工行客户经理十严禁
工银办发〔201*〕223号
关于加强个人客户经理管理
严防操作风险的通知
各一级分行、直属分行，三峡、苏州分行，各直属学院，各直属机构，各内审分局：
为加强对个人客户经理（含营销客户经理、理财客户经理、大堂经理，下同）的管理，严防操作风险和经济案件，现对个人客户经理提出如下要求：
一、严禁个人客户经理进行高柜和低柜业务操作，或超越权限办理非本职工作的业务，或兼职营业经理、现金柜员、非现金柜员工作。
二、严禁个人客户经理办理任何核算业务，或持有和管理具有账务核算权限的权限卡、会计专用印章、贷款合同专用章、银
－1－行现金、空白重要凭证和有价单证、ATM（CDM、CRS）等自助设备钥匙和密码，或违规进入高柜业务区。
三、严禁个人客户经理在全行任一业务渠道为本人服务的客户代办金融业务，或在本支行范围内的营业网点为其他客户代办业务。
四、严禁个人客户经理外出为客户办理存、取款业务。五、严禁个人客户经理为客户代保管现金、存单（折）、卡、有价单证和贵重物品（按规定开展的保管箱业务和其他代保管业务除外）。
六、严禁个人客户经理代替客户签字。
七、严禁个人客户经理违反双人调查（贷前）、见客谈话等制度，或审查、审批任何个人贷款业务。
八、严禁个人客户经理泄露个人客户信息，或违规查询、下载、保存、变更和删除个人客户信息，或将个人客户信息资料带离本行。
九、严禁个人客户经理将本人的个人客户营销管理系统（PBMS）的柜员号、密码泄露给他人。
十、严禁个人客户经理未按规定办理工作交接即换岗或离职，或已换岗的个人客户经理一年内在原营业网点担任营业经理及网点负责人。
各行个人客户经理要严格执行上述规定，营业经理、业务负责人以及经办人员要充分发挥监督作用，对于个人客户经理提出
－2－的不合规定的要求，要坚决予以拒绝。
（此件发至二级分行）
3－二○○六年四月二十五日
－
抄送：各一级分行营业部。行内发送：各部室。
中国工商银行办公室201*年4月26日印发
－4－
扩展阅读：个人客户经理操作风险提示
操作风险管理预警提示
〔201*〕第6期
省行营业部操作风险（个人金融业务部）
管理委员会秘书处二九年九月十五日
个人客户经理操作风险提示
各支行：
为加强我行个人客户经理管理,规范个人客户经理业务行为,严防操作风险，营业部个人金融业务部就加强个人客户经理管理操作风险提示如下：
【风险提示】
1、个人客户经理违规出入现金区;2、个人客户经理代客户签字;3、个人客户经理超期未轮岗;【风险分析】
1、受营业场所物理环境的制约,许多网点的卫生间和生活区设在现金区内,一些网点理财经理维护客户机具设在现金区内,造成个人客户经理违规出入现金区的现象发生；
2、客户经理严重违反个人客户经理“十严禁”规定,代客户签字,究其原因在于个人客户经理风险防范意识较差,规章制度执行观念淡薄,支行和基层网点对个人客户经理管理不到位,内控风险意识欠缺等多种原因；
3、按照上级行规定,个人客户经理轮岗方式为交换服务对象,轮岗期限为3年,部分支行能认真执行这一规章制度,少数支行不能认真履行制度,对个人客户经理管理不到位,使上级行对个人客户经理管理的有关规章制度没有得到贯彻执行,易造成风险隐患。
【管理对策】
1、营业部已经与负责网点装修和改造的相关部门沟通，今后在对网点实施装修和改造时，要从基层网点防范各种风险和隐患着眼，在网点物理环境许可的条件下，尽量合理设置卫生间和生活区域，解决网点个人客户经理经常出入现金区问题，切实防控操作风险。
对于目前非现金区未设有卫生间和生活区域的网点，客户经理可以在网点经理、营业经理的监督下合规进入高柜业务区，解决日常入厕、吃饭等问题。
个别支行及网点由于装修改造等原因，没有将为个人客户经理配备的机具设备摆放在规定的位置，要求支行限期整改,待装修完毕后恢复到非现金区由专人专用。
2、《中国工商银行个人客户经理“十严禁”》第六条
中规定：严禁个人客户经理代替客户签字。“十严禁”是个人客户经理基本行为准则，个金部曾三令五申要求严格遵守，并组织客户经理学习考试。营业部将不间断的继续督导个人客户经理对行内规章制度和行为规范进行学习，杜绝此类事件再次发生。
3、根据工银辽发[201*]202号关于转发总行《关于印发〈关键岗位人员岗位轮换和强制休假暂行办法〉的通知》，个人客户经理的建议轮岗方式为：更换服务对象；轮岗期限为：3年；营业部曾多次将此管理办法传达给支行并组织学习，营业部已要求支行制定“个人客户经理更换服务对象紧急预案”并上报个人金融业务部,及时实现个人客户经理岗位轮换。
行内发送：办公室、个人金融业务部、内控合规部。
友情提示：本文中关于《工行客户经理十严禁》给出的范例仅供您参考拓展思维使用，工行客户经理十严禁：该篇文章建议您自主创作。
来源：网络整理 免责声明：本文仅限学习分享，如产生版权问题，请联系我们及时删除。
《工行客户经理十严禁》
由互联网用户整理提供,转载分享请保留原作者信息,谢谢!
http://m.bsmz.net/gongwen/653689.html