综合管理部办公行政风险管理工作报告
综合管理部办公行政风险管理工作报告
一、201*年度行政风险管理控制工作1、完善对内各项管理制度，防范风险
总经理办公室于201*年与人力资源部合并成立新部门综合管理部。201*年度，为控制对内行政管理风险，总经理办公室先后在原有管理制度基础上，重新修订了《宏大投资有限公司印章管理实施办法》、《宏大投资有限公司公文处理办法》、《宏大投资有限公司车辆管理办法》。通过对三个办法的修订，更加细化了印章使用细则、公文处理细则和公司车辆出入审批和车辆使用制度，经过多次的部门内部讨论，通过对原有办法不适应现行公司行政管理中的变化、或可能出现风险的部分，对相关办法的细则都进行了及时的修订，有效地控制了行政管理中的风险。
2、完善信息系统风险、归类信息管理
在信息系统风险管理方面，总经理办公室在201*年度主要做了一下公司：
配合恒天集团财务部完善宏大投资有限公司财务管理系统使用环境，为财务软件使用提供良好的网络使用环境，增强财务软件使用安全。配合集团公司财务信息化测评工作了，从网络环境构建方面，提供良好平台。
为确保公司信息化办公安全，全面上线使用Norton安全特警软件，发布个人办公电脑使用办法细则，从每位员工的使用电脑的上来规避对于整个公司内部信息化安全的风险，通过使用细则的确定，整个公司的网络使用环境和信息化办公保持平稳运行态势。
对公司重大事项文件进行系统化的信息归类，对于201*年度的电子信息文档归类进行系统信息归档。二、201*年风险管理重点工作
201*年度，宏大投资有限公司经党政联席会议讨论通过，对于整个公司内部机构建设进行了动态调整，新调整的部门架构更加明了各个部门的职能分工，利于公司今后协调持续发展，总经理办公室与人力资源部整合成为综合管理部。综合管理部在201*年度在风险管理控制方面在201*工作成果的基础上将重要做好一下工作。1、配合部门调整，重新调整相关印章、公文审批制度，使之更加适应我公司风险管理的要求。
2、上线35EQ系统，根据公司部门设置，建立集团化办公信箱使用系统，完善公司内部信息化管理，防范信息化风险。
3、完善董事会与经理办公室会议制度，对201*完善风险管理制度提供基础。
综合管理部201*年3月31日
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风险管理部重点工作开展及明年重点工作汇报
一、全面总结今年以来各项重点工作的推进完成情况
1、组织资金工作取得长足发展，资金实力进一步增强。今年我区联社牢固树立了“总量就是实力，份额就是地位，增存就是增效，增量就是竞争力的存款新理念，全面分析和研究当地资金组织及市场竞争的新动向及新特点，一是突出工作重点。首先继续狠抓组织存款工作，扎实做好金融服务“家家到”工作，继续推进组织资金“五个一”工程，即：拟定一个方案，明确一个思想，落实一个机制，建立一个信息库，成立一个公关小组；建立“四项机制”：巡查机制、调度机制、培训机制、考核机制，始终瞄准客户、瞄准市场、瞄准对手，把握方向、把握重点，切实在实干实效上下功夫，细化落实营销责任，明确对象，切实加大对低成本存款的攻关力度，扩大低成本存款的比例；二是进一步加强宣传工作，将宣传工作日常化。尤其是抓住现代支付系统正式开通和“金农卡”推广使用的有利时机，适时地把信用社新业务推介出去，打开市场。同时，强化服务承诺宣传，通过外部监督来不断提高服务水平；三是强化柜面服务质量，以服务赢得客户。四是强化存款公关工作，把组织资金工作与信贷营销工作统一起来，加强与政府机关、企事业单位及个体大户之间的联系，有组织、有针对性地开展公关工作，广辟储源。
2、加大对“三农”及中小企业的信贷支持力度，支持区域经济发展。
我区联社今年初合理制定全年信贷投放计划，坚持“有保有压，”积极调整优化信贷结构。准确把握201*年信贷投放的力度、节奏和重点，确保对“三农、”中小企业和县域经济的合理贷款需求，重点支持春耕备耕、农业三化（城镇化、工业化、农业现代化）、扩大内需特别是居民消费需求、产业结构优化调整、区域协调发展以及节能环保、节能减排、民生工程、生态建设等项目，大力压缩政府融资平台、房地产贷款，停止产能过剩和落后行业贷款，坚决退出国家限控行业贷款，主要从以下几个方面投放：
一是加大对“三农”信贷支持力度，着重做好春耕生产贷款投放的同时，进一步加强对我区发展农业产业化、规模化、集约化经营的资金扶持力度，积极利用信贷杠杆引导农户从事产业结构调整，适时为种养殖示范大户扩大生产规模、提高经营效益提供资金支持，立足服务“三农”的宗旨。加大涉农信贷资金投入，确保涉农贷款增量、增幅和占比高于去年同。要坚持有保有控原则，坚决压缩非农信贷投放，优化信贷结构，着力加强对涉农领域信贷支持，信贷投放必须优先满足涉农贷款的有效需求。
二要在积极支持“三农”的基础上，要加大支持中小企业信贷力度。重点扶持地方优势产业中的中小企业，认真开展市场调查，对符合国家产业政策、当地的优势产业、重点企业，加大信贷支持力度,做好“三个结合，”即：将小企业金融服务与国家经济政策相结合、与支持县域经济发展相结合、与支持农村经济发展相结合,同时结合金融服务“家家到”活动为契机，通过对辖内的政府部门、存量客户和目标客户进行走访和接触，全面了解当地的市场情况、客户的真实需求，进一步理清业务发展思路，维护和拓展客户资源。禁止发放政府融资平台贷款和房地产贷款，严控对“二高一低”和不符合国家节能减排政策规定以及国家明确要求淘汰的落后产能行业授信。
三是积极与担保公司合作，解决中小企业融资难，我区联社合作的2家担保公司均为政府担保公司，通过合作，有效地支持中小企业的发展。
四是申请支农再贷款，我区联社为加大对“三农”支持力度，年初向人民银行巢湖中心支行汇报，于201*年2月9日办理人行支农再贷款6500万元，我区联社及时制定《巢湖市居巢区农村信用合作联社支农再贷款操作规程》，支农再贷款资金上半年全部支持“三农”发展。
五是结合银监会“三个办法、一个指引”，我区联社制定《巢湖市居巢区农村信用合作联社信贷企业贷款资金归行率的暂行考核办法》，加大对信贷企业资金归行的管理。
六是加强信贷管理，制定《巢湖市居巢区农村信用合作联社小企业信用等级实施细则》《巢湖市居巢区农村信用合作联社小企业授信管理实施细则》和〈〈巢湖市居巢区农村信用合作联社自然人其他贷款客户信用等级实施细则》，同时为规范贷款发放行为，防范和化解信贷风险，优化客户服务，拓展信贷营销，重新完善居巢区联社贷款审批管理授信权限。
3、狠抓不良贷款清收，不良贷款“双降”工作开展卓有成效。（1）、将清收不良贷款与收贷收息、信贷营销和贷款五级分类等项工作有机结合，保证各项工作均衡发展。二是按月考核与奖惩。凡月末不良贷款余额较年初上升的，分别给予社主任降低岗位工资系数1.0（执行3.0系数），副主任降低岗位工资系数0.6（执行2.0系数），次月及以后月度压回的，经稽核确认后，予以恢复。
（2）、为加快我区农村商业银行的组建步伐，加大不良贷款“双降”力度，制定了〈〈巢湖市居巢区农村信用合作联社新增不良贷款清收考核暂行办法〉〉，并从下发起严格对照文件执行。
（3）、为真实反映信贷资产质量，做实贷款风险分类，实现健康稳定发展，根据安徽省联社《全省农村合作金融机构不良贷款真实性清查方案》皖农信联发【201*】62号的通知，巢湖市居巢区农村信用合作联社及时召开会议，成立组织、制定方案，并要求各社、贷款中心认真开展自查工作，联社在信用社、贷款中心自查的基础上进行检查，8月份通过联社组织检查，全区7月末存量贷款中未调不良贷款2225.39万元，区联社及时召开不良贷款调实负责人会议，约见谈话，加大清收力度，同时对未调不良贷款已逐社、逐笔落实责任人限期收回。
4、关于三项重点监管工作开展情况（1）提高受托支付比例的主要措施
我区联社组织全体员工认真学习银监会关于《进一步落实“三个办法一个指引”有关指标口径及流贷受托支付标准等监管要求的通知》和《把握重点风险夯实基础促发展，努力开创安徽银行业工作新局面---陈琼在201*年第一次监管全会上的讲话》精神，严格要求辖内网点，对照内容，开展自查自纠，并进一步将文件精神落到实处。一是我区及时制定《巢湖市居巢区农村信用合作联社贷款受托支付管理实施细则》（居农信联发【201*】17号文件）；二是在全区范围内认真开展对上半年受托支付情况的自查工作；三是对贷款流程进行了进一步完善。同时下半年重点开展（1）积极开展受托支付方面的培训；（2）完善贷款操作流程，对受托支付信贷资金支付前作出明确规定，坚决禁止超限额自主支付，借帐支付，绕道支付等违规问题；（3）强化岗位职责，加强贷款新规的执行力度，从贷款申请与受理、审查与审批、发放与支付、贷后管理等各个环节落实到岗位和责任人，确保贷款用途符合约定，建立贷款各操作环节的考核兑现机制。
（2）中长期贷款及合同整改
我区联社根据《中国银监会关于规范中长期贷款还款方式的通知》（以下简称《“通知》）银监发【201*】103号文件精神，对”已建立内部管理制度中的中长期贷款进行完善，并对还款方式、贷款期限、风险分类方面进一步明确，同时进行统一规范。《中国银监会关于规范中长期贷款还款方式的通知》下发后我区联社根据《通知》精神，下发通知到各社要求对存量中的中长期贷款“整贷整还”方式调整为“分期还款”方式，并制定了统一格式文本《告知函》和《补充协议》，要求与贷户协商修订合同，《通知》下发前合同已签字但尚未放款，已要求各社及时调整了还款方式。根据《通知》精神，我区联社对辖内贷款期限进行统一明确，对流动资金和个人贷款不得发放中长期贷款，对项目贷款要严格按项目建设周期和项目预期现金流情况，合理确定分期还款方式。
（3）地方政府融资平台贷款清理
我区联社政府平台公司贷款余额2450万元，4笔，其中信用贷款665万元、抵押贷款285万元、保证贷款1500万元，全部为正常贷款。比年初下降了1005万元，户数比年初减少1户。
二、改革发展存在的突出问题
1、信贷人员素质亟待提高，全区信用社的部分信贷人员，无论从学术水平、文化层次、年龄结构、思想状况等方面看，不能完全适应信贷知识不断更新，信贷手段不断先进，信贷业务快速发展的要求，信贷人员综合素质不高的问题已经成为制约信贷业务快速发展的“瓶颈。”
2、“三查”制度有待进一步提高，信贷员对保证人、借款人的资信状况、担保能力等缺乏深入的调查研究，不能准确的反映借款人、保证人的经济效益和信用程度。调查不够深入细致，对借款人、担保人（单位）在其他社或其他金融机构有不良贷款的贷户仍然发放贷款。审查贷款时不够严格，重形式轻内容。贷后检查不及时，在实际工作中许多贷后调查报告内容简单、雷同，信贷人员未深入贷户调查。
3、贷款超过诉讼时效，形成风险，由于信贷人员贷款催收不力、不到位，造成了贷款超过了诉讼时效，贷户赖账无法起诉。
4、对贷款新规既是生命线，又是底线认识不够，执行不到位，如：受托支付比例未规定标准、流动资金需求测算不规范等。
三、明年的工作思路及对省联社的工作建议
1、强化服务“三农”意识，加大市场拓展力度。
我区联社201*年，在客户市场开拓中，坚持以农为本，优先为“三农”服务，实现由“被动性”支农向“效益性”支农的转变。在此基础上，按照国家有关产业政策、区域经济政策和经济、社会发展规划，大力支持农村个体经营大户、特色基地、农村合作组织、专业协会、涉农龙头企业。在促进区域经济发展中，不断优化资产结构和信贷投向，取得自身的长足发展。同时，加强对中小民营企业、高科技企业及城乡个人金融服务需求的市场研究，积极创新，努力提供有特色的多元化金融产品，以此增强核心竞争力，进一步拓展市场空间。
2、全面加强信贷管理，建立风险防范长效机制。我区联社201*年，将按照“机构扁平化、业务垂直化、管理集约化”的要求整合管理流程和业务流程，建立风险防范的长效机制。在授信方面，实行统一授信管理，建立系统的风险预测和评价体系，有效实施风险集中度控制和关联企业授信监测，完善授信决策与审批机制，防止单一客户、关联企业客户和集团客户风险的高度集中，防止违反信贷原则发放关系人贷款和人情贷款，防止信贷资金违规投向高风险领域和用于违法活动。理事会要加强对重大关联交易的审查和风险评估、风险控制，改进决策机制。总部加强信贷分析和决策，进行宏观经济分析、确立市场定位、防范和控制风险。实行审贷分离，各业务流程管理部门负责贷款调查，风险管理部负责贷款审查，贷款审查委员会负责贷款决策；信用社加强市场营销、事后服务和监督，更好地落实“三查”制度。
在积极处置不良资产，实现不良资产回收价值最大化的同时，联社对新发生的不良资产，将全面、及时进行尽责调查，严格落实问责制，追究有关人员的责任，发挥应有的威慑作用，防范道德风险。
3、切实执行信贷管理的各项规章制度。严格执行贷款“三查”制度，对每笔贷款都必须认真做好贷前调查、贷时严格审查、贷后尤其需要跟踪检查。同时要本着安全性、效益性原则，对借款人、保证人的主体资格、资信状况和合法性、手续完整性进行审查，做到尽职调查，全面掌握客户的资产和生产经营及盈利能力，确保贷款对象准确、贷款金额适度。严格贷款操作规程，特别是对每笔贷款从申请、调查、审查、审批、发放、贷后检查、收回等每个环节的相关操作流程要严格按照规定执行，细化各个环节的责任，全程监控每笔贷款的风险点，确保信贷管理的正面奖惩激励和约束机制的有效执行。
4、继续开展“三个办法一个指引”的学习，结合我区信贷业务实际，深入探讨实际操作中可能出现的问题和困难，积极主动联系银监部门，对“三个办法一个指引”中的难点，疑点以及实际操作中可能出现的问题及时进行汇报，以此准确把握“三个办法一个指引”精神，做到对贷款新规精神的准确把握，从而进一步规范经营管理。
5、继续加大对政府融资平台贷款和集体土地上的商住房抵押贷款收回力度。
6、贷款营销明年计划：按存款增长计划10亿的60%掌握，由于贷款规模由人行核定，结合近两年实际，预计投放4亿元贷款，2亿元做票据。
6、明年不良贷款收回任务预计1300万元，其中表内按年内不良贷款10%，即800万元，表外500万元。
风险部管理部二○一一年十月二十八日
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