(案例)个人贷款调查报告
关于盛兰云申请100万元个人房产抵押贷款的调查
报告
声明与保证
我们对授信申请人进行了调查，遵循客观性原则完成了本报告的撰写，我们对调查报告及附表所陈述事实和数据的真实性承担责任。
申报单位：椒陵支行
调查人：A角汪蓓B角王茹调查日期：201*年11月19日
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目录
一、借款申请人基本情况……………………………………二、申请人经营情况…………………………………………三、申请贷款的用途及合理、合规性分析…………………四、担保分析…………………………………………………五、还款能力分析……………………………………………六、风险与收益………………………………………………七、调查结论…………………………………………………
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借款申请人盛兰云于201*年11月19日向我行申请个人经营贷款100万元，客户经理汪蓓与王茹按照相关规定对盛兰云的家庭资产负债情况、借款用途、还款能力、信用状况和担保情况进行了深入调查。
一、借款申请人家庭基本情况
（一）盛兰云，男，汉族，58岁，已婚，身份证号码：34232419531003483X户籍地址安徽省全椒县襄河镇新华路132号1幢1单元201室，现居住奥康步行街商业楼。申请人现从事建筑材料销售，另有位于新华路的一间门面房出租他人。申请人妻子史孔英，55岁，身份证号码：342324195612114827无业。经社会调查和查看个人征信系统，盛兰云夫妇信誉状况良好，无不良嗜好。申请人家庭资产约600万元、无其它银行负债。
（二）家庭资产负债情况。目前申请人家庭资产约600万元，其中固定资产约400万元。主要有：位于新华路的一套住房及其楼下一间门面房评估价值约164万元。位于奥康步行街商住楼一套商住楼价值约106万元。位于我县古河镇古河街道一家宾馆，价值约80万元，一张我县古河支行的50万元定期存单。
二、借款申请人经营情况
申请人经营建筑材料销售数年，有一定的从业经验，销售市场的需求较大，目前雇有10辆自卸车往建筑工地运送建筑材料。平均每月支出费用1.5万元左右。月销售额达到约45万元，销售利润可达约3万元，申请人还有一间门面房出租他人用于经营快餐早点，年房租收入6万元。
三、借款用途及合理、合规性分析。
第3页共5页申请人此次申请借款主要用于购买建筑材料，申请人于201*年6月28日与供货方签订黄沙15000吨和石子25000吨，合同金额262.5万元，因资金不足，向我部申请抵押贷款100万元，期限1年，按季结息，到期还本。还款计划为：201*年11月还款100万元。。
四、担保分析。
申请人本次以其名下的一套住房和商业门面房抵押向我行申请借款，抵押物权证编号全房字第201*0466号，位于全椒县新华路，建筑面积61.52平方米，估价24万元，门面房权证号;全房字第201*0465号，建筑面积46.75平方米，估价140万元。经实地查看，该房产地理位置较好，实物状态良好，变现力较强，有较大升值空间。抵押物现出租他人使用，抵押人抵押意思明确并已告知出租方，符合我行抵押条件。
五、还款能力分析。
该笔借款的主要还款来源是申请人经营和门面房出租收入，年收入约40万元。因此在贷款存续期间申请人经营净收入在扣除必要的家庭生活开支后能覆盖贷款本息，第一还款来源充足。抵押物产权明晰、位置较好，有一定升值空间，抵押物变现能力较强，第二还款来源有保障。
六、风险和收益。
(一)风险分析和防范措施。
1、行业分析。虽然目前由于建筑行业的迅猛发展，建筑材料的销售市场需求量较大。可由于建筑行业的垫付资金较多，建筑材料的销售收入资金相应回笼较慢。
2、）经营风险。建筑主管部门对该行业监管力度较大，如有违规经
第4页共5页营行为处罚措施严厉，此外还有安全管理的风险，如果出现建筑质量和其它突发事件，将直接关系到其能否持续经营。
3、防范措施。一是对信贷资金的支付严格管理，防止改变贷款用途；二是放款前办妥我行为第一顺序抵押权人的抵押登记手续；三是对抵押物承租人履行抵押告知手续，并要求其在告知书上签字；四是要求借款人的经营收入必须全部归集到其在我行开立的账户；五是加强贷后管理，定期检查其在我行账户资金流量，发现异常要立即查明原因。定期现场查看经营情况和抵押物实物状态。
（二）综合收益。该笔贷款的直接收益为贷款期间能收取12万元贷款利息，间接受益包括存款、网上银行等。
七、调查结论。
同意对盛兰云发放房产抵押贷款人民币100万元，期限1年，用途购买建筑材料，按季结息，到期还款。贷款利率执行基准利率上浮89%，以其名下位于全椒县新华路商住楼一套住房和一间门面房抵押。
201*年11月19日
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扩展阅读：(案例)个人贷款审查报告
关于xxx申请21万元个人房产抵押贷款的审查报
告一、借款申请人家庭基本情况
xxx，女，汉族，31岁，已婚，户籍地址池州市贵池区木闸乡惠民村桥河组11号，现租住在翠微苑小区。申请人现从事网吧经营行业，注册有个人独资企业，企业名称为池州市顶星网吧，持有网络文化经营许可证和公安局核发的安全审核意见书，经营场所位于池州市贵池区兴佳小区13号楼101-104号门面。申请人丈夫xxx，34岁，为市公安局驾驶员。经社会调查和查看个人征信系统，xxx夫妇信誉状况良好，无不良嗜好。申请人家庭资产约75万元、银行负债9万元。
二、借款申请人目前授信、用信及本次申报贷款（授信）情况。（一）借款申请人在他行授信及用信情况。xxx夫妇目前在他行无负债。
（二）借款申请人在我行授信、用信及本次申请贷款（授信）情况。xxx配偶xxx在我行木闸分理处有农户贷款9万元，未到期，信用记录良好。
三、审查内容
（一）申报业务的合规性。
1、信贷授权权限：符合总行对个私部的信贷经营授权；2、贷款程序：该笔信贷业务符合我行规定的流程和办理时限，不存在减程序或逆程序操作问题；
3、贷款对象主体资格和准入：xxx否符合法律法规和我行相关规定，具备借款主体资格；
第1页共3页4、贷款金额：该笔贷款金额没有超过本行风险限额和单户限额；5、贷款授信期限：该笔贷款期限否符合本行个人房产抵押贷款的规定；
6、贷款用途：该笔贷款用途符合本行个人房产抵押贷款规定；7、贷款担保方式：该笔贷款担保方式、担保率等符合本行担保管理办法和个人房产抵押贷款规定；
（二）申报资料及内容的完备性。
1、调查报告对借款申请人家庭基本（经营）情况、资产负债情况、人品、职业、健康等对贷款有重要影响的要素进行了比较准确、充分表述，且提供了身份证、户口簿、营业执照、个人征信查询记录等必要的证明材料；
2、调查报告对借款申请人还款能力进行了细致分析，比较充分，且提供了银行流水等必要的证明材料；
3、调查报告对担保的有效性进行了分析，分析比较充分，且提供了抵押人身份证、户口簿、房产证、购房发票等证明材料；
4、调查报告对贷款用途、贷款金额、贷款期限的合理性进行了分析，提供了购货合同的证明材料，通过购货合同确认贷款金额合理。贷款金额与申请人家庭经营净收入比较，贷款期限合理；
四、风险分析
（一）行业分析。虽然目前由于网吧数量相对固定，经营收入比较稳定，但随着家庭和办公电脑的普及和茶楼、浴池等休闲场所都逐渐配备电脑，经营收入下降成为必然，因此从长远看该行业有成长性较差。
（二）经营风险。文化主管部门对该行业监管力度较大，如有违规
第2页共3页经营行为处罚措施严厉，此外还有安全管理的风险，如果出现火灾和其它突发事件，将直接关系到其能否持续经营。
五、审查意见
同意对xxx发放房产抵押贷款人民币21万元，期限3年，用途购电脑设备，按月结息，分年还款。贷款利率执行基准利率上浮30%，以其亲戚吴建国名下位于贵池区青阳路以东胜利路已北城北花园C区4幢109室抵押。同时要求：
（一）放款前办妥我行为第一顺序抵押权人的抵押登记手续和对抵押物承租人履行抵押告知手续，并要求其在告知书上签字；
（二）严格按照《个人贷款管理暂行办法》的要求发放贷款和支付信贷资金；
（三）要求借款人的经营收入必须全部归集到其在我行开立的账户，并加强安全管理和合规经营；
（四）加强贷后管理，定期检查其在我行账户资金流量，发现异常要立即查明原因。定期现场查看经营情况和抵押物实物状态。
审查人（签名）：年月日
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