裕民县政协机关党支部党建工作分析检查材料

时间：2019-05-28 20:33:49 网站：公文素材库

裕民县政协机关党支部党建工作分析检查材料

201*年以来，裕民县政协机关党支部认真贯彻落实地委及县委扩大会议精神，坚持以邓小平理论和“三个代表”重要思想为指导，以科学发展观统揽机关党支部各项工作，认真落实党的十六大、十七大全会精神，不断加强党的执政能力建设和先进性建设，认真执行党的路线、方针、政策，根据上级机关党支部的安排部署，按照责任目标要求，机关党支部及各党支部带领广大党员，积极开展争创“五好党支部”和“优秀共产党员”的活动，层层分解落实责任目标内容，加强督促检查，切实发挥了党支部的领导核心、战斗堡垒和党员的先锋模范作用，增强了服务基层服务群众的本领和意识，有力地促进了各项工作。为全县经济建设和构建社会主义和谐社会做出了积极的贡献。但是在科学发展观的新要求下，还存在一定的问题，主要表现在以下几个方面：

一、加强班子建设，整体战斗力需要继续提高为实现好班子、好队伍、好业绩、群众满意等方面工作目标，政协机关党支部加大了“五型”班子建设力度，在全体党员干部中扎实有效地开展了“三访三问”活动。为促进班子自身建设，提高领导能力和业务水平，机关党支部每月至少集中学习两次，重点学习十六大、十七大会议精神，学习贯彻地委扩大会议、县委十届六次全委（扩大）会议等精神要领。

在学习当中，机关党支部就如何用“三个代表”重要思想指导工作，如何把弘扬裕民精神与提高办事效率，转变工作

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作风以及如何完成县委十届六次全委扩大会议提出的各项奋斗目标等重大理论与实践相结合的问题，进行了讨论，为各项工作的顺利开展打下了思想基础。

在加强班子自身建设中，政协机关党支部严格贯彻执行重大事项实行机关党支部集体研究决定，每月召开一次机关党支部会议，通过查摆问题，寻找差距，虚心开展批评与自我批评，努力解决问题，促进工作；同时落实《领导干部谈心制度》，机关党支部主要领导针对工作中存在的问题，同支委成员相互交流，相互探讨，研究制定切实可行的管理措施，促进各项工作的顺利开展；针对工作中的薄弱环节及党员干部中存在的问题，党支部主动同这方面党员干部开展谈心活动，了解掌握他们的思想动态，寻找差距，分析原因，及时加以改进。

二、党员干部队伍建设尚需要进一步加强

加强党员队伍建设，不断提高党员干部的整体素质，是确保机关党支部工作顺利开展的有力保证。为此，机关党支部把加强党员队伍建设做为一项重要任务，通过抓理论业务培训，积极开展模范单位创建活动，使党员队伍整体素质得到了提高。但是党员队伍建设方面还存在一定的问题：

1、理论学习还需加强。为使工作落到实处，机关党支部进一步统一思想，从抓干部职工的理论学习入手，结合工作实际，制定出台了理论学习规划及培训方案；按照规划和方案、还需要继续组织全体干部认真学习贯彻党的十六大、十七大全会精神，中纪委六位次会议、中央农村工作会议、“两个条例”、地委扩大会议和县委十届六次全委（扩大）会议精神等重要内容。

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2、业务学习需扎实开展。认真履行好政协工作，机关党支部要重视全体干部自觉学习掌握提案督促检查等业务知识；为增强履行政协委员职责的能力，要组织深入学习掌握各项规章制度和规则办法。

三、要重视抓好党风廉政建设

机关党支部对贯彻落实责任书情况进行了督查。不断加强党员干部的廉政教育学习，增强廉政、勤政意识，领导干部带头学习，一般干部集中学习，分别学习中纪委六次会议、党纪政纪条规、“两个条例”、领导干部廉洁自律准则及地委、县委主要会议精神等。但是机关党支部个别党员还存在政协是清水衙门，抓党风廉政建设与我们关系不大的错误认识。党支部要将党建、廉政建设、纠风等目标管理责任同精神文明建设、党建等项工作，同物质文明建设等工作同部署，同检查，同落实。机关党支部要开展纠风工作，加强机关作风建设，进一步强化服务意识，改进工作作风，使政协机关的整体服务水平上一个新台阶。

政协机关党支部二00九年五月六日

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扩展阅读：党支部工作检查

题,对这些问题,从检查组检查情况来看,有些问题已得到整改,有些正在处置,还有一些遗留问题也在手续完善中,但联社对检查反映的问题未建立跟踪情况记录,有关信用社未制订相应的风险控制措施,对整改情况也未形成书面的整改报告。（五）财务方面存在的问题

1、固定资产处置不合规。经查联社机关201*年12月处置桑塔纳轿车一辆（原值201*32元），未做固定资产清理，处置收入购买重庆长安轿车两辆，购车费用9万元，未见报批手续，未入固定资产账，购车经手人，车辆处置人。2、1391科目其它应收款中垫付不合规，处理不及时。（1）联社机关垫付05年个人所得税*元，垫付个人水电费*元；（2）联社营业部1391科目垫付201*年以前诉讼费*元，垫付抵押贷款费用*元；处理不及时(201*年4月处理)。3、科目使用不正确、坐支费用,核算不真实。（1）经查联社机关，06年3月1日和7月20日，共计收回房屋出租收入*元在2621其它应付款科目核算；（2）经查*信用社收回房屋出租收入在2621其它应付款科目核算，检查日结存金额10740元，201*年度在其坐支费用*元。4、贷款利息计收不准确。如联社营业部（1）借款人***于99年8月20日贷款10万元，201*年8月20日到期，利率7.425‰，201*年6月19日收本金1万元，执行利率7.3125‰，由营业部负责人在贷户要求减息的报告上签批同意按7.3125‰执行的意见（原息收至201*、2、9）；（2）借款人***，04年12月31日贷款7.5万元，06年12月20日到期，利率7.2‰，201*年12月31日收回，实收利息6552元（364天、未罚息），应收利息6642元，少收息90元。

5、单位贷款现金收息。如营业部201*年9月19日**医药公司现金付贷款利息25024元，9月19日县国土资源局现金付贷款利息2424.20元。6、存款利率执行不规范。（1）经查联社营业部201*年7月28日，补付**大药房活期存款保证金帐户利息27000元，本金400万元，时间半年，按半年期定期存款利率减活期存款利率计算（已按活期存款利率结过息），该笔业务记账***，复核**，据说是原联社主任***打电话要求办理；（2）**信用社定期储蓄存款自动转存未在电脑中事先约定记载，支取时手工补息。如05年9月20日付***存款电脑记息4134元，手工记息2675.2元。

8、会计帐务处理不符合制度规定。经查**信用社（1）往来账付款通知和收账通知直接作记账凭证。如05年12月26日支付系统汇入**厂货款5万元直接记账；（2）销户不符合规定。如**公司05年12月申请销户时，信用社未及时结清销户利息，结息期后，该帐户结存利息13.45元，12月27日通过现金付出传票支付现金。（六）内部控制方面

1、内勤工作日记登记不完整，事后监督未实现时间和人员上的分离。如营业部空白重要凭证当日未发生的未按日结转结存数；**信用社会计凭证的事后监督由临柜人员当时盖章。2、空白重要凭证管理不规范。检查联社营业部发现大额支付专用凭证201*年4月14日领用1份未销账；201*年7月9日和25日登记作废2本活期储蓄存折，号码为1755121#和1755134#，装订保管未见作废存折(经查为电脑作废)。

3、印章保管登记簿登记不全面。如营业部所有印章只有启用日期，已经更换的旧印章没有注销日期，个人使用的印鉴章未登记，没有保管员的签章记录；**信用社印章保管登记簿201*年5月29日更换新印章后无负责人和保管员签章，主任印鉴章未登记。

4、会计人员交接手续不全。经检查联社营业部会计人员交接情况，对公业务专柜会计人员201*年1-7月份没有一次交接手续；储蓄会计201*年1月31日、2月19日办理交接时无接交人签章。

5、计算机工作日志记载存在不规范。经检查**信用社日志记载，发现冲账、抹帐没有内勤主管的批准记录；如201*年4月5日抹账一笔现金借方1500元，7月25日抹账一笔现金借方200元，只有经办人签字。6、账务核对不及时。经检查联社营业部帐务核对情况；（1）201*年6月底单位活期存款108户，未发出对账单72户，收回对账单10户，无核对人签章；（2）存放其它同业款项对账单未进行双人核对和签章，存放中行款项6月底外帐少23元（购买支票手续费和工本费未出账），存放农行款7月底内外账不符528305.10元，对账单未注明未达款项笔数和金额（8月10日电话核对相符）；存出保证金帐户6月底外账少104.50元（手续费未出账）；（3）社内往来:**社7月15日一笔115元款项未入账；***社7月4日上划养老金款5591元营业部未出账；7月4日**社与**社串户一笔款项5755.23元。

7、挂失手续不符合规定。如**信用社201*年5月25日沈某活期储蓄存折挂失，金额400元，于5月26日补发。（七）信贷方面存在的问题

1、贷款操作程序不规范，操作风险较大（1）201*年前贷款基本未签订借款合同、保证合同，也无借款人身份证复印件等相关资料。检查营业部

（2）贷款未严格执行审贷分离制度，贷款发放时无调查、审查意见。如营业部借款人***，201*年5月8日贷款3万元，信贷员、主任为**一人，借款人***，201*年1月12日贷款1万元，责任人：***，无审查意见。（3）借款人签章不规范，贷款手续不严密。营业部如**贷款，经手人为***（据称为其妻子），借款人***，201*年3月20日贷款1万元，责任人：***，保证人：***，无担保承诺书或保证合同，贷款经手人为***签字，盖章为***，但章为篆体，签字也较草，均难以辨认，易产生歧义。借款人***，201*年3月20日贷款7000元，责任人：***;在办理时，本人签字为许**（其子），柜面未能审查。以上个人贷款均未见有效身份证明。

（4）贷款合同签订不规范。营业部：借款人***，201*年7月21日，贷款5万元，201*年7月21日到期，责任人:***;贷款人名称不全，合同未盖贷款人章，对中长期贷款利率调整等事宜未在合同中约定；借款人***，法定代表人为***，201*年6月22日贷款45万元，201*年6月22日到期，用途：农产品收购，合同无法人代表签字，未约定结息方法。**信用社：①****贷款1万元，期限为201*年1月16日到201*年1月15日，责任人***，未见贷款方签章；②***贷款3万元，期限为201*年10月17日到201*年10月16日，用途购铲车，保证人：***，无保证人身份证复印件及保证承诺书。2、抵押贷款办理不合规，易引发道德风险

（1）抵押贷款手续操作不规范。营业部：如***有限公司，201*年4月21日抵押贷款30万元，于201*年4月21日到期，无公司股东同意抵押决议；借款人***，201*年11月7日贷款12万元（结欠1万元），责任人***，抵押人***未在抵押合同中签字。借款人***，201*年3月11日抵押贷款10万元（结欠4201*元），责任人***，抵押合同无抵押人签字，印章不规范。

（2）抵押合同无效。营业部：①借款人***，201*年4月8日，抵押贷款40万元，于201*年3月17日到期，责任人***，以房屋作抵押，抵押合同签订日期201*年4月6日至201*年4月5日，与借据日期不吻合，导致合同无效；201*年3月14日，该户又以同样抵押物再贷款6万元，责任人***，于201*年1月9日到期，由于未签订最高额抵押合同，重复抵押导致合同无效；②***厂，201*年10月14日抵押贷款40万元，以***有限公司房产（评估价328万元）作抵押，无抵押人股东决议，该抵押物已于201*年12月30日办理了一般抵押贷款100万元，重复抵押直接导致后一笔贷款抵押无效。**信用社：①***贷款6万元，期限为201*年4月20日到201*年3月22日；用途挖掘机，责任人***，无借款合同及抵押合同、评估报告，抵押合同签订日期为201*年3月27日到201*年3月17日,该笔转贷后未重新办理抵押手续，未签订抵押合同，抵押无效；②***贷款13万元，期限为201*年9月30日到201*年9月22日，责任人***，用途龟苗，无借款合同,无评估报告，抵押合同日期为201*年9月30日到201*年9月29日，借款期限与抵押期限不一致,抵押无效。（3）对抵押物品价值审查不严，存在风险隐患。营业部：①抵押品无权威评估报告，价值认定不准确，如***有限公司，法定代表人：***，201*年3月29日抵押贷款230万元，于201*年3月15日到期，用途；购设备，其中80万元于201*年3月15日到期，该抵押物为动产铂金锅8台，估价350万元，存在一定信用风险和市场风险；借款户***，201*年10月26日以李*房产（面积66.3平方米）抵押,认定价45万元,缺乏依据。②评估单位在评估时根据借款户抵押权利值的需要对评估标的进行虚评抵押物价值，如借款人王*,201*年6月26日,抵押贷款48万元,于201*年6月26日到期,用途为购门面房,该抵押物为02年门面房,二间共97.29平方,经评估价为97.29万元,经参照现购房协议价每平米3280元,其评估价存在虚高。③评估单位**诚信房地产评估有限公司在出具评估报告时未提供资格证明，对抵押物评估估价方法简单，报告内容较草率，信用社在审查时未能很好履行职责，提出异议。（4）发放抵押贷款，抵押物不足值。营业部：如借款人***，201*年11月4日抵押贷款80万元，至201*年10月24日到期，责任人：***，该贷款抵押物为**房产（抵押人***有限公司，法人代表**），面积699.6平米、***房产，面积37.8平米,经查该笔贷款无借款合同,无评估报告,抵押合同认定价值为95万元,抵押物不足值。

（5）质押贷款不足值，手续不全。如**信用社：①**贷款0.4万元，以自有存单0.2万元及方金达活存201*.24元一并质押，不足值，无身份证复印件,两人存单未冻结；②陈*贷款1万元，以***美元存单1295.23元质押,不足值,无身份证复印件。3、贷款科目使用不当，贷款期限与用途不匹配

（1）贷款科目核算不准确。营业部：如借款人***，201*年5月15日贷款3万元，于201*年5月15日到期，将中长期贷款放入1234短期贷款科目中核算；借款人***，201*年1月20日贷款9万元，于201*年12月30日到期，放入1231短期贷款科目；借款人***，于201*年9月20日抵押贷款2万元，将其放在1231信用贷款中。

（2）未根据借款人实际用途确定贷款期限，将大量的短期流动资金贷款进行中长期发放，加大了贷款的流动性风险。营业部：如***有限公司，201*年7月3日贷款160万元，用途购材料，于201*年7月3日到期；借款人***，201*年6月21日贷款20万元，用途为新建**宾馆，于201*年6月20日到期，根据调查情况，该项目已近尾声，其贷款期限与项目收益期明显不符。**信用社：如***贷款11.7万元，期限为201*年12月23日到201*年11月13日，用途饲料，收回原贷款11.7万元，流动资金贷款长期占用，仅201*年3月29日收息1000元，风险已呈现；***贷款5万元，期限为201*年7月3日到201*年7月2日，责任人***，该贷款用于店内流动资金，期限不合理。4、存在多种形式违规贷款

（1）超比例发放贷款。经检查有***有限公司，于201*年4月30日贷款600万元，201*年4月29日到期，目前结欠500万元。

（2）一户多贷。营业部借款人***与**，于201*年4月11日，分别贷款1万元，201*年4月11日到期，责任人***，二户住址均为西门中路5号。

（3）贷款主体不合规。营业部：201*年8月17日，向国家事业单位**文化馆发放贷款8万元，201*年8月3日到期，现结欠3万元，用途购房；201*年4月18日，经联社审批向国家公务员***发放贷款20万元，于201*年4月17日到期，用途为煤炭经营；201*年8月1日，向县农委干部**发放贷款3万元，用途为购烘干机，201*年8月1日到期，责任人：***。（4）多人贷款，一人使用。营业部：如借款人***贷款40万元，***贷款40万元，***贷款80万元，为***一人所用，用途为水电站，该电站设计年净收益为41.7万元,第一还款来源难以保证贷款按期收回,目前该贷款利息仅结至201*年6月20日,贷款风险已呈现。（5）个贷企用。营业部：如201*年9月15日，借款人**贷款50万元（结欠2万元），于201*年9月13日到期，借款方盖有***有限公司公章；借款人**，201*年7月4日贷款80万元，于201*年6月30日到期，实际使用者为***房地产开发有限公司。

（6）逆程序发放贷款。营业部：如借款人***，201*年1月18日，贷款75万元，201*年1月18日到期，用途购房，后展期至201*年1月17日，息结至201*年6月20日，该笔贷款为****宾馆法人代表***所贷，以***有限公司转让给**出让土地（2172.8平米,协议转让价75万元,201*年1月18日转让）,作价130万元抵押,于201*年1月19日办理抵押登记手续，其贷款风险已显现;借款人***，201*年3月30日转贷19.5万元，201*年3月30日到期,责任人***,联社批复日期为201*年4月28日。

（7）存在大量贷款以据换据，掩盖了贷款的风险真实性。联社在大量的大额贷款审批中，均有同意贷款，同时收回原贷款字样；检查**信用社:如①***贷款5万元，期限为201*年11月3日到201*年10月25日；责任人***，用途购山场，该户为转贷，联社计划信贷股审批为同意贷款5万元，期限1年，同时收回原贷款；②***贷款5万元，期限为201*年11月15日到201*年11月3日，责任人***，为转据贷款，联社批复意见同上。5、信贷管理工作存在薄弱环节

（1）信贷资料收集不全，重要法律文书缺失严重。营业部；如***有限公司，201*年12月16日贷款45万元，201*年10月9日到期，档案中调查简单，仅一次贷后检查，无借款合同、抵押合同，无公司章程、股东决议以及评估报告等；个人贷款，大多无借款人身份证、户口簿复印件以及借款合同等。**信用社：**贷款45万元，期限为201*年5月20日到201*年9月19日，责任人***，用途龟苗，对该户贷款审查意见较简单，仅为情况属实，可以支持，该笔贷款无贷后检查；***3万元，期限为201*年2月4日到201*年2月3日，责任人***，用途购材料，结欠款27000元，该户于201*年1月27日展期到201*年1月25日，保证人***，档案中调查表该户为办玻纤厂，缺相关资料，审查意见仅情况属实。无借款合同、保证合同等。如***贷款15万元，期限为201*年3月30日到201*年3月26日，用途原料，责任人**，公司动产抵押无股东会决议，无公司章程；***贷款10万元，期限为201*-6-24到201*-6-23，责任人***，借款合同签订不规范、抵押合同无贷款方责任人签章。无评估报告。

（2）贷后检查工作落实不到位，贷款催收不及时。营业部：如**有限公司201*年6月8日贷款100万元，201*年6月7日到期，后延期至201*年6月6日，仅见一次贷后检查；对逾期贷款大多未见有效贷款催收回执。

（3）办理贷款展期不合规。营业部：如借款人***，201*年10月15日贷款5万元，201*年10月7日到期，201*年9月28日展期至201*年10月15日，借款人***，201*年1月20日贷款9万元，至201*年12月30日到期，展期至201*年12月30日到期，违反了短期贷款展期期限不得超过原期限的规定。**信用社：如***贷款1万元，期限为201*年11月9日到201*年11月9日，责任人***，用途开店，该户于201*年11月8日申请展期到201*年11月7日，但无审批意见；贷款未经有权人批准展期，**电站。贷款日期为201*年12月10日到201*年10月20日，无贷款合同及审批小组会议记录,贷款展期超权限未报联社审批。（4）小额农户贷款管理不规范。经查**信用社小额农户档案为201*年建，未进行动态管理，201*年新发生贷款未建档案，仅有借款合同及身份证复印件少量信息资料。6、承兑汇票业务办理不够规范（1）经查营业部，借款人***，于201*年6月29日用8万元承兑汇票申请质押贷款8万元，7月29日到期，存在：①质押率不足，违反不低于1.2倍规定;②未见最后背书人书面同意质押承诺;③未按结算规定做成背书质押。

（2）营业部：***有限公司于201*年6月27日，以银行承兑汇票申请贴现130876.70元，存在问题:①无贷款卡查询相关资料②违规签订远期借款合同一份,号码为1917917,贷款期限自201*年201*年10月1日至201*年12月31日,用途为购材料。7、收回已核销呆帐入帐不及时经检查营业部，借款户3。8、抵债资产存在风险隐患

（1）原**集团将位于开发区的土地55.89亩,用于抵偿营业部2600万元贷款债务,由于该地段目前地价较低,处置风险较大。

（2）抵债资产未办理过户手续。营业部：①借款人***以该公司房产、土地协议抵还贷款60万元，土地已过户，房产未办理过户手续；②**公司以土地、房产协议抵债28.33万元,未办理过户手续。**信用社；借款户***以位于房产抵贷18万元,另支付现金9.38万元,还**贷款本金27万元,利息3800元,该房屋未办理房产证过户手续。

（3）抵债资产自用未见报批手续。朱振球以门面房46.66平米,抵债38万元,该门面现改作营业部外勤办公室。

（4）抵债资产处置款收回不及时。营业部：**集团抵债资产60万元，201*年5月20日被处置，价格为60万元，201*年12月29日仅收回25万元，目前尚有35万元未收回。9、违规担保造成风险

经查营业部*****。另据调查，***有限公司与***有限责任公司签订价值1000万元的采购合同为虚假合同，***有限公司提供价值674万元的抵押也是虚假抵押，并无真实交易和库存药品，其行为已构成金融欺诈，***贷款160万元存在较大损失风险。三、内控评价

***联社目前实行县联社一级法人独立核算，建立了比较完善的多项内控制度，其内部组织结构合理，内部分工符合内控要求，从实际执行过程上来看，也比较有程序和序时，形成了一些值得借鉴的如会计互查互审等好的工作作法和工作经验，但也发现有些检查内容是流于形式，走过场，较格式化，且整改不够及时，处罚不到位，实际约束力不强，对易形成风险的信贷及操作流程等重点环节，未能很好形成有效的制约。同时通过本次对**联社案件专项治理工作的抽查，我们发现**联社内控制度执行不到位，会计基础工作和信贷工作存在相当多的薄弱环节，且有一定的违规现象。联社对违章违规行为未能及时处理，自身也存在一定违规，如信贷审批、截留收入、违反财经制度等，我们对该联社的综合评价为内控基本健全。四、意见和建议

（一）全面建立风险防范体系，扎实深入地开展案件专项治理工作案件专项治理工作是一项常抓不懈的持久工作，要扎实地开展好此项工作，就必须建立一整套有利于案件专项治理的长效机制，将案件专项治理工作摆上重要的议事日程，将风险防范放在与业务经营同等重要的位置，要有联社一把手亲自挂帅，落实好案件的防范和查处制度，建立领导办案制度。要将风险控制从对案件事后查处提高到事前的风险预警，将对内控制度的有效执行贯穿于业务经营的全过程，建立起风险布控的全面防范体系，将风险防范的思想教育工作与信合文化的建设紧密结合起来，树立全员防范风险意识，要紧绷风险防范这根弦不放松，努力树立风险为本、审慎经营的管理理念。

（二）严格执行会计、出纳、财务制度，规范业务操作行为，切实防范操作风险

1、核算不准确、坐支费用问题违反了财经纪律和财务会计制度的规定，建议办事处督促**联社尽快对机关房租收入和利息收入按照财务制度规定进行帐务处理，责成**联社**信用社对房租收入进行核实后正确入帐，对坐支部分查明原因，进行处理，并对有关当事人作出适当处罚。

2、存款利率执行违反了中国人民银行有关利率政策和《反不正当竞争法》以及其他一些法律法规，建议办事处督促***联社对营业部和**社的利率执行再进行全面检查，对查出问题责成其全面整改，根据问题性质对相关责任人作出处罚。

3、固定资产购置问题应尽快以报告形式进行请示，并按照会计和财务制度有关规定做好帐务处理。对联社机关垫付的个人所得税和水电费应根据制度规定及时收回处理，并将情况反馈至办事处。

4、对在财务制度和会计制度执行中存在的贷款利息计收不准和会计帐务处理等有关问题，建议办事处督促**信用联社对各信用社制度执行情况开展全面检查，并积极加以整改。对检查中查出的问题要给予有关当事人适当的经济处罚，对检查情况进行通报。

5、对**联社内控制度执行中存在的相关问题，建议**联社加强对信用社职工的岗位培训和制度的规范执行，对照**联社所制订的各岗位的操作流程，补缺补差，完善手续，进一步规范操作行为。并对联社营业部存在的内控薄弱环节重点进行整改，查纠并处，强化管理。（三）加强信贷管理，规范信贷行为，防范信贷风险

1、对***联社存在的贷款操作程序不够规范，操作风险较大的问题，建议办事处督促***联社加强对问题的重视程度，责成辖内各社全面开展自查工作，尽可能补齐完善操作手续，明确相关责任人，对造成风险的要追究有关当事人责任。

2、对***联社在办理抵押贷款时手续不规范、抵押合同无效、抵押值不足额、对抵押物审查不严等较大风险隐患，建议办事处责成***联社对辖内各社抵押贷款逐笔检查，对照制度整改，完善有关手续，落实好每笔贷款责任人，发现暴露风险，并作出相关的责任认定和处理意见。3、对超比例贷款建议旌德联社要按照风险防范处置预案的目标要求，制订切实可行的方案，逐步压缩达到比例要求。

4、对一户多贷、多人贷款，一人使用、个贷企用、逆程序发放贷款以及贷款主体不合规等多种违规形式贷款，建议办事处责成***联社对***联社营业部和***信用社存在的违规问题进行彻查，明确责任人，制订清收计划，根据违规责任和风险大小，对照《**省农村信用社工作人员违规行为处理暂行办法》的规定给予相关责任人一定的经济处罚和纪律处分。5、对***联社信贷管理工作中的薄弱环节，如审贷不分离、三查制度不落实、贷款期限与用途不匹配，信贷资料不齐全、小额贷款管理不规范、贷款展期不合规等，建议办事处督促***联社从制度梳理入手，完善审贷分离、授权授信、贷款责任追究等各项规章制度，规范信贷操作流程，以贷款五级分类工作为契机，全面反映贷款风险真实状况，发现管理中存在的问题，提高经营管理水平。建议旌德县联社加强对辖内网点的检查辅导工作力度，加大稽核检查的工作频率和检查深度，对违规问题及时进行处罚，以提高稽核检查工作的效率和约束力。6、对已核销呆帐贷款收回入帐不及时的问题，违反了权责发生制和会计核算的制度规定，也严重违反呆帐贷款核销的有关程序，建议办事处责成***联社查明原因，说明事情发生经过，并对涉及的有关责任人员进行处罚。

7、对**联社抵债资产问题，建议办事处督促旌德县联社及早制定处置方案，完善相关合法手续，防范风险发生。

8、**联社违规担保问题，虽然属于历史遗留问题，但其中反映了**联社在内部控制管理相互制约以及单位公章管理和内外帐核对的多方面不足之处，还涉及了**与***公司以价值1000万元的虚假采购合同，向中行**分理处申请440万元银行承兑汇票的金融欺诈嫌疑，给信用社造成了一定的经济损失和较大的潜在风险损失。建议办事处要就该事件发生责令***联社作出深刻的反思，并对相关的责任人员作出严肃处理。人罪带着军队玩穿越都市全异能大师步步生莲一剑惊仙重生之官道免费文档网

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