外资银行年度工作计划
东亚银行苏州支行201*年度工作计划
各股室：
为提升丰县支行履职能力，在上级行绩效考核工作中的再取佳绩，支行结合实际情况，制定了201*年度工作目标：争创中心支行优秀单位。201*年支行工作思路：夯实基础、强化管理、推进创新、提升能力、促进和谐、再上台阶。现将201*年度工作计划印发，请落实执行，并根据上级部署及时调整。
一、财务绩效评估
（一）在分行业绩考核的基础上，加强业务条线绩效管理，仅从一家银行或一家银行的一个人的年度进行绩效评价显然是不全面的。应当应用财务数据或财务比率，对一家银行进行多角度的比较分析。如：趋势分析、结构分析、同业比较分析等
【趋势分析】：主要将一家银行若干年的财务报表按时间序列作比较
【结构分析】：将某一项目，按照规定标志分类，划分成若干组成部分，计算出各个部分在整体中所占的比重，从部分与整体的比例关系看其对整体的影响【同业比较分析】：将一家银行的财务状况与其他银行、或同行业平均水平相比较
各种方法可以结合使用，如将我行不同年度的结构百分比报表逐项比较，就是与趋势分析相联系的做法。
（二）如何完善财务管理信息系统的自动化
【财务管理信息化应以财务管理为重点。】因此，如何利用最新的信息技术，融入新的管理会计思想，加强预算管理、资金管理和财务分析等管理功能，成为财务管理信息化的主要目标。
【财务信息系统的功能应从事后的核算发展到实现全面管理、控制、评价和优化。】全面管理是以优化企业的整体资源为目标，完整配置、计量、记录银行所有财务状况相关的业务资源和业务活动，并进行详尽的核算、统计、分析、考核，以实现资金流、信息流、增值流、工作流的统一管理。对所有的经济活动和业务数据，能根据管理个控制的各种需要进行多角度、多层次的查找、比较、分析，建立不用类型的企业财务状况和经营状况的评价体系，提供对管理决策的支持，提高我行在复杂多变的市场环境下的竞争力。
二、成本控制
首先成本管理是银行经营的重要内容，也是管理会计研究的核心领域。重视成本管理的主动性引导，将成本管理延伸、融入到各运营环节，调动各成本中心对于资源配置与产出分析的行为自觉，实现成本管理的自觉控制，在当前强调精细化管理思维的经营形势下，具有非常重要的现实意义。传统成本管理的目的可简单地归纳为减少支出、降低成本，这就是成本管理的狭义观念。在这种观念的指导下，银行很容易陷入片面降低成本的误区，不能为决策提供所需要的正确信息。在现代成本管理的观点中，企业不能再将成本管理简单地等同于降低成本，而是基于成本效益观念，实现由“减少、降低”向“一定投入、更多产出”的转变。其次要划分员工类群，使人力资源配置与岗位资源的结构优化相一致。在对员工情况进行摸底评价的基础上，按照学识水平、业务素养、操作技能、应变能力、气质形象等，依据业务特点逐一对照，划分管理、营销、服务等不同类型，择机适时调整部分工作人员岗位，明晰发展定位和培养方向，使人力资源配置与岗位资源的结构优化相一致。如对于具有潜质的人员列入班子后备人才，并安排在重要部门和岗位，在充分调动其创新工作和大胆管理的积极性的基础上，对其组织管理、指挥协调能力进行磨炼。
三、优化财务运营模式及加强集中化管理
近年来，随着我国金融改革的逐渐深化，内部控制逐步成为商业银经营管理的重要内容。在此过程中，政府部门和银行经营管理者对内部控制的认识逐步趋于一致，为商业银行内部控制的改革发展奠定了良好的基础。但是，由于我国商业银行内部控制起步较晚，与国际同相比，在很多方面还存在较大差距，需要进一步加强和完善，使之真正符合商业银行的实际发展需要。在对商业银行内控管理的理解上，应着重把握以下几点：
(1)内部控制是所有员工主动参与的管理过程。任何制度的运行状和效果在很大程度上都取决于人的因素，再完善的制度也需要人来贯彻执行．同样道理，完善的内部控制体系在制度设计上应该覆盖银行全部机构，部门，岗位和环节，需要全体员工共同参与。因此，内部控制不单纯是管理层或一部分人的事情，它是全体员工主
动参与的管理过程。只有所有员工全部参与，才能从总体上体现内控管理的要求，实现内控管理的效果．
(2)内部控制是涵盖经营管理各环节的全面管理过程。完善的内部控制不能流于形式，更不能单纯地停留在制度建设层面．内部控制必须将制度体现到每个对象上，体现在内控过程中．从内部控制的对象看，银行在经营过程中所涉及的财务管理。公司治理、战略决策、风险管理、组织文化、制度执行和责任追究等环节都应纳入内部控制体系。从内部控制的内容看，应包括各类业务流程的合规性。资产管理的有效性等全方位的管理活动。从内部控制的时段看，它不仅包括事中规范和事后监督，在事前更应具有前瞻性的判断和防范措施。
(3)内部控制应随着银行经营环境的变化不断调整。内部控制通过定和实施一系列制度、程序和方法，形成一种动态纠错过程和机制，是一个发现新问题、解决新问题的不断变化的过程。随着我国经济、金融环境在不断变化，商业银行自身在发展，商业银行的目标定位、治理结构、业务品种都在发生变化，内部控制制度应不断适应这种变化而相机调整。根据以上问题，提出以下几点建议：1．进一步完善董事会制度建设
董事会作为商业银行公司治理结构的核心，除了要履行公司法规定的常规职能以外，还要对商业银行内控、风险管理以及合规经营负最终责任．因此，应进一步强化董事会的管理职能。一是要优化专门委员会组织机构设置，清晰界定其工作职责和工作流程；二是要充分发挥监督类专门委员会的作用，理清监督类委员会与监事会的职能边界：三是改善专门委员会信息不对称问题，建立非执行董事与高管层良好的沟通平台；四是在选择独立董事的过程中，应更加重视专业背景和从业经历，不应过于看重社会声望，充分发挥独立董事的作用。2．强化内部控制文化建设
通过内控文化建设，将管理意识，合规意识、制度意识深深根植于员工的思想观念之中，使全行员工对本行的内控制度、风险观念产生一致的理解和认同，将员工的风险意识和风险管理行为控制与约束在既定的目标范围之内。为此，商业银行的决策和管理层必须通过内部控制文化的建立和完善，促进商业银行内部控制的有效运行，达到有效调动员工潜能．发挥每个员工积极性的作用．要在银行内部树立全员内部控制意识，进一步提高管理人员和普通员工对于内部控制建设的重要性、迫切性的认识，通过对员工定期进行内部控制培训，将内部控制管理观念、行为规范由管理层贯彻落实到基层，由此促进商业银行内部控制制度的完善。
3．建立全面科学的内部风险控制系统在巴林银行事件中，里森同时拥有签发支票、核销银行对账单等权利，违背了交易和结算业务分开、相互制约的常规，丧失了有效的内部监管。因此，健全的内部控制系统要求，一是要严格授权审批制度，根据银行的经营管理水平、风险控制能力，制度执行以及资产等状况，实行差别化的授权制，并进行连续有效的监督：二是要严格高风险业务管理制度，加快建立信贷风险控制体系；三是建立风险测量预警机制，实现风险的有效防范，将风险造成的损失控制在可接受范围内，在业务开展过程中，应加强对风险状况的跟踪检测，及时提出防范措施。4．充分发挥内部审计监督和外部监管的作用
内部审计部门是商业银行业务综合管理和评价内部控制的职能部门，内部审计部门应具有完全的独立性和权威性，能够独立地按照法人要求，有选择地对内控的各方面行使其检查职能，并能够将检查评价结果直接地反映到高级管理层，在这种机制下，内部审计才能真正有效地发挥监督作用。
四、税务规划
想要有效利用税务规划以提高对银行的盈利贡献，财务人员应当熟练把握有关税收制度和法律法规理解税收制度和法律规定
了解法律部门和主管部门对纳税活动“合法和合理”的界定了解纳税人的基本情况：财务情况、投资意向、对风险的态度纳税人的具体要求签订委托合同指定规划方案并实施
五、对业务及盈利即增值服务
对银行来说，在满足客户的需求上，基于客户的回报与服务优势客户关系管理的重心，增值服务是客户关系管理的现实体现，相对于基础服务，附加服务等针对产品功能的服务，增值服务则是针对客户关系的服务，这意味着对外资银行而言，学会打好“增值服务”牌才能不被客户关系这个“主裁判”罚下赛场。为了保有并吸引更多的贵宾级客户，我行应不断的增加增值服务的内容，具体服务的种类，如航空意外保险、国际组织优质服务、境外紧急救援服务、汽车现场紧急救援等。高级信用卡已经是一种身份的象征了。银行的增值服务重要性可想而知，涉及到的增值服务不再是单纯性的采购行为，而是集整体发展战略、策划设计、服务采购、效果评估为一体的采购管理模式，他必须具备以下几个特点
1、需要专业化的增值服务设计2、需要协调众多的供应商3、需要完整的采购设计体系4、需要中立、公正的态度
六、提高人力资源素质
通过员工培训和持续发展以提升人才技能及配置设定员工年度目标和考核制度
明晰责任权属，建立逐级汇报,
逐级负责制
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银行年度工作计划上的讲话
面向市场完善机制规范管理努力建设效益高、综合竞争力强的一流商业银行——＊＊同志在中国＊＊＊＊分行同志们：
这次会议的主要任务是：全面贯彻落实“十六”大精神，传达贯彻总行、省行201*年工作部署，总结去年工作，分析当前形势，研究确定今年我行的各项任务和工作措施。下面，我代表分行党委讲几点意见：
一、肯定成绩，认清形势，明确今年的工作任务
去年，全市农行在上级行和分行党委的正确领导下，认真贯彻年初的工作部署，坚持以效益为中心，以市场为导向、以科技创新为动力，以改革促发展、以管理促效益，全行各项工作得到健康发展。
一是负债业务在较困难的环境下仍取得较好的成绩。201*年，由于全行加大网点撤并力度（全辖共撤并15个网点）、造成储蓄存款分流加剧（网点撤并影响储蓄存款金额2.4亿元，实际造成存款流失近1.8亿元），当地经济增长较为缓慢，吸收存款难度增大，加上去年上半年全行的工作重心放在“新一代”系统的投产上，一定程度分散了吸存精力，主客观因素对去年我行资金组织工作造成不良的影响。分行党委充分认识到资金组织的重要性和艰巨性，采取有效措施，多点出击，大力发展对公存款和同业存款，促使全行存款继续保持稳定增长的良好态势，去年末，全行人民币各项存款（转载自新世纪范本网，请保留此标记，免费提供下载。）余额53.7亿元，比年初净增4.4亿元，增长8.9%，完成省行下达年度增长计划的115.9%；
二是坚持“有进有退”、“一大一小”的信贷发展策略，加大清贷收息和市场拓展力度，资产结构得到进一步优化。去年清收“二呆”本息4785万元，完成省行下达任务
新世纪范本网,范本超过100万,全部免费下载。118.37%，盘活二呆本金3282万元，完成省行下达任务208.25%。至去年底，各项贷款余额233352万元，比年初增投21894万元。其中，优良客户贷款余额59467万元，比年初增加20553万元，占比32.48%，比年初提高8.69个百分点；一般客户贷款余额28072万元，比年初减少7196万元，占比15.33%，比年初下降6.23个百分点；淘汰类客户贷款余额62876万元，占比34.34%，比年初下降1.35个百分点，资产结构发生质的变化。住房、汽车按揭等低风险个人消费贷款保持稳健发展势头，全年增投个人住房、汽车按揭贷款、个人创业贷款13159万元，占增投贷款总额的50.2%，个人信贷业务的发展，成为我行有效收入的新增长点。市场拓展方面也亮点频现，开创出新的局面。尤其是市场意识的增强，拓展机构的市场化，拓展机制的逐步完善，为市场拓展奠定良好基础，成效也逐步显现。如去年下半年，我们抓住地方政府制定实施《关于出口退税账户托管贷款实施细则》的契机，把握好发展机遇，积极拓展和营销出口退税账户托管贷款业务，以此为切入点，带动国际业务和其它结算业务的快速发展。三是“新一代”系统顺利投产，科技对业务发展的支撑实现质的飞跃。去年上半年，在省行的大力支持下，经过全行干部员工齐心协力、忘我工作，6月份，综合应用系统顺利切换，“综合系统的成功投产应用，是＊＊农行电子化建设的里程碑，依托“新一代”业务平台，去年下半年相继推出了客户服务中心、网上银行等新的业务品种，我行综合竞争力得到进一步加强。
四是基础设施建设取得新成就。去年在撤并低效、无效网点的基础上，集中有限的财务资源，加大对现存网点的改造力度，共对6个网点按规范化标准进行装修改造。形象工程建设取得令人瞩目的成就，特别是分行新营业办公大楼的落成，在当地引起良好的反响，农行形象令人耳目一新，企业形象不断得到提升。
五是财务状况继续改善，经营效益再上新台阶。全口径业务账面利润2497万元，完
新世纪范本网,范本超过100万,全部免费下载。竞争力强的一流商业银行而努力奋斗。具体就是要做到以发展为主线，以资产结构调整为着重点，以建立完善面向市场的考核机制为动力，以提高综合竞争力和经营效益为目的，积极思考和应对宏微观经济环境变化带来的困难和挑战，坚持向存款和资产质量要效益的经营方针，继续实施“有进有退”的信贷策略，建立和完善各项考核制度，进一步深化工资制度改革，调动全体干部职工积极性，增强凝聚力和战斗力，激发经营活力，促进业务持续快速健康发展，实现业务结构、资产质量、经营效益相统一。
201*年全行的主要发展目标是：人民币各项存款增加6亿元，其中储蓄存款增加5亿元，对公存款增加1亿元，外币存款增加100万美元，同业存款增加5000万元；各项贷款增加3亿元，其中公司类贷款1.8亿元，个人消费贷款1.2亿元；全口径不良贷款比例下降5个百分点，年未余额控制在省行下达指标内；清收“二呆”本息6300万元；中间业务收入300万元，有效收入争取在1.8亿元以上；外汇结算量8000万美元。合并业务实际利润2100万元。
二、突出抓好清贷收息和贷后管理，实现资产质量全面好转
信贷资产质量差是制约我行发展的“瓶颈”，也是我行几年来未能解决好的老难题。有效提高资产质量，实现资产质量的全面好转是全行的生命工程，是能否实现利润目标、建设一流商业银行的关键所在。因此，我们要把此项工作作为业务经营的着重点。（一）、加大清贷收息力度，向不良资产要效益
去年，全市＊＊清贷收息工作取得较好的成绩，但不良贷款又新增21120万元。至去年底，不良贷款余额达到119887万元，表内外应收利息达到4.4亿元。不良贷款大幅度增长、占比不断攀升的突出性问题严重地制约了＊＊＊＊经营效益的提高和业务的可持续发展。如何实施有效清收，向不良资产要效益是全行的头等大事。分行党委高度重视，新年一开始就委托杨建鹏同志主持召开全市＊＊不良贷款清收工作专门会议，对全
新世纪范本网,范本超过100万,全部免费下载。年清贷收息工作做出具体的部署，杨建鹏同志的讲话也以银发［201*］46号文印发到各单位，各单位一定要认真学习，吃透会议精神，抓好贯彻落实，打好清贷收息攻坚战。为鼓励各行积极清收，分行在对专业清收部门核定清收、盘活本息的费用含量，根据清收、盘活完成情况计算兑现效益工资同时，将拿出20万元效益工资与各支行清收工作挂钩，效益工资与清收本息金额挂钩考核，按清收不良资产万元本息含量计算兑现效益工资（清收零任务的考核行按平均数兑现）。清收考核实行按月统计，按季度考核兑现，年终综合考核。各级行领导要树立全行一盘棋、“分账不分家”观念，从各方面支持清收工作，使清收人员减少后顾之忧，全身心投入到清贷收息工作中去。今年省行下达给我行清收“二呆”本息6300万元的任务比较重，但有压力才有动力，分行清收大队要拓宽思路、创新手段，鼓励各级清收工作人员继续发扬啃“硬骨头”敢打敢拼的精神，坚决完成清收任务，向不良资产要效益。根据省行部署，今年要对散小贷款户打一场围歼攻坚战，全行1万元以下的呆账贷款户和信用卡呆账透支户都要清户，各行清收专业部门要及早制定计划，早部署，采取有效措施力争早见效。
（二）、切实加强贷后管理，积极实施信贷退出，确保现有正常贷款和新增贷款的质量
贷后管理不到位是不良贷款形成的一个主要原因，今年要把加强贷后管理放在突出的位置认真抓好。一是贷后管理的内容要以防范实质性风险为重点，今年信贷部门的自律监管的重点要放在贷款管理的落实上。客户经理要严格按照《管户信贷人员手册》规定的100项必查事项进行检查，及时发现企业风险变化的信号，报告经营主责任人并及时采取相应措施。二是充分利用信贷综合管理系统等电子化手段，对贷后管理实施实时检查和非现场检查。对贷款余额500万元以上的贷款户，市行信贷部门要直接监控。三是加强对贷后管理的责任追究。目前，新增贷款的调查由分行信贷前台部门负责，贷款的
新世纪范本网,范本超过100万,全部免费下载。审批主要在二级分行，但贷后管理仍以支行为主。有些支行对不是由自己直接调查和审批的贷款放松管理，或不严格落实贷款的附加条件。分行强调，对由于贷后管理不落实、不到位形成的风险，要按总行设定的“高压线”，严格追究经营主责任人的责任。三是继续实施信贷退出。坚持积极的信贷退出策略，能够使我们前瞻性、更有效、更主动地控制信贷风险，今年分行将进一步规范信贷退出，将制订信贷市场退出实施方案，并落实考核。各行一定要根据退出任务，结合实际，“因企制宜”地制订退出计划，采取措施，落实责任，将市场退出与清收工作一道抓实抓好，确保全年清收任务的完成、退出计划的实现。
三、加大市场拓展力度，努力提升市场竞争力（一）、以市场为导向，全方位拓展优质资产业务
至去年底，全行上存省行资金已达27亿元，随着省行上存资金利率的调低，今年我行将会直接减少1000万元的利息收入。鉴于这种情况，要提高经营效益、完成省行下达有效收入计划，就必须及时调整经营策略，下大力气拓展优质资产业务，向优质资产市场要效益。
一是及时追踪、主动介入，积极拓展优质机构客户资产业务。今年要抓住省教育厅在全省范围内创办全国、全省示范性高中和中小学信息化建设的契机，积极参予示范学校的新建、扩建工程，各行特别是示范性高中所在地的支行，要加大营销力度，积极介入，近期重点做好＊＊一中新校址建设营销工作。要巩固和发展与卫生系统的合作，在总结与市医院、妇幼保健院合作经验的基础上，推动县及以上医院的合作，重点营销市人民医院院等项目。另外要以＊＊市201*年十项重点工程为目标，高层切入、加大营销，争取部分综合效益好的项目由我行支持。
二是扬长避短，巩固和拓展优质公司客户资产业务。要发挥我行的比较优势，继续拓
新世纪范本网,范本超过100万,全部免费下载。展出口退税账户托管贷款，加大对具有真实贸易背景、近年出口业绩良好、财务健全、无不良记录的外贸企业营销力度，争取更多的外贸企业到我行办理出口退税账户托管贷款，并带动外汇业务发展，实现本外币一体化经营、同步发展。要结合＊＊民营企业、中小企业占主导地位的实际，加大对优秀民营企业和中小企业的支持力度，挑选一批信誉好、效益好、有足额抵押的企业进行支持，实现信贷的有效投放。
三是贴近市场，主动营销，大力发展个人信贷业务。以个人住房按揭业务重点，稳妥推进住房加按、自建房、“二手楼”按揭业务的发展。在控制风险的前提下，加快汽车贷款发展速度，针对现阶段汽车贷款业务市场由经销商主导的实际，要把营销目标锁定汽车供销商，摒弃等客上门的思想，主动上门与经销商联系沟通，积极拓展汽车贷款市场，促使我行汽车按揭贷款业务取得新发展。要结合我市以民营经济为主的实际，抓住抵押登记障碍基本扫清的时机，大力发展个人创业贷款业务。根据省行会议精神，分行将建立按揭中心，将城区各单位的消费贷款业务的审查、审批权集中到按揭中心，建立市区消费贷款业务协调机制，避免业务分散引起的重复营销所造成的资源浪费和内耗损失。其他各支行对消费贷款业务进行调查，由分行按揭中心审查，支行行长审批，以控制贷款风险，提高贷款质量。按揭中心直接参加业务经营，实行专业化操作，促使我行个人消费贷款业务快速发展。
（二）、端正认识，创新观念，做大做强负债业务
目前我行的存款总量在当地四家国有商业银行中排在首位，但人均、点均存款量却远远落后于他行，也低于全省＊＊平均水平。在当前利率较低的情况下，抓好负债业务，既是降低成本增加收益、增强实力、提升＊＊品牌的需要，也是消除网点撤并带来资金分流负面影响的需要，各行要提高认识，积极创新服务，完善考核激励机制，促使存款再上新台阶。
新世纪范本网,范本超过100万,全部免费下载。1、创新服务，巩固和发展储蓄存款业务。要以创新服务为重点，做好二方面工作：一是加强网点规范化建设，切实提高服务水平，增强竞争力。总体上要实现两个重大转变：即是要从网点的大规模撤并向加大网点建设，提高综合竞争力转变；从单一追求存款总量向提高劳动生产率、提高人均存款量和网点单产转变。今年要集中有限的财务资源，按照规范化标准，继续加大网点改造力度，成熟一个、改造一个、见效一个，要美化营业环境，规范柜员服务，统一网点标识，提升＊＊整体统一的企业形象。按规范化标准改造的营业网点要设立贵宾室，配备大堂经理，专司业务咨询、业务引导及贵宾客户接待工作，并向客户营销个人金融产品。各级行职能部门要加强对门前服务质量的检查，认真严肃处理好客户投诉，促进柜台服务质量的提高。二是要大力推行个人客户分层服务，优化个人客户结构，巩固和发展优质客户，降低低值客户的服务成本。各单位要按照个人客户分层服务实施方案的要求，对现有客户进行分类排队，划分出优质客户、潜在客户、低值客户，重点加强优质客户的服务，对低值客户通过柜台指引推荐其使用自助银行设备，减少其对资源的占用，对潜在优质客户要加强宣传公关力度，吸引其来我行开户办理业务，并比照贵宾服务方式提供部分优惠服务，逐步引导其将金融资产转移到我行。通过实施分层服务，增强优质客户对我行的满意度和忠实度，并通过他们吸引更多的潜在优质客户将业务转移到我行，形成群体效应。各网点要建立贵宾客户管理档案，加强对贵宾客户的管理。分行个人业务部要指导和督促分层服务的开展。2、完善拓展机制，扩大公司负债业务，增加企业存款。各级行要高度重视企业存款工作，领导要亲自过问，亲自公关，拓展大客户、系统户和重点户；要通过建立完善客户经理考核机制，调动客户经理拓展当地黄金客户、优良客户和AA级以上客户的积极性。客户经理要在扩大基本账户开户面的同时，加强对现有客户现金流量的跟踪和监督，及时、准确分析企业资金动向，提高企业资金归行率。
新世纪范本网,范本超过100万,全部免费下载。3、加强合作，发展关系，全线推进同业、事业法人和机构的负债业务。去年，我行同业存款发展取得较好的成绩，与保险公司、信用社等金融机构的合作也积累了丰富的经验，今年要继续保持这种良好势头，在巩固和发展与保险、社保、法院、邮政、公路局、税务等系统性部门合作的基础上，抓好上级行拓展系统性项目的落实，力争与证券公司、移动通信、海关等部门的合作取得实质性进展。要继续加强与信用社合作，积极推进同业存款和其它代理业务的发展，增加同业存款和中间业务收入。（三）、急起直追发展中间业务
去年，我行中间业务收入184万元，占总有效收入的0.89%，低于全省2%的平均水平，更低于国内银行业10%的平均水平。为调动全行拓展中间业务的积极性，今年省行加大对非利息收入的考核力度，将非利息收入再按1：1的比例计收考核利润（1元非利息收入相当于1元账面利润）参与效益工资的分配。各行要高度重视，把握良机，积极发展中间业务，增加非利息收入，争取更多的效益工资。
1、加大代理保险业务工作力度。要充分发挥我行现有客户资源优势，根据客户需求有针对性地做好保险营销工作，全面代理法人客户抵押贷款、住房按揭贷款、汽车按揭贷款和个人创业贷款的保险业务，增加非利息收入。分行强调，所有代理保险手续费必须全额进入大账，任何单位和个人不得以任何形式截留或私分，这是铁的纪律，必须严格执行。
2、努力拓展外汇业务。要抓住出口退税账户托管贷款形成良好效应的契机，积极扩大已有客户的认识度，培养客户的忠诚度，逐步把在他行办理的业务争取过来。同时要深入了解外贸客户的金融需求，不失时机推出新的外汇业务品种，大力拓展信用证、出口押汇、结售汇等业务。普宁、惠来支行要发挥自营外汇业务的优势，调整外汇经营思路，实施“走出去”战略，按分行制定的汇价浮动方案，大力抓好市场拓展和外汇产品的
新世纪范本网,范本超过100万,全部免费下载。营销，争取更大的市场份额。
与此同时，各单位要抓住用卡环境得到根本性改善的契机，加大卡类业务的宣传营销力度，提高发卡量和消费额，增加收入；要加大网上银行的市场推广力度，对我行信贷客户可尝试“捆绑式”销售。
四、建立和完善面向市场的资源配置和管理机制，激发经营活力，促进业务快速有效发展
（一）、加强财务管理，优化财务资源配置，充分发挥财务资源的基础作用1、完善大利润考核办法，进一步发挥效益工资分配的导向和促进作用
去年，我们根据省行部署，实行大利润考核分配办法，坚持把账面利润、消化历史包袱、案件损失等纳入考核利润中，并对新增不良资产按比例计提损失准备金相应扣减考核利润；坚持将所有效益工资与考核利润挂钩分配，有效地促进业务发展和综合经营效益的提高。今年分行将根据去年考核办法的实施情况，结合省行利润考核办法的有关精神，对大利润考核办法进行修改完善，在坚持基本原则不变的前提下，将中间业务收入、其他业务收入等非利息收入再纳入考核利润中，提高新增不良贷款模拟准备金支出计算比率，相应调整有关计算公式，使考核利润与效益工资的挂钩分配更为直接，进一步推动各行改善资产质量、发展中间业务，努力增收创利，争取更多效益工资的积极性。2、优化财务资源配置结构，充分发挥财务资源的基础作用
一是完善利润考核机制，推动利润增长。根据省行利润考核精神，今年我行继续实行实际利润考核管理办法，将利润计划分解为账面利润和消化历史包袱两项指标，只有两项指标都完成才视为完成利润计划。在利润计划的制定上，坚持零基预算的原则，并给各行留有一定余地。为调动各行增收创利的积极性，分行将按超利润计划的一定比例分配奖励工资，以鼓励各行在完成消化历史包袱计划的基础上，努力多超利润计划以获得
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二是完善费用分配管理办法，调整优化费用开支结构。今年的费用分配继续实行以收定支、分类管理的分配办法，基本思路是将全部费用分为人头费用、业务费用、专项费用和奖励费用四块进行管理。人头费用按照人事部门核定的工资总额与财务制度规定的提留标准提取与列支；业务费用依据全行有效收入，在保证各行正常营业的基本费用需要为前提下，实行额度管理；专项费用用于专项投入于发展前景看好、经营效益好的营业网点装修改造、电子化建设的费用；奖励费用按年底实际减亏增盈额计算兑现。三是加强固定资产和基建管理，加快处置闲置固定资产。根据省行有关精神，今年起各行基建、大额装修改造项目一律上收分行管理，分行将根据省行制定的有关办法具体组织项目的招标采购和施工管理，使全行基建管理进一步走向规范化、制度化。为促使各行加快处置闲置固定资产的步伐，分行将根据各行实际下达闲置固定资产处置指标，并把闲置固定资产处置情况与固定资产指标的分配挂钩。积极推行用车制度改革，改革到位前，根据省行要求和我行实际，分行将对全辖车辆的维修实行招标定点。四是切实履行自律监督职责，加大财务监管力度。今年省行将重点对超越财务管理权限、超额列支费用或费用挂账、超固定资产投资规模、未经省行审批同意擅自进行网点装修、擅自购建固定资产及超投资、超面积购建固定资产等行为进行检查。分支行职能部门要切实履行自律监督职责，加大财务监管力度，制定检查监督工作计划，积极有效地开展常规监管工作。要加大财务违规处罚力度，对检查发现的违规行为必须严格按照《中国＊＊员工违反财务规章制度处理暂行办法》的有关规定严肃处理。
（二）、建立完善考核激励机制，进一步深化工资制度改革，调动全体干部职工积极性
一是实施网点等级管理。今年分行将首先在市区推行网点等级管理，进一步加大效益
新世纪范本网,范本超过100万,全部免费下载。工资与经营成效挂钩力度，调动网点和员工创利积极性。分行已完成《＊＊分行市区营业网点等级管理实施方案》制订工作，并着手实施。各县（市）支行可参照该办法，加强对本辖营业单位的考核。
二是要改进临柜员工考核办法。随着“新一代”系统投产，门前业务基本实现“网络化”，临柜员工经办的每一笔业务所产生实际效益不可能全部归属本单位。按照以“业务结果”作为依据的传统考核机制已不能适应发展的需要，也不可能充分调动员工积极性，因此必须着手建立以业务量和服务质量为考核依据的临柜员工考核办法，以体现“多劳多得”的分配原则。分行人事部门要牵头相关业务部门，制订具体的考核办法，指导各行实施。三是要完善和实施客户经理考核办法。不良贷款分账经营实施后，客户经理的工作目标将集中在正常贷款管理，资产、负债业务的拓展和新业务品种的营销推广上，因此必须配套相应的考核办法，以调动客户经理工作积极性和工作潜力。分行将制订实施《中国＊＊＊＊分行客户经理考核暂行规定》，对市区营业单位客户经理统一考核。普宁、揭西、揭东、惠来支行要参照该办法制定客户经理考核办法，对客户经理实施考核，强化客户经理的经营意识与竞争意识。素质不高、独立工作能力差是当前我行客户经理队伍存在的突出问题，要把加强客户经理队伍建设作为一项重要工作扎实抓好，切实把好客户经理进入关，疏通出的渠道，加大教育培训力度，提高客户经理的综合素质，使客户经理真正成为＊＊的一面旗帜、一个“流动的＊＊”。
四是建立和完善不良贷款清收考核机制。以不良贷款分账经营、集中清收为契机，建立完善清收考核激励机制，对不良贷款清收实行专项考核、含量计费、绩效挂钩，对清收人员实行“基本工资保底，效益工资与清收业绩挂钩，上不封顶”的考核机制，以此调动清收人员积极性。
五是建立分（支）行机关内设机构考核机制。在实行岗位分析的基础上，以岗位技术
新世纪范本网,范本超过100万,全部免费下载。含量、可替代程度、贡献大小、履行职责情况等因素确定岗位工资和效益工资，推行全员考核，拉开部门与部门、员工与员工的收入水平，以体现“多劳多得，责权利相统一”的分配原则。
六是进一步深化工资分配制度改革，构建现代商业银行薪酬体系。要贯彻落实省行工资分配政策，继续完善工资分配制度，逐步形成以基本工资、岗位工资和绩效工资三部分组成的个人工资结构。要积极探索多元化的薪酬体系，不断提高员工整体福利水平，强化激励效果。
（三）、加强人力资源管理，逐步建立适应市场化要求的人力资源激励与约束机制1、进一步加强领导班子和干部队伍建设。一是对任期满三年的班子进行全面考核，对支行班子的后备干部进行重新确认，做好后备干部选拔工作。二是疏通干部“下”的渠道，制订中层干部评价指标，严格落实末位淘汰制度。三是要加大高素质青年干部的培养使用力度，把政治素质好、业务能力强、工作业绩突出的优秀青年干部交流到基层单位挂职锻炼。四是要做好专业技术职务评审和专业技术干部管理工作。从今年开始，专业职称的评审聘任要严格执行上级行规定，即必须具有国家人事部颁发的职称外语等级考试合格证书、具有计算机等级考试合格证书外，对中级职称的聘任，被聘任者还必须提交近二年内在省级金融刊物刊登的研究性文章1篇、或在《＊＊＊＊简报》刊登的研究性文章2篇，以此促进被聘者理论水平的提高。人事部门要严格把关。
2、继续推进机构改革，提高资源配置效率。一是要按经人行批准的《机构调整方案》，积极稳妥组织实施，及时做好机构的升格改建工作。二是要进一步整合分（支）行机关内设机构，严格定编，优化人力资源组合，提高机关办事效率。三是要优化基层网点的劳动组织，积极创造条件推进综合柜员制全面实施。
3、进一步加强劳动用工和教育培训工作。一是加大依法用工力度，优化员工队伍结
新世纪范本网,范本超过100万,全部免费下载。构。严格落实劳动用工合同制度，加大执行终止、解除等有关条款的力度，对合同期满的该终止的就终止，该解除的就解除。二是加大员工教育培训力度。今年要重点抓好员工劳动合同用工知识培训、坐班主任培训和基层党务工作知识培训工作。三是加大执行强制休假制度，探索建立临时顶班队伍，加大对基层经营风险的排查工作力度。五、加强内控管理，强化自律监管，防范内控风险
去年底，省行内控综合评价小组对我行内控工作进行检查，指出了内控管理中存在的不少问题。从查出问题来看，部分是理解上存在偏差，但更多是相关单位办事马虎、责任心不强，不学习、不研究，未能吃透制度文件精神造成的。各单位要认真吸取教训，认真落实整改，特别是对检查发现问题较多的单位，要对照各项内控规章制度，认真开展自查自纠活动。各级行、各部门要改变”重效益轻管理”思想，把加强内控管理作为一项重要工作扎实抓好。
（一）、进一步加强内控建设。一是要加强对自律监管部门的再监督。分行审计部门要对分支行各负有自律监管职能的业务部门进行专项监督审计，对其履行监管的合规性、规范性及全面性进行审计评价，以确保二道防线真正发挥作用。二是加大内控管理处罚力度。审计和纪检监察部门要制订业务部门自律监管现场操作规程，规范和督促业务部门落实自律监管工作。从今年开始，审计、自律监管部门对检查发现的问题，都必须签发督办令，限期整改纠正。对检查同一网点出现同一类问题2次以上、同一支行不同网点存在同一问题、所有网点存在同一类问题的，分别对网点负责人、坐班主任和经办人员、支行整改负责人、分行相关监管人员和部门负责人界定责任，从严处罚。（二）、继续加强审计、监察、保卫和法规工作。审计部门要加大监督力度，把内部控制综合评价工作抓实抓好；要继续深入开展行长及主任任期（离任）责任审计和专项后续审计；要开展对银行卡业务、代理保险业务、债券买卖以及转让、租赁固定资产所
新世纪范本网,范本超过100万,全部免费下载。取得的各项收入和各项手续费收入的审计，严肃财经纪律，杜绝截留、私分收入，私设“小金库”现象，防止干部腐败。要积极应用“通用审计系统”，不断改进审计工作，提高审计水平和效率。监察部门要充分发挥监督职能，配合党委重点抓好各级行领导、基层营业网点负责人和重要岗位人员的培养、选拔、监督。要深入开展执法监察和效能监察，加大专项整治力度，严肃认真地执行《中国＊＊员工违反规章制度处理暂行办法》，促进基层各项规章制度的落实。要进一步加强对业务主管部门的再监督，落实检查监督的责任，并按规定建立再监督档案。切实做好案件防范和行业作风建设工作，实行重大案件领导包案制和办案问责制，落实大案要案“一票否决”和责任追究制度。法规部门要继续加强对高级管理人员普法教育，提高法制观念，要加强对涉诉经济纠纷案件的协调、指导和监督，维护我行的合法权益。安全保卫部门要针对当前社会治安形势严峻、各类金融暴力抢劫和诈骗案件十分猖獗的实际，切实抓好员工安全防范教育和技能训练，加强保卫队伍自身建设，提高全员的防范意识和防卫能力。要强化内部管理，抓好安全防范责任制和各项基本制度的落实，防范各类风险。
六、贯彻党的十六大精神，加强和改进党建工作，积极推进企业文化建设，促进业务发展
党的十六大明确了我们党在新世纪新时期举什么旗、走什么路、实现什么目标的重大问题。各级行要深入学习贯彻党的十六大精神，认真实践“三个代表”重要思想，坚持解放思想、实事求是、开拓创新，发挥全行各级党组织的政治核心和战斗堡垒作用，发挥党员先锋模范作用，促进全行两个精神文明建设。分行今年要重点抓好科级以上干部对十六大精神的学习。通过学习保证各级领导干部在思想、政治、组织、行动上与党中央保持高度一致。
进一步抓好领导班子建设和党风廉政。要贯彻落实中纪委二次会议精神，以支行“一
新世纪范本网,范本超过100万,全部免费下载。把手”为重点，加强行使权力监督，健全和落实领导干部廉政档案制度、述廉评廉制度、重大事项报告制度、民主评议制度、干部引咎辞职和责令辞职制度，切实加强分支行“一把手”信贷决策权、财务审批权和人事任免权等重要经营管理活动的监督，从源头上遏制腐败现象的滋生和蔓延。严把党员入口关，从源头上提高党员队伍的素质。认真贯彻《公民道德建设实施纲要》，促进依法治行和以德治行有机结合。要持之以恒、深入开展职业道德教育和规范化服务达标活动，并使之经常化、制度化。充分发挥党、政、工、青、妇组织联系群众的桥梁和纽带作用，开展形式多样的劳动竞赛活动和文体活动，推进企业文化的建设。要树立“以人为本”的企业理念，尊重劳动、尊重知识、尊重人才、尊重创造，提倡学习，在增强员工的忧患意识和紧迫感的同时，增强员工的凝聚力和归属感，更好地调动广大员工工作积极性和创造性。要按照上级行的部署，加强企业民主管理，落实职代会制度，积极稳妥地推行行务公开制度，接受群众监督，切实保障员工的合法权益，维护全行改革、发展和稳定大局。
同志们，新形势带给我们新的挑战，我们既要充满信心，更要脚踏实地，只要我们扎实贯彻上级行的工作部署，与时俱进，开拓创新，我们＊＊＊＊就能向“效益高、综合竞争力强的一流商业银行”目标大步迈进。
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