保险公司老总不仅要有较高程度的业务技能
保险公司老总不仅要有较高程度的业务技能、较高的管理技巧，最重要的是人脉关系。这并不仅仅是公司内部的还包括公司外部的，不仅仅是对公司员工的还包括对总公司领导的。
你首先是要和各银行的管理层建立良好的合作关系，这可以为你升到银保部经理位置有所帮助。
银保部经理就会有更多的机会与总公司管理层和各部门负责人接触，要给他们留下深刻的映象并对你的办事能力表示认可，特别是本机构的老总。
这样当本机构其它岗位有空位时他会首先想到你。另外跳槽也是一种晋升的方式。但这种方式要谨慎使用。
要广交朋友，特别是同业的，当然最重要的是有一定的运气了。
您好，您很有梦想，很好。做老总的不一定是学保险专业出身的，但是有一个共同点是他们都有很深的基础功，就是业务一线的基本功，建议您在基层多积累经验，这样将来的成功率会高很多。我是做个险的啊，大家可以多交流。预祝您早日成功！
多增员
好好从基础一线做肯定不会错的
业绩上去了还怕职位坦白的讲,保险公司的老总并不会比业务总监的工资高.
看得出你很有可能所涉及的属于销售相关工作。不管你在哪家保险公司做都基本是一样的，关键就是自己的业绩情况以及团队发展决定自己的出路。
就像大家所认为的那样，保险的确不好做，就是因为不好做所以市场空间就大。而且现在保险公司真的缺乏相关人才，我的意思何不去偿试一下，因为在保险行业里面说过这么一菊花“保险不是人做的，而是人才做的”，也许经过保险行业的磨练，你肯定会有收获的，以后也会在这个社会越来越值钱。你说呢？
另外，保险业务完全在于自己，关键是不是在用心工作即自己的态度决定，这跟自己的性格呀，资源呀，都是没有太大关系。
在这里，我知道在保险行业，大家有公认的三句话是这么说的“品牌在人寿”“平安的人才”“新华的产品”
保险公司的底薪，销售行业毕竟与自己的业绩挂沟的，没有业绩，不用说201*，5000的底薪，甚至更高，都是不存在的。
银行公司客户经理的年终总结
悬赏分：5-解决时间：201*-11-2723:20
1.本年度内学习的业务知识及掌握的业务技能
2.对于业务创新和服务创新做出的工作
3.工作中遇到的问题及解决方式
4.工作中的不足之处
5.对新一年工作的展望
年终总结：银行理财经理的年终总结
悬赏分：100-解决时间：201*-1-720:06
有没有圣人给写份年终总结那，是理财经理的年终总结。谢谢哈。我将给大家很多积分。内容大体包括：
1.年度主要业绩指标、主要工作完成情况，强化内部管理的情况；2.工作工程简述（主要工作措施及效果、工作创新能力等情况）
3.对个人综合素质的评价（业务水平、学习能力、创新能力、敬业精神、进去意识等）4.主要经验总结
5.存在的主要问题和不足，今后努力的方向6本人的其他需要说明的情况。
急用，虽然自己具体情况只有自己知道。
提问者：gemining21-二
级最佳答案
你的上一篇帖子也是我回的虽然是在看到这个帖子之前发的
你的提纲比我给你列的都详细你可以像小学生写作文一样骨头都有了把肉补上去就好了么
1.指标你自己知道的存款个人消费贷款银行卡(借记卡信用卡)基金保险第三方存管开户给你多少任务完成多少你自己有数至于强化内部管理按照你们行内的规定一条条的抄上去有什么难的?
2.工作措施:维护老客户开展新客服联动单位客户开展理财产品推介会银行新业务产品发布会组织客户学习交流经验等
3.这条不用我教了吧不要太谦虚多表扬自己一下
4.经验不知道你这一年都做什么了自己想想
5.问题么:业务创新力度需要继续加强加大优质客户发掘力度不痛不痒的就可以
6.这条就写未来工作展望吧
班前会：在家时自己先明确今天工作重点和目标。上班后，开场白结束，问2至3名员工今天自己的目标是多少(以后每天换人问询），用什么办法和途径来完成它，并做记录。然后把你需要交待的事情结合员工自己所说的进行明确。
班后会：详细询问早上问过的员工，是否和他自己设定的目标有落差或涨幅，落差、涨幅的原因是什么，并问其他员工遇到此类情况如何处理（三个臭皮匠，顶个诸葛亮，也是自己学习的过程），适时鼓励，并且把自己认为更好的处理方法教给大家。然后总结今天一天总体目标达成状况，并进行分析得失。
以上浅言不知是否对你有所帮助，写的不好，请别见笑拜访
你可以参考下这个二○○七年七月，我加入到了国寿**支公司，从事我不曾熟悉的人寿保险工作。一年来，在公司领导的亲切关怀和其它主管的热情帮助下，自己从一个保险门外汉到能够很好的为客户提供保险咨询服务，在自己的业务岗位上，做到了无违规行为，和全司伙伴一起共同努力，较好地完成了领导和上级布置的各项工作任务。以下是本人一年来的工作情况汇报。一、努力提高政治素养和思想道德水平积极参加上级公司和支公司、本部门组织的各种政治学习、主题教育、职业教育活动以及各项组织活动和文娱活动，没有无故缺席现象；能够坚持正确的政治方向，从各方面主动努力提高自身政治素养和思想道德水平，在思想上政治上都有所进步。二、努力提高业务素质和服务水平积极参加上级公司和支公司、本部门组织的各种业务学习培训和考试考核，勤于学习，善于创造，不断加强自身业务素质的训练，不断提高业务操作技能和为客户服务的基本功，掌握了应有的专业业务技能和服务技巧，能够熟练办理各种业务，知晓本公司经营的各项业务产品并能有针对性地开展宣传和促销。文--章-超--市三、严格执行各项规章制度一年来，无论在办理业务还是其它的工作中，都能严格执行上级公司和支公司的各项规章制度、内控规定和服务规定，坚持使用文明用语，不越权办事，不以权谋私，没有出现被客户投诉的行为以及其它违规违章行为。业余生活检点，不参与赌博、购买非法彩等不良行为。四、较好地完成支公司和本部门下达的各项工作任务一年来，能一直做到兢兢业业、勤勤恳恳地努力工作，上班早来晚走，立足岗位，默默奉献，积极完成支公司和本部门下达的各项工作任务。能够积极主支动关心本部门的各项营销工作和任务，积极营销电子银行业务和各种银行卡等及其它中介业务等。一年多来，本人凭着对保险事业的热爱，竭尽全力来履行自己的工作和岗位职责，努力按上级领导的要求做好各方面工作，取得了一定的成绩，也取得领导和同志们的好评。回首一年过来，在对取得成绩欣慰的同时，也发现自己与最优秀的伙伴比还存在一定的差距和不足。但我有信心和决心在今后的工作中努力查找差距，勇敢地克服缺点和不足，进一步提高自身综合素质，把该做的工作做实、做好。
004年是中国人民财产保险股份有限公司改制后的第一年，我公司在滁州市分公司党委、总经理室的正确领导以及公司全体员工的共同努力下，同舟共济，深化内部改革，克服各种不利因素，全体员工转变观念，努力拓宽服务领域，提前两个月完成了市公司下达的各项指标任务，现将二○○四年度我公司各项工作总结汇报如下：一、全年业务经营状况
1、业务发展情况。全年实现保险费收入1473.6万元（去年923.7万元），同比上升59.5%，（已赚净保费1094.3万元）。其中：机动车辆险保费收入1289万元，企业财产险保费收入48.4万元，学生、幼儿意外伤害险保费收入64万元，其它各类责任险保费49.3万元。
2、赔款支出等情况。全年共支付各项赔款787.6万元，综合赔付率为53.44%。其中：车辆险赔款737万元，赔付率为57.17%，企业财产险赔款12.4万元，家财险赔款1.8万元，各类责任险赔款6万元。
3、到目前为止，全年共缴纳地方税金83.3万元。
二、二○○四年的几项主要工作：一求真务实，周密部署。
各项工作抓前抓早，摈弃前松后紧的不良工作作风，对全年工作早计划早安排。在省、市全保会议未召开前，保费任务尚未分配的情况下，公司自我加压，于201*年底就提前分配201*年度1-2月份个人保费任务计划，开展小指标劳动竞赛，实行人人头上有指标，并制定了严格的奖罚制度，对完不成任务者实行待岗处理，只发基本生活费，完成任务后重新上岗。由于措施得力，首季保费收入同比上升？％，实现了“开门红”，为全年目标任务的顺利完成打下了基础。
二提高认识，统一思想。
今年是人保财险公司股改重组上市后的第一年，各项工作是否取得预期效果，是对公司经营管理水平的重大考验，对公司未来发展也将产生深远的影响。为此，公司班子和全体员工充分认识到全面完成今年各项指标任务的重要性，全保会议后，公司及时研究贯彻落实会议精神的具体措施，提出了“强化车险管理、提高盈利能力和提高优质业务占比、注重实现优化业务结构为重点”的工作方针，努力提升公司创造最大价值的能力。
三认真做好车险经营管理和车贷逾期清收工作
加强车险业务经营管理，做好车贷逾期清收，是今年两项非常重要的业务工作。车险业务一直以来是整个业务经营中具有举足轻重的地位和作用，必须做大做强，做精做细。也就是继续加快发展车险业务，保持较快的发展速度，同时，大力优化车险业务结构，严格控制高风险、高赔付的业务，从承保源头抓起，从每一笔业务、每一件赔案、每一个环节抓起，从每一位承保人员抓起，全面提高车险业务经营管理水平，增强盈利能力，使车险真正成为增收保费和创造利润的骨干险种。
今年的车贷逾期清收工作，公司领导十分重视，为了更好地将清欠工作落到实处，公司成立了汽车消贷清欠工作领导小组，指定专人负责，制定了《汽车消贷清欠工作制度》，明确了职责和责任，并根据上级公司下达任务的完成情况，对责任人实行奖罚。经办人员按照市公司统一部署和要求，加强逾期案件和合同未了责任的管理，规范催欠清收的工作流程，积极主动、认真扎实地做好这项工作，千方百计地采取了各种方法和措施，圆满地完成了市公司下达的各期清欠任务，把车贷逾期给业务经营造成的风险和损失降到最低限度。四加强党建及党风廉政工作
一年来，公司以“三个代表”重要思想为指导，紧紧围绕经济建设这个中心，不断加强党风廉政建设、组织建设、作风建设，充分发挥党支部在业务工作中的政治核心作用、基层党组织的战斗堡垒作用和党员先锋模范作用，有力地保证了公司各项工作的顺利开展，今年7月1日，公司发展了两名新党员，确定了一名党员发展对象，公司党支部还组织新老党员赴定远县藕塘烈士纪念馆重温宣誓仪式，开展革命传统教育。公司还开展了向任长霞同志学习的活动，号召广大员工恪守职业道德，敬岗敬业。坚持周六下午学习制度，坚持学习政治理论和阶段业务汇报同步进行，制定了相应的学习计划。建立健全了一整套适应本公司实际的制约机制，先后推出《党风廉政建设责任规定》、《领导干部廉洁自律规定》等廉政制度。班子成员都能严以律己，以身作则，廉洁奉公。使公司班子形成一个团结拼搏、务实进取的战斗集体。公司还通过开展警世教育，先后认真学习了由省保监局和省公司转发关于保险业发生贪污受贿和挪用犯罪案件的情况通报，树立员工超前防范意识，把防范违法犯罪的关口前移，有效地遏制违法犯罪活动。
五加强公司内部管理
1、进一步修订完善了公司内部控制制度，特别是经济责任制考核及奖惩办法。继续进行三项制度的改革，我司坚持人员能进能出，职位能上能下，收入能高能低，以效率为中心，实行工效挂钩，彻底清除人浮于事的消极现象。做到一人干保险全家干保险，坚持以贡献排名次，以业绩论英雄，实现了万元保费工资制。让经济杠杆起作用，变职工要我干为我要干，拉开了分配档次，增强了工作的积极和主动性。公司在管理上建立了一套行之有效的制度，做到以制度来管人、管事，做到有章可循、违章必究。避免了人情、感情关，增加了职工遵纪的自觉性。
2、规范经营管理
严格遵守总公司颁发的“六条禁令”。严肃经营纪律，增强依法合规意识，严把承保“进口”关。为坚持有效发展的原则，公司针对各类车型、车辆使用性质及赔付率较高的车型、企业，重新设置了承保条件。
4、强化理赔管理
理赔工作的好坏，是提高经营效益的关键所在。为此，公司领导从思想上、组织上充分重视防灾防灾减灾工作。同时，为了加大理赔管理力度，制订了各项理赔管理制度，对理赔人员从严要求。
5、做好数据质量整理工作
今年是“数据质量年”，数据质量建设是公司提高市场竞争力的基础工程，数据质量的高低直接影响公司经营管理水平，是重大决策的关键依据。我公司根据市公司的要求，对各项业务数据规范性、完整性、准确性等进行了多次清理检查，清理人员包括财务人员、承保人员和理赔人员，他们全部利用休息时间加班加点逐单逐案的清查，使公司业务数据质量得到进一步的改善。
六塑造人保形象，搞好优质服务公司根据保险服务行业的特点，从狠抓文明创建入手，抓落实，重实效，取得了显著效果。一是完善了优质服务措施，制定了优质服务标准，明确了服务内容，规范了服务程序。广泛深入保户，回访“黄金客户”，积极征求意见，改进工作作风，增加了服务透明度。二是加强营业室窗口的建设。严格挂牌上岗，文明服务，全体员工使用文明用语。三是执行双休日值班制度。
三、工作中存在的主要问题及今后的努力方向
回顾一年来的工作，公司各项工作虽然取得了一定的成绩，完成了市公司下达的各项指标任务，各项基础管理工作也有很大进步，但工作中仍然存在着一些问题，如：非车险亟待发展。非车险业务规模占总保费比重还很小，没有形成规模效益。我公司将认真分析非车险发慌缓慢的原因，积极寻求对策，加强各类新险种的宣传，积极开展有效的促销活动，进一步拓展个人代理营销、兼业代理营销，制定相应的激励政策，促进非车险业务的发展。
此外，要充分发挥公司领导班子成员率先垂范的作用，要求职工做到的班子成员要首先做到，严格执行逐级负责的行政原则；要狠抓全体员工的求真务实工作作风，要求所有业务工作责任到人，努力提高工作的办事效率；继续执行万元保费工资制度，实行人人头上有指标，严格控制各项费用支出。
201*年，公司的工作任务仍然将十分艰巨，面对激烈的市场竞争，决定以发展为主题，以服务为主线，以提高公司业绩以及全体职工收入为根本出发点，弘扬求实请参考darder-举人五级的方法！
您可以每天晚上睡觉前，对著挂在床头的潜在客户名单，大声高喊：明天！我一定把你签回来！明天！你看到我就会立刻签约！明天！以后你一看到我就会阳光灿烂！.
如是持续做三个月，不可间断。
您将会发现，那份潜在客户名单上的人，一个一个乖乖地跟您完成交易
赚钱靠大家，幸福你我他。每天多卖一百块！
成功决不容易，还要加倍努力！不吃饭、不睡觉，打起精神赚钞票！多见一个客户就多一个机会！每天进步一点点。失败铺垫出来成功之路！团结一心，其利断金！团结一致，再创佳绩！
忠诚合作、积极乐观、努力开拓、勇往直前。大家好,才是真的好。因为自信，所以成功。众志成城飞越颠峰。
大踏步，大发展；人有多大劲，地有多大产。付出一定会有回报。
永不言退，我们是最好的团队。相信自己，相信伙伴。
因为有缘我们相聚，成功要靠大家努力！失败与挫折只是暂时的，成功已不会太遥远！
道路是曲折的，“钱”途无限光明！
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201*年保险中介监管工作要点
201*年02月01日09:40来源：保监会网站【字体：大中小】网友评论
一、指导思想
201*年保险中介监管工作的指导思想是：全面贯彻落实全国保险监管工作会议精神，坚持“抓服务、严监管、防风险、促发展”，继续深入开展保险公司中介业务检查，通过清理整顿代理市场、探索推进兼业代理专业化和专业代理规模化，有效提高代理市场的专业化水平和综合服务能力，积极稳妥推进营销员管理体制改革，密切关注、及时防范和化解风险，全面推进保险中介市场持续健康发展。
根据上述指导思想，201*年保险中介监管工作的总体要求是：
一是坚定不移地贯彻落实保监会的各项方针政策和工作部署，确保保险中介改革发展始终沿着正确的方向前进。二是要重点突出。坚持把保护消费者利益作为保险中介监管的核心，严厉打击中介领域的违法法规行为，及时防范和化解风险，促进保险业平稳健康发展。三是要勇于担当。各保监局中介处要在局党委的领导下，苦练内功，增长本领，在中介业务检查、清理整顿代理市场等工作中，切实担负起主要责任。四是要持之以恒。要按照会党委确定的方针，沉下心来，埋头苦干，经过连续一段时期的不懈努力，使保险中介市场秩序得到切实好转。
二、工作要点
（一）继续深入开展保险公司中介业务检查
在前两年检查成效基础上，进一步加大保险公司中介业务检查的工作力度，针对保险公司与保险中介机构不合法、不真实、不透明的合作关系，着力查处保险公司利用中介业务和中介渠道弄虚作假、虚增成本、非法套取资金等突出问题，实现检查工作制度化、常规化。一是上半年各保监局选择辖区内1家省（市）级公司，对其及至少2家所属基层营业机构开展现场检查，检查对象可参考前两年中曾因中介业务违法违规被保监会发出监管函的保险公司名单；下半年保监会针对各保险公司基层营业机构违法违规情况，研究落实对相关保险总公司的监管措施。二是坚持对省（市）级公司与基层营业机构上下联动检查原则，查深查透基层营业机构中介业务违法违规问题，着力核查上级管理机构的管控意识、管控能力和管控效果，查处其组织、指导、批准、默许下级机构违法违规及在中介业务中的直接违法违规行为。三是要早安排、早动手、早出成果，做到突出重点，严查重处，严格追责，依法移送，及时披露，注重效果，各保监局应于201*年6月30日前将检查总结报告报保监会。（二）继续清理整顿保险代理市场
在既有成效的基础上，各保监局根据总体部署和当地情况继续深入开展保险代理市场清理整顿，做到及时清理，持续整顿，严查重处，常抓不懈。一是机构自查自纠和保监局重点抽查相结合，继续将存在虚开发票等严重违法违规行为、经营管理混乱、许可证失效的各类
保险代理机构作为清理整顿的重点。二是要与保险公司中介业务检查相结合，以许可证管理为抓手，做好关、停、并、转。及时对过期及到期未申请延续的代理机构许可证进行公告注销，并在审核许可证有效期延续申请时，全面梳理3年来的经营管理情况，从严把握审核标准。在201*年10月1日前依法将一批注册资本和经营管理状况不符合监管要求的专业代理机构果断清理出市场。
（三）推动兼业代理专业化和专业代理规模化
加强调研和试点，注重总结经验、宣传推动，堵疏结合、退进并举，有效提高中介市场专业化水平。一是在河北试点的基础上，选择几个监管基础好、有条件的监管辖区，继续有针对性地试点车险代理专业化，同时，鼓励有条件地区探索银行、邮政代理专业化试点。二是鼓励各地，特别是试点地区采取相应措施，逐步严格限制兼业代理机构的代理家数和业务范围，逐步减少兼业代理机构数量和市场份额。保监会有关部门密切关注改革进展，及时总结经验，宣传先进典型。三是落实《保险中介服务集团公司监管办法》，鼓励保险中介集团化发展，各局对中介集团和全国性的专业机构申请设立分支机构要给予政策支持；推动保险专业代理机构兼并重组、上市融资，增强资本实力；完善公司治理，提高管理水平和专业能力，形成规模化、网络化。通过综合治理，尽快改变保险代理市场小、散、乱、差的局面。（四）稳步推进营销员管理模式改革
保监会有关部门和各保监局要注重观察、研究，密切关注市场，积极支持模式创新，及时总结、及时推广。按照《关于改革完善保险营销员管理体制的意见》确定的改革方向、目标和思路，不断推进改革进程。一是尽快出台《保险销售从业人员监管办法》，提高营销员准入门槛，从制度上强化保险公司对营销员误导销售的管控责任。二是研究具体措施，逐步减少营销管理层级，逐步弱化上下线增员利益，从根本上削减大进大出和粗放经营的土壤，从机制上逐步消除销售误导的内在动力。三是总结部分公司员工制改革经验，进一步研究对营销员队伍进行分级分类，阶段式、有选择地确定劳动关系、提供社会保险的可行性，采取措施使保险营销员队伍逐步并入身份合法与队伍稳定的轨道。四是在近年来保险公司设立专属销售公司、代理公司销售寿险产品等有效尝试的基础上，进一步扩大试点范围，推动新生力量和新型销售模式发展壮大。五是鼓励网销、电销、交叉销售等新型渠道规范发展。（五）密切关注市场，及时防范和化解风险
密切关注市场，加强对保险中介领域新问题的研究和总结，提高风险监测、识别、预警和化解风险能力。一是按照“抓早抓小、从严从快”的原则，关注市场中出现的传销、非法集资等风险苗头，迅速、有效的予以处置，防止风险蔓延。二是继续保持对常规违法违规行为的高压态势，严查重处，及时披露。三是进一步完善风险防范机制，拓宽违法违规行为线索来源，加强保险监管系统联动机制。（六）继续加强监管基础建设
一是推动《保险销售从业人员监管办法》、《保险经纪从业人员、保险公估从业人员监管
办法》尽快出台实施；依据《保险代理、经纪公司互联网保险业务监管办法》，规范和促进互联网保险中介业务发展。二是坚持依法、透明原则，做好市场准入等行政许可工作，保监会要进一步加大对各地指导力度，继续依法完善专业中介机构准入规程，完善保险专业中介机构退出制度。三是完善保险中介监管信息系统建设，做好信息系统需求的调研和分析工作，扩展系统功能，推进保险公司中介业务检查稽核系统开发，为监管工作提供有力支持。四是通过培训会、交流会等方式，继续搭建中介监管沟通、交流的平台。
去年保险业资产总额超过6万亿元同比增长19%
201*年02月06日08:54来源：北京商报【字体：大中小】
发展初期的中国保险业仍在快速增长。近日保监会公布数据显示，去年保险业资产总额达到6.01万亿元，同比增长19%。
数据还显示，去年保险行业实现原保费1.43万亿元，同比增长-1.43%，这主要是由于人身险中包括理财功能较强的万能险、投连险的保费收入锐减所导致的。若将原保费转换为保障性较强的标准保费，则去年标准保费增长达到10.4%。这意味着，保险行业不断转变增长方式，保险产品的保障性、储蓄性功能加强了。据了解，在这方面寿险产品表现更为明显。按原保费来看，去年人身险原保费收入为9721.4亿元，同比增长-8.5%，而依标准保费来计算，保费收入为9699.8亿元，同比增长6.8%。
与此同时，去年年底保险资金中银行存款与投资资金分别达到1.39万亿元和3.21万亿元，均实现明显增长，增幅达到27.3%和17.4%。
此外，保险公司保险赔款和给付支出达到3929.4亿元，同比增长22.8%，明显高于标准保费的增长幅度。
保监会再刮治理整顿旋风产寿险中介一个都不能少
201*年02月06日08:47来源：上海证券报【字体：大中小】网友评论
上周五，中国保监会发布《关于加强农业保险理赔管理工作的通知》（以下简称《通知》），旨在规范农业保险经营行为、提高农业保险理赔服务质量、保障投保农户合法权益。这是今年1月7日，保监会召开全国保险监管工作会议以来，对寿险财产险中介等各子行业，提高理赔服务质量，维护投保人权益系列行动的又一重要举措。
《通知》要求各财产保险公司要按照“主动、迅速、科学、合理”的原则，切实加强农业保险理赔管理工作，做到“定损到户”、“理赔到户”和“理赔结果公开”，确保赔案处理规范，赔款及时、足额支付给被保险人。
《通知》强调，要提高定损规范程度，确保结果客观公正。保险公司要通过清点数量、实地丈量、查阅账目等方式，借助科学手段，准确核定保险标的的损失数量；要科学核定保险标的的损失程度，发生保险事故时应当根据实际情况，选择被保险人认可的抽样方式定损；要强化定损资料的管理，如实记录清点损失数量、核定损失程度的方式方法、过程和结论，并保存相关的原始工作底稿；要建立定损工作分级复核机制，对分级复核设定合理的比例，确保复核的效果。
《通知》指出，保险公司要根据合同约定准确进行赔款理算，严禁不按合同约定随意确定赔款金额；实施集体投保理赔结果公示制度，及时根据公示反馈情况形成理赔分户清单，由被保险人签字确认；确保及时支付赔款，应在与被保险人达成赔偿协议后10日内支付赔款；实现农业保险赔款“零现金转账直赔到户”，通过被保险人银行账户（卡）或者“一卡通”财政补贴专户支付赔款，确保保险赔款足额发放到被保险人手中；建立预付赔款制度，对于损失金额高、社会影响大、保险责任已经明确，但因客观原因一时难以确定最终赔款金额的案件，保险公司可在保险金额范围内，按照能够确定的损失和及时恢复生产的需要，预付部分赔款。
在这之前，1月31日，保监会部署加强和改进财产保险理赔服务质量工作，对财险行业理赔难问题进行系统梳理；1月16日，保监会部署201*年保险公司中介业务检查和清理整顿保险代理市场工作；1月15日，中国保监会颁布《人身保险公司保险条款和保险费率管理办法》。
首季保费开门红可期年金保险新品扎堆上市
201*年02月04日10:54来源：华夏时报【字体：大中小】
按照惯例，每年的一季度都是保险公司争取全年保费收入上台阶的关键时期，而1月份尤为重要。虽然目前还没有1月份保费收入的具体数字对外公布，但是记者在采访中了解到，对于今年一季度的保费收入开门红，分析人士普遍持乐观态度。
在产品销售的类型上，由于保监会日前下发的《人身保险公司保险条款和保险费率管理办法》中，将年金保险从人寿保险中独立，对年金保险的重视程度不言而喻，保险公司也顺应需求，纷纷在年金保险上下工夫，新品扎堆上市。开门红销售乐观
虽然201*年保险公司面临了保费增速下滑的尴尬，但是对于今年首季保费表现，分析人士表示了肯定。
现在关于保险公司1月份的保费收入数据还没有出炉，但是记者采访的一线代理人，纷纷表示今年1月开门红成绩还算不错，对一季度的销售持乐观态度。
恒安标准人寿资深保险代理人堵继辉告诉记者，1月份保单的销售情况很不错。“之前的期缴保单再加上一些新单，已经拿到了过百万元的保费，公司还出现了一张201*万元的大
单。”
据其介绍，在保险产品的销售上，我们会根据客户的保障需求为其做不同的保险规划，但总的来说，主推的保险产品分为三类，一类是带有分红保额递增功能的重大疾病保险；一类是养老年金保险；一类是关于孩子的教育类保险。
高华证券1月12日和17日对北京和深圳两地保险公司进行了实地调研，在与若干代理人及销售管理人员会面后，认为寿险公司实现开门红的可能性比较大。
其分析师赵慧颖在关于保费收入的研究报告中表示，“一季度销售额往往体现了全年的首年保费收入趋势，而且代理人渠道的贡献在新业务价值中平均占80%。年初两周北京和深圳的代理人渠道首年保费收入增长相对强劲，1月份同比增幅应能高于15%-20%，因为大多数寿险公司在201*年一季度增加了资源投入，特别是临时性的佣金激励机制和后勤支持。此外，赵慧颖还分析，部分201*年12月的延期销售和201*年一季度的低基数也有助于推高增幅。但是，预计新业务利润率将同比小幅下降，因为大多数销售都在主推3年和5年期缴产品以获取更高的规模保费和市场份额，而3月份的销售情况也需要重点关注。新品集中上市
记者在采访中了解到，今年一季度的主打产品将以年金保险产品为主。所谓年金保险是指以被保险人生存为给付保险金条件，并按约定的时间间隔分期给付生存保险金的人身保险。
信诚人寿2月1日对外发布消息，称分红型银保产品节节高年金保险将上市。信诚人寿首席市场官王险峰介绍，这款年金保险是针对高端群体对资产传承和保值增值的强烈需求，以及中产家庭对稳健投资长期积累财富的迫切愿望而开发的，产品可以满足他们对短期投入、迅速回报、长期获益产品的需求。
之前在1月初，信诚人寿已经针对富裕家庭的财富管理需求，推出了一款年金保险产品“悠然金生”，在北京、浙江、深圳、广西、辽宁五家分公司首先进行试点销售。一向以新产品作为开门红的合众人寿，201*年的开门红产品是合众财富年年年金保险（分红型）。“在当前经济明显通胀、物价猛涨、资产不断缩水以及我国老龄人口持续快速增加、养老问题严峻的大背景下，这款产品具有实现资产保值、增值、超值的功能，以及在一定程度上解决未来养老金问题。”合众人寿产品开发小组主要负责人介绍。
保险巨头之一的中国人寿（601628）在201*年上市的国寿美满人生保险分红型的基础上，向市场推出了升级版的国寿美满人生至尊版年金保险分红型，这款产品今年初在各银行网点上市销售。
“从客户的反馈情况来看，对兼具保障和理财功能的保险产品的需求逐渐增多，尤其是对年金保险产品的关注度越来越高，公司也在产品设计上有所倾斜。2月份公司会新推出一款年金类保险产品，保障期限为终身，这款产品很不错，应该会热卖。”堵继辉告诉记者。
监管重视养老年金
年金产品受到保险公司的重视，也与监管分不开。
保监会日前下发了《人身保险公司保险条款和保险费率管理办法》，明确将人身保险分为人寿保险、年金保险、健康保险和意外伤害保险。虽然只有短短的一句话，但是却透露出一个信息，首次将年金保险从人寿保险中独立出来。
记者在采访中了解到，之前年金保险都是划分在人寿保险中，此次《办法》将年金保险独立出来，体现了监管层对年金保险的重视。而重视年金保险在很大程度上是为未来养老金市场化改革做准备。
据统计，目前各家保险公司销售的年金保险，主要是以养老保障为目的的年金保险。数据显示，在售的483种年金保险中，养老年金保险就达到了300种。
对于养老保险的重要性，保监会官员也一直多次强调。在1月份金融德胜论坛上，保监会人身保险监管部副主任龚贻生就建议建立三层体系应对我国老龄化。他告诉记者，国家应建立三层体系应对我国人口老龄化问题：第一是养老的保障，或者老年的保障体系。第二，老年的服务体系，医疗、日常的护理、家庭养老等服务。第三，社会管理体系。而这三个体系都是和保险公司非常相关的，并且都是保险公司的核心竞争力。
保险券商加速布局高端财富管理私人银行不甘落后
201*年02月03日11:27来源：21世纪经济报道【字体：大中小】网友评论
小李是西部某券商的投资顾问，和往年一样，过完年他又回到营业部继续重复着给客户推荐股票的工作。
略有不同的是，去年以来，他所在的券商设立了财富管理中心。“现在还在起步阶段，业务还没完全开展。”他说，最近在考虑如何从投资顾问向财富管理引导。
然而，他细细盘算手里的产品后发现，能代销的无非公募基金、阳光私募及券商集合理财三类，三者的共同点是基本围绕股票市场设计，与财富管理要求的多样化配置相去甚远。除券商和银行外，保险、信托、第三方理财机构在近两年纷纷在财富管理领域跑马圈地。记者调查发现，部分机构由于产品单一等多重原因，实质上都是在“财富管理”的幌子下兜售自家产品。
“未来有可能成主流的应该是私人银行及有实力的第三方理财机构，不过目前他们也都各有一本难念的经。”第三方理财机构上海帆茂投资副总经理黄昊杰表示。例如，这一类机构就有监管缺失以及人才紧缺等限制。保险、券商加速布局
“财富管理”已成金融各细分领域最热门词语之一。
近日，金盛人寿在招聘网站上挂出其理财岗位的招聘，包括理财顾问、私人理财经理、理财总监等职位。以私人理财经理为例，职责是为中、高端理财客户提供多样化的金融理财产品，实行交叉营销，还分析潜在客户的投资理财需求并提供综合理财方案建议等。事实上，首开保险公司财富管理先河的，是刚上市不久的新华保险（601336）（601336.SH）。
早在201*年4月，新华保险就在业内首设财富管理部门，为包括大型企业的中高层管理人员，律师事务所、会计师事务所或其它专业服务公司的专业人士或权益拥有人，及民营企业家及拥有人等中高端客户，提供保险产品和解决方案。
截至201*年中，新华保险共有17家分公司成立财富管理部，约900名财富顾问。新华保险总裁何志光在IPO路演时还曾表示，发展财富管理业务将是未来新渠道建设的内容之一。不过，新华的财富管理主要依靠保费收入，201*年1-6月及201*年，新华保险财富管理渠道的保费收入分别为3.68亿元及2.21亿元，占比分别为0.7%和0.2%，其中，期交保费占比分别为72.7%和67.6%。
此外，阳光人寿、信诚人寿等公司也开始抢滩财富管理业务。中德安联人寿的一份调研报告称，对人寿保险的需求中，中高收入阶层最大的需求在养老和重大疾病保险两方面。此外，储蓄型保险也和银行理财产品一样，被列入应对投资风险的措施。
相比保险公司，证券公司的财富管理中心更如雨后春笋般涌现。从国泰君安、广发等大券商，到方正、华西、兴业、国金等中小券商，内部都挂上了财富管理的牌匾。
“依靠财富管理业务的收费模式，来改变靠天吃饭的局面已成券商转型的新方向。”深圳一位券商人士表示。
银行在私人银行领域的部署更不甘落后。截至201*年10月底，国内已有十家中资银行提供私人银行服务，外资银行16家。另外，110多家商业银行推出财富管理业务。
“其他提出要做财富管理的新兴机构，例如信托、第三方理财等更不胜枚举。”四川一位第三方理财机构人士表示，去年时常传出第三方理财不惜下血本挖走私银客户的故事。残缺的“财富管理”
虽然众多机构喊出进军财富管理口号，但理想与现实的差距不小。
要想真正做成高端财富管理机构至少应具备两方面条件，一是能提供丰富的产品线，既包括短、中、长期的，也包括固定收益和浮动收益等；二是机构所站立场必须是客观公正，避免变成推销自家产品为导向。
仔细对比，不少机构的短板就相当明显。新华保险在其招股说明书中称，其模式是与多家股份制商业银行和外资行合作，以及银河证券、中信证券（600030）、招商证券（600999），向中高端客户出售个人寿险产品。
同时，新华也在银行的理财中心推出较为复杂的保障型及长期储蓄型寿险产品，及针对中高端客户的寿险产品，如防癌险等健康险产品。新华还表示，若此业务模式获得成功，将其进一步推广到五家大型商业银行。“这说明保险机构所能提供的产品单一，基本以寿险产品为主。”黄昊杰认为，能否客观给客户分析产品的风险方面也存在疑问。
另一方面，北京工商大学保险学系主任王绪瑾表示，转身财富管理，对保险的销售也是一大挑战，也就是要解决如何从单纯的销售能力提升至养老、风险规划等风险管理能力。券商面临的境况也类似。
目前，券商所能代销的产品中，基本是公募基金、私募基金及资产管理产品，基本都围绕二级市场投资，很难躲避行情低迷时带来的风险。
国泰君安君弘财富俱乐部的一份调查报告显示，去年下半年以来，中高端理财人士偏好的11类常见理财产品中，券商无法代销的将近过半。
银河证券副总裁齐亮也曾直言，证券业要发挥财富管理的功能，必须加强与银行、保险、信托等合作，提供权益类、固定收益类、货币型等产品线。
不过，小李认为这样的金融同业合作模式只能是比较简单的，并且会增加客户的成本，难以构成券商在财富管理领域的核心优势。此外，各金融机构对中高端客户的争夺比较厉害，是否愿意共享客户资源也是个未知数。譬如，上述四川第三方人士表示，在与信托公司的合作中，第三方也往往不愿意将客户资源交给信托公司。
“券商的优势确实不大，现在搞的财富管理中心，实际上就是投资顾问中心了。”上述深圳券商人士直言，但是对于投资顾问的定义，监管部门集中在为客户提供投资咨询建议，这就与财富管理的目标差距非常大。渠道成本之辩
大浪淘沙后，谁最有希望在财富管理市场占主流？黄昊杰认为，从国外经验看，除了私人银行外，有实力的第三方理财的优势也较有优势。不过，这两类机构也有各自的难处。
例如，对于数量众多的第三方理财机构，目前还没有得到有效的监管、规范，鱼龙混杂，进而导致投资者对这类机构的认可度下降。
其次是财富管理人才的短缺，“财富管理在国内实际上是从201*、201*年左右兴起，这一领域的人才并不算多，现在大家都在加大对这一块人才的争夺，因为人才的实力就决定服务的专业素养。”黄昊杰说。而对于私人银行，由于从事资产管理的权限受到限制，所以也只能沦为各路理财产品的中介平台。
至于其他的金融机构，建设银行（601939）的一份报告认为，应该采取差异化的发展模式与市场定位，因为券商、保险、信托和基金公司等非银行金融机构大多是某一类投资产品
的提供商，未来发展的方向应该从产品专业角度着手。
例如，黄昊杰介绍，第三方机构与私募基金合作中，其中第三方收取的费用包括发行、营销费，这部分大概为1%左右。另外客户后续管理如果继续由第三方来做，那么将抽取管理费的25%-30%左右。
春节走转改口述实录：一般业务员年收入3-5万
201*年02月02日08:00来源：证券日报【字体：大中小】网友评论
保险业总资产达到5.8万亿，险资成为搅动资本市场的重要力量，我们不禁要问，这一座保费“金山”是怎样堆成的？这无疑是保险行业中最基础的单位保险代理人的功劳。
保险记者春节走转改口述实录
春节期间，记者走访了某县城的一些基层保险公司，与基层的保险代理人面对面，记录县域保险市场的保险生态。口述一：
保险公司的基层巷战
在该县，近几年不经意间，各保险公司的支公司营销部开始如雨后春笋出现。规模较大的有自己的一栋办公楼，规模较小的只有一间不大的门脸店。小县城里的保险公司像林间草一样稀稀落落的成长了起来。就在此次新春走基层期间，记者发现了一家新设点的外资保险公司。
保险公司多了，竞争也随之而来。一些大型保险公司的负责人对新成立的一些“小同行”嗤之以鼻，认为这些新成立的中小型保险公司经济实力弱，人员素质参差不齐，多数时候起到的是误导客户的作用，不但挤占了有限的市场，也在某种程度上破坏了他们许久才建立起来的“大好局面”，降低了客户对保险的认可度。
这些保险公司所言也并非完全出于同行排斥之心。记者在走访中便听到一位投保人抱怨，去年末去当地某银行存钱时，在工作人员的“殷勤”介绍下存了一个五年定期的产品，回来后正有感于服务态度有所提高之时，却发现自己买了一款保险产品。谈起此事时，距当时已经月余，此人仍感气愤，悻悻不已。
而同时，当地国寿支公司负责人在接受记者采访时，也曾感慨道，目前农村保险业务并不好做，寿险行业的社会认可度还是偏低的，尤其在北方的农村中，由于观念上的不认同和经济水平较低，客户由以前的怀疑发展到现在的挑剔以及犹豫，而保险公司一般采用的是口口相传的方式“推销”保险，由保险公司对代理人进行“宣讲”，再由代理人对客户对象进行“宣传”，而这种拉保单的方式往往事倍功半，效果不理想。
此负责人向记者透露，目前全县的寿险市场约在两亿元左右，公司保费收入在201*年至201*年每年均以20%的速度快速增长，而如今，却已在1.2亿元的关口停滞不前已有三年，瓶颈已经渐现。
另一家大型保险公司的经理告诉记者，当地保险行业表面看起来风平浪静，其实竞争正在日趋激烈，在更广大的市场尚未被有效开掘之前，目前的市场被越来越多的入场者分割。一位负责人曾表示，有时早晨各保险公司晨会期间，自己便会简衣便车在县城各保险公司前转一下，停在门口的车辆数目似乎也能透露出该保险公司的一些“商业机密”来。而一位业内人士则明示记者，当地的保险市场不久后必将重新洗牌，一些成立时间较短实力较小的保险公司将被合并，挤出当地市场。口述二:
老保险人的八年从业路
基层保险公司和保险代理人之间的关系较为松散，新年伊始，每天早上八点到九点的一个小时里，包括了晨会、培训、分配任务、确定新年发展计划等工作内容，之后保险员便会散会下村分头发展业务。在保险公司里，除了晨会时间，其他时间基本见不到人。1月30日，记者约到一位不愿透露姓名的资深保险代理人王女士（化名），目前任当地某大型保险公司支公司业务经理。在与她的交谈中，一个基层保险代理人的保险从业经历开始层次分明的展现在记者的眼前。
资深两字确实并非妄谈，曾在小城某厂子做车间主任的王女士201*年转行从事银邮业务，201*年加入到保险公司中来，一做就是八年。据当地某从事保险行业的业内人士称，由于农村发展保险行业的种种困难，不少人入行后，三个月一考核便被淘汰了，因此在小城的保险行业中，像王女士这样做到第九个年头的代理人算是凤毛麟角。
“我完全是凭个人业绩自然晋升的。”在介绍中，王女士不无自豪的向记者介绍，201*年和201*年，自己业务量十分突出，在省内公司的两万六千名员工中位居第一，成为当时省内保险行业标兵，而自己的职位等级也随着靓丽的业绩自然晋升，曾经一度年佣金达到四十余万。
然而，随着201*年保险公司的增多，原有市场遭到挤压，王女士的业绩也缩水了约三分之二。
但她对保险业仍抱有信心，据她透露，201*年一月份，她估计能获得两万五至三万元左右的佣金。
她告诉记者，县城保险代理人的佣金收入并不稳定。而记者所接触的其他几个保险代理人显然也持有这种观点，她们并不为自己某个时刻的高收入而欣喜，有时一个月能挣往年一年的，也有时候，她们还将面临着长时间内颗粒无收的尴尬境地。
“经济不发达，没有什么像样的企业，整个县城40万的人口量也不是很大的一个市场”，王女士坦承这些发展基层保险必须要面对的难题。“作为国家的稳定器，社会的润滑油，发展保险是为了解决群众的后顾之忧，所以国家是非常支持的”，清楚的行业认知使得王女士坚持下来。
在整个采访中，王女士经常笑谈的一句话就是“人跟人是不一样的”，说这句话是的自豪语气似乎告诉了记者，是对行业强烈认同感让她能从一个普通的保险业务员一路做到支公司主管，是浓厚行业归属感让她一做就是八年。口述三:
“背起书包走万家”
在县城的保险业中，一般的业务员“拼死拼活”的干，一年最多也就3至5万元的收入，因此她们都保留着土地，忙时务农，闲时出单，是“不脱产”的代理人，这成为与众多大城市中的专业保险代理人不同的地方。
而另一个不同之处是，基层保险代理人基本以女性为主，多为闲在家中的妇女。她们“推销”保险的手段也五花八门，照老保险员的话来讲就是“背起书包走万家”和“加大拜访量”。
一位女代理人在与记者闲聊的时候发起了牢骚，称自己今年认识的客户，大多听自己介绍产品时纷纷点头称是，自己有时也掏钱请客户吃饭以增进感情，但等到找他们签单的时候，这些人却都以各种各样的理由躲了起来。她还说，现在农村的保险，越来越难做了。在此情形下，据公司一些资深从业人员透露，该公司的人员基本上半年就“换血”一次。当地某保险公司的一名业务主任告诉记者，基层保险业发展不是很规范，从业人员素质不高也是重要的原因。就目前来说，农村保险业入行门槛较低，在招新促业务的势头下，许多的下岗职工，甚至于一位业务主管自嘲手下为“无业游民”的众多社会人员，被作为新人招聘进来，虽然不少保险公司自称进门后还有一定强度的培训，也都要考取从业资格证书，但是较低的起点似乎已经反映出基层保险代理人的真实水平。
作为业务经理，上述的王女士表示，目前负责新人的培训成为她十分着重的一个工作，她告诉记者，每天的学习是雷打不动的。
一些小公司的保险从业人员不经培训便仓促上岗，经常出现只说自身产品的优点，不提缺陷，随意夸大的问题，在她看来，这种行为不但搅乱了市场，也被业内所诟病，因此新人一定要增强培训。
对于保险从业人员“随上（招新）随流失”的情况，王女士称之为“铁打的营盘流水的兵”。她认为，“保险公司一定要做组织，单枪匹马难以维持，什么也不是绝对的。”据了解，该公司原来人员最多时一度曾达三百多人，现在只有一百多人，而王女士则早已习惯了这种变动，也似乎已经在变动的格局中掌握了主动。她对记者表示，今年公司还在持续招新
中，具体计划还未下达。
而上述国寿负责人在谈及发展问题时，也首指人员流失的严重。他告诉记者，目前县城保险业的人员更替速度比较快，对保险业的发展有较大的负面影响。流动性过快，不仅导致公司客户流失，也必然导致一些长线服务出现不到位的情况，使得客户对于保险公司的满意度和认可度下降。他认为在现有的机制下，瓶颈难题难以解决，已经成为公司持续发展路上的一块挡路顽石
寿险开门红：临时提高佣金点数快返型保险设奖金
201*年02月01日11:30来源：金融时报【字体：大中小】
201*年的农历春节，来得比往年更早。对保险营销员小赵来说，新年伊始短促的半月“开门红”，令销售业绩遭遇“霜打”，着实没有往年那么红火。
“往年通常到二月份才过农历春节，从元旦开始，‘开门红’能打足一个月，今年的元旦与春节间隔太短，客户忙的忙，休假的休假，扣除两个法定的假期，展业时间也就半个多月，和去年相比，今年一月份的‘开门红’业绩下降了30%。”小赵向记者坦言。根据惯例，","p":{"h":15.839,"w":78.851,"x":166.71,"y":563.728,"z":75},"ps":null,"t":"word","r":[1
“根据我们业内调研的情况，寿险业代理人渠道‘开门红’会略好于预期，主要是由于部分公司提升了短期期缴产品的佣金率水平以刺激销售，但银保渠道增长仍然面临着较大压力。”高华证券日前发布调研报告，预期201*年全年首年寿险保费收入大约平均增长12%。根据高华证券的调研，岁末年初之际，平安人寿等部分寿险公司提升了短期期缴产品的佣金率水平。另据记者采访，部分寿险公司同样采取了临时性的“提高点数”的佣金激励政策以及诱人的奖品奖励政策，但主要是针对十年期缴费的养老金险种，受访营销员表示，“类似这样的佣金激励政策，是近年来的第一次。”
“我们在1月12日至17日对北京、深圳的保险公司进行了实地调研，并与若干保险代理人及销售管理人员会面，年初两周，北京和深圳的保险代理人渠道首年保费收入增长相对强劲，预计1月份同比增幅应当能够高于15～20%，因为大多数寿险公司在今年一季度增加了资源投入，特别是临时性的佣金激励机制和后勤支持。”高华证券研究报告称。禁止“炒停售”
提升佣金比例的激励机制，无疑给营销员注入了一针强心剂。但在今年年初，保险公司乃至营销员惯用的“炒停售”做法，遭到了政策的限制。
保监会1月15日下发的《办法》和《通知》明确提出，保险公司决定在部分区域停止使用保险条款和保险费率的，不得以停止使用保险条款和保险费率进行宣传和销售误导，并且该规定在下发之后立即施行。
“停售是保险公司惯用的销售推动方法，上述规定要求保险公司不得以停止使用保险条款和保险费率为由进行宣传和销售误导，这将对保险公司以往通过炒作推动新单保费在短期内快速增长的销售方式有所遏制。”海通证券（600837）高级分析师董乐认为，考虑到保险公司仍然需要告知代理人某产品即将停售，代理人也有可能将该信息告知客户，因此具体的执行情况，仍然有待观察。
“炒停售”做法能够在多大程度上推动销售，尚未得出可信的结论；限制“炒停售”的新规，能够在多大程度上得以落实，同样令监管部门难以掌控。根据记者的亲身经历，产品停售、限时奖励等一系列促销手段，在现实的保险营销过程中屡屡出现，能否做到理性消费，是摆在广大保险消费者面前的一重考验。
“寿险产品具有长期性的特征，并非一锤子买卖，未来的复利收益、红利分配等状况，通常具有不确定性，因此，收益不应当成为消费者首要考虑的因素，同时，炒停售产品销售时惯用的‘新产品承保条件更趋严格’等理由，更有待消费者的明辨与权衡。”中央财经大学保险学院院长郝演苏认为，不论该产品停售与否，保障功能的强弱以及是否契合自身的需求，是保险消费者首要考虑的因素。调整“快返型”
自去年以来，诸多保险公司相继力推具有快速返还功能的理财型产品，有的公司甚至承
诺返还当期期缴保费的10%以上，并且在投保人停止缴费后依然返还一定比例的持续奖金，直至所谓的“终生”。
1月15日颁布的《通知》，对于这类“快返型”保险做出了重大调整：按照当期期缴保费的一定比例给付的持续奖金，可在投保人交纳第二期保费时开始给付，给付比例不得高于当期期缴保费的2%，未交纳期缴保费的保单年度，不应当给付持续奖金；万能险、投连险提供的持续奖金，应当符合按照账户价值、累计已交保费或趸缴保费的一定比例给付的持续奖金，其首次给付时间应当在保单生效满5年之后；保险公司开发的两全保险应符合首次给付生存保险金应当在保单生效满3年之后以及保险期间不得少于5年这两个条件。
“出台此项规定，主要是保监会希望提升保险产品的保障性，减少理财属性，避免与银行产品直接进行对比。”董乐认为，考虑到保险公司的主力品种两全产品往往在三年内返还生存保险金，而新办法仅对新产品有所要求，并不限制老产品，因此保险公司有可能在短期内不会停售相关老产品，以规避该条规定的影响。
记者了解到，针对今年来有关“快返型”产品的重大政策调整，部分寿险公司已经作出快速反应，趁机加大老产品的促销力度，甚至推出提升佣金点数、限时丰厚奖励等一系列激励政策。
当然，这仅仅属于临时性的促销手段。根据保险公司的销售惯例，上年最后一个月的延期销售做法，会令来年的“开门红”看起来“很美”。
“部分201*年12月的延期销售和201*年一季度的低基数因素，或许有助于推高201*年一季度的保费增幅。”高华证券研究报告预期，201*年一季度个险渠道首年保费仍将实现较为强劲的同比增长。
“但银保渠道的首年保费或许增长乏力，因为流动性依然紧张，并且银行理财产品的回报率仍在5%以上。”该报告同时认为，流动性紧张和理财产品收益率高企，仍将令保险企业在201*年一季度面临一定挑战，目前看来，寿险公司显著超出市场预期的可能性仍然很小，除非央行下调存款准备金率并且A股市场走高，从而推动投资回报和保单销售。
目前，银行理财产品的收益率仍然保持在4.5～5%左右，寿险产品的理财功能和产品结构的投资化倾向，令保险销售在当前的利率背景下深度受挫，这也是201*年保险销售陷入困境的一个直接原因。
“寿险产品并不是季节性强的产品，但通过比较201*年下半年的数据与201*年上半年的数据，可以看到下半年的保费收入较上半年下降了21%，主要原因是货币紧缩政策以及银保渠道冻结这两个负面影响因素的逐渐累积，但随着货币政策放松预期的加强，寿险保费收入增速下滑的趋势将会得到扭转。”长城证券研究所分析师刘昆如是预期。
重新定义养老保险：期待延迟纳税“杠杆效应”
201*年02月01日11:19来源：金融时报【字体：大中小】网友评论
“未富先老”的现实国情，催生了有关商业养老保险政策框架的日渐明朗。201*年初，首次针对养老保险的专业化定义，暗示着政策制定者们将从制度、机制创新上寻求突破口，推动这一业务真正“破冰”。
201*年1月15日，保监会下发《人身保险公司保险条款和保险费率管理办法》（以下简称《办法》）和《关于若干问题的通知》（以下简称《通知》），引人注目的是，《办法》及《通知》明确了养老年金的条件和要求，其中《办法》将年金保险从人寿保险中独立出来，对养老保险年金进行了专门定义，要求保险合同约定给付被保险人生存保险金的年龄不得小于国家规定的退休年龄以及相邻两次给付的时间间隔不得超过一年。
显然，与普通年金保险在产品形态上的严格区分，更加明确了养老保险的功能和作用，引导全行业正确开发养老保险产品，切实提升保险消费者未来的养老保障水平。新办法“有备而来”
“此次对养老保险年金给予专门的定义，是为延税型养老保险产品的推出做好准备。”海通证券分析师董乐如是认为。
基于庞大的人口基数，中国人口老龄化趋势预计将在2030年进入最高峰。目前，中国的养老保险体系由基本养老保险、企业补充养老保险（俗称企业年金）、个人储蓄性养老保险这“三驾马车”构成，然而从上世纪90年代开始搭建的中国养老保险框架，覆盖面尚未实现“应保尽保”，市场普遍预期，未来养老金大规模集中支取的压力将会陡然增加，凸显巨大的养老金缺口。
“美国经验表明，税收优惠是撬动商业养老保险发展的巨大杠杆。”华创证券分析师高利介绍说，美国政府为完全由个人缴费的个人退休账户（IndividualRetirementAccount，以下简称IRA）提供了多种税收优惠，带动了3.681万亿美元的IRA资产规模，在总养老保险资产中占比达到26.20%，增速基本维持在20%以上，结果IRA成为美国最重要的养老保障计划。
事实在于，美国基本养老计划的替代率较低，公众普遍倾向于通过其他养老保障计划来完善自身的保障，这为商业养老保险的发展创造了巨大空间，同时政府适时出台了税收优惠鼓励政策，撬动了美国商业养老保险市场的极大发展。
在千呼万唤之下，201*年国务院发布了《关于推进上海加快发展现代服务业和先进制造业建设国际金融中心和国际航运中心的意见》（俗称19号文），首次提出在上海适时开展个人税收递延型养老保险产品试点，政策的开闸，令市场对于商业养老保险的未来前景抱以憧憬。201*年，保监会发布《关于保险业参与加强和创新社会管理的指导意见》，明确提出要继续推进个税递延型养老保险的发展。201*年年初，履新不久的中国保监会主席项俊波在全国保险监管工作会议上明确强调，将以“争取养老保险递延税优惠”作为年度保险监管工作的重点。
“养老年金的发展将是寿险行业未来长期发展的重要动力，此次出台的新办法，体现出对养老保险的重视，同样是为即将推出的延税型养老保险做铺垫。”长城证券分析师刘昆称。“一线城市”涌动
不可否认，与我国整体上“未富先老”的大致国情相比，京津沪等一线城市则呈现出“富而后老”的人口及收入特征。
“这就意味着一线城市政府"主观上有动力，财政上有余力"去推动养老保险税收优惠。”华创证券分析师高利认为，加之地方政府日益关注民生保障，加强和创新社会管理，这些都为养老保险税收优惠改革的适时推出创造了有利条件。
201*年以来，“富而后老”的一线城市，一直在积极推动养老保险的税收优惠改革。天津、上海、北京、深圳、重庆、厦门等地陆续提出了试点诉求。
201*年6月，以“个人收入的30%免税”为显著特征的《天津市滨海新区补充养老保险试点实施细则》出台，但于当年8月份被叫停。
201*年4月，国务院19号文件原则上同意上海适时开展个人税收养老保险产品试点。201*年10月，保监会与厦门市政府签署《关于建设厦门保险改革发展试验区合作备忘录》，明确提出建立个税递延型养老保险试点。
201*年11月，保监会与深圳市政府签署《关于深圳保险创新发展试验区建设的合作备忘录》，提出建立个税递延型养老保险试点。
201*年11月，《北京市“十二五”时期金融业发展规划》提出，要建立个税递延型养老保险试点。
“与此相对应，诸多保险公司正积极参与个税递延型养老保险体系的建设。”高利介绍称，早在上海市提出建立个税递延养老保险试点的201*年，中国人寿和太平洋人寿就在上海完成了布局，目前，中国人寿、太平洋保险、平安养老、太平养老等多家公司正在参与个税递延养老保险上海试点的前期筹备工作。
据悉，自19号文颁布之后，在上海建立个税递延型商业养老保险试点的工作即开始筹划，在经过一段时间的蛰伏之后，上海个税递延型养老保险试点工作目前已经进入了方案具体讨论的阶段。
“目前，上海方案已经获得了保监会和国家税务总局的同意，尚待财政部批准，全国首个个税递延型商业养老保险试点有望于201*年在上海破冰。”高利称，个税递延型养老保险试点，已经得到了一线城市政府的积极推动，随政策框架的日渐明朗和完善，上海有望成为“吃螃蟹的第一人”。“税优”的憧憬
通过税收优惠手段撬动巨大的养老保险市场的美国IRA计划，能否在中国市场顺利复制，无疑是市场关注的焦点。
“采用600元的税收优惠假设，基于税收敏感度及递延税现金流变动对税收撬动的商业养老保险规模进行测算，我们得出结果：在较乐观的情景下，全国范围内能够撬动1376.42亿元保费收入；在中性的情景下，能够撬动1035.62亿元保费收入；即使在悲观的情景下，仍然能够带动524.42亿元保费收入。”高利称。
根据华创证券的假设，在中性情境下，考虑到采用企业统一投保的模式可能会对养老保险保费收入有所限制，预计上海市每年将新增保费收入155.77亿元，北京市将新增保费收入103.99亿元，深圳市将新增保费收入49.26亿元，广州市将新增保费收入69.90亿元。在此假设下，上海、北京、深圳和广州地方税收当期减少的额度分别为29.88亿元、19.95亿元、9.45亿元和13.41亿元，占其201*年地方税收的比例分别为0.37%、0.95%、0.85%和1.59%。
“如果简单地按照月均税收优惠600元限额×纳税人数×12进行计算，递延税优惠大约能够撬动1728亿元的商业养老保险市场，但是，这一简单的估算过于理想化，其前提是所有纳税人均会对600元的税收优惠敏感。”高利认为，如果对各收入阶层进行差异化分析，有助于更加合理地测算税收优惠所能带动的商业养老市场。因为在所有纳税人中，一部分对于税收较其他人更为敏感的人群，对个税递延型养老保险会有更大的需求，与此同时，不同收入阶层可能并不按照缴费限额进行缴费，而是根据自身的需求对缴费额度做出选择。据华创证券测算，假定敏感人群月均收入区间在4500～13500元，购买限额600元的递延税养老保险所能享受的税收递延额度为18～150元。
“如果未来的税收优惠额度逐渐增加，由于个人所得税的累进效应，更高收入人群对于税收的敏感程度将会被加速释放，因为税收优惠限额如果提高到800元，这部分敏感人群的收入区间则由4500～13500元扩大到4500～15500元，200元税收优惠限额的增加，撬动了最高收入区间上移201*元，税收的杠杆效应由此可见一斑。”高利称。
保险代理市场治理要堵疏结合退进并举
201*年02月01日09:38来源：上海证券报【字体：大中小】
在被问及“今年保险代理市场治理工作的政策导向是什么？”时，保监会有关部门负责人表示：今年保险代理市场治理工作总的原则是要“堵疏结合、退进并举”，要在清理整顿的同时推动保险代理市场的专业化和规模化。
该负责人指出，堵和退，就是要严格依法限制区域性保险代理公司的市场准入，限制增量。通过治理整顿，对现有散、乱、差代理机构进行“关、停、并、转”，减少存量。疏和进，就是要推动代理市场结构调整，在已经取得试点经验的基础上，进一步扩大试点范围，引导、推动汽车销售和维修企业等兼业代理机构逐步转型成为保险专业代理公司，同时，积极探索银邮代理保险业务专业化试点。落实《保险中介服务集团公司监管办法》，推动保险专业代
理机构兼并重组、上市融资，提高管理水平和专业能力，对全国性代理（销售）公司设立分支机构，在审批过程中予以政策倾斜，引导保险代理公司规模化、网络化发展。该负责人还点出了今年保险公司中介业务检查的总体安排。他称，今年将继续坚定不移开展保险公司中介业务检查，实现检查工作制度化、常规化。部署保监局继续按照对省市级公司与基层机构上下联动检查的要求，在上半年以辖区内1家省市级公司为检查对象，对至少2家所属相关分支机构重点开展现场检查。下半年，保监会视情况对相关保险总公司采取监管措施。
同时将密切关注市场，加强对保险中介领域新问题的研究和总结，提高风险监测、识别、预警和化解风险能力。该负责人还指出，《关于改革完善保险营销员管理体制的意见》发布一年多来，中国保险市场的营销模式取得从未有过的变化和进展。有的探索营销队伍扁平化管理，完善收入分配结构，试点员工制；有的拓展网络销售、电话销售、社区门店等销售渠道和方式，走多元化营销道路；有的建立后援支撑平台，提高管理和销售效率；有的通过设立专属销售公司、开展交叉销售整合资源。最近出现的资本实力较强的专做寿险的保险代理销售公司发展势头良好，给长期以来渠道和方式单一的个人寿险销售带来了生机和活力。这些新的积极变化表明市场力量和监管的引导作用实实在在发挥了作用。
保监会推动《保险销售从业人员监管办法》尽快出台
201*年02月01日08:32来源：每日经济新闻【字体：大中小】网友评论
昨天（1月31日），保监会发布了《201*年保险中介监管工作要点》（以下简称《要点》），该《要点》指出，保监会推动《保险销售从业人员监管办法》尽快出台实施，提高营销员准入门槛，从制度上强化险企对营销员误导销售的管控责任。同时，保监会将研究具体措施，逐步减少营销管理层级，逐步弱化上下线增员利益，以达到防止营销员大进大出、粗放经营和减少销售误导的目的。
据了解，当前保险代理市场存在经营粗放、管理混乱的问题，《要点》强调保监会今年将继续检查保险公司中介业务违法违规行为，清理和整顿保险代理市场，打击保险公司通过中介套取费用等行为；保监会将继续支持保险中介集团化发展，支持保险中介重组、上市融资等。
《要点》重点强调在河北试点的基础上，选择几个监管基础好、有条件的监管辖区，今年将有针对性地试点车险代理专业化，同时鼓励有条件地区探索银行、邮政代理保险专业化试点。此外，保监会还表示，鼓励各地，特别是试点地区采取相应的措施，逐步限制兼业代理机构的代理家数和业务范围，逐步减少兼业代理机构数量和市场份额。
事实上，保险营销员也属于保险中介的范畴，目前国内有300多万保险营销员，而营销员体制的改革一直也是保险业改革重点。保监会有关负责人认为，现行保险营销模式导致营销员管理粗放、大进大出、素质不高、关系不顺等问题比较突出，导致保险业丧失可持续发展的经济基础和社会基础，存在较大风险。
《要点》对今年保险中介监管的六项重点工作进行了具体安排：一是继续坚定不移开展保险公司中介业务检查，实现检查工作制度化、常规化。二是继续清理整顿保险代理市场。
分为机构自查自纠和保监局重点抽查两个步骤进行，以许可证管理为有效抓手，清退存在严重违法违规行为、经营管理混乱的机构，在清理整顿中推动代理市场的规范经营和结构调整。三是推动兼业代理专业化和专业代理规模化。四是稳步推进营销员管理模式改革。五是密切关注市场，及时防范和化解风险。六是继续加强监管基础建设。推动《保险销售从业人员监管办法》、《保险经纪从业人员、保险公估从业人员监管办法》尽快出台实施，完善市场退出制度。
保监会祭出五大措施促保险营销模式转型
201*年02月01日08:29来源：上海证券报【字体：大中小】网友评论
日前，中国保监会发布了《201*年保险中介监管工作要点》，对201*年的中介监管工作进行了具体部署。保监会有关部门负责人昨日在回答记者提问时表示，保监会将采取五大措施推动保险营销模式改革创新，尽快实现营销模式转型。
关于201*年全年保险中介监管工作要点，有关部门负责人给出总的思路是：积极稳妥地推进保险销售队伍职业化、兼业代理专业化和专业代理规模化，在清理整顿代理市场的同时，鼓励销售方式创新，以“健康增量”逐步稀释和化解“问题存量”，尽快实现营销模式转型。继续坚定不移地开展保险公司中介业务检查，严查重处违法违规行为，督促保险公司与保险中介机构之间建立真实、合法、透明的业务关系。
据了解，201*年和今后一个时期，保监会将继续密切关注市场，积极支持模式创新，及时总结、及时推广。按照《关于改革完善保险营销员管理体制的意见》确定的改革方向、目标和思路，不断推进改革进程。
一是尽快出台《保险销售从业人员监管办法》，提高营销员准入门槛，从制度上强化保险公司对营销员误导销售的管控责任；二是研究具体措施，逐步减少营销管理层级，逐步弱化上下线增员利益，从根本上削减大进大出和粗放经营的土壤，从机制上逐步消除销售误导的内在动力；三是总结部分公司员工制改革经验，进一步研究对营销员队伍进行分级分类，阶段式、有选择地确定劳动关系、提供社会保险的可行性，采取措施使保险营销员队伍逐步并入身份合法与队伍稳定的轨道；四是在近年来保险公司设立专属销售公司、代理公司销售寿险产品等有效尝试的基础上，进一步扩大试点范围，推动新生力量和新型销售模式发展壮大；五是鼓励网销、电销、交叉销售等新型渠道规范发展。
根据保监会《关于改革完善保险营销员管理体制的意见》，营销模式改革的目标是，努力构建一个法律关系清晰、管理责任明确、权利义务对等、效率与公平兼顾、收入与业绩挂钩，基本保障健全、合法规范、渠道多元、充满活力的保险销售新体系，造就一支职业品行良好、专业素质较高、能够可持续发展的保险营销队伍。总的思路是一手抓营销队伍稳定和素质提升，一手抓保险销售模式创新，鼓励和支持市场主体积极探索，形成老、新模式此消彼长的态势，稳步实现营销模式的平稳过渡。
该负责人表示，现行保险营销模式已经成为我国寿险业最重要的销售渠道和保费来源，同时
这种模式伴随产生的管理粗放、大进大出、素质不高、关系不顺等问题比较突出，潜在风险较大。鉴于现行营销模式是特定历史时期的特殊产物，涉及面广，问题复杂，牵扯众多利益关系，改革应积极稳妥地推进。
据悉，今年保监会将继续加强制度建设，包括推动《保险销售从业人员监管办法》、《保险经纪从业人员、保险公估从业人员监管办法》尽快出台实施；依据《保险代理、经纪公司互联网保险业务监管办法》，规范和促进互联网保险中介业务发展。继续依法完善专业中介机构准入规程，完善保险专业中介机构退出制度。
快返型保险“停售”成促销噱头
201*年01月31日16:15来源：北京晚报【字体：大中小】网友评论
叫停只针对新产品不涉及已有老产品售卖
新年伊始，保险业热销的快速返还型保险新产品即被保监会叫停。时下，不少保险代理人正以“停售”为噱头推销这类保险，但记者了解到，此次叫停的仅仅是新产品的“停发”，已经面市的快速返还型保险产品的销售则不受影响。借“停发”猛推销
“以后就不让卖了，现在买一份合适。”最近，市民曹先生经常接到代理人推销快速返还保险的电话，号称目前监管部门已经正式叫停这类产品，以后购买就困难多了。“您看多合适，缴款第一年内就可以返钱，多交多返，到期集中给付。”代理人推销产品巧舌如簧。“这是真的吗？曹先生的心里打了一个问号。
曹先生的经历很多市民近日都遇到过，由于年终奖集中发放，不少保险推销员盯紧了客户的钱袋子，而“停售”抢购则是促销的一个有说服力的手段。
记者了解到，实际上代理人所谓的“停售”只是新产品停止发售而已，不涉及已有老产品的售卖，这是代理人偷换了概念来搞促销的一种手段。新险返利要等三年
记者了解到，多数快速返还保险主险是分红两全保险，此类保险既包含以被保险人死亡为给付保险金条件，又包含以被保险人生存为给付保险金条件的人寿保险。为了吸引消费者，保险公司销售两全寿险时以快速返还作为销售亮点，有的甚至在投保后的生效当天就返还生存金。据不完全统计，目前在售的三年内快速返还型两全险超过30款。
今年1月中旬，保监会颁布的《人身保险公司保险条款和保险费率管理办法》，其中规定，要求此后保险企业开发两全保险应当满足首次给付生存保险金应当在保单生效满3年之后、保险期限不得少于5年等条件。这意味着新的一两年就返钱的快返型产品将不会再被保监会批准。
业内人士告诉记者，目前市面上的快速返还保险更侧重于保险产品的理财功能，而其缺点是保险的保障功能相对较弱。市民购买时可能过度关注生存保险金，而忽略了其他风险保障。记者查询了目前市场在售的多款快速返还型产品看到，大部分这类保险保障和所缴纳保费基本相当，对于市民来说保障这部分稍显不足。这与保监会所倡导的保险产品必须要回归保障的理念并不相符。老快返险仍可销售
对新产品的叫停并不意味着老产品停售，事实上，保监会对市面上已经存在的快速返还型产品也网开了一面。新《办法》中明确规定，该办法施行前已经向中国保监会审批或者备案的保险条款和保险费率可以继续使用，这意味着在《办法》颁布前，保险公司已经向保监会报备的三年以内开始返还的快返型两全险可以继续销售。
记者从多家保险公司了解到，包括国寿的福满一生、平安的金裕人生、新华人寿的尊贵人生、阳光人寿的“富贵满堂”等快速返还型保险仍在正常售卖中，很多还是保险公司今年的主打产品。
一家保险公司的精算师告诉记者，快速返还保险符合了人们短期获利的心理，在他们的客户调查中，相比10年返还的保险，一年就返钱的保险客户接受程度更高。但无论就公司还是就客户而言，长期的财富规划更为稳健。
业内人士建议，各人对保险的需求不一样，消费者可以结合理财和保障两部分情况根据自身的需求购买，不必盲目抢购。（记者傅洋）
长假促销保险存误导嫌疑：赠送奖品偷换概念
201*年01月30日09:03来源：北京商报【字体：大中小】网友评论
“您好，您是×先生吗？我是××保险公司的，春节期间，我们公司推出限时限量限额配售的两款存款账户。”多位消费者近日反映接到过此类电话，对方称存入一定数额的资金，将有丰厚的奖品赠送。面对监管机构严禁将保险与存款混为一谈、采取不正当竞争的禁令，市场上此类赠送奖品、偷换概念的行为显然存在误导嫌疑。
每年的春节长假，都是市民重新打理闲散资金的关口，尤其孩子的压岁钱如何理财成为多数人关心的话题。这也成为保险营销员促销的好时机。
记者获悉，春节期间各保险公司都推出了年初“开门红”促销计划，其中有公司为了拉拢客户就投出上述投保诱饵。正如多位消费者所述，某保险公司客服中心发出促销短信：“为了感谢客户支持，凡在春节前购买公司××款理财产品达5000元，即可获得999纯银大龙邮票一枚，全北京限量66枚，详情请速接洽您的理财服务人员。”
另一保险公司营销员拨通张先生电话，还抛出更丰厚的投保诱饵，表示将钱存入两个金账户都会有大礼相送，如金户一，存5万元送32英寸LED液晶电视，存10万元送42英寸LED
液晶电视，还称可以送轿车一辆；金户二，存3万元可送联想笔记本电脑或苹果手机，存10万元送中石化或中石油5000元加油卡这一言辞很容易让消费者将保险与存款混淆。记者从该公司客服人员处了解到，实际上，该营销员所称的两个金账户是两款缴费期限与保险期间不同的分红险。
保险分析人士指出，这样的促销方式不仅增加了公司的经营压力，同时也扰乱了市场秩序，是监管层明令禁止的。
据了解，保监会曾明文，严禁保险公司及保险销售人员以贿赂方式进行促销，也禁止将保险产品与其他金融产品混淆或对收益进行不恰当类比，其中就特别指出，不得称“存款送保障”变相误导消费者购买保险产品。
然而，目前保险市场竞争异常激烈，各保险公司都在追求保费规模，有时为了保费而不择手段，铤而走险采取送礼品、误导销售等方式就并不鲜见了。一位保险公司银保负责人告诉记者，目前赠送保险的方式令消费者敬而远之，更何况监管机构已开始采取措施要求限额赠送保险，各保险公司只能转换促销方式，进一步推动“买保险搭送礼品”来提升业绩。另有保险营销员向记者解释，采取此类销售方式必然增加销售成本，投保第一年保险公司是赔钱的，但保险公司赚的是此后连续几年的续期保费。令众多消费者诧异的是，保险公司在打电话或发短信时，从来没有提及需要投保人连续多少年缴费甚至更没有提及还需要后续缴费。“此类误导销售很容易导致群体性退保事件，同时也侵蚀着保险业的诚信根基。”保险专家对此不无担忧。
保监会关于禁止违规销售的相关规定
201*年初，保监会曾对保险之外赠送礼物（奖品）的保险公司进行处罚。保监会在通报中介绍，大量销售此类产品可能造成公司财务亏损，并引发偿付能力下降或不足。从行业发展角度看，这一做法破坏了正常的市场竞争秩序，影响了行业形象，违背了寿险经营规律，还有可能引发潜在的金融风险。
201*年10月，曾有保险公司将个别保险产品称为存款送保障。保监会表示，这一行为违反了《中华人民共和国保险法》（201*）第一百一十六条第一项规定“欺骗投保人、被保险人或者受益人”，依照第一百六十二条规定，由保险监督管理机构责令改正，处5万元以上30万元以下的罚款；情节严重的，限制其业务范围、责令停止接受新业务或者吊销业务许可证。
201*年1月18日，保监会发布《人身保险业务经营规则（征求意见稿）》，其中第三十一条规定，保险公司及其销售人员在宣传活动中不得有下列行为：片面或不完整地描述保险产品的特征及其内容；将保险产品与其他金融产品混淆，或将保险产品的利益与其他金融产品收益进行不当类比等。
银保渠道拖累寿险业绩银保独大难继
201*年01月30日09:01来源：中国经营报【字体：大中小】网友评论
农历春节前，寿险公司“老五家”中国人寿（601628）、平安人寿、太保人寿、新华人寿、泰康人寿公布的201*年保费增长“成绩单”显示，五大寿险公司保费增速出现较大幅度下滑。
银保渠道的负增长成为各家险企保费增速下滑的主要原因，业内预期201*年银保颓势将会有所改观，但增长不会太快，银保独大的时代或将落幕。保费增长大幅下滑
受银保新政等多重因素影响，以往保险公司所倚重的银保渠道保费急剧萎缩。在201*年寿险行业增长放缓，全行业增速由201*年的31%急降至6.8%，各家保险公司减速程度大有不同。
根据五家寿险公司公布的未经审计的201*年累计原保费收入数据（新会计准则下），中国人寿、平安人寿、太保人寿、新华人寿、泰康人寿分别同比增长0.03%、28.4%、6.1%、3.4%、-5%。而201*年这五家公司同比增速分别为15.3%、28.5%、41.7%、41.1%、29%，可见201*年保费增长大幅下挫，且降幅出现分化。
业内人士普遍认为，这主要与各家保险公司的渠道结构、客户结构有关，其中银保渠道占比较高的公司下滑幅度较大一些。因为受银保新政、银行理财产品挤压、银行揽储压力等因素影响，以往保险公司所倚重的银保渠道保费急剧萎缩，201*年前11个月全行业银保渠道保费同比负增长9.87%。
从数据上看，平安人寿201*年实现原保费收入1189.67亿元，以28.4%的增速在“老五家”中排名首位。
申银万国分析师孙婷认为，平安寿险之所以仍保持较高的增速，主要是有两个原因，一是保费确认率预计由201*年的57%提高到66%；二是续期保费的拉动，预计增长30%。平安寿险受银保新政冲击较小，使得银保渠道保费萎缩对整体保费影响相对较小，平安寿险在“老五家”中保费增长也因此并未受太大影响。根据201*年中国平安（601318）半年报数据，平安寿险银保渠道保费比重在“老五家”中最低，仅占比13.80%；个险占比84.2%，其中续期保费贡献最大，占个险保费的68.5%，且各大渠道续期保费也能占到总保费收入59%，成为拉动平安寿险增长的主要原因；而个险新单增长则比较困难，孙婷预测201*年平安寿险个险新单累计同比增长仅5%左右。
相比较平安寿险在银保新政下“损伤”较小，中国人寿、太保寿险和新华人寿银保渠道占比均较高，截至201*年6月底，分别为48.30%、51.30%、60.7%，受银保渠道影响明显。银河证券最新研究报告测算，太保寿险201*年银保保费新单同比下降26%。但受益于近
两年“聚焦期缴，聚焦营销”的战略调整，个险新单预计同比增长20%，超同业水平。根据申银万国研究报告，中国人寿201*年5月份以来，银保渠道无论是新单还是期缴，预计都出现20%以上的负增长。个险新单累计增速也仅有3%左右。
新华人寿则是续期保费拉动效果比较明显。截至201*年6月，新华人寿续期保费占比52.40%。而据新华人寿内部人士介绍，201*年前九个月，公司续期保费增长超过45%。除前几家大型寿险公司出现业绩分化外，中小保险公司间的差距更为明显。其中增长比较快的包括中邮人寿、生命人寿、合众人寿等，同比增长幅度超过50%甚至接近翻番，另外则有很多公司出现负增长。
中央财经大学保险学院院长郝演苏表示，这主要与各家中小公司保费基数有关，但不排除个别公司采取逆势扩张的战略取得爆发式增长，还要看增长的持续性。多元化行销取代银保“独大”
201*年银保渠道保费增速不可能再现此前高增长，延续负增长也不无可能。
201*年，业内普遍预期寿险行业将会回暖，但并不太过乐观，寿险行业将进入调整期。虽然银保渠道仍将是保险公司主要渠道之一，而银保持续高增长或难再现，个险渠道现抬头趋势，多元化行销成为各家公司共识。
某中型寿险公司副总裁告诉《中国经营报》记者，201*年大多数保险公司银保渠道占比明显下降，这一趋势仍将延续，主要原因是银保渠道业务价值低的特点将逐步凸显，“做得越多亏得越多”。
作为银保模式的开拓者，中国平安1996年即成立银行保险事业部，201*年，中国平安在8家银行开展银行代理业务，当年保费收入比201*年同期增长了5.5倍。银保渠道效应开始被业内所接受，接下来的十年，中国寿险业进入银保时代，银保渠道逐步代替个险渠道，成为各家保险公司的主渠道。
根据保监会公布的201*年中介市场报告，当年银行、邮政渠道的保费收入为4399.78亿元，因为其中大多均为寿险业务，粗略计算，占行业整体9679.51亿元保费收入的45.45%。营销员人身险保费收入3587.52亿元，占比33.7%。业内人士介绍，对于很多中小保险公司来说，银保业务收入对保险公司的业绩贡献率已经超过90%。
201*年，银保渠道遭遇重创，保费出现负增长。虽然各家险企积极应对，加大银行销售人员培训力度、设计简单化的产品等等，但是仍难挽保费增长颓势。
多位保险公司人士预测201*年银保渠道保费增速不可能再现前几年的高增长。“能够达到两位数都比较困难，延续负增长也不无可能。”某寿险公司银保负责人表示，受限于银行销售人员的销售能力以及保险产品的收益率，这种低迷的态势恐不是一两年可以改变的。在此背景下，各家险企纷纷加码个险。记者了解到，中国人寿已经启动基层调整，通过
加强对基层班子的配备、在基层分支推行专业化经营，将基层公司变为纯销售单位以及基层公司实行与销售业绩直接挂钩的激励机制等措施，充分发挥公司基层优势。泰康人寿也推出新三年战略，核心是以价值为导向，以营销为核心，发展大个险，建设大分公司；坚持基础建设、基础管理和专业化经营，目标是三年内实现大个险新单价值市场第三。
某外资保险公司管理人士表示，虽然目前个险渠道也面临增员及保费增长放缓的困难，但随着各家公司加大对个险渠道的重视和支持，以及保险营销员体制改革的深入，个险渠道人均产能有望明显提高，个险渠道保费贡献率将会提升。“未来将是一个多元化行销的时代”。
各家寿险公司还纷纷加大电销、网销等新渠道的开拓，包括新华保险（601336）的针对高端客户成立的财富管理部，太保人寿新设新渠道业务部，泰康人寿开发网销渠道等。
友邦保险惊诧：保费比人保寿险贵3倍
201*年01月29日10:09来源：中国经济网【字体：大中小】
打着“回家”旗号的友邦保险，一直以专业稳健自称。自1992年重回大陆开业以来，却干了几件严重有损“娘家人”感情和利益，且不那么专业的事情。除了1995年的“老保单事件”，201*年的“重疾险风波”，更是重创了中国保险业的整体社会形象。
回娘家20年的友邦保险，经历了几次风波后，有无真正融入其号称娘家人的中国社会？真诚服务娘家人的经济社会大局？世纪保网通过近2个月的调查研究发现：友邦保险产品价格奇高，部分产品竟然比民族保险业贵了3倍还多。定期寿险比人保寿险贵了3倍多！
以人保寿险的“精心优选”和友邦保险的“护身符”进行比较发现，两者均属定期寿险产品，投保年龄均为18-55岁，精心优选最高保至75岁，护身符最高保至65岁。
分别以30岁男性和女性，20年保障及缴费期，100万保额对两款保险产品的保费进行了测算：
说明：精心优选将所有可投保人群按照体检结果分为6类（超优、优选、优标、标准、次优选、次标准），其中前4类为非吸烟，后2类为吸烟人群，各类人群保费不同，身体越健康，保费越低廉。
重疾险比人保寿险贵了近3倍！
通过上面的产品价格比较发现，友邦重疾险的产品价格明显偏贵，最高的贵出近3倍。即使与“精心优选”的标准体价格比较，友邦保险的价格也贵了2倍还多。仍然可以看出友邦重疾险的定价贵的太不合理。人保寿险恶意定价？
相同类型相似保障，同时也是最基本的定期寿险和重疾险产品，友邦保险的价格为什么比人保寿险贵出如此之多？！难道是人保寿险出于市场竞争的目的，进行了恶意定价？保险公司应该非常清楚，人寿与健康保险产品定价必须遵循三个原则，也是产品定价的三个目标：费率充足、费率公平和费率不过高。其中费率充足是保险产品定价的第一个目标。从保险产品承诺给付的角度来看，保险公司的费率就必须充足，费率不充足就会导致严重的财务问题，由于保险的社会属性，就有可能导致严重的社会问题。所以，在确定最初的保费水平时，费率的充足性问题就显得特别重要。尽管世界范围的保险监管趋势是放松费率监管，但在有些国家，为了保证费率充足依然实行费率监管，尤其是健康保险。那么，人保寿险“精心优选”保险产品定价是否费率充足？
“精心优选”保险产品由明亚保险经纪（以下简称明亚）牵头，世界最大的再保险公司慕尼黑再保险公司（以下简称慕再）提供产品定价的精算支持和再保服务，人保寿险提供承保服务。作为国内唯一的专业寿险经纪公司，明亚CEO杨臣告诉世纪保网：“精心优选的费率拟定是由慕再和人保寿的精算师严格按照（中国）保监会的要求制定的，使用同样的生命表、预定利率，也计提了适当的经营、管理和服务费用，并有合理的利润空间，是理性的商业保险产品。”
“精心优选这样产品的出现，是真正从消费者角度出发，让保险回归保障的实际行动，（是）改善行业口碑的一次勇敢的尝试。”杨臣最后强调。
首批两家机构网销已备案保险超市普及尚待时日
201*年02月06日09:47来源：北京商报【字体：大中小】网友评论
买保险能像网上购物一样方便，是保险消费者的共同期盼。近日，两家保险中介机构在网上开起了“保险超市”，并对相关业务进行了备案。保险中介网销新规实施以来的首批备案网站就此诞生了。
这一在保险中介市场出现的销售新模式能否推而广之备受关注。有关保险分析人士认为，受制于销售观念、资金实力、产品复杂性等，中介行业普及电子商务尚待时日。据了解，电子商务天然具备低成本、宽覆盖、交易便捷等优势，这一销售模式被保险公司竞相引入，保险中介机构也紧随其后。但是，由于我国当前信用环境整体不佳、互联网本身又具有虚拟性，网销保险的风险隐患也在逐步积聚。
去年9月保监会曾发布《保险代理、经纪公司互联网业务监管办法（试行）》，该办法自今年元月起实施，对保险中介机构从事电子商务的准入门槛（其中要求必须是全国性代理公司和经纪公司）、基本经营规则、处罚等方面做出相应规定，建议保险中介机构从事互联网保险业务采取事后备案。
1月中旬备案的两家保险中介机构分别为扬子江保险经纪有限公司（开设瑞齐网）和北京慧保保险经纪有限公司（开设慧保网、中国货运保险网）。由于实行备案制，目前大童保
险销售公司、泛华保险集团已先行开展网销业务。消费者借助一个网站就可以物比三家，选择适合自己的产品。
“电子商务未来将会提高保险市场的销售、核保、核赔效率，减轻销售主体的经营成本。”一位保险公司网络负责人指出，目前电子商务在各保险公司不断兴起。然而，记者了解到，绝大多数保险中介公司仍采取传统的营销员渠道进行销售。截至去年三季度，全国性保险代理机构有28家，保险经纪机构413家，而采用电子商务模式销售的屈指可数。没有开通网销的保险中介机构也自有苦衷。据介绍，采取互联网销售保险需要具有开展互联网业务的网站的经营资质，投入大量资金开发电子商务系统、交易安全系统等，对于资金实力并不宽裕的保险中介机构而言是一道坎儿。“保险产品较为专业、复杂，目前消费者对保险的认知度还不高，需要专业人士‘一对一’讲解，这也是保险中介目前对开发电子商务积极性不高的原因之一。”保险专家提出这样的看法，认为网销保险推广还有难度。慧保网客服人员介绍，目前该网站在线销售的产品多为意外险、家财险、旅游险等保险责任较为简单的产品，而定期寿险、终身寿险、理财型保险只能由专业理财顾问进行“一对一”咨询并实现“线下”购买。记者查阅多家保险中介网站也发现，网上推出的寿险产品并没有提供网上在线购买的功能。
中国人寿设立驻村服务员这个村人人有保险
201*年02月06日09:02来源：人民日报【字体：大中小】网友评论
田畴交错，炊烟袅袅，冬日的村庄宁静而祥和。在河北省保定市唐县西足里村，460户村民家家至少有一张中国人寿（601628）的保单，保险入户率100%；2080名村民每人都有短期意外险，1700多人投保了长期寿险。这样的保险“热度”，超过了201*年上海市居民人均保单1.02件的水平，是全国水平的2.3倍。
没有支柱产业、村民并不太富裕的村庄，为什么对保险“着了魔”？村民对于保险的认识过程，保险公司在村里成功开展业务的经验，能给我们哪些启发？带着问题，记者近日走进西足里村进行探访。
农家大嫂干保险，保险公司首次设立“驻村服务员”
“我叫王彩平，今年47岁，在中国人寿干了8年。高中毕业没考上大学，家里穷不让再考了，中国人寿给了新平台，圆了我的梦”
村东头第一户是西足里村的“中国人寿驻村服务点”。房子的主人驻村服务员王彩平腼腆地向记者介绍自己。
这位大嫂不简单。8年来，她走街串户推销保险，在公司销售业绩好，在乡邻中人缘口碑更好。她把西足里做成了中国人寿的“全国十佳保险示范村”。
“201*年刚入行时我就认定，保险是救人危难的实事、好事、善事，我要用一颗诚心去
做。可那时有心气儿没自信，老担心别人误解我。这些年投保的人多，理赔的人也多了，大家伙逐渐认可保险，我的工作也顺了。”
201*年，中国人寿推出保险先进村创建工程，并选拔驻村服务员。王彩平决定回到自己村子“驻点”。她把给儿子准备的婚房装修成“保险工作室”，公司给配了电脑和宣传资料，方圆几十里田园村舍成了她的“职场”。
“在农村宣传保险，内容要通俗简单。”王彩平告诉记者，农闲时，随便凑几家、找个地方，就能用电脑、投影仪放一些保险知识的小电影。“庙会、赶集时人多，我就去设个咨询点。有了新产品，就和村委会商量，到大队部办个说明会，那里地方更宽敞。”“及时、足额的理赔是对保险最好的宣传。”王彩平说，这几年中国人寿在西足里村的长期寿险、短期意外险案件有50多起。理赔额度万元以上的现场会，在村里开了7次。“村民特别受震动，"一人获赔，全村投保"。”
村民的保险热情如此之高，是理性的还是盲目的？营销员会不会为了佣金收入，忽悠大家“过度”投保？
在村口的老磨盘前，记者和晒太阳的李全军大爷闲聊，说起保险营销误导问题，李大爷还有点儿不高兴：“彩平嫁到这村20多年了，俺们知根知底儿。大伙儿买保险，多半是信她这个人。”“她自家还种着7亩地呢！农忙时干完自家忙别家，谁有啥难事，她都出钱出力，这些年借出去多少钱她自己都没数吧？”一旁的吴盛大爷搭话。
王彩平说，农民最缺的是保障，她重点向大家推荐重疾、医疗、养老等保障型险种，而万能险、投连险等不适合大家。“一年能剩1万多元闲钱的人，我推荐他投个年交保费1000元的寿险产品，到期返本，还能保十几种大病；家里穷的，就让他保个50元、100元的意外险，在外打工万一有啥事，也能救济老婆孩子。”
王彩平有两个推销原则：一是实惠适用绝不让人家碍于情面投保费多的险种；二是“丑话”先讲免责条款、免赔额这些一定要说透，避免以后有理赔纠纷。“我得在这村生活一辈子，做错一笔，一辈子都抬不起头来。”王彩平说。
201*年，西足里村实现保费21.6万元。201*年实现保费38.3万元。记者告诉她：“这个增速，远远超过行业平均水平呢！”王彩平听了，皴红的脸更红了。
记者点评：保险业声誉久为“营销误导”、“理赔难”所累。然而在乡村，一位农家大嫂却用自己的实际行动拉近了人们和保险的距离。事实证明，有“诚心”和“诚信”，就不会有误导、误读和误解，就能消融隔阂，提升人们对保险的认识。“心”和“信”，胜过所有营销策略。
保险驻村营销，村支书当上“监督员”
西足里村村支书孙宗学也是个保险能人，但他不推销保险，他负责监督王彩平。“中国人寿希望我当保险监督员。这是为大家好，我乐意当。”
“不多不多，有能力还想再多买点。孩子上学、老人养老，壮劳力保个意外。我们农民没有单位福利，缺少社会保障，自己还不得掏点钱买个"踏实"？”曹奶奶说。
记者随机推开一户院门，50多岁的村民孙立柱迎上来，得知采访来意，他一面搬椅子一面连声说：“保险好，该买！”他指着院里蹒跚学步的小孙子说：“我给他投保了分红的教育金，早投早受益。”
和村中其他家庭的“保障结构”相似，孙家也是养老金、意外险、分红险“长短搭配”。“家里每年收入4万多元，拿出4000元投了保险。”“俺那"一担挑"出过险，多亏有保险公司理赔，家才没有塌下来。我就跟家里人说，咱农民炒不了股、做不了生意，别净做梦发大财。有这个保险，全当强制自己储蓄，要不然几千块钱，手松点，也都花在不值当的地方了。”中国人寿县域保险部总经理郎宽从香港调回内地一年，她惊讶于农民的保险热情如此之高。“他们对保险的认识反而比城里人更到位，不是为了高分红盲目参保，也不因收益不佳而大规模退保，对保险的期望很务实。”
“201*年公司针对农民推出小额保险到现在，仅河北省保费已突破10个亿。农民的保险观念、对保险的需求，远远超出我们原来的预期。”中国人寿河北省分公司总经理徐海峰说。据统计，目前国内农村小额保险90%的市场份额都为中国人寿所有。“但市场份额并非一劳永逸，农村保险的营销渠道也在悄然增多。”雒庆举认为，邮储、银行和正在兴起的手机、互联网投保，已经在向农险市场渗透，竞争会越来越激烈。“农民挣钱不易，都会精打细算。产品不实惠、服务有弊病，大家必定"以脚投票"。”
然而，目前寿险产品尚不能满足广大农民的需求。王彩平说，她在推销保长期寿险时，往往得卖“半份”保险保费、保险责任减半。去年西足里村的保费里，有不少300元、500元凑起来的“半险”。
“农村小额意外险的同质化现象也比较严重，保障功能仍有待完善。”雒庆举说，比如50元一份的“保险卡”只保意外身故、残疾，但并不管医疗，农民不太满意，哪怕少赔点儿也好。还有些产品组合，主险里有医疗、附加险也有医疗，但是在理赔时，医疗费用只按实际发生额给付，对农民来说，这又不实惠。此外我国农民收入的地域差别比较大，目前的小额保险适用于低收入家庭，沿海一些富裕地区农村的保险需求，还有待开掘。
让每一个农民手中都有保单，各方协作很重要。据了解，中国人寿正与国务院扶贫办在四川省资阳市推广“小额全家福”项目这是一种保费低廉、保障适度、核保理赔简单的产品，试点前期，当地政府对贫困家庭的保费予以补贴。“有了补贴，贫困户投得起；承保面大了，保险公司也不亏本；政府则把扶贫款花在了刀刃上，在社会管理上四两拨千斤。今后我们要不断探索合作机制，只有多方共赢才能实现永续经营。”郎宽说。
记者点评：没啥投资渠道的农民，真正从家庭财富和风险规划出发投保，不仅保本微利，还有不少人在危难时获得了“及时雨”、“雪中炭”。农村是个大市场，农民更需要保险保障。开拓农村保险市场，关键是保险产品要符合农民的需求，理赔服务要跟上。
天安保险管理混乱新一轮高层调整将启动
201*年02月04日08:56来源：中国经营报【字体：大中小】网友评论
因保险纠纷案件增多而处于风口浪尖上的天安保险正在酝酿新一轮的高层调整。2月初，天安保险北京分公司因涉及保险案件大幅增加收到北京市海淀法院民三庭司法建议。在司法建议书回函中，天安保险承认公司在内部管理上存在一些问题。
《中国经营报》记者了解到，由于近两年频繁进行股权变动和人事调整，天安保险的股东与经营团队之间在企业发展思路上出现分歧，保费增长出现放缓，偿付能力面临压力。据悉天安保险将启动新一轮领导层调整，相关调整事宜正在等待保监会批复。管理混乱隐忧
记者了解，201*年江西国际信托股份有限公司（以下简称“江信国际”）入主天安保险后，进行了一系列内部改革，但目前天安保险多家分支机构员工反映公司仍存在职责不明确、劳资不匹配、拖欠克扣员工工资等管理问题。
“部分机构管理浮躁、违规经营、忽视理赔服务等，天安品牌形象每况愈下。”上海天安保险内部人士认为。
201*年，江信国际、江信国际大厦、领锐资产三家股东接手连续亏损三年的天安保险，江信国际成为天安保险控股股东。据报道，江信国际入主天安后，曾通过竞聘制进行了一轮人事“大换血”，原高管、老员工大量离职，取而代之的很多是江信国际背景的人。军人出身的董事长裘强，在公司设立了政委、指导员、教导员等岗位，对各个部门的员工进行监督检举，引起很多老员工的反感，老员工离职情况一直持续不断。
“近期公司因员工调离，将与其本职工作没多少业务关联的车船税事宜指派给我，使其本职工作受到明显影响。而且一段时间里，公司没有正式文件，没有相应的薪酬补偿，也不见招聘新人接手。”天安保险某分支机构一位负责核保的员工告诉记者，类似职责混乱、薪资不匹配等问题为多位天安保险员工所诟病。
上述天安保险内部人士亦表示，公司一些基于短期利益的考核制度方式已经导致部分机构出现管理浮躁、违规经营，忽视理赔服务等现象。“此外，江信国际入主天安保险后，在公司管理培训、系统建设等方面投入并不太大，一方面忙于扭亏，另一方面忙于总部搬迁等事宜。这亦是目前天安保险管理欠缺的一大因素。”
据了解，自201*年天安保险便计划“迁都”，因为江信国际母公司江信国际集团已经在北京建立了管理总部。
对于天安保险管理存在的问题，上海保险业某保险公司管理人士认为，天安的问题或主要在于股东与经营团队的思想不统一，利益不一致。“江信国际的目的是拥有集团保险、信托等金融全牌照的资本运作平台，追求短期利益，而原来专做保险的高管还是希望脚踏实地
做保险。”资金问题难解
管理混乱隐忧已经让天安保险的发展落后于同行。根据保监会公布数据，天安保险201*年保费增速是14.7%，远低于全行业的34.5%增速，而201*年前11个月，更是出现-4.5%的负增长。
正当天安保险公司管理隐忧逐渐凸显之际，天安保险传出高层变动消息。一位知情人士透露，目前天安保险公司管理部又回到上海，并且公司将启动新一轮领导层调整。现任天安保险董事长、大股东江信国际董事长裘强或将离任，总经理洪波目前还在公司任职，具体如何调整已经基本成型，尚待保监会批复。
天安保险分支机构一位人士表示，现行的利润考核制度等诸多举措是裘强上任后采取的策略，如果天安保险出现变动，预计相应的管理政策应该会出现调整。
对此，上海某保险公司营运总监表示，此次天安保险的高层调整应该与去年天安又一系列的股权变动有关。从目前天安保险股权结构看，控股2年多的江信国际逐渐退出也不无可能。而近两年天安保险本身人事变动较大，影响公司管理运营，如果再经历大股东、管理层的大调整，公司运营还将处于调整动荡期。
对于天安保险来说，除公司管理的棘手问题外，还面临另一个燃眉之急资金缺口。在201*年天安保险首现巨额赔付之前，成立13年的天安保险连续13年保持盈利并为股东分红，较同期成立的大众保险等优势明显。
但从201*年到201*年连续三年，天安保险巨亏导致其偿付能力充足率降至-144.7%，5省市非车险业务被保监会叫停，至今未有恢复的公开消息。
在天安保险增资扩股后，公司偿付能力充足率达到201*年底的108.47%，刚刚达标。但公司201*年年报显示，201*年仅盈利1453万元，如果201*年净利润不能大幅增加，随着201*年业务的增长，天安保险偿付能力面临较大压力。记者向天安保险方面咨询目前公司偿付充足率情况，但截至发稿前未收到回复。
而此时业内对于天安保险目前几大股东能否继续增资的问题也产生质疑。
在201*年末完成增资扩股后，天安保险注册金本金增加21.72亿元。在这次增资扩股过程中，上市公司西水股份（600291）出资7.48亿元参与增资扩股，成为继江信国际、江信国际大厦之后的第三大股东，持股17.21%。
而西水股份也并不阔绰。201*年1月30日西水股份发布201*年度业绩预告，预测公司去年净利润较201*年同期净利润1688万元下降50%。此前西水股份201*年三季报显示，其货币资金只有1.1亿元，而根据监管规定，投资保险公司必须使用自有资金。股东资金已经“抓襟见肘”，天安保险的偿付能力仍面临压力。
合众人寿七年保费增长15倍未来五年构建双千亿梦想
201*年02月03日10:40来源：金融界网站【字体：大中小】网友评论
金融界网站讯2月3日，合众人寿迎来了七周岁生日。七年时间，在董事长戴皓的带领下，合众人寿牢牢把握住了每一个战略机遇，快速布局，创造了一个个令业界瞩目的佳绩，年保费上百亿平台，总资产突破320亿元，迅速成长为一家优秀的中型寿险公司。成立七年取得不平凡业绩
千里之行，始于足下。合众人寿从成立之初的年保费5.8亿元，总资产7亿元发展至201*年年保费105.4亿元，总资产325亿元，实现了年保费15倍、总资产43倍增长的良好态势。合众现已拥有26家分公司，超过五百家营销服务部，实现了全国布局。全体合众人艰苦创业及奋力拼搏的精神更是赢得了各界政府和监管部门的高度认可。201*年12月8日，湖北省省长王国生对合众的发展汇报作出了重要批示：“合众七年创业经营取得了不平凡的业绩，为社会作了重要贡献”。中国保监会副主席陈文辉对合众人寿取得的成绩也表示肯定：“合众人寿在同期新成立的公司中是佼佼者，相较于一些老公司而言，也有自己的独特之处。”戴皓曾表示，保险就是赔出来的。201*年合众率行业之先推出了“合众保险??理赔不难”六大服务举措，七年时间，合众总赔付案件达105.3万件，总赔付金额近9亿元。201*年合众先后推出的E化保单、现场理赔结案、免填理赔申请书等多项创新服务始终履行着“友善、便捷、专业”的服务理念。
合众在健康发展核心业务的同时，抢占市场先机，进军养老产业，不动产投资开局良好。201*年底，总投资80亿元的“合众健康谷”在武汉蔡甸破土动工，拉开了合众投资养老产业的序幕。201*年11月，保监会批准合众资产管理股份有限公司筹建，为其二次腾飞奠定了坚实基础。
合众因爱而生，在成长之路上，始终不忘感恩、回报社会。七年来，合众对外直接捐赠逾千万元，物质、保险等捐赠过亿元，体现了其强大的社会责任感。201*年5月，为构建合众长期公益慈善平台，合众公益协会诞生，同时还开通业内首条95515公益专线。通过该协会，仅201*年就有3015名贫困学童得到资助，捐款额达130余万元。未来五年构建双千亿梦想
据了解，在未来五年，合众资产规模将进一步提升，新业务价值持续快速增长，期间将实现总资产突破千亿元。
“合众健康谷”的破土动工，标志着合众向第二个千亿产业迈出了坚实一步。这是国内首家运用保险资金投资养老产业的项目，总规划投资约100亿元，总建筑面积160万平方米。建成后可提供养老床位3万张，解决3万多人就业。该项目负责人表示，公司规划未来五至六年将形成全国战略布局，逐步构建全国养老产业基地群。作为第二个千亿产业的重要支撑，位于光谷金融港的后援中心，目前已完成征地并正在试桩。
日前，董事长戴皓在接受《湖北日报》专访时更进一步表示，“合众人寿计划在现有基础上，打造一个集银行、证券、保险、信托、资产管理于一体的金融集团。若用数字描述目标，养老产业总规模1000亿元，保险产业总资产1000亿元。”机构来源：合众人寿
申万：新华保险个险新单保费将迅速增长
201*年02月03日09:30来源：《财经》【字体：大中小】网友评论
申银万国在2月2日的研报中表示，由于银保业务承压，新华保险（601336）（601336.SH/01336.HK）201*年将加大营销员渠道发展力度，从而带来个险新单保费的迅速增长。
目前，新华保险银保占比为上市公司最高。截至201*年上半年，新华保险的银保保费占比超60%，远超中国太保（601601）（601601.SH/02601.HK），中国人寿（601628）（601628.SH/02628.HK）50%左右的水平以及中国平安（601318）（601318.SH/02318.HK）的12%。201*年以来，受银保新规和不利的利率环境影响，新华保险的银保业务大幅负增长。截至201*年6月，新华保险的营销员总数达20.4万人，报告预计，其201*年营销员数量通过新招聘和留存率提升预计增长5-10%。
新华保险每月人均首年保费由201*年的2808元提升至201*年的3968元，年均复合增长率达18.9%，并于201*年上半年进一步提升至4155元。新华保险201*年实现个险新单100亿左右，营销员产能略高于中国太保。
201*年上半年，新华保险保险营销员渠道的保费收入为188亿元，较201*年同比增长27.3%，占总保费的37.1%。201*年上半年，201*年期及以上的期交产品保费收入在保险营销员渠道首年保费中的占比达到67.9%，远高于201*年同期的38.4%。新华保险个险渠道产品期限结构得到不断优化。
201*年、201*年、201*年及201*年上半年，新华保险来自保险营销员的个险保费分别占其保费收入的31.1%、31.1%、31.3%和37.1%，虽然绝对比例低于可比公司，但占比实现逐步提升。
报告还表示，新华保险未来可能通过机构网点扩张实现业务规模增长。截至201*年6月30日，新华保险拥有遍布全国绝大部分省级行政区的分销网络。与已上市保险公司相比，新华保险的分支机构数量相对较少但机构产能相对较高，未来进一步铺设分支机构而提升保费收入的发展空间较大。此外，新华保险计划201*年通过发债融资150亿元，未来可能会通过扩张分支机构实现业务规模增长。
申银万国预计，201*年，新华保险个险新单保费增速将达15%以上，从而带动新业务价值13%左右的增长，增速高于同业。
中国人寿河北省分公司201*年赔款给付近50亿元
201*年02月02日10:03来源：中国保险报【字体：大中小】网友评论
记者从2月1日闭幕的中国人寿（601628）河北省分公司201*年工作会议暨第一届职代会第五次会议上了解到，201*年，河北国寿在服务“经济强省、和谐河北”建设上实现新突破，各项赔款给付支出47.68亿元，其中，赔款支出4.25亿元，满期给付37.55亿元，年金给付1.48亿元，死伤医疗给付4.39亿元。
201*年，中国人寿河北省分公司实现业务总收入218.98亿元，在河北省寿险总体市场中占43.16%份额，取得了良好的市场表现；同时，该公司积极参与社会保障体系建设。201*年累计承保了5个市本级、85个县的城镇职工补充医疗保险，承保人数301万人；承保了6个市本级、54个县的城镇居民补充医疗保险业务，承保人数达到105万人。加大了老年人意外险业务的拓展力度，人群覆盖率达到7%以上。积极推广计划生育家庭意外险，取得新突破。农村小额保险迈上新台阶，承保人数突破50万，理赔金额超600万元。
该公司着力夯实服务基础，认真组织开展“服务伴你行”、“诚信沟通维权”客户服务活动、“616”客户节和以“低碳、环保”为主题的“‘牵手国寿绿动中国’少年儿童绘画作品展”等主题活动，并提高理赔时效，建立理赔时效监控预警体系，加快案件处理进度，实现理赔时效、未决赔案的实时监控。
该公司还开通短信通知服务，开展了电话核保试点工作，对全省柜面进行梳理整合，进一步优化柜面设置。
员工“被迫”花5万元买自家保险始末疑似圈钱却称体验
201*年02月02日08:54来源：广州日报【字体：大中小】网友评论
图为天涯论坛上网友cbuntu于昨日凌晨讲述的事情始末。
产品本身疑似“圈钱”公司回应是作为员工体验
农历初十，一条内容为“安邦保险强迫所有员工购买5万元保险”的微博在网络上传得
沸沸扬扬。微博名叫“雯子胖子”的网友表示，“安邦保险内部OA发通知，强迫所有员工购买5万元保险。”记者致电安邦保险总部，有关人士表示，公司并非强制要求员工购买相关保险，只是作为员工体验产品。亦有高层回应媒体称“确有此事，是为了冲击开门红”。同时，有业内人士指出，“被强卖”的保险产品条款粗糙，费率设置上有“圈钱”嫌疑。昨日是农历初十，一条内容为“安邦保险强迫所有员工购买5万元保险”的微博在网络上传得沸沸扬扬。微博名叫“雯子胖子”的网友贴出署名为“总公司办公厅”的一份《总公司关于在编员工投保寿险产品的通知》（以下简称《通知》，内容参见左图）。该博友表示，“安邦保险内部OA发通知，强迫所有员工购买5万元保险。截至今日，各级机构负责人调去北京开会，要求回去推动，总部大厦只许进不许出，出门必须出示已买保单，很多人犹豫明天是否去上班。”一时间，“网爆安邦保险强迫员工买保险”等字眼在微博上、天涯论坛上疯传。
“必须投保”是笔误？
本报记者致电安邦保险总部，相关负责人向记者表示，公司并非强制要求员工购买相关保险，只是作为员工体验公司产品的活动，产品对内部员工有优惠，而且产品本身也销量很好。
当记者指出微博上贴出的上述文件时，负责人只是反复强调，公司并没有强制要求。安邦保险品牌处相关人员之后回应，《通知》内“必须投保”“保费至少1万元”“保费至少5万元”的字眼的使用属于笔误。
上述第一则通知发布后，又有据称是安邦内部员工在网上报料，称安邦保险总公司又就此事再次发布了第二则通知，主题为“（更新）总公司关于全国二、三、四级机构负责人到京参会的通知”。记者看到在这则通知中，总公司要求各渠道所辖机构负责人在1月31日至2月2日期间前往安邦大厦，即总部所在地参加会议。据该网友透露，会议的主要内容就是督促各机构按“规定”完成此次“送大礼”活动。
昨晚有其他媒体报道称，安邦保险一位高层回应表示，“发内部通知让员工必须购买自家保险产品”确有此事。据其介绍，“公司为了冲击开门红，所以用了行政手段来推动销售不过也没有严重到不买保险就不让走的地步。”该高层人士称，他自己也购买了产品。目前公司已有10%员工购买。强制合同有效性存疑
记者从安邦保险广东分公司一员工处了解到，全国三、四级机构的负责人去北京开会，会上要求大家买，遭到反对，所以公司就叫停了，办公OA里面的通知也撤了。
据微博上爆料，“安邦保险强迫内部员工购买5万元保险为”价值增长999和“金鼎5号”，极不划算，如24岁交保费5万元，87岁才全部返还，按照国家最低通胀3.7%，安邦按中档利率演示返款考虑通胀只相当于现在的7000元。业内人士表示，产品没有基本的人身保障，且按产品条款费率来算，有“圈钱”嫌疑，“从条款上看，产品创新不够，模仿痕
迹很重，且设计得很谨慎。”
业内专家表示，若强制买保险情况属实，会涉及保险合同是否有效的问题。保险产品强制内部消化不是个案？
有爆料显示，向员工摊派销售任务是各家公司常见的事情，有从业人员表示，“内勤岗位都会摊派一两万元，完不成任务就扣工资，但是如果一下摊派5万元也确实太狠了。”据悉，很多保险公司发展初期都出现过类似情况，有知情人士坦言，“这两年安邦扩展过快，公司现金流压力加大，所以才发布这个强制员工购买保险的方法筹措资金，抵御经济严寒。”也有网友戏谑称，这是安邦保险公司自身策划的营销活动。
链接：安邦财险成立于201*年9月，由上汽集团（600104）和中石化等7家企业共同投资成立，上汽集团是第一大股东，持股20%。经过多年发展，安邦保险目前已经拥有财产险、寿险、健康险、资产管理、投资保险代理、保险经纪等多种业务牌照，并在去年7月成为中国保险行业第八家保险集团公司。目前拥有财险、寿险、健康险、资产管理四块保险牌照。安邦保险目前注册资本120亿元，资本金规模居产险业第二位。去年增速降八成
寿险业今年增长或将反弹
在今年年初召开的全国保险监管工作会议中，记者了解到，去年全国实现人身险保费收入9699.8亿元，同比增长6.8%，较前年31%的同比增速出现大幅下降。
今年寿险业能否破冰回暖？瑞士再保险发布报告称，今年中国寿险保费预计将恢复增长，实际增长率为11%。瑞士再保险驻北京经济分析师邢鹂指出，受保障型产品推动，今年寿险业务增长将会反弹。
广发证券（000776）保险研究员曹恒乾预计，寿险公司今年的投资收益将从去年的4%上升到4.5%~5%。“利差收益占寿险公司总体收益的60%以上，投资收益率的改善，预计将使得寿险公司引来经营拐点，寿险业绩今年的增速或达20%~25%”。事件始末
（记者根据据网络爆料整理）
1月30日安邦保险总公司办公室就给全体公司员工下发名为《总公司关于在编员工投保寿险产品的通知》的通知，要求全体员工购买两款公司保险产品，最低购买金额在5万元以上（趸交）或每年缴纳1万元以上连续缴纳5年。
1月31日安邦保险总公司发布了召集下属二、三、四级机构负责人赴京开会的通知。下午，1月30日下发的《总公司关于在编员工投保寿险产品的通知》突然在OA办公系统上无法查询，被怀疑因通知中部分字眼涉及“违法强行摊派违规经营”等敏感话题而被撤下。
1月31日下午4时，公司通过各楼层的广播通知各部门派人领取投保单，下午5时，准备下班的安邦员工发现自己被安邦大厦的保安阻拦，必须出具购买保险后的底单方可离开公司。
中国平安集团打造品牌新口号：专业让生活更简单
201*年02月02日07:15来源：上海证券报【字体：大中小】网友评论
春节后的第一个工作日，张先生开着自己的爱车出门上班，不想在上高架时与另一辆车发生了碰撞。报案后不久，平安产险的查勘理赔人员便赶到现场，定损后张先生开始还因担心第一个工作日无法请假去保险公司办理理赔而急得发愁，但令他没有想到的是，这个问题在中国平安（601318）已经迎刃而解了。
原来从201*年6月1日开始，平安产险便推出“一袋式”理赔服务，即对于定损金额5000元以下的纯车损非代理案件，当查勘员结束查勘时，就会向客户送上专用信封，并告知所需理赔资料。客户只要将所需材料放入袋中，拨打客服电话就会有专人上门收取并办理理赔。这仅仅是中国平安以全方位综合金融贴心服务客户的一个缩影。如何让客户在快节奏的现代生活中更省时、省力、省心？如何让客户的财富管理更顺心、更方便？已经跻身全球最具价值品牌100强的中国平安，将这一服务理念奉为新的品牌口号“专业，让生活更简单”。“专业”体现了平安在中国金融市场的实力和地位平安是中国唯一一家拿到全金融牌照的金融公司，拥有完整的综合金融产品线、高科技化的运营平台和国际化的管理团队；随着综合金融的发展，平安的客户经理也日益成为金融领域的佼佼者，他们不仅仅是客户的保险专家，更是金融顾问。
“让生活更简单”则是中国平安综合金融给客户的直观感受。在平安的“金融超市”里各种金融产品应有尽有，并且提供一站式服务，可以说平安以专业为桥梁，带给客户简洁、方便、快捷的金融消费体验，最终带给客户富有价值的财富生活。
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