工商银行柜员风险防范心得
工商银行柜员风险防范心得体会
防范风险时刻不松懈
风险防范是银行每时每刻都存在的话题,每个行员都必须深刻的认识银行存在的风险和防范风险发生的方法。几乎每天网点早会都会向行员提及办理业务的风险以及如何防范风险发生,同时像行员介绍一些案例让每个行员在为客户办理业务的过程中遇到相关的情况能够有效的避免风险出现。
1柜员疏忽大意,处理业务操作不当,造成大额记账差错。疏忽大意是柜员办理业务时出现差错的主要原因,特别是有些柜员觉得特别熟练的业务更加容易引起错帐抹帐交易,一味地追求效率而不认真审核输入内容的准确性。开户时户名录入错误;汇款业务金额,日期,姓名,账号,汇款收汇人姓名,身份证号码,出生年月和有效期等极易录入错误,而且错了有时也比较难以发现。取款操作成存款造成了自己短款,如能及时发现还好,待客户离开之后才发现就会造成严重的后果,这些都是有实际的案例的。所以我们办理业务的过程中在提高效率的同时必须对每笔操作都认真地核对确保正确的情况下才提交。
2原始凭证保管不善,丧失记账依据,存在风险隐患。原始凭证是记载经济业务和明确经济责任的一种书面证明是记账的法律依据。如果我们随意的把客户的凭证随意乱丢,有可能被不法分子盗取利用该凭证作案引起法律纠纷。我们在每天的营业结束后必须保证我们办理业务过程所产生的传票完整不缺票,不跳票,保证凭证上的要素齐全,没有遗漏客户签名以防止某些有心的客户回头告知自己没有办理过该笔业务,而引起经济纠纷。填写错误的凭证交回客户自行作废,办理业务过程中打印的错误凭证如果是不需要跟随传票作附件的,应该使用碎纸机作废,不能随手扔进垃圾桶。对客户资料也要妥善保管不能随便泄露客户的资料。
3柜员风险防范意识不强,代客填写单据。
代客户填写单据极易引起客户纠纷,产生不必要的法律风险。在办理业务过程中有时会遇到一些客户抱怨自己填写单据很慢赶时间或者自己不会填写该单据要求柜员帮忙填写,这时作为临柜人员我们必须严格清楚不能代理客户填单了解代客填单有可能产生的后果,我们要做好对客户的解释工作,或者叫大堂经理指导该客户填写单据确认客户本人签字后才能为该客户办理该笔业务。
工行的案例再一次告诫我们必须增强风险防范意识,规范日常业务操作,提高自身的业务技能水平,形成自我复核的良好习惯。
扩展阅读:工商银行风险防范与外部监管、内部控制及典型案例法律评析实务全书
工商银行风险防范与外部监管、内部控制及典型案例法律评析实务全书
作者:编委会
出版社:金融出版社出版日期:201*年6月开本:16开精装册数:全四卷光盘数:0
定价:1058元
优惠价:499元
进入20世纪,书籍已成为传播知识、科学技术和保存文化的主要工具。随着科学技术日新月异地发展,传播知识信息手段,除了书籍、报刊外,其他工具也逐渐产生和发展起来。但书籍的作用,是其他传播工具或手段所不能代替的。在当代,无论是中国,还是其他国家,书籍仍然是促进社会政治、经济、文化发展必不可少的重要传播工具。
详细介绍:
第一卷银行业风险防范与内控第一篇银行业风险管理
第一章现代市场经济中的商业银行
第二章商业银行的企业特质与经营风险第三章商业银行风险概述
第四章商业银行风险的国际监管
第五章国际商业银行风险管理理论模型的发展第六章风险管理VaR模型第七章信用风险度量模型
第八章商业银行风险管理程序
第九章商业银行资本金管理的风险防控作用第十章商业银行信用风险识别与度量管理第十一章商业银行信用风险管理第十二章其他信用风险管理策略
第十三章商业银行市场风险控制策略第十四章商业银行流动性风险控制策略第十五章商业银行操作风险及内部控制第十六章商业银行中间业务风险管理策略第十七章商业银行国际金融业务风险管理第十八章商业银行投资金融市场风险管理第十九章商业银行保险业务风险管理
第二十章商业银行现代化手段使用的安全问题第二十一章金融系统反洗钱策略
第二十二章国际商业银行风险实务评析
第二十三章商业银行风险管理的发展与新趋势第二篇银行业风险管理内部控制与防范第一章金融风险管理与内部控制制度
第二章中央银行金融风险内部控制与管理第三章商业银行风险的内部控制与管理第四章投资基金风险内部控制系统第五章农村金融风险管理第六章银行不良资产管理
第二卷银行业应对金融风险外部监管与对策分析第一篇银行业危机管理与对策分析第一章商业银行危机管理的概述
第二章商业银行危机管理程序分析和策略探析第三章商业银行全面危机管理理念与思路第四章商业银行行业性危机与化解策略第五章商业银行存款危机与化解策略第六章商业银行贷款危机与化解策略第七章商业银行结算危机与化解策略第八章商业银行操作危机与化解策略第九章商业银行财务危机及其化解策略第十章商业银行政策性危机与化解策略第十一章商业银行品牌危机及其化解策略第十二章商业银行员工管理危机与化解策略第十三章商业银行员工道德危机与化解策略第十四章商业银行案件危机及化解策略第十五章商业银行遭遇自然灾害危机与化解策略第十六章商业银行计算机危机与化解策略第十七章商业银行现金安全危机与化解策略
第十八章商业银行治理结构中的危机与化解策略第十九章商业银行危机事件传播管理控制策略第二十章构建商业银行危机管理信息系统第二十一章构建商业银行危机预警系统
第二十二章业务流程再造与商业银行危机管理第二十三章金融生态环境与商业银行危机管理第二十四章构建中国特色商业银行危机救助机制
第二十五章国外商业银行危机管理经验的实证与借鉴第二篇金融风险外部监管
第一章金融风险外部监管的基本框架第二章银行业金融机构的监管第三章非银行类金融机构的监管第四章金融市场的监管第五章金融安全网
第六章金融机构信息披露问题第七章存款保险制度分析第八章国外金融风险监管
第九章我国金融风险监管的历史演进与制度安排第三卷银行业应对风险战略措施第一篇基础原理第一章金融危机理论
第二章不确定性下的选择理论第三章委托代理理论
第四章信息不对称与金融风险第五章金融体系内在风险性理论第六章现代资产定价理论第七章金融创新与金融风险
第二篇银行业应对金融危机发展战略第一章金融系统演进与新金融时代
第二章中资银行:大而全战略下的危机第三章银行:专业化潮起
第四章海外专业化银行的生存之路第五章专业化基础上的新型全能银行第六章城商行,适度多元化突围第七章中资银行的战略探索
第八章新金融时代的博弈与政策启示
第四卷银行管理经验交流与精典案例法律解析第一篇银行管理经验交流
第一章银行应对金融风险管理经验第二章银行改革创新管理经验第三章金融风险典型案例评析第二篇银行业疑难问题法律解析第一章零售业务法律问题解析
第二章公司业务法律疑难问题解析第三章资产保全法律疑难问题解析第四章展望与探索
工商银行风险防范与外部监管、内部控制及典型案例法律评析实务全书工商银行风险防范与外部监管、内部控制及典型案例法律评析实务全书
工商银行风险防范与外部监管、内部控制及典型案例法律评析实务全书
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第一章现代市场经济中的商业银行
第二章商业银行的企业特质与经营风险第三章商业银行风险概述
第四章商业银行风险的国际监管
第五章国际商业银行风险管理理论模型的发展第六章风险管理VaR模型第七章信用风险度量模型
第八章商业银行风险管理程序
第九章商业银行资本金管理的风险防控作用第十章商业银行信用风险识别与度量管理第十一章商业银行信用风险管理第十二章其他信用风险管理策略
第十三章商业银行市场风险控制策略第十四章商业银行流动性风险控制策略第十五章商业银行操作风险及内部控制第十六章商业银行中间业务风险管理策略第十七章商业银行国际金融业务风险管理第十八章商业银行投资金融市场风险管理第十九章商业银行保险业务风险管理
第二十章商业银行现代化手段使用的安全问题第二十一章金融系统反洗钱策略
第二十二章国际商业银行风险实务评析
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第二章中央银行金融风险内部控制与管理第三章商业银行风险的内部控制与管理第四章投资基金风险内部控制系统第五章农村金融风险管理第六章银行不良资产管理
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第六章金融机构信息披露问题第七章存款保险制度分析第八章国外金融风险监管
第九章我国金融风险监管的历史演进与制度安排第三卷银行业应对风险战略措施第一篇基础原理第一章金融危机理论
第二章不确定性下的选择理论第三章委托代理理论
第四章信息不对称与金融风险第五章金融体系内在风险性理论第六章现代资产定价理论第七章金融创新与金融风险第二篇银行业应对金融危机发展战略第一章金融系统演进与新金融时代
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第四卷银行管理经验交流与精典案例法律解析第一篇银行管理经验交流
第一章银行应对金融风险管理经验第二章银行改革创新管理经验第三章金融风险典型案例评析第二篇银行业疑难问题法律解析第一章零售业务法律问题解析
第二章公司业务法律疑难问题解析第三章资产保全法律疑难问题解析第四章展望与探索
作者:编委会
出版社:金融出版社出版日期:201*年6月开本:16开精装册数:全四卷光盘数:0
定价:1058元
优惠价:499元
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