投资与理财实习报告
投资与理财实习报告
投资与理财是一门为更好的生活整理好自己的省经济生活而设立的学科。经过三年的学习，在掌握了一定的专业知识后，为更好的巩固自己的专业知识，将理论与实际相结合，本人于2月8日至4月1日在中国邮政储蓄银行了进行了专业性的实习。一、实习单位简介
中国邮政储蓄银行有限责任公司（简称中国邮政储蓄银行,英文：POSTALSAVINGSBANKOFCHINA，缩写PSBC）在201*年3月6日依法成立。
中国邮政储蓄银行有限责任公司承继原国家邮政局、中国邮政集团公司经营的邮政金融业务及因此而形成的资产和负债，并将继续从事原经营范围和业务许可文件批准/核准的业务，继续使用原商标和咨询服务电话，各项业务照常进行，客户毋需办理任何变更手续。
目前，邮政储蓄银行已经成为全国最大的覆盖城乡二元经济的金融机构，拥有36家省级分行、315家地市分行、2万余家支行以及1.6万家营业所。邮储银行服务网络2/3以上分布在县及县以下农村地区，在国家经济建设和社会发展，特别是在服务“三农”、推进社会主义新农村建设中，发挥着十分重要的作用。二、实习过程
投资与理财是一门培养投资与理财基本理论知识、具有投资理财操作技能的高素质技能型专门人才。主要面向证券与投资公司、基金公司、期货公司、商业银行、保险公司等金融领域及企业第一线，从事投资理财工作。
在实习期间，在中国邮政储蓄银行经过一段时间的培训后，被分往中国邮政储蓄银行的支行。我主要从事的是理财工作，为客户提示并分析风险来源、解答投资问题、为客户提投资建议。理财的具体内容是关于保险、基金的理财。掌握寿险公司会计核算的基本方法，特别是寿险保费收入、保险金给付、退保、保护质押贷款、保护利差支出、佣金支出、责任准备金的核算方法。掌握基金定投业务流程，为客户提示风险，分析客户的资金状况、根据不同的客户办理不同的业务，投资不同基金品种。（一）实习具体内容
1、参加部门的会议（星期一，下午4：30开始），吸收新知。会上一般是总结工作，分享经验，开展专题讲课，发布通知等。我认真做笔记，从中吸收到了新的知识，间接获得了工作经验。2、虚心请教各位同事等，了解保险、基金产品，熟悉银行代理专员的日常业务、工作流程和工作方法等。了解到的寿险产品有“国寿鸿丰两全保险”“太平洋生命两全保险”等产品，基金产品有股票型、债券型、混合型等产品。熟悉银行代理专员的日常业务是为银行客户服务，寻找客户。
3、其工作流程有五个步骤：引导客户、了解客户、介绍产品、成交和售后服务。这五个步骤构成一个销售循环。其中售后服务包括收费、保全、理赔、递送生日卡或客户服务报等。如果保险银行代理专员提供了令客户满意的售后服务，就会产生转介绍，这样又会获取新的销售机会，新的销售循环又开始了。工作方法有很多，如怎样与客户打交道，这包括怎样去拜访客户，怎样跟客户讲保险、基金，怎样为客户做保险、基金计划，等等。
保险理财目前国内发展很好，是一项能为客户着想又能后的利益的产品。但是大多数人对理财知识的匮乏，使得人们对保险理财有很多片面认识。
在基金理财中特别是基金定投业务，通过各种基金品种的组合，是风险程度大大降低，使人们对基金定投的认识也大大加强。尤其是中国邮政储蓄银行托管的东方基金深受广大群众的喜爱。（二）、学习总结
通过实习我也对《保险法》中保险代理人以及保险经纪人的法律进行了学习和总结；
1、保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取代理手续费，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的单位或者个人。保险人委托保险代理人代为办理保险业务的，应当与保险代理人签订委托代理协议，依法约定双方的权利和义务及其他代理事项。保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务的行为，由保险人承担责任。保险代理人为保险人代为办理保险业务，有超越代理权限行为，投保人有理由相信其有代理权，并已订立保险合同的，保险人应当承担保险责任；但是保险人可以依法追究越权的保险代理人的责任。个人保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受两个以上保险人的委托。
2、保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的单位。因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的，由保险经纪人承担赔偿责任。
3、保险代理人、保险经纪人在办理保险业务活动中不得有下列行为：
（一）欺骗保险人、投保人、被保险人或者受益人；（二）隐瞒与保险合同有关的重要情况；
（三）阻碍投保人履行本法规定的如实告知义务，或者诱导其不履行本法规定的如实告知义务；
（四）承诺向投保人、被保险人或者受益人给予保险合同规定以外的其他利益；
（五）利用行政权力、职务或者职业便利以及其他不正当手段强迫、引诱或者限制投保人订立保险合同。
4、保险代理人、保险经纪人应当具备保险监督管理机构规定的资格条件，并取得保险监督管理机构颁发的经营保险代理业务许可证或者经纪业务许可证，向工商行政管理机关办理登记，领取营业执照，并缴存保证金或者投保职业责任保险。保险代理人、保险经纪人应当有自己的经营场所，设立专门账簿记载保险代理业务或者经纪业务的收支情况，并接受保险监督管理机构的监督。
5、保险代理手续费和经纪人佣金，只限于向具有合法资格的保险代理人、保险经纪人支付，不得向其他人支付。保险公司应当设立本公司保险代理人登记簿。保险公司应当加强对保险代理人的培训和管理，提高保险代理人的职业道德和业务素质，不得唆使、误导保险代理人进行违背诚信义务的活动。
在基金理财过程中，充分认识到基金是一种间接的证券投资方式。基金管理公司通过发行基金单位，集中投资者的资金，由基金托管人（即具有资格的银行）托管，由基金管理人管理和运用资金，从事股票、债券等金融工具投资，然后共担投资风险、分享收益。根据不同标准，可以将证券投资基金划分为不同的种类：
（1）根据基金单位是否可增加或赎回，可分为开放式基金和封闭式基金。开放式基金不上市交易（这要看情况），一般通过银行申购和赎回，基金规模不固定；封闭式基金有固定的存续期，期间基金规模固定，一般在证券交易场所上市交易，投资者通过二级市场买卖基金单位。
（2）根据组织形态的不同，可分为公司型基金和契约型基金。基金通过发行基金股份成立投资基金公司的形式设立，通常称为公司型基金；由基金管理人、基金托管人和投资人三方通过基金契约设立，通常称为契约型基金。目前我国的证券投资基金均为契约型基金。（3）根据投资风险与收益的不同，可分为成长型、收入型和基金平衡型基金。
（4）根据投资对象的不同，可分为股票基金、债券基金、货币市场基金、期货基金等。三、实习心得
通过两个月的实习，让初来乍到的我，感觉到学校与社会的区别。实习是每个毕业大学生人生的一种经历，能够得到一种新的历练，能够为我以后的学习与就业生涯做铺垫。
经过一段时间的培训和老员工对我的辅导，使我在工作的过程中能够得心应手也能够使我能够充分的利用我的专业知识帮助客户分析投资方法。把在学校的理论知识与实际充分的结合起来。
尽快实现角色的转变,是一个大学毕业生刚步入社会时所面临的首要任务。对于刚毕业的大学生来说,一开始就做一番伟大的事业并不现实,而是必须从最细小的工作中做起,甚至还要一遍遍的重复那些“细小”。这不仅要我们从行动上改变,更要先从心理上、思想上接受并改变,要充分认识到伟大都是从平凡累积起来的。正如书中所说,成功是一种努力的累积。平凡的人乃是一种无过高期望但又极认真生活的一种人。首先态度是乐观的,将人生视为一种在不断奋斗中的历练,经得起人生的大起大落,能够以宽容的胸怀善待一切。总是将复杂的事简单做,简单的事重复做,重复的事快乐做,快乐的事用心做。要是想变得伟大,其实不一定成就辉煌的功业,因为构成伟大的决定性因素,恰恰在做得比平凡者更平凡而已。认清了这些以后,角色转变也就不再是问题。
作为一名理财经理,必须具有敏锐的洞察力,能够及时的发现顾客的需求与困难,随时提供帮助。顾客就是上帝,我们必须为每一个客户提供及时、完全、周到、热情的服务,但不是对所有的客户都提供千篇一律的服务,首先得迅速判断顾客的需求,然后提供差异化的服务。银行跟一般企业的经营目的都是寻求利润最大化,理财经理又是客户与银行的纽带,所以要特别能够挖掘黄金客户并想办法留住他们,这样才能发理财经理的真正作用。同时,理财经理必须及时发现顾客的问题,积累并分析,为银行提供具有建设性的建议,不断提高银行的服务、管理水平,改善银行的业绩,为员工、客户提供一个舒服的环境!
经过这两个月的实习，让我明白：学习并不是只有理论知识就可以足够的，而是充分的将理论知识与实际相结合才能够实现学习的目的。才能够真正实现我的人生价值。
扩展阅读：投资与理财专业实训报告
投资与理财专业实训报告
训时间：201*年12月26~28号
实训地点：实训5-302
实训目的：让我们能够更具体更深入地了解到银行岗位职责和服务标准等，培养我们的专业
素养，提高我们的实操能力
实训内容：银行各岗位的职责和相关的服务标准等有关银行业务上的问题
实训体会：实训前，我们只是学到课本上的理论知识，只知道银行的某些概念性的东西，我们只是一味的死记硬背，根本没弄清其中的操作流程。可这次实训，在周建珊老师和银行经理罗柄昆先生的亲临指导下，我真的是受益匪浅。
从中，我认识到了银行行长的重要性，行长起着指导性的作用，他的每一个决策都决定着整个银行的命脉，决定着银行的兴衰成败。接着就是几位副行长，他们的职责主要有：根据经营目标和工作计划，协助行长对分管业务条线的业务发展、内部管理和队伍建设负责，带领员工完成相应的经营管理任务，确保分管条线工作的实施和经营目标的实现。
接着就是银行具体的各项工作分别有反洗钱工作，信贷工作，柜台工作，客户经理工作，财会工作，出纳工作，安全保卫工作
其中，最关键的就是财会工作，财会主管掌握了整个银行的资金运作方向，同时也间接掌握了整个银行各项业务的运作流程，财会工作是银行的核心工作，财务主管是银行的核心人物，经过这次实训，我深刻地体会到了此项工作的重要性，此时的我开始对会计工作产生了浓厚的兴趣，在我看来，虽然这项工作很繁琐，但它并非一项枯燥
无味的工作，因为你可以通过它了解单位运作概况、掌握单位机密，一想到此便能激发内心对它的向往之情。
其次就是出纳工作，所谓的出纳工作，就是负责银行的收付款工作，在我看来，这才是一项最枯燥的工作，因为这是一项没实权没自由的工作，完全要听从财会主管的指令，还得天天数着别人的钱，简直苦得要命。
接着就是反洗钱工作，这项工作还行，不管怎样，还算得上是一个光荣的使命。
再就是信贷工作，它主要包括两部分，一部分是贷款另一部分是存款。这工作的性质跟客户经理工作的差不多，就是比客户经理的工作范围要小一点，客户经理主要从事寻找客户存贷款、买一些银行的理财产品等。从事这两项工作就一定要具备较高的理论水平和服务技能。这是一项综合性很强的工作，我是一个追求完美的人，如能将此项工作做得出彩，也称得上是一大乐事。希望自己能不断完善自我，让自己将来能胜任此项工作。
接着就是柜台工作，相比之下，这是银行内一项较为简单的工作，具体为为客户办理存款和取款手续，看似简单，其实不然，从事这项工作其实是需要较高的忍耐力的，为什么这样说呢？第一，一上班就是要安安定定的坐上一整天，第二，还要安安分分地帮别人数别人的钱，第三，就算挨骂，也得笑脸相迎。请问，这工作容易么？
最后就是，安全保卫工作。说白就是当保安，看起来这是最低级的工作。说实在，实训前，我也是这样认为的，可实训后，我还真
不敢说它低级，因为罗柄昆经理说他也没那资格当保安，尤其在中国银行，更别说在中国人民银行了。
最后想说就是，在银行的各项业务中，中间业务是最重要的，中间业务又称表外业务，中间业务是指商业银行在资产业务和负债业务的基础上，利用技术、信息、机构网络、资金和信誉等方面的优势，不运用或较少运用银行的资财，以中间人和代理人的身份替客户办理收付、咨询、代理、担保、租赁及其他委托事项，提供各类金融服务并收取一定费用的经营活动。在资产业务和负债业务两项传统业务中，银行是作为信用活动的一方参与；而中间业务则不同，银行不再直接作为信用活动的一方，扮演的只是中介或代理的角色，通常实行有偿服务。看一个银行的盈利状况就得看它的中间业务是否发达。
这次的实训才是真正的实训，非常感谢周老师和罗经理的讲授。
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