银行理财产品市场报告(201*年28期)
银行理财产品市场报告
本期导读
201*年28期
07月20日-07月26日
理财市场近期相关报告：
*固定收益周报*基金理财周报*信托市场报告*机构宏观视点聚焦*券商集合理财周报*投资理财周报
【市场聚焦】决策层关于“盘活存量”和推进资产证券化常规化的频频表态，已在银行机构得到积极反响。近日获悉，中信银行已于近期将其信用卡分期付款形成的基础资产纳入其理财产品投资范围，首期试水的资产规模为3000万元，期限为3年，资产定价为预期年化收益率8.5%。中信银行信用卡中心的信用卡分期付款在经过标准化的组合“打包”后，首次实现了与理财资金的对接。
【发行市场】截止201*年07月26日当周，62家银行共计发行理财产品566款。本期前十大银行发行理财产品360款，占总发行量63.60%。不分收益类型、委托期限，本期发行的人民币理财产品中，来自交通银行的201*年“得利宝沃德添利302天”人民币理财产品2212130050预期年化收益率最高，为7.00%；本期发行的外币理财产品中，中国银行（香港）201*年6个月目标汇率存款理财产品MM6，预期年化收益率4.20%，领先其他外币产品。
【到期市场】截至201*年07月26日当周，81家银行共计771款理财产品到期。已公布收益率的产品113款，此外有658款产品暂未公布实际收益率信息，市场占比85.34%。到期已公布收益率的产品中，招商银行发行的201*年“金葵花”焦点联动系列之汇率表现联动理财计划（澳元看跌）104071，以6.50%的实际年化收益率排在本期人民币产品收益榜第一位。交通银行发行的201*年“得利宝”至尊新绿澳元6个月产品2431120763，以2.85%的实际年化收益率排在本期外币产品收益榜第一位。
注：报告中数据如未特别注明，则为截止201*年07月26日。
银行理财产品市场报告市场聚焦曲线对接理财产品决策层关于“盘活存量”和推进资产证券化常规化的频频表态，已在银行机构得到积极反响。近日获悉，中信银行已于近期将其信用卡分期付款形成的基础资产纳入其理财产品投资范围，首期试水的资产规模为3000万元，期限为3年，资产定价为预期年化收益率8.5%。从一份内部资料获悉，中信银行信用卡中心的信用卡分期付款在经过标准化的组合“打包”后，首次实现了与理财资金的对接。资产证券化研究人士表示，该产品只是“形似”，而缺乏标准的资产证券化核心机制，包括资产重组、风险隔离、信用增级，距离真正的信用卡应收账款证券化还有一定的距离。对此，上述中信银行人士称，这试验性的一步完成了资产重组和设立SPV部分，只是缺乏信用增级来吸收风险。但为了消化风险，产品设计了引入第三方资产管理公司，负责对不良资产的清算和收购。“因为银监会‘8号文’规定，银行要实现每个理财产品与所投资资产（标的物）的对应，做到每个产品单独管理、建账和核算。所以该产品也单独发了一张新卡，单独建账核算。”中信银行信用卡中心人士称。该人士还表示，因为是首次尝试以信用卡分期付款作为投资标的，首期资产的额度仅为3000万元，期限为3年，资产定价为8.5%。“相比其他资产，信用卡分期付款的定价能力较高，相应理财产品的收益率也更高。”“信用卡应收款的服务人（一般为发起人即银行）收取的服务费通常可以达到总金额的2%，是一般住房抵押贷款或汽车贷款证券化产品的两倍。”上述资产证券化研究人士称，以目前国内信用卡分期付款平均18%的年利率来看，扣除该产品8.5%的收益率、2%的管理费以及券商和信托公司的费用后，超额利差的收益仍然非常可观。与一般的信贷资产证券化产品不同，由于信用卡应收账款的特性为循环型的信用，即信用卡持卡人可以随时消费、借款以及还款，因此信用卡应收账款的余额会随着持卡人的不同行为而可能有大幅的波动，缺乏稳定的现金流。发行市场截止201*年07月26日当周，62家银行共计发行理财产品566款。按基础资产分类：股票12款；债券322款；利率393款；票据35款；信贷资产27款；汇率8款；商品3款；其他452款。本期前十大银行发行理财产品360款，占总发行量63.60%。建设银行再度井喷，以97款的巨量领跑发行榜；浦发银行发行39款力压工商银行，升至发行榜第二位；工商银行则以38款的发行量紧随其后，位列发行榜第三位。银行理财产品市场报告数据来源：Wind资讯注：由于同一产品可能属于不同的基础资产类别，所以按基础资产分类的产品发行量合计值大于同期实际发行产品数量。下文情况相同。本期发行的产品：人民币550款；美元8款；港币3款；澳元5款；欧元0款；其他外币0款。不分收益类型、委托期限，本期发行的人民币理财产品中，来自交通银行的201*年“得利宝沃德添利302天”人民币理财产品2212130050预期年化收益率最高，为7.00%。产品不保本，投资期限为302天，用于投资“交银国信聚福924号单一资金信托合同”单一资金信托计划。外币理财产品中，澳元产品较其他外币产品收益率仍有优势。中国银行（香港）201*年6个月目标汇率存款理财产品MM6，预期年化收益率4.20%，领先其他外币产品，委托期限184天，100%保本，挂钩标的为美元兑人民币的现货汇率。各币种预期年化收益率领先的产品情况如下：发行人交通银行中国银行(香港)北京银行招商银行产品名称201*年“得利宝沃德添利302天”人民币理财产品2212130050201*年6个月目标汇率存款理财产品MM6201*年“本无忧”系列第30期美元365天银行间保证收益理财产品G141307004201*年“金葵花”安心回报之港币岁月流金335号理财产品105678投资品种信托汇率债券,利率,其他债券,利率,其他委托期（天）302274365182保本比例（%）0.00100.00102.00100.00预期年化收益率（%）7.005.002.201.90数据来源：Wind资讯本期发行的产品：保本固定型68款；保本浮动型141款；非保本型357款。各收益类型预期年化收益率领先的产品情况如下：发行人上海银行招商银行产品名称201*年“慧财”1374Y104期养老无忧理财产品W201*74Y104A201*年“金葵花”焦点联动系列之黄金表现联动(期间向下触碰型)理财产品104130投资品种债券,商品,利率委托期（天）36590保本比例（%）105.00100.00预期年化收益率（%）5.256.50招商银行201*年“金葵花”焦点联动系列之汇率表现联动(美元兑日元期末看涨型)理财产品104135债券,利率,汇率90100.006.50银行理财产品市场报告招商银行201*年“金葵花”焦点联动系列之汇率表现联动(欧元期末看跌型)理财产品104138交通银行201*年“得利宝沃德添利302天”人民币理财产品2212130050信托3020.007.00债券,利率,汇率90100.006.50数据来源：Wind资讯本期发行的产品：一个月以内20款；1-3个月387款；3-6个月103款；6-12个月55款；12-24个月1款；24个月以上0款；未公布0款。各委托期限预期年化收益率领先的产品情况如下：发行人青岛银行招商银行产品名称201*年海融财富尊享系列第50期理财产品ZX13050201*年“金葵花”焦点联动系列之黄金表现联动(期间向下触碰型)理财产品104130投资品种债券,利率,其他债券,商品,利率委托期（天）3190保本比例（%）0.00100.00预期年化收益率（%）5.406.50招商银行201*年“金葵花”焦点联动系列之汇率表现联动(美元兑日元期末看涨型)理财产品104135债券,利率,汇率90100.006.50招商银行201*年“金葵花”焦点联动系列之汇率表现联动(欧元期末看跌型)理财产品104138债券,利率,汇率90100.006.50宁夏银行交通银行中国银行201*年众赢TJ1311期理财产品LCZYTJ130011201*年“得利宝沃德添利302天”人民币理财产品2212130050201*年“中银稳富133-DX39-1期”人民币理财产品ZYWF-JS03-13DX39-1债券信托1853025500.000.006.207.005.50数据来源：Wind资讯到期市场概况截止201*年07月26日当周，81家银行共计771款理财产品到期。基础资产：股票20款；债券467款；利率548款；票据33款；信贷资产33款；汇率11款；商品2款；其他581款。本期到期的理财产品中，已公布收益率的产品113款，除招商银行一款产品仅实现预期收益率下限外，其他产品的实际收益率均符合预期，且均达到预期收益率上限。此外有658款产品暂未公布实际收益率信息，市场占比85.34%。数据来源：Wind资讯银行理财产品市场报告本期到期产品：人民币747款；美元11款；港币6款；澳元4款；欧元1款；其他外币2款。招商银行发行的201*年“金葵花”焦点联动系列之汇率表现联动理财计划（澳元看跌）104071，以6.50%的实际年化收益率排在本期人民币产品收益榜第一位。交通银行发行的201*年“得利宝”至尊新绿澳元6个月产品2431120763，以2.85%的实际年化收益率排在本期外币产品收益榜第一位。各币种实际年化收益率领先的产品情况如下：发行人招商银行北京银行中国光大银行中国银行(香港)中国银行(香港)中国光大银行产品名称201*年“金葵花”焦点联动系列之汇率表现联动理财计划(澳元看跌)104071201*年“本无忧”系列第27期美元365天银行间保证收益理财产品G141207003201*年阳光理财“A计划”第14期产品4(201*01*010144)201*年6个月晋息存款JS5201*年6个月晋息存款JS6201*年阳光理财“A计划”第1期产品3(201*038010013)投资品种债券,利率,汇率利率,其他利率,其他利率利率利率,其他委托期（天）90365365181181181保本比例（%）100.00103.00103.00102.00101.00101.00实际年化收益率（%）6.503.603.302.501.951.00数据来源：Wind资讯本期到期产品：保本固定型80款；保本浮动型174款；非保本型517款。各收益类型实际年化收益率领先的产品情况如下：发行人上海银行招商银行中国建设银行产品名称201*年“慧财”130M123期点滴成金理财产品W201*0M123B201*年“金葵花”焦点联动系列之汇率表现联动理财计划(澳元看跌)104071201*年“乾元”第2期委托贷款型理财产品投资品种债券,利率债券,利率,汇率信贷资产委托期（天）3590732保本比例（%）104.00100.000.00实际年化收益率（%）4.416.506.00数据来源：Wind资讯本期到期产品：一个月以内59款；1-3个月497款；3-6个月156款；6-12个月52款；12-24个月3款；24个月以上0款；未公布4款。各委托期限实际年化收益率领先的产品情况如下：发行人中国农业银行中国农业银行招商银行柳州银行柳州银行中国建设银行产品名称201*年第172期“金钥匙本利丰”贵宾专享人民币理财产品201*年第175期“金钥匙本利丰”贵宾专享人民币理财产品201*年“金葵花”焦点联动系列之汇率表现联动理财计划(澳元看跌)104071201*年“龙城理财”富盈申柳1号1301期201*0001201*年“龙城理财”富盈银龙系列201*-4系列201*0043期201*年“乾元”第2期委托贷款型理财产品投资品种债券,信贷资产,利率,其他债券,信贷资产,利率,其他债券,利率,汇率债券,利率,其他债券,利率,其他信贷资产委托期（天）313190181365732保本比例（%）104.00104.00100.000.00100.000.00实际年化收益率（%）4.504.506.505.505.606.00数据来源：Wind资讯注：报告中所涉及的年化收益率仅以已公布收益数据的产品进行排名分析，未公布收益数据的产品不在统计范畴。银行理财产品市场报告免责声明：本文档是基于作者认为可靠的已公开信息，以及作者作为市场参与者的部分经验总结，如有雷同实属巧合。作者不保证该等信息的准确性或完整性，在任何情况下，作者不对任何人因使用本报告中的任何内容所引致的任何损失负任何责任。
扩展阅读：银行理财产品市场报告(201*年24期)
银行理财产品市场报告
本期导读
201*年24期
06月22日-06月28日
理财市场近期相关报告：
*固定收益周报*基金理财周报*信托市场报告*机构宏观视点聚焦*券商集合理财周报*投资理财周报
【市场聚焦】半年考核关口叠加近期银行“钱荒潮”，推高银行理财产品收益陡然升高。据统计，6月以来全国各类银行销售的“5%-8%”收益区间产品将近600只，这远远超过了去年下半年至今年的平均水平，银行“存款保卫战”趋向白热化。
【发行市场】截止201*年06月28日当周，74家银行共计发行理财产品721款。本期前十大银行发行理财产品432款，占总发行量59.92%。不分收益类型、委托期限，本期发行的人民币理财产品中，来自招商银行的201*年“金葵花”焦点联动系列之汇率表现联动（美元兑日元期末看涨型）理财产品104114预期年化收益率最高，为8.00%；本期发行的外币理财产品中，星展银行201*年“星利”系列1320期6个月澳元结构性投资产品DZJT，预期年化收益率4.00%，领先其他外币产品。
【到期市场】截至201*年06月28日当周，92家银行共计1228款理财产品到期。已公布收益率的产品170款，此外有1058款产品暂未公布实际收益率信息，市场占比86.16%。到期已公布收益率的产品中，重庆银行发行的201*年长江鑫利第202期人民币债券理财计划124202和柳州银行发行的201*年“龙城理财”富盈申柳1号12-1期201*0006，以5.50%的实际年化收益率排在本期人民币产品收益榜第一位。中信银行发行的201*年中信理财私人银行外币理财27期澳元1年期产品P12722928，以6.75%的实际年化收益率排在本期外币产品收益榜第一位。
注：报告中数据如未特别注明，则为截止201*年06月28日。
银行理财产品市场报告市场聚焦银行理财产品收益陡然升高半年考核关口叠加近期银行“钱荒潮”，推高银行理财产品收益陡然升高。据统计，6月以来全国各类银行销售的“5%-8%”收益区间产品将近600只，这远远超过了去年下半年至今年的平均水平，银行“存款保卫战”趋向白热化。近期，手机收到最多的短信，便是银行理财产品信息。阅读短信，会发现这些理财产品的预期年化收益率创下近年来新高：5%以下的几乎没有、6%的理财产品比比皆是。从月初的4%，到月中的5%，再到现在的6%、7%甚至9%进入6月，银行理财产品预期年化收益率呈现节节攀升的态势。其实，每年进入6月，银行理财产品预期收益都会有小幅增长，这是因为年中面临考核压力，银行会通过提高预期收益率吸引更多资金，以期完成中期业务指标。但是像今年这样预期收益节节攀升的情况实属罕见。银行理财产品预期收益率大幅上升，业内人士普遍认为，短期信贷的快速扩张、外汇占款的大幅减少等因素导致银行流动性紧张是首要原因，再加上年中考核临近等影响，银行迫切需要通过发行理财产品解决部分资金问题。有专业人士认为，度过“艰难的”年中，银行资金面紧张的局面得到缓解，理财产品的高收益将难以持续。因此有专业人士建议，一是投资者不能单纯地相信预期收益率的数字，一定要了解所购买产品的投资方向、投资风险，做好风险评估；二是从目前的市场环境来看，比较适合购买短期理财产品。发行市场截止201*年06月28日当周，74家银行共计发行理财产品721款。按基础资产分类：股票43款；债券475款；利率524款；票据50款；信贷资产73款；汇率4款；商品3款；其他551款。本期前十大银行发行理财产品432款，占总发行量59.92%。建设银行发行64款，继续占据发行榜首位；中国银行发行57款，继续占据发行榜第二位；广发银行发行49款产品，跃居发行榜第三位。数据来源：Wind资讯银行理财产品市场报告注：由于同一产品可能属于不同的基础资产类别，所以按基础资产分类的产品发行量合计值大于同期实际发行产品数量。下文情况相同。本期发行的产品：人民币713款；美元3款；港币2款；澳元2款；欧元1款；其他外币0款。不分收益类型、委托期限，本期发行的人民币理财产品中，来自招商银行的201*年“金葵花”焦点联动系列之汇率表现联动（美元兑日元期末看涨型）理财产品104114预期年化收益率最高，为8.00%。产品100%保本，浮动型收益，投资期限为99天，理财收益率与汇率价格水平挂钩，汇率观察价格按照（ThomsonReuters）参照页面“TKFE”公布东京时间下午15:00美元兑日元买入价和卖出价的算术平均值。外币理财产品中，澳元产品收益率略微优于其他外币产品。星展银行201*年“星利”系列1320期6个月澳元结构性投资产品DZJT，预期年化收益率4.00%，领先其他外币产品，委托期限180天，100%保本。各币种预期年化收益率领先的产品情况如下：发行人招商银行产品名称201*年“金葵花”焦点联动系列之汇率表现联动(美元兑日元期末看涨型)理财产品104114投资品种债券,利率,汇率委托期（天）99保本比例（%）100.00预期年化收益率（%）8.00星展银行兴业银行中国银行(香港)中国银行201*年“星利”系列1320期6个月澳元结构性投资产品DZJT201*年第13期“天天万汇通”外币B款理财产品92033132201*年3个月美电目标汇率存款理财产品MC1201*年欧元“月月有约-1个月自动滚续”理财产品HJBGXEA1M7利率汇率1803659233100.000.00100.00100.004.002.400.600.20数据来源：Wind资讯本期发行的产品：保本固定型60款；保本浮动型127款；非保本型534款。各收益类型预期年化收益率领先的产品情况如下：发行人富滇银行招商银行产品名称201*年“富滇稳健”人民币理财产品WJ1310201*年“金葵花”焦点联动系列之汇率表现联动(美元兑日元期末看涨型)理财产品104114投资品种债券,利率,其他,票据债券,利率,汇率委托期（天）6399保本比例（%）106.00100.00预期年化收益率（%）6.308.00江门融和农商行201*年“万家理财”稳健2号第13期理财产品0701201*0627001债券,利率,其他350.007.20数据来源：Wind资讯本期发行的产品：一个月以内41款；1-3个月461款；3-6个月149款；6-12个月55款；12-24个月12款；24个月以上1款；未公布2款。各委托期限预期年化收益率领先的产品情况如下：发行人平安银行招商银行产品名称201*年“聚财宝”现金溢6号人民币理财产品(特别计划)201*年“金葵花”焦点联动系列之汇率表现联动(美元兑日元期末看涨型)理财产品104114投资品种债券,利率,其他债券,利率,汇率委托期（天）799保本比例（%）0.00100.00预期年化收益率（%）7.008.00银行理财产品市场报告深圳农村商业银行平安银行中信银行201*年通赢计划-货币增利第1119期理财产品TC1119201*年“聚财宝”-灵活添利(保本)272期人民币理财产品ALZ130272201*年中信理财之惠益计划稳健系列6号35期理财产品A130A0214利率债券,利率,其他股票,债券,信贷资产,利率,其他,票据中信银行201*年中信理财之惠益计划稳健系列6号28期理财产品A130A0207股票,债券,信贷资产,利率,其他,票据东亚银行201*年“易达盈14”保本投资产品IXA0006472R股票1098100.007.007250.006.001831917240.00100.000.007.006.806.00数据来源：Wind资讯到期市场概况截止201*年06月28日当周，92家银行共计1228款理财产品到期。基础资产：股票43款；债券752款；利率934款；票据33款；信贷资产26款；汇率10款；商品6款；其他907款。本期到期的理财产品中，已公布收益率的产品170款，所有产品收益率均符合预期，但有4款产品未达到预期上限，其他公布收益率的产品均达到预期收益率上限。此外有1058款产品暂未公布实际收益率信息，市场占比86.16%。数据来源：Wind资讯本期到期产品：人民币1185款；美元21款；港币8款；澳元8款；欧元4款；其他外币2款。重庆银行发行的201*年长江鑫利第202期人民币债券理财计划124202和柳州银行发行的201*年“龙城理财”富盈申柳1号12-1期201*0006，以5.50%的实际年化收益率排在本期人民币产品收益榜第一位。中信银行发行的201*年中信理财私人银行外币理财27期澳元1年期产品P12722928，以6.75%的实际年化收益率排在本期外币产品收益榜第一位。各币种实际年化收益率领先的产品情况如下：发行人重庆银行柳州银行产品名称201*年长江鑫利第202期人民币债券理财计划124202201*年“龙城理财”富盈申柳1号12-1期201*0006投资品种债券债券,利率,其他委托期（天）293182保本比例（%）0.000.00实际年化收益率（%）5.505.50银行理财产品市场报告中信银行中国光大银行中国光大银行中国光大银行201*年中信理财私人银行外币理财27期澳元1年期产品P12722928201*年阳光理财“A计划”第12期产品1(201*01*010121)201*年阳光理财“A计划”第031期产品1(201*313010031)201*年阳光理财“A计划”第12期产品4(201*01*010124)债券,利率,其他利率,其他利率,其他利率,其他365365365365104.00104.00104.006.754.104.004.00数据来源：Wind资讯本期到期产品：保本固定型78款；保本浮动型305款；非保本型845款。各收益类型实际年化收益率领先的产品情况如下：发行人上海银行河北银行重庆银行柳州银行产品名称201*年“慧财”120M651期点滴成金理财产品W201*0M651B201*年益友融通-本益094号理财计划(个人)120194201*年长江鑫利第202期人民币债券理财计划124202201*年“龙城理财”富盈申柳1号12-1期201*0006投资品种债券,利率,其他债券,利率,其他,票据债券债券,利率,其他委托期（天）182177293182保本比例（%）104.00100.000.000.00实际年化收益率（%）4.415.305.505.50数据来源：Wind资讯本期到期产品：一个月以内32款；1-3个月747款；3-6个月301款；6-12个月137款；12-24个月8款；24个月以上1款；未公布2款。各委托期限实际年化收益率领先的产品情况如下：发行人锦州银行龙江银行平安银行柳州银行重庆银行杭州联合银行产品名称201*年“7777理财”-创赢1087期31天高净值客户理财产品CY201*QX08731DT201*年“小龙人理财”盈盛系列166号理财产品201*1166201*年“聚财宝”-组合类A计划12期人民币理财产品(网银特别计划)201*年“龙城理财”富盈申柳1号12-1期201*0006201*年长江鑫利第202期人民币债券理财计划124202201*年“丰收信福”第2期人民币理财产品FSXF1302投资品种债券,利率债券,利率债券,利率,其他债券,利率,其他债券委托期（天）313187182293保本比例（%）100.000.000.000.00实际年化收益率（%）4.104.105.255.505.505.00数据来源：Wind资讯注：报告中所涉及的年化收益率仅以已公布收益数据的产品进行排名分析，未公布收益数据的产品不在统计范畴。免责声明：本文档是基于作者认为可靠的已公开信息，以及作者作为市场参与者的部分经验总结，如有雷同实属巧合。作者不保证该等信息的准确性或完整性，在任何情况下，作者不对任何人因使用本报告中的任何内容所引致的任何损失负任何责任。
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《银行理财产品市场报告(201*年28期)》
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