人民币汇率、公开市场业务、货币政策委员会。
3、1）了解了商业银行柜台业务的各项具体操作过程及注意事项：1、柜员领用重要空白凭证业务流程柜员申请凭证管理员出库柜员清点凭证柜员入库2、柜员出售重要空白凭证业务流程业务受理凭证审核调配凭证收费记账交付凭证3、柜员使用（作废）重要空白凭证业务流程凭证签发审核签章记账销号后继处理4、柜员上缴重要空白凭证业务流程上缴申请记账出库清点收妥登记入库2）柜员领用印章业务流程1．预留印模业务印章启用时必须由相关经办人员在“印章保管使用登记簿”预留印模。2．注明启用日期印章启用时需在“印章保管使用登记簿”填写启用时间。3．签名盖章印章的领用保管人要在“印章保管使用登记簿”签名盖章。4．审批签章经办双方签章后并经会计主管审批签章后，印章方可领取使用。3）柜员交接业务处理流程1．清点交接时，双方应对有关账、款、实物等进行认真核对，逐份清点，仔细确认交接物品的名称、数量、号码。2．登记交接双方登记“柜员交接登记簿”，在“柜员交接登记簿”详细列明交接的凭证、账、印章、重要机具以及应交接的其他物件等。3．监交主办会计负责监交，监督交接双方按规定程序办理交接。4．签章
交接双方及监交人应在“柜员交接登记簿”及有关书面资料上签章证明。4）活期储蓄业务处理一、活期开户业务处理业务受理审核点收现金开户交易打印签章送别客户后继处理二、活期续存业务处理业务受理审核点收现金继存交易打印签章送别客户后继处理三、活期支取业务处理业务受理审核支取交易打印签章送别客户后继处理四、活期销户业务处理业务受理审核销户交易打印签章送别客户后继处理五、活期储蓄利息计算1．活期储蓄按结息日或销户日银行挂牌公告的活期储蓄存款利率计息。2．活期储蓄的计息方法：积数计息法。5）整存整取定期储蓄业务处理一、整存整取定期储蓄开户业务处理业务受理审核点收现金开户交易打印签章送别客户后继处理二、整存整取定期储蓄业务部提业务处理业务受理审核部提交易打印签章送别客户后继处理三、整存整取定期储蓄业务销户业务处理业务受理审核销户交易打印签章送别客户后继处理四、整存整取定期储蓄利息计算
1．在原定存期内按开户日约定的利率计；2．如果提前支取，则按支取日银行挂牌公告的活期储蓄存款利率计；3．如果逾期支取，则逾期部分按支取日银行挂牌公告的活期储蓄存款利率计；4．整存整取定期储蓄的计息方法：逐笔计息法。6）定活两便和个人通知存款业务处理一、定活两便业务处理1．定活两便开户业务处理、业务受理审核点收现金开户交易打印签章送别客户后继处理2．定活两便销户业务处理业务受理审核销户交易打印签章送别客户后继处理二、个人通知存款业务处理1．个人通知存款开户业务处理、业务受理审核点收现金开户交易打印签章送别客户后继处理2．个人通知存款支取业务处理取款预约业务受理审核支取交易打印签章送别客户后继处理3．个人通知存款销户业务处理业务受理审核销户交易打印签章送别客户后继处理7）个人外汇买卖业务处理一、个人外币兑出业务处理业务受理凭证审核收款记账支付现钞送别客户后继处理二、个人外币兑入业务处理业务受理凭证审核收款记账支付现钞送别客户
后继处理
三、个人外币套兑业务处理
业务受理凭证审核收款记账支付现钞送别客户后继处理
三、实习体会：
这次实习，除了让我对金融企业及金融机构的基本业务有了一定了解，并且能实地观察外，我觉得自己在其他方面的收获也是挺大的。作为一名一直生活在单纯的大学校园的我，这次的实习无疑成为了我踏入社会前的一个平台，为我今后踏入社会奠定了基础。
首先，金融行业是一个严肃的工作，每个人都只有认真对待，一丝不苟。市场的需求无时无刻不在改变着金融行业。
其次，金融人才是对企业或是市场起着桥梁枢纽的作用，他调节着企业以及地区的快速发展，金融人才能够给企业带来更多的流动资金，帮助企业更快更好的发展，对与区域来说起着架桥的作用，可以帮助区域提供很多见解性建议，可以使区域或是企业能够在竞争中保持很强的竞争能力，可以对区域的各个方面提供有效的意见。
最后，我体会到，如果将我们在大学里所学的知识与更多的实践结合在一起，用实践来检验真理，使一个本科生具备较强的处理基本实务的能力与比较系统的专业知识，这才是我们实习的真正目的。
想到一位网友的有趣留言，“要学金融，不妨先去尝试下金融！首先去尝试股票，用个5000做初始投资，一定要实践，然后你在实践中会慢慢有兴趣去学金融，这样比你看书来的实用。然后去看一些，公司的报表。你会自然而然的去看的，这只是金融里的一点皮毛，但是能够冲击你对金融的兴趣，还有，推荐你去玩个游戏，等你玩的保证会赢了，那么你的金融知识基本也掌握了。把里面的财务知识和运作知识全学会！胜过看那些管理学，金融学，会计来的有用！”现在他的话是很有道理的呢。
学生参加社会实践活动，能够促进他们对社会的了解，提高自身对经济和社会发展现状的认识，实现书本知识和实践知识的更好结合，帮助其树立正确的世
界观、人生观和价值观。把握当前大学生社会实践中的问题,才能充分发挥社会实践在大学生思想政治教育中的作用。四、今后努力的方向：在实习金融机构认识后，我知道了中国金融的四根支柱：银行、证券、保险、信托，虽然具体实习的是银行的柜台操作业务，但我们以后的就业方向还是很广泛的，现在在学习阶段我们学好金融知识为以后的工作打下坚实的基础，努力考研，为了以后有个更好的工作，更好的工作机会，以后从金融基础行业基层干起，积累经验后寻求进一步的发展，争取可以考到注册会计师，AFP，CFP,CFA在金融方面可以得到更好的发展。填表日期：201*年12月30日
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