贷款排查总结报告
Xx县农村信用联社
xx信用社贷款风险排查报告
按照省联社、银监对案件防控与冶理要求，为了全面摸清南路分社信贷资产质量，彻底排查整治违规违纪问题，最大限度清收盘活不良贷款，有效遏制案件发生，进一步改善xx分社经营管理状况，确保实现不良贷款“双降”目标，依据《xx县农村信用社风险排查实施方案》相关细则，贷款核对组于xxxx年1x月2x日进入xx分社对该社贷款进行排查，历时xx天，xxx个工作日，现将情况报告如下：
一、信用社基本情况
xx信用社下辖一镇一乡xx个行政村，xxx个村民组，xxxx户村民，现有职工x人，派遣制员工x人,无保安。
辖内有大矿企业x个，其中：合法煤厂x个，其他企业x个，当地居民主要经济收入来源是烤烟，苹果、黄梨、核桃等经济作物和畜牧业。
二、风险检查排查情况（一）排查前期准备工作
截止排查xxxx年x月x日，该社各项存款余额万元；各项贷款xx笔,余额xx万元，四级分类不良贷款余额xx万元，较年初上升x万元,不良率达x%。
1、制定贷款排查实施方案
xx信用社所辖区域的地理环境和实际情况比较复杂，排查的总体情况不亦乐观，由于小组人员少，核对工作量大，且xx信用社，核对面就必须为整个xx镇，更加加大了工作难度，为确保xx信用社风险排查工作顺利圆满完成，故对xx信用社采取逐村推进的核对方式，由大到小，由难倒易。
2、抄列排查清单情况
xx贷款排查清单有x户数，x笔数，金额xx万元。3、张榜公布核对清单
张榜公布核对清单是在xx信用社门口，客户在信用社办理业务时就可看到，在张榜公布以后，还是有少部分客户发现自己有老贷款还未归还的将老贷款归还的情况。
（二）排查工作开展情况；
核对工作组进入xx信用社社以xxx年xx月xx日各项贷款余额为基数，应核对x笔，金额x万元；已核对x笔,金额x万元;未核对x笔，金额x万元;核对率达x%。
由于xx信用社辖区为一镇一乡，核对面大，地型复杂，农户住处相对分散，多处汽车不能进入，只能靠走路，工作效率不高，所以xx信用社排查工作历时x天，xx个工作日，在核对结束后，共做笔录x份，取证x份，由于xx信用社信贷管理混乱导致有x份证据未找到，一共调阅了x年至x年的会计凭证和x年至x年的信贷档案。
三、存在的问题（是报告的主要内容，需详细概括）；一、通过核对和认定查实该社查出违规贷款共计x笔，金额xxx万元，占核对总排查笔数x%，占核对总排查金额x%，涉及违规人员x人，此期间收回的违规贷款x笔，金额x万元，还有x笔，金额x万元，违规类型如下：
1、借名x笔，金额x万元。2、冒名x笔，金额x万元。3、跨区x笔，金额x万元。4、职工贷款x笔，金额x万元。5、帐差x笔，金额x万元。6、收贷不入账x笔，金额x万元。7、一户多笔x笔，金额x万元。8、一户多头x笔，金额x元。9、调查不实x笔，金额x元。
二、对相关责任人违规贷款核对和认定情况
在xx信用社排查工作结束后违规贷款认定中，责任人均以贷款时借据的经办人为准。
四、违规违纪形成原因
从xx信用社发现的违规违纪贷款来看，职工学法守法意识十分淡薄，思想涣散，随心所欲，对于客户借、冒名的问题不够重视，行为不规范；前期贷款检查核对工作不深入细致以及为满足自己的私欲收取别人的好处、占小便宜等导致
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XX支行风险排查工作总结报告
分行：
按照分行《关于在全行开展信贷风险排查的通知》要求，XX支行于201*年10月27日至11月11日开展了信贷风险排查工作。现将排查具体情况报告如下：
一、支行授信业务基本情况
截至10月31日，XX支行授信客户共27户，贷款总额17.9亿，其中，保函1.48亿，银行承兑汇票10.09亿元，无一笔不良贷款。
二、自查组织领导情况
为加强信贷风险排查活动的组织领导，按照上级文件精神，我支行成立了由行长XX任组长，行长助理李峰及公司业务部经理任副组长，公司条线全体客户经理为小组成员的风险排查小组，全面开展信贷风险排查工作，小组成员如下：
组长：XX副组长：
成员：公司条线全体客户经理三、自查工作开展情况
支行在自查小组的领导下，认真学习了此次风险排查工作的重点内容，由支行行长牵头，公司条线经理监督，管护客户经理负责，将我行信贷客户分为两个小组进行排查，根据客户所处行业特性以及企业经营情况进行实地查访。从资
产负债情况、损益情况、现金流量情况、市场销量变化及货款回笼情况等财务因素，结合经济情况以及客户行业变化情况进行分析。在查访过程中对客户内部管理情况、客户与银行关系情况、重要风险预警信息等非财务因素等多个方面对现有授信客户做了自查，并形成查访报告。我支行平日就认真开展定期实地查访，对于异地客户也能坚持最少一个季度查访一次，因此对于支行授信客户的经营状况较为了解。在此次风险排查活动后，我支行授信客户整体情况良好，风险可控。
四、排查发现主要问题
我行贷款客户行业分布广泛，涉及水利、能源、矿产、基础建设、食品、文化、房地产开发、钢材等行业。主要受今年国家房地产调控影响，房地产行业、建筑行业、钢材行业都受到了不同程度的影响，销售量和利润均出现了不同程度的下滑。但由于我行在客户选择方面均选择行业领先者，所以未出现风险预警信息。
我行在办理各项业务放款中，均严格按照分行批复逐条落实。按批复要求提供对应的保证金及所应执行的利费率政策，贸易背景真实，贷款资金均按照合同约定用途使用，无被挪用情况发生，无其他需要揭示的风险。
五、排查问题整改情况
我行在接到总行下达的《关于在全行开展信贷风险排查
的通知》后，认真组织客户经理对所负责的授信客户以及经办业务进行了认真的排查，加上我行客户经理一直尽心尽力，负责勤勉，定期进行实地查访，认真了解客户行业经营状况以及企业财务状况，定期查看在我行的抵质押物情况，能够较完整的把握企业的财务状况，并形成实地查访报告。
六、结论性意见
在今后的工作中，我们一定会认真学习总、分行的最新精神，强化监督，提高认识，进一步增强全员的风险控制能力以及制度执行能力，切实有效的防范各类案件的发生，为我行各项业务健康发展提供有力保障。
通过平时对我行授信客户的周期性实地查访，结合此次支行信贷业务的全面风险排查活动，我们认为支行所有授信客户整体质量良好，经营正常，担保及抵质押物良好，还款来源有保证，风险可控。
XX支行
二一一年十二月十五日
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