银行 实习报告
中国农业银行暑期实践报告
年级：201*级经济与管理学院
班级：***************姓名：******学号：***********
实践单位：中国农业银行******支行
实践时间：201*年7月18日至8月15日共30天
实践单位介绍
中国农业银行资金实力雄厚，服务功能齐全，秉承“诚信立业，稳健行远”的核心价值观，坚持审慎稳健经营、可持续发展。它是中国四大银行之一，是新中国成立的第一家国有商业银行，也是改革开放后第一家恢复成立的国家专业银行，是中国金融体系的重要组成部分。中国农业银行最初成立于1951年，201*年1月15日，中国农业银行完成工商变更登记手续，由国有独资商业银行整体改制为股份有限公司，并更名为“中国农业银行股份有限公司”。在国内，中国农业银行网点遍布城乡，资金实力雄厚，服务功能齐全，不仅为广大的百姓和客户所信赖，而且与他们一道取得了长足的共同进步,已成为中国最大的银行之一。在海外，农业银行同样通过自己的努力赢得了良好的信誉，被《财富》评为世界500强企业之一。
实践目的
1、通过实践增加社会经验，实现自我提高；
2、培养与人沟通和团队合作等素质以及吃苦耐劳、敬业奉献的精神；
3、了解实习单位基本情况和机构设置、人员配备，以及管理的各个职能部门分工协作地开
展工作的过程；
4、通过在中国农业银行玉田县支行的实习，掌握银行的基本职能，熟悉银行日常业务的操
作流程以及工作制度等；
5、通过实习，学习如何更好地适应新的工作环境以及端正自己的学习和工作态度，为更好
地走入社会打下坚实的基础。
暑期社会实践是我们锻炼自己、提高社会阅历的好时机。通过社会实践不仅可以对自己有更进一步的认识，还可以培养我们分析问题和解决问题的综合能力。通过自己联系实践单位的分散实习方式，使我能更主动地要求学习，虚心请教，能够初步做到理论与实践相结合。
实践内容
在7月18日至8月15日这30天的时间里，我很荣幸的进入了中国农业银行**县
支行实习，主要在银行大堂及客户经理处实习大堂引导员，学习和了解各项业务流程及注意事项，从事大堂对客户的服务，跟随客户经理及业务顾问对客户进行信息维护及推广产
品服务等工作。虽然时间很短，可是我所学到的东西都很宝贵，丰富了我的大学生活，锻炼了自己，提高了能力，但也同时使我认识到生活中处处有学问，坚定了我不断学习的信念。在这期间，我一直认真的对待着这份时间机会，遇到不懂的问题主动向大家请教，认真的完成属于我的那份工作。和大家融洽的相处在一起，使我更加感受到这个积极进取，友爱团结的团队带给我的温暖。我也用自己的行动得到了大家的肯定。这次实习过程中，真的可以说是受益匪浅，不仅大致上掌握了中国农业银行的各项业务，熟悉了银行日常业务的操作流程以及工作制度等等，还从客观上对自己有更深一层的认识。
这次的实习，主要有以下一些内容：
（一）学习银行的企业文化和各项业务及流程
企业文化，一个我们耳熟能详的词语，正日益渗透到我们的工作中。通过主任的介绍，我理解了农行“诚信立业、稳健行远”的核心价值观，“以市场为导向、以客户为中心、以效益为目标”的经营理念和“客户至上、始终如一”的服务理念等。金融业作为经营货币的特殊企业，与国家整体经济发展、人民日常生活息息相关，其经营的安全性、效益性受到世人瞩目。每名农行员工都是农行这一整体的一分子，同时也是企业文化建设的主体。农行的发展和良好的形象的塑造，需要全体员工的共同努力，这就要求所有农行员工都应树立整体观念和“团队意识”，视农行为自己的归属。
为了从事大堂对客户的服务，对客户进行信息维护及推广产品服务等工作，我首先要做的就是熟悉银行的各项业务。只有这样才能更好地解答客户的问题，引导客户办理相关业务。实习中，工作人员主要给我讲解的是柜面业务，它摆阔个人储蓄，投资，银行卡，其他金融服务，结算和贷款。而我主要学习的是个人储蓄，因为作为大堂引导员的我，主要面对的是一些个人的储蓄业务以及业务咨询。
（二）从事大堂对客户的服务工作经过为期一个星期的学习之后，我来到了大堂协助大堂经理对客户的服务，这些服务主要包括迎送顾客，业务咨询，收集信息，产品推介，维护秩序，引导客户到正确区域办理业务等等。虽然我的工作并没有想象中的那么重要，但我觉得我的每一份勤劳都是值得的。
如果没有大堂引导员，很多人刚到行里，也许会摸不着头脑，一旦人多，出纳窗口前便会出现乱哄哄的现象，一些不排队的人也许大有人在，说不准也会有些非办事人在其中从事一些不法行为，都是可能有的。让行里大堂更加秩序井然，也间接地提高了里面出纳的工作效率。在工作之余，我还会学习与本行有关的知识，虚心请领导给我指点迷津，这样我也能更好的服务与顾客。作为引导员，我就要对顾客的要求及想法提供帮助。比如：有人想开户，不知道怎么填单据，我就告诉他怎么填写；有人想存定期，不知道怎么存好，也会想想听一下银行工作人员的建议；我还会根据情况教客户如何用ATM、自动缴费机等。在开始到大堂工作的几天，很多顾客都会因为我的生疏和拘谨，对我所介绍的业务表示怀疑而不愿听我讲解，面对这种情况我其实早有准备，我耐心的和他们讲解自己经历了培训，虽然不是肯熟悉，但是肯定不会乱说，遇到他们想知道而我又不懂的东西，我会咨询老师傅，很多热心的顾客欣然的给了我机会，让我可以提高。经过几天的锻炼，我说起业务来也会头头是道了，很有成就感，看到顾客不在质疑我的能力，我感到欣喜万分。开始是我小看了这个职位，如果要做好，就必须充分了解自己银行的产品，在这个职位工作一段时间后，我终于知道为什么很多工作都要从基层做起。只有和最广大的顾客交流，才会知道他们真正需要的是什么，这样才能提供他们需要的服务，而作为大堂引导员的我们，正是顾客和银行沟通的桥梁。
实践心得
转眼已经实习一个月了，现在农行紧张有序的实习生活让我生活节奏变得规律，每天准时上下班，一改从前自由散漫的作风，自觉融入到这个优良的工作环境中去。上学时候的散漫、轻松的日子一去不复返。
这次实习，除了让我对农业银行的基本业务有了一定了解，并且能进行基本操作外，我觉得自己在其他方面的收获也是挺大的。作为一名一直生活在大学校园的我，这次的实习无疑成为了我踏入社会前的一个平台，为我今后踏入社会奠定了基础。
刚开始实习的一段时间里，对于一些工作我感到无从下手，茫然不知所措。在学校学到的知识，一接触到实际，才发现自己的差距。虽然实习期间我的工作没有很高的技术要求，在了解了银行的基本业务流程之后，主要负责迎送顾客，业务咨询，收集信息，产品推介，维护秩序，引导客户到正确区域办理业务等等。作为实习生，用得着我帮忙的时候自然能上就上，一旦没什么要帮忙的那就完完全全的闲下来了。这时候没人管你，又不好走掉，我没事做的时候就常常去办公桌旁那一堆厚厚的资料中翻阅，也受益匪浅。
在实习期间，我最大的愿望就是自己的能力能得到最大程度的发挥，可同时我也体会到个人的发展和能力的进步不是仅有高超的技术就可以的，更需要的是我们对工作的热情和投入和崇高的职业精神。我觉得工作后每个人都必须要坚守自己的职业道德和努力提高自己的职业素养。比如，有的业务办理需要身份证件，即使客户可能是自己认识的人，但也要要求对方出示证件，若对方不愿出示，我们也要耐心的解释为什么必须得这么做。现在银行已经类似于服务行业，所以职员的工作态度问题尤为重要.在日常的许多小事中都会体现出一个人对工作的态度。如对待顾客的态度，首先要用敬语，像您好，请签字，请慢走之类。在金融市场激烈竞争的今天，除了要加强自己的理论素质和专业水平外，更应该加强自己的业务技能水平，这样我们以后才能在工作中得心应手，更好的为广大客户提供方便、快捷、准确的服务。
这一段时间的实习，我整天在大堂中对着客户引来送往的，询问客户需要哪些帮助，为客户办理业务时提供最便捷的途径，提供亲情化服务。有时还要为柜员办理一些琐事，听使柜员的安排。就在帮助柜员打印资料的时候，我发现银行对纸张的浪费程度很大。也发现了我们看似很好的银行制度下，也存在着一些瑕疵。我想这次实践的经历，将对我以后的工作产生深远的影响。我这里的员工们平易近人的态度和谦虚谨慎的作风让我有机会零距离向你们学习，感谢你们对我工作中点点粗心的包容，今后我一定细心再细心，我相信我一定会做的更好!在以后的学习和工作中，我也要向这次实习一样认真，学海无涯，无论什么时候，我们都不能停止学习，而工作之后，我们还不能少的就是热情，这个实习过程中，我无时无刻都能体会到员工之间的团队精神，敬业精神，这也正是以后我们工作所需要的。我会一直严格要求自己，现在做一名爱学习的好学生，以后工作中做一名敬业的好员工！
扩展阅读：银行实习报告
目录
1.关于中国建设银行...............................................................................................11.2关于中国建设银行的各项业务........................................................................22.实习的目的...........................................................................................................23.实习过程...............................................................................................................34.实习的心得与收获...............................................................................................5
中国建设银行实习报告
摘要：根据学校的要求，本人在201*年3月4号开始为期一个月的时间在中国银行古交市支行进行了毕业实习。在中国银行肇庆支行实习期间，在单位
指导老师的帮助、指导和教育下，我熟悉了中国银行的主要经济业务活动，
系统地学习并较为深刻地掌握了中国银行各方面的实务工作，对关于银行经营和管理的理论知识和各方面实际工作能力都得到了不错地锻炼和提高。也明白了理论与实践相结合的重要性。现在就将这次毕业实习的具体情况及心得体会作一个系统的归总和小结。
关键词：中国建设银行、营业部、综合管理部、实习
1.关于建设中国银行
1.1关于中国建设银行
中国建设银行股份有限公司是一家在中国市场处于领先地位的股份制商业银行，为客户提供全面的商业银行产品与服务。主要经营领域包括公司银行业务、个人银行业务和资金业务，多种产品和服务（如基本建设贷款、住房按揭贷款和银行卡业务等）在中国银行业居于市场领先地位。
建设银行拥有广泛的客户基础，与多个大型企业集团及中国经济战略性行业的主导企业保持银行业务联系，营销网络覆盖全国的主要地区，设有约13629家分支机构，在香港、新加坡、法兰克福、约翰内斯堡、东京、首尔、纽约、胡志明市和悉尼设有海外分行，在莫斯科设有代表处，在伦敦设有子银行。建设银行的子公司包括中国建设银行（亚洲）股份有限公司、建银国际（控股）有限公司、中德住房储蓄银行有限责任公司、建信基金管理有限责任公司和建信金融租赁股份有限公司。中国建设银行被巴菲特杂志、世界企业竞争力实验室、世界经济学人周刊联合评为201*年（第七届）中国上市公司100强，排名第7位。
1.2关于中国建设银行的业务
商业银行业务是中国建设银行的传统主营业务，包括公司金融业务、个人金融业务及金融市场业务。1)公司金融业务
公司金融业务为中国建设银行业务利润的主要来源。包括存款业务、贷款业务、金融机构业务、国际结算及贸易融资业务、其他公司金融业务。2)个人金融业务
个人金融业务为中国建设银行战略发展重点之一。包括储蓄存款业务、个人贷款业务、个人中间业务、私人银行业务、银行卡业务、渠道建设。3)产品服务创新
依托全球服务网络和多元化服务平台，中国建设银行为客户提供全方位金融服务，不断创新推出本外币理财新产品。继续推动海外财富管理专柜业务，为客户跨境资产配置提供了便利。4)金融市场业务
中国建设银行金融市场业务主要包括：本外币金融工具的自营交易与代客业务、本外币各类证券或指数投资业务、债务资本市场业务、代客理财和资产管理业务、金融代理及托管业务等。中国建设银行主要通过在北京、上海、香港、伦敦及纽约设立的五个交易中心经营资金业务。5)产品服务创新
新产品的设计与报价能力是中国建设银行金融市场业务主要竞争优势之一。中国建设银行始终秉持以客户需求为导向的创新理念，凭借在外汇业务方面的丰富经验及战略投资者的专业知识，致力于通过开发创新及度身订造的资金产品及服务吸引客户。
2.实习的目的
1)通过在中国建设银行实习进一步了解和巩固在学校期间所学的各门金融学课程的基本理论和基础知识，学会理论联系实际，增强自我解决实际问题的能力。
2)通过在中国建设银行的实习，达到学校的社会实践要求，并在单位指导老师的指导、帮助和教育下，熟悉中国建设银行的主要经济业务活动，较为
系统地学习银行个人金融管理工作和日常业务的操作流程。
3)通过在中国建设银行的实习，学会如何更好的适应新的工作环境以及端正自我的学习及工作态度，为更好的走入社会打下坚定地基础。
3.实习过程
在这次实习过程中可以说真的是获益良多，大致上掌握了银行的各项业务，熟悉了银行日常业务的操作流程以及工作制度等等，从客观上对自己所学的有关银行方面的各项知识和理论有了更深一层的认识。在实习期间，我能够做到虚心学习，认真工作，认真地完成各项工作任务，并与同事建立了良好的关系，得到了行里员工的一致认可。
实习的工作具体可以分为以下几个阶段：
1)在银行大堂和顾客接触，了解和满足他们的需求；
在银行大堂跟着大堂经理学习，大堂经理是连接客户、高柜柜员、客户经理的纽带,因此首先就得学习柜面相关知识,才能更好的解答客户问题,引导客户办理相关业务,维持大堂秩序,减轻柜员的工作量,提高整体服务效率。营业中的礼仪主要有四大内容：解答客户问题、营业中分流客户、维护大堂秩序、适当理财产品的营销。在此段时间我学会了如何跟顾客进行沟通，如何使顾客对我们的服务感到满意，另外还有就是要尽心尽力地去帮助他们，例如是帮助他们填写单据或是教他们正确使用自动柜员机。2)做一些打杂的小工作；
如分类书信，打word文档和EXCEL表格，使用EXCEL公式计算，折对账单等等。虽然是些小工作，但也让我学习了很多。3)到营业部学习,了解银行的基本业务及其流程；营业部的主要职能：
①负责办理总行对外经营的各项业务；②负责办理本行内现金余缺调剂；
③负责全国及全省特约电子汇兑业务的数据收发、资金结算、大额支付系统业务及同城清算；
④会同相关部门，开办新产品、新业务试点，协助做好新产品推广培训。
⑤拟订资金营运相关制度和操作规程，负责全行资金营运管理，保持适度的备付金比例；
⑥负责内部资金利率调整；
⑦负责办理资金拆借、再贷款、贴现、再贴现、转贴现等业务；⑧负责同业存放、存放同业管理；
⑨负责债券市场分析，制定债券市场业务开发规划，并组织实施；⑩负责建立和完善资金交易业务台账，定期与财务会计部做好债券余额对账工作；
中国建设银行储蓄业务实行的是柜员负责制，就是每个柜员都可以办理所有的储蓄业务，即开户、存取现金、挂失、解挂、大小钞兑换,、受理中间业务等。凭证由每个柜员单独进行帐务处理，记帐。但是每个柜员所制的单据都要交予相关行内负责人先审核，然后再传递到上级行事后稽核。而我要做的就是学习柜员间每天交接工作时的对账，对账时除了要核对现金账实是否相符外，还要查看重要空白凭证是否缺失，传票是否连续等等。而柜员间对账也是很有程序的，一般先清点现金，然后再是清点重要空白凭证如存折，银行卡，存单等等。通过与业务员的接触，我还了解了银行的操作流程及储蓄业务方面的知识。我还学习了交易代码和一些操作流程。以及明白了银行系统中事中监督和事后监督的重大意义。
另外，储蓄种类繁多,人民币储蓄可分为以下几类：①活期储蓄②定期储蓄③定活两便储蓄④整存整取定期储蓄⑤零存整取定期储蓄
4)到综合管理部学习,了解农行日常的后台运作。综合管理部的职能：
①负责各类信息的收集和整理、综合性材料的撰写，负责研究国家经济金融政策，分析本地金融业发展态势，供高级管理层决策参考；
②负责协调各部门工作，负责本行部署工作、会议决定事项和其他事项的督办工作；
③负责处理公文审核以及印章、文书档案管理；
④负责本行各类会议的会务工作，负责接待、车辆、物业等后勤管理工作；⑤负责拟订中长期发展战略、发展规划和年度计划，报董事会批准后组织实施；
⑥分解本行发展战略、发展规划和年度计划，并对执行情况进行检查、督促、总结，根据董事会的授权，及时调整全行发展战略、发展规划和年度计划；
⑦负责本行企业文化建设；
⑧负责全行宣传工作和工青妇团工作；
⑨负责本行公共关系的协调处理及全行法律事务工作。
综合管理部属于农行的后台管理部门，对于农行的日常运行起着举足轻重的作用。在综合管理部，我阅览一些余额表和凭证，还学会了如何使用复印机，打印机，扫描机和传真机。
4.实习的心得与收获
虽然这只是一个月的实习，虽然短暂但却又非常的充实，对我来说，是大学生涯中甚至是人生中很重要的一部分积累和经验，这在我以后的学习和生活中都会发挥着很重要的作用。而且这次的毕业实习无疑成为了我踏入社会的一个平台，为我今后踏入社会奠定了良好的基础。而尽快实现角色的转变,是作为一个大学毕业生刚步入社会时要面临的首要任务。对此，我们必须端正好自己的心理和态度。
在学校期间我就已经学习过一些关于银行方面的课程，例如《货币银行学》、《投资银行学》等等，这些都为我在银行的实习打下了一定的基础。
这次实习过程中，让我得益最深的就是能够到营业部和综合管理部学习，因为这些都属于银行内部运营的机构。在这些机构中我学习到了平时书本没有详细介绍的知识。这使我对自己的专业有了更为详尽而深刻的了解，也是对这三年大学里所学知识的一个巩固与运用。特别要感谢的是我的同事们和上司给我的榜样作用。他们勤奋、努力而且乐于助人，给予我很多鼓励与帮助。
在这次实习过程中，我还体会到了实际的工作与书本上的知识是存在一定距离的，并且我需要进一步的学习。这样才能使我在银行的基础业务方面的知识，不紧紧局限于书本，而是有了一个比较全面和深刻地了解。这些最基本的业务往往是不能在书本上彻彻底底理解和学习的，所以基础实务尤其显得重要。
另外我还体会到我们对待每一样工作都要有必不可少的责任心，做事情要谨慎小心，因为业务是复杂多样的，小小的错误就会给顾客和银行带来损失。还有就是要虚心，有什么不懂的要虚心请教。在这个实习过程中我也无时无刻地感受到了员工之间的团队精神、敬业精神、创新精神和奉献精神。
当一个月的实习时，我收获的不只只是各方面的专业知识的提高，还有就是做人做事的道理。
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