银行案防制度学习心得体会
案件防控学习心得体会
近期,通过对案件防控制度文件的学习,使我受益匪浅,启发良多,使我明白在社会经济日益发展的今天,人们的法律意识越来越强的情况下,银行信贷风险防范的重要性,必然性。“以铜为鉴,可以正衣冠,以史为鉴,可以明得失”,现就所学案件防控的文件,结合自身的工作岗位谈谈以下几点体会:
1、贷前尽职调查:要充分认识到贷前调查的重要性,我们在贷前调查的过程中,切不可听取借款人申请人的一面之词,要保持高度的职业敏感,对借款人申请人的自叙,所提供的相关资料合理怀疑,对其户提供资料的完整性,真实性,有效性进行调查核实,做到每一笔信贷业务调查采取现场和非现场相结合的方法,从贷款申请人的上下游单位、所处的工业区或周边企业以及其所在居委会、村委会甚至是工商部门、法院等方面,多多了解贷款申请人的情况,对借款申请人的各项财务指标清晰了解,事无巨细,对能想到的贷前风险点均不放过,同时努力提高综合业务素质,提高判断能力,只有自已的信贷业务素质过硬,才不会被借款申请人牢着鼻子走,才能把握主动权。
2、坚持面签面谈制度,检验身份证件的真实性:无论是个贷借款人,担保人,还是公司贷款中的个人担保,均要不折不扣实行面签制度,并查实身份证件的真实性。要坚持贷款面签制度,切不可因为情面或贪图方便了事,在无法确认签字人的身份时,有必要进入公民核查系统进行核查身份相貌对比。3、贷款用途必需一致。在同一笔贷款中,借款申请书,借款合同,借款借据合法的贷款用途必需保持一致,切不可凭着想象,任意而写之,那样容易发生争议。这个风险点今后还得认真对待,杜绝发生。
4、抵质押物的风险点:先前认为,一笔贷款,只要有抵押物,此笔贷款就是风险可控,就可高枕无忧。经过对信贷业务的深入理解,才发现并不是有抵押物就能确保万无一失,比如,设备抵押就存在设备拆零转移的风险,库存材料抵押有流转替换的风险,在建商品房抵押有扣除优先抵偿权的风险,土地使用权有政策性风险等。前段时间在网上看到201*年绍兴曾有这么一个案例,一部分从绍兴德马一汽马自达4S店中购买的汽车迟迟拿不到合格证,究其缘因,是因为4S店早就将合格证抵押于银行,而就在几天后,绍兴德马4S店董事长因资金链断裂而潜逃,且不论此案后继如何,光是从银行的角度看,车子已在消费者手中,就有留权大于质押权,质押权大于抵押权的风险,银行就存在抵押执行困难。这个案例告诉我们一定要做好抵押物的风险点排查和相关评估工作。
经营银行就是经营风险。银行面临的风险有很多,比如信用风险、操作风险、合规风险等。这就要求我们客户经理时刻保持对风险的敏感性,及时、有效、完整地对行内风险进行提示与报告,为业务经营提供决策依据,为业务的健康持续发展保驾护航。
通过这次学习,我认为我们客户经理在日常的工作、学习中要做到两点:一是要加强思想教育,思想决定行动,在平时的工作中,应有较强的风险意识,加强道德风险、法律风险的自我教育。二是要注重专业技能的加强,努力提高学识才能,注重实际工作操作性,在实际工作中积累经验。
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银行内控和案件防范制度执行的总结
根据省行开展“合规执行年”的主题教育活动的精神,在分行相关部门的宣传、组织和动员下,我支行认真、深入地参加了这次全行开展的“遵章、整改”学习活动。通过这次主题教育活动,进一步提高了全行人员的风险防范意识,强化了合规操作的观念,牢固树立“抓内控案防就是促安全,保安全就是增效益”的经营理念,在执行过程中突出抓好员工思想、业务教育,不断完善内控案防责任机制,防控治理案件高发风险点等工作,重点在提高认识、严排细查、剖析原因和问题整改上下功夫,着力提高支行的内控外防能力,努力营造安全稳定的经营发展环境。现将执行情况总结如下:
一是坚持立足教育,抓素质提高,筑牢思想道德防线。利用晨会和班会,完善多种形式的员工教育培训机制,对支行人员开展反腐倡廉、案防和科学发展观教育,以及业务技能、职业道德、规章制度、法制和案例警示教育;使员工熟练掌握各项业务的风险点、风险环节、控制措施和业务操作流程,切实提高员工对“风险点、风险环节、控制措施”的理解和掌握,引导支行员工自觉增强抵制不良风气侵蚀的能力,筑牢思想道德防线。将“内控和案防制度执行年”活动整体推进作为支行稳定发展战略的首要任务来抓好,使全行员工充分认识到加强内控和案件防范工作的重要性和紧迫感。
二是坚持立足源头,抓综合治理,提高内控管理水平。坚持从预防着手,积极构建依法合规经营和防范化解金融风险的案防机制,不断营造内控文化氛围,大力提升全员风险防范意识。依据《“执行年”活动实施方案》,支行认真做好自查、自纠、整改、督查、总结报告等各阶段工作。结合自查自纠活动查摆的突出问题,深入开展规章制度的评价和完善工作,把解决问题、完善制度贯彻始终,确保“执行年”活动落到实处,取得实效。以“学规定促发展”主题教育活动为契机,提高对制度执行的自控能力,自觉抵制各类违法、违纪、违规、违章行为。以“内控和案件防范制度执行年”活动为载体,进一步更新内控理念,优化内控环境,夯实内控基础,解决突出问题,提高内控管理水平。三是坚持立足完善责任,抓风险防范,加强人员动态管理。始终把内控管理和案件防范当作支行的中心工作来抓,按照“谁主管,谁负责”的原则,形成了各员工互相配合、齐抓共管的内控案防工作格局,使内控案防工作相互制约,环环紧扣,职责分明,促使各个岗位员工时刻自我约束,保持警钟长鸣,在支行构织了一张安全防范网络。我支行结合银监局、银行业协会的部署和要求,,自查内容全部覆盖银监局要求的排查内容。加强人员动态管理。支行高度重视员工行为动态管理工作,定期对员工不良行为进行排查,发现行为异常员工及时采取相应措施,予以重点关注。营业网点负责人作为员工行为动态管理的第一责任人,要对员工不良行为进行认真排查、重点关注,并及时上报支行;对员工不良行为措施不力的负责人要予以问责,实行责任到人制度。
四是坚持立足严排细查,抓整改落实,防范风险隐患。正确把握和处理发展与管理的关系,越是发展越要规范,越是改革越要严格,进一步落实监督机制,定期对员工的经营管理、制度执行、思想状况进行检查监督,同时采取突查、抽查等方式加大对柜员、大堂经理、客户经理的检查,使员工时刻绷紧案件防控这根弦。注重从全面引深员工思想行为动态管理工作入手,围绕总行关注重要风险点开展防范工作,有效化解风险苗头和隐患。
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