XX乡农村信用体系建设实施方案
X府发[201*]号
XX乡人民政府
关于农村信用体系建设实施方案
为扎实搞好农村信用体系建设工作，进一步优化农村金
融生态环境，引导金融机构加大对“三农”的有效信贷投入，推进新农村建设，根据县政府办公室《关于印发深化农村信用环境建设工作意见的通知》（南府办发201*51号）精神，特制订本实施方案。一、任务目标
坚持以科学发展观为指导，以全国统一的企业和个人信用信息基础数据库为依托，进一步改进和强化农村金融服务，健全农村经济主体的信用信息征集机制，逐步拓展信息采集与共享范围，建立完善的农村经济主体信用档案与信息共享平台；以农村经济主体信用档案为基础，完善评价指标体系和评价标准，规范开展信用评价活动，健全适合农村经济主体特点的信用评价体系和创评机制；完善多种形式的贷款担保制度，探索创新担保模式和担保方式，促进担保机构规范发展，形成较为完善的融资担保体系；积极筹建小额贷款公司等新型金融服务组织，有效缓解“三农”和小企业贷款难问题；大力宣传征信知识，普及金融与征信知识，深化征信产品应用，建立起行之有效的守信激励和失信惩戒机制，力争通过三年时间的建设，使全乡农村信用环境进一步改善，农村金融机构信用风险管理能力明显提高，农村金融服务水平进一步提升，金融支持新农村建设的作用得到更充分的体现。二、实施步骤
（一）宣传发动阶段（201*年第二至第三季度）1、多层次开展征信知识宣传教育活动。各级、各有关部门和辖内各金融机构要紧密结合“三农”特点，利用半年左右的时间，以农村金融机构为主，充分发挥城乡人民币反假网络、农村代办员、义务宣传员作用，深入开展征信知识宣传教育活动。今年主要完成四项工作：一是开展征信知识“进社乡、下乡镇”宣传活动。采取农民喜闻乐见的发式，开展形式多样的征信知识和信用文化宣传活动，努力扩大宣传面，宣传面至少覆盖85%的行政村，让诚信文化进村入户，逐步建立起农村诚信宣传教育的长效机制，提高农村居民的诚信意识和征信知识，增强农民运用金融工具谋发展、求致富的能力。二是组织一次中学生“诚信”征文活动。4至5月份在全乡中学生中组织开展“诚信”征文活动。三是召开信用示范村总结暨现场会。四是实施信用宣传“三二一”工程，构建征信宣传长效机制。在全乡境内，制作一百块(条)宣传栏、宣传横幅或标语。
2、做好农村信用体系建设基础工作。农村金融机构特别是农村信用联社要全面树立农村金融服务政策，健全完善好农户信用档案、贷款定价机制、化解风险、信用电子化建设、授信、担保等方面的制度，建立起与农村信用体系建设相适应的政策措施，为农村信用体系建设打下良好的基础。3、做好信用示范点的培育工作。各级、各有关部门要积极配合农信联社完善信用示范点的信用评定档案（包含信用村、信用户），在纸质档案按村分类管理的基础上，加快信用档案电子化进程，扩大信用档案覆盖面，示范点内信用评定档案覆盖到所有村及个体工商户、农户，并针对示范点内信用村、信用户评定结果制订可行的优惠措施，在10月底前实现所有信用档案既有纸质文档，又有电子文档的双档案管理模式。同时，要督促示范点内所有企业加入企业征信系统和中小企业信用体系，积极征集其信用信息。及时挖掘中小企业的信息征集和促进中小企业信贷的典型案例，提升中小企业信用意识和征信意愿。加大与地方工商、质监等部门的协调，准确掌握新成立、新开户中小企业情况，及时采集信息并录入企业信用信息数据库，扩大信息征集覆盖面。（二）全面实施阶段（201*年四季度至201*年上半年）1、抓好机制建设。农村金融机构要在“四个机制”建设上下功夫，即逐步建立起农村信用信息征集机制、农村信用体系评价机制、守信激励与失信惩戒机制和符合XX实际的信用担保机制。通过各种机制建设，把农村信用体系建设工作纳入到日常化、科学化、系统化的轨道。
2、加强信用户、信用村建设。按照全乡新农村建设的总体规划要求，通过信用杠杆和信贷杠杆，培育更多的信用户、信用村，使信用户的比例逐年提高，力争到201*年上半年，信用户的比例较201*年至少提高20个百分点，信用户的比例达到贷款总户数的70%以上，“三农”贷款占当年新增贷款的比重不低于60%。真正让更多的农民贷得上款、贷得起款，让讲诚信的信用户、信用村、信用乡镇率先富起来。
3、加强风险防范和管理工作。各级、各有关部门要以农村信用体系建设为契机，采取多种形式和方法，加快盘活农村金融机构的不良信贷资产，严厉打击恶意逃废债行为，为农村信用体系建设提供行政支持。乡农村信用体系建设领导小组办公室要及时研究和解决农村信用体系建设过程中出现的新情况、新问题，提出相应的对策建议，推动农村信用体系建设顺利开展。
（三）总结提高阶段（201*年下半年）
对全乡农村信用体系建设工作进行全面总结的同时，找差距、查不足，积极吸收借鉴先进地乡的经验做法，进一步完善农村信用体系建设工作，争创模范金融生态乡，增强资金“洼地”效能，推动全乡经济社会又好又快发展。三、保障措施
（一）健全措施，加强领导。乡政府成立由分管乡长任组长，各有关部门、乡镇负责人为成员的农村信用体系建设领导小组，负责对农村信用体系建设工作的组织领导、监督指导和综合协调，定期不定期地召开座谈会、协调会，认真分析创建工作中存在的困难和问题，研究制定相应工作措施，搞好督查落实。领导小组办公室具体负责日常工作组织协调，按照领导小组的要求及创建的总体规划，加强调度，搞好衔接，掌握情况，抓好工作落实。各级、各有关部门要把农村信用体系建设工作纳入重要议事日程，成立相应的组织领导机构，加强指导协调，进一步研究制定农村信用体系建设的考核激励机制，将农村信用体系建设工作纳入目标考核，严格奖惩，促进农村信用体系建设深入推进。（二）夯实责任，凝聚合力。农村信用体系建设工作责任单位要按照工作职责要求，落实责任，明确专人负责，制定农村信用体系建设工作方案，完善工作措施，抓好工作落实。同时，各级、各有关部门要切实搞好沟通与衔接，通力协作，形成合力，共同促进创建工作的开展。
（三）加强监督，确保实效。领导小组办公室要加强对农村信用体系建设的评价，认真总结经验，发现问题，及时向领导小组提出改进意见，将农村信用体系建设工作推向深入。要认真接受各方面的监督，加大惩戒力度，确保农村信用体系建设工作取得实效。
二○○九年三月二十日
主题词：农村信用体系建设方案
扩展阅读：XX市农村信用体系示范点建设实施方案1
XX市农村信用体系试验区建设方案
为进一步改善和优化农村信用环境和融资环境，引导信贷资金更好地支持“三农”经济，全面提升农村金融服务能力与水平，大力推进信贷征信和农村信用体系建设，加速培植优质银行融资载体，切实增强“三农”经济和县域中小企业融资吸引力，促进县域经济金融协调发展。经人行XX市中心支行党委研究决定，YY县开展农村信用体系建设试点工作，为了加强组织领导，使试点工作能取得较大成效，特制定本方案。
一、指导思想
以党的十七大和十七届六中全会精神为指导，认真贯彻落实科学发展观，以推进农村信用体系建设为突破口，建立“政府主导、人行推动、银企互动、部门联动”的信用培植长效机制，加速提升农户、涉农企业、小微企业的信用意识，有效疏通农户、农民专业合作社、农村个体工商户、农业龙头企业和县域中小企业融资梗阻。
二、原则
坚持“统一部署、健全机制；因地制宜、科学合理；先易后难、稳步推进；改革创新、支农惠农”的原则，由政府主导，人行推动、政府有关部门、金融机构、行政村共同参与，联合推动农村信用体系建设。
三、目标
农村信用体系建设工作是一项艰巨的、长期的性的工作，试点县人行要在政府主导下，积极发挥主观能动性，取得各方全力支持，力争在二到三年内实现以下目标：
1、201*年，完成全部有信贷需求和60%以上无信贷需求的农户信用档案建立工作，并将所收集的纸质档案全部录入电脑，建立电子表格档案。在ZZ中支开发出《农户信用档案数据库》后，将全部的电
子档案导入《农户信用档案数据库》中，组织辖内涉农金融机构研究制定《农户信用评价指标体系》、《农户信用评价指导意见》，完成对以上农户的信用评价工作。
2、201*年，完成全部无信贷需求的农户的信用档案建立工作，并全部录入到《农户信用档案数据库》。在此基础上，依托《农户信用档案数据库》、《农户信用评价指标体系》、《农户信用评价指导意见》等相关制度，对全县所有农户开展信用评价工作，评定出信用农户、信用村、信用乡镇，并将评定结果在金融机构的审贷环节进行使用。3、推进农户和农村中小企业信用档案电子化建设，健全农村经济主体的信用信息征集机制，拓展信息采集与共享范围，建立完善的农村经济主体信用档案与信息共享平台，完善信用评价指标体系和评价标准，引导和推动统一信用评价机制，构建完善的融资担保体系。大力宣传征信知识，普及金融知识，深化征信产品应用，逐步构建行之有效的守信激励和失信惩戒机制，提高农户和农村企业信用意识，改善农村信用环境和融资环境。
力争人行ZZ中支授牌，成为江西省农村信用体系建设试验区。并通过一到二年时间的建设与推动，努力争取人总行授牌，成为全国性的农村信用体系建设试验区。
推进XX区域征信信用宣传、信息征集、信用评价、信贷支持为一体的金融支农惠农金融服务框架体系建设，促进农村信用环境进一步改善，农村金融机构信用风险管理能力提高，农村金融服务水平提升，金融支持新农村建设的作用更加充分体现。
信用农户、农村经济组织和中小企业能得到更多实惠，最终形成“农户+征信+信贷”的金融服务工作机制。
四、主要内容
（一）构建组织保障体系。建立由政府及相关部门、人民银行、金融监管部门、金融机构共同参与的农村信用体系建设领导小组，明确各成员单位工作职责，领导小组下设办公室，具体负责组织实施。建立领导小组成员联席会议制度，定期研究和部署推进农村信用体系建设过程中的相关工作与问题,及时跟踪、督促、反馈、通报各项工
作的进展和落实情况，确保工作任务和要求落到实处。
（二）建立和完善农村信用宣传长效机制。通过地方政府、新闻宣传媒体、社团组织、金融机构等各方力量开展声势浩大的、适合农村特点、形式多样的信用及相关金融知识的宣传教育活动，不断提高农村地区信用宣传的针对性和有效性，努力探索建立信用宣传工作长效机制。要坚持贴近县域、贴近农户、贴近实际、贴近生活，通过宣传教育不断提高农村各经济主体对金融产品与服务的认识，增强农村经济主体信用意识和风险意识，积极营造“守信光荣、失信可耻”的良好社会氛围。
（三）推进电子信用档案建立和统一信用评价工作。
1、加快农户电子信用档案建设。农户电子信用档案建立是农村信用体系建设推进的基础，要在金融机构已开展的信用信息建设基础上，按照征信系统建设要求和标准，完善农村信用信息数据库建设，推动金融机构为所有有信贷需求的农户和企业建立规范化的电子信用档案，强化和规范信用信息数据的采集、录入，逐步扩大信息采集与共享范围，完善所有农户和企业电子信用档案，实现农村经济主体信用信息征集和征信服务机制相对健全。
2．推进农村信用统一评价体系。探索与引导以农户和农村中小企业信用档案数据信息基础为依据，努力探索和形成一套统一、科学、规范、有效的信用评价方法和评价标准，并将农户信用评价结果与农户贷款审核、管理相结合，不断建立健全信贷业务及信用风险管理体系，逐步构建多形式的融资业务模式，形成“农户+征信+信贷”的服务工作新机制。人民银行应通过大力引导和推动政府与金融机构将农户信用评价和创评“文明信用乡镇、文明信用村、文明信用农户”活动有机结合，进一步完善评定标准和程序，不断推进农村信用环境的优化。
（四）建立农村各类经济组织信息采集与信用评价机制，引导金融机构改善金融服务。
1、引导和推动金融机构针对农民专业合作社的特点，结合农村
专业合作社的注册登记、财务状况、经营状况、纳税分红等重要经济信息，设计客观、有效的信用信息指标体系，结合农户信用档案信息，建立农民专业合作社电子信用档案,引进信用中介机构参与开发农民专业合作社的信用评价模型，将农户信用评价结果科学运用到新型农村经济组织的信用评定中。
2、加快县域中小企业信用体系建设工作向农村地区推进，加大农村中小企业的征信工作力度，依托中小企业信用档案管理系统，为农村中小企业建立信用档案，积极培育农村中小企业信用意识，引导农村中小企业建立、健全内部信用管理制度和财务制度，鼓励、引导农业产业化龙头企业参与规范的第三方外部信用评级。协调推动地方政府增加对中小企业的扶持，引导金融机构提高对中小企业的金融服务水平，加强业务创新，积极发掘优质农村中小企业，增加对信用好、有市场、有效益的中小企业的信贷支持，逐步建立“守信受益、失信惩戒”的信用约束机制，加快推进县域经济中小企业信用体系建设。
3、引导金融机构对信用良好的农户、农村信用企业、农民专业合作社、信用村、信用乡镇在授信额度、信贷审批、贷款期限、利率等方面给予优惠，发挥信用引导信贷资金配置的正向激励作用。要结合县域经济发展实际，特别是针对农村经济发展的特殊环境，积极探索和推进动产抵押、权利质押、第三方担保等融资担保创新方式，扩大金融信贷服务领域，满足农村经济发展多元化的融资服务需求。
（五）争取政府政策扶持，推广信用信息产品使用。人民银行应积极牵头推动，争取地方政府政策倾斜支持与覆盖，营造信用信息产品推广使用的政策环境。通过加强与地方政府的沟通协调，争取出台符合实际的金融服务支持政策、信用体系建设支持政策、税收减免与返还政策，以及其他优惠政策措施。要结合地方行政职能，大力推动信用信息产品在社会各个领域的应用，将经济主体信用状况与行政管理、公共服务等有机结合。
四、实施步骤
根据地域特点以及农业产业规模格局，结合农村金融体系区域发
展现状，遵循实事求是、循序渐进的原则和按照持续推动、确保质量、经得起检验的要求，选择县域经济发展基础良好、农村信用状况良好、农村经济发展较快、农村金融架构体系初具完善的XX市YY县列入推进农村信用体系建设的试验区，并以此为突破点，在巩固试点成果的基础上，全力推进全市农村信用体系建设工作进程。具体工作按排如下：
（一）宣传推动及建立组织架构（201*年4月1日4月30日）。加强与市县两级政府沟通汇报与商研，争取政府高位推动。制定和完善农村信用体系建设实施方案，建立相应的组织机构和工作制度机制，成立由政府领导为组长，各相关部门共同参与的农村信用体系建设领导小组，协调好各方面协作关系，广泛组织金融机构开展多层次的宣传推动，营造良好的舆论氛围，共同推进辖区农村信用体系试验区建设。
(二)举行试验区挂牌（201*年5月15月10日）。试验区各项前期准备工作完成后，邀请XX市政府主要领导和人行ZZ中支主要领导参加，举行江西省农村信用体系试验区建设揭牌仪式，标志着XX市农村信用体系试验区建设试点工作正式启动。（三）组织实施阶段（201*年5月11月）。
1、加大宣传推动。加强与各部门的协作，联合举办各种多形式的宣传推动活动，利用各种新闻媒体宣传普及金融政策知识，诠释开展农村信用体系建设的重要性、必要性、可行性和有效性。
2、建立工作制度。一是出台《农村信用体系试验区建设实施方案》，对农村信用体系试验区建设进行全面的规划和指导；二是建立定期通报制度，编写《农村信用体系建设工作简报》，向政府及相关部门
通报工作进展情况；三是制定和完善《信用农户、信用村、信用乡（镇）评定标准》；四是探索和推进农村信用统一评价体系与标准。
3、采集农户和涉农企业的信用档案。采取多方协作、多管齐下的方式收集农户、涉农企业的信用信息，建立电子信用档案，力争在此阶段采集辖内全部有信贷需求的农户、60%无信贷需求的农户和全部涉农企业的信用档案。
4、开展农户、涉农企业的信用评价工作。依据采集的信用档案和信用信息数据库，组织涉农金融机构或外部评级机构对农户、涉农企业、农业龙头企业开展信用评级，引导和督促农户、涉农企业增强信用意识，与金融机构建立良好的信贷关系，维护金融债权、加强银农沟通、创建信用乡镇、改善农村金融生态环境等职责，架起金融支持“三农”的“桥梁”。
（四）总结提高阶段（201*年12月）。对农村信用体系建设工作进行总结，巩固成果，持续推动。充分调动涉农金融机构和推进各级政府及相关部门参与信用体系建设积极性，加大金融创新力度和信贷资金支持力度，探索建立农村信用担保机制，创办农村信用担保机构，深化农村信用体系建设工作内涵，提高其社会效应。
五、工作要求
（一）加强组织领导。构建农村信用体系是改善农村基本公共服务的重要工作内容，是改善农村融资环境、加大金融支持新农村建设的具体体现，有利于建立完善的农户信用信息档案和提高农户及企业信用意识，减少借贷双方信息不对称瓶颈问题，帮助金融机构延伸农村金融服务、培育竞争性农村信贷市场、降低农村经济发展融资成本，推动农村社会和谐发展。政府及各部门要发挥行政推动作用，切实加强宣传推动，强化措施，细化任务，研究和部署农村信用体系建设工作。要坚持政府高位领导，人行积极推动，将农村信用体系建设列入重要工作来推动，逐级签订推进农村信用体系建设工作目标责任制，把推进农村信用体系建设工作纳入各级政府和领导干部年度工作目标和业绩考核范畴，形成市、县、乡、村四级横向到边、纵向到底的工作联动与考核网络体系。
（二）建立工作制度。一是建立信息交流与回访检查制度。通过通报、交流建设工作进展情况，沟通信息，定期开展回访检查或调查工作，听取各方意见和建议，不断完善信用创建措施，总结经验成果，改进服务工作。二是建立沟通联系制度。通过召开联席会议、工作例会、专题汇报会等形式，加强相互之间的联系，沟通了解有关情况，听取各部门对工作的意见和建议，研究和解决工作中存在的矛盾与问题，改进工作方式，促进创建工作全面推进。
（三）建立信息采集联动机制。以行政村为单位，成立由驻村干部、村会计、村两委、农信社信贷员等人组成的信息采集小组，并采取“分片负责、一对一服务”的办法，上门逐户采集本村农户信用信息，充分利用村两委干部贴近农村、情况熟、信息准的优势，解决农户信息采集难题。政府相关部门应及时提供计生、林权、直补、低保、贫困等信息。
（四）充分发挥财税政策作用。积极建议政府发挥财税政策作用，通过税收减免优惠、财政贴息、财政补助等手段，每年度由财政安排一定预算，并保持逐年递增，引导和改善农村金融资源配置。通过建立用于支持“三农”经济和中小企业发展的信贷扶持担保基金和贷款风险补偿基金等，为信用较好的涉农企业和信用农户等提供融资服务需求和融资保障，为金融机构融资服务提供保障，降低金融机构服务“三农”经济和中小企业融资风险。
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