金融实习报告
金融实习报告
学了一年多的经济学了，老师大概估计是不想让我们整日在学校里读成书呆子吧，就领着我们出去见见世面。第一站参观金博展。（那次真的是大饱了一下眼福）
早上我们金融两个班坐了一个多小时的校车来到了现场。到了后，那里已经有点人山人海的架势了，还有其他几个学校的同学。随着开幕式的谢幕，我们跟着大部队进了展厅。一走进去，映入眼帘的便是各个时期的钱币了，还有各种金银纪念币，有纪念节日的，纪念国家举办的大型活动的，也有纪念十二生肖的等等，很精致，虽然面值很小，价值却不菲。听相关人员介绍，钱币上的数字代表着它的面值，不可以流通，但具有收藏价值，每一块纪念币都有它的设计理念，而且是定量发行的......听着,听着就有点想买下的冲动了，可是鉴于经济压力过大，还是割爱了。还有许多貌似是在民国时期武汉政府发行的纸币，虽然有些破旧了，但一趟看过去，很有一种历史沧桑感，它们便是以前的人民用过的，做过无可替代贡献的钱币，这便是它们巨大的魅力所在。我们在那里还遇到了一位钱币收藏家一位貌似对钱币的历史和发展有着浓厚兴趣的老人。他还向我们晒了晒他收藏的各个时期的纸币呢，有厚厚的一本，我们大家看了都羡慕不已。旁边柜台上还摆放了一个应该是目前最新式的印钞机，给我们一遍遍演示着钱是怎样由它“变”出来的，很奇妙，它可比魔术师刘谦牛多了哦，嘿嘿。我不禁感叹到，原来伟大的印钞机就是长这个样子的呀，钱原来是这么被生产出来的。看来以后惹谁也不要惹印钞机，这哥们儿以后要是罢工了，那咱们的金融机构就惨了。上面是对金融终端“钱”的一些了解，下面将谈谈对中间媒介金融机构的认识。
深入展厅是各个金融企业，大部分是各种大小银行，还有一些保险公司等等，他们各自展示着自己的特色和创新的服务项目，为了吸引顾客，各出奇招，毕竟都是金融企业，给我的感觉他们都有些同化了，各自的业务都大同小异，只是各自的侧重点不同罢了，归根结底还是竞争太激烈，要想在众多的企业中占有举足轻重的地位，必须要创新，不断挖掘顾客的需要，怎样更能给顾客带来便捷的服务怎样设置自己的业务，只有能抓住顾客的企业才是最终的胜利者。在听了许多公司的介绍后，我了解到了从金融机构的角度讲，目前主要分为4大类：银行、证券公
司、保险和基金。银行的业务主要是商业存贷，现在国内也开始出现私人银行业务，实际上比较类似于理财服务。证券公司主要有四类业务：经纪业务（股民买卖股票的时候交的手续费等等）、投行业务（IPO即股票公开发行和Merger&Acquisition即兼并与收购）、资产管理业务（帮助客户完成资产的保值增值）和自营业务（用自己的钱比如从经纪业务中得到的手续费炒股票）。保险的业务主要就是收保费（大街小巷的保险经理即推销员）和投资。基金的业务也差不多，从大客户手里拉钱和投钱。总体感觉，金融业从业人员主要就从事三类工作，一类是找钱的，一类是花钱的，最后一类是提供支持的。一个好的金融市场要做到以下优点：资本成本价格降低，资本可获得性增强，增强资本和经济实体适配性，增强企业的融资渠道，增强货币流动性，提高资金投资者的投资渠道可选择性，解决就业，为好的投资人提供好的收益。
中国是融资市场主要是银行间接融资，但直接融资方法还不是主要方式，这是和外国不一样地方，但中国全社会融资总量证明直接融资有很大的发展！未来中国经济将以强劲速度发展，而这没有现代的金融制度和金融市场对经济是一种限制，所以，建立一个现代金融市场很重要。对于中国来说这主要有下面几个好处：将一些地下金融资金纳入正规渠道，降低融资成本，降低融资风险;和银行建立一个竞争体系，降低融资成本和增强服务;增强货币流动性，更加经济的利用货币;吸收国际资本，民间沉淀资本进入中国金融市场;解决就业;增加企业负债弹性，减轻企业债务压力或者获得有弹性资本。所以建立一个现代金融市场对于发展经济十分必要，这个金融市场主要分为几个方面：债券市场，国库卷，国债，企业债，地方政府债和金融债。债券对于民众来说有高收益，但存在多数债券低流动性缺点，如果建立金融市场，增加流动性，那么这个市场还是存在很大吸引力；股票市场。中国股票市场存在很大问题，几乎有丧失投资价值危险，而股票市场不论对于企业还是民众都是一个值得重视的市场；金融衍生品市场。这个市场利用一定投机心理，吸引资金进场，包括将债卷分割包装后出售给外国资本，更加灵活吸收国内外投资商；期货市场。现在地方政府急于发展金融市场为地方经济发展提供良好的金融环境，这样不看银行的眼色，而中央政府对这个问题不是十分积极，尤其是当前经济紧缩的大背景下！当然这样结果是一些高风险高成本资本进场，最后伤害国家的实体经济，造成公开风险和隐性风险。对于建立金融中心的看法分实际情况，债券市场适合建立分散性交易市场，这样增加债券流动性，能更加多调动剩余资本和闲散资金，建立比银行一样媲美的融资方式，尤其在互联网电子金融技术解决了这样技术难题之后。当然债券市场还需要一定评级机构对投资者提供可靠信息参考，降低投资风险，还需要合适监管方式和机构。股票市场也一样。但对于金融衍生品这样高高杠杆率和高风险的投资，尤其适合机构的投资，最合适建立金融中心，让有风险承受能力投资者来完成这样投资。期货市场也一样，让一些适合这样投资的人来投资。如果中国融资规模以去年大约7万亿计算，10%15%速度扩展，其中有12%交易费用、佣金等作为银行的利差一样作为收益，那么一年有大约8001500亿元的市场规模，而积累起来市场规模看，中国金融市场前途还存在一定发展空间。当然这个计算只是个人简单估计，不能作为投资参考。下一站东海证券公司。
这次我们是下午出发的，嗯，那天的天气不错，太阳暖暖的，撒在人的身上还有些热。相比上次而言，这次得看点就没那么多了。相对而言趣味性也没那么足，不过还是了解了许多东西的。那次实习，我了解到了我国的债权市场是证券市场的一部分，债券市场
作为证券市场中筹资与投资的一个关键部分，对我国资本市场的发展和完善起着至关重要的作用。债券市场是债券发行和和买卖交易的场所。债券的发行人有中央政府、地方政府、中央政府机构、金融机构、公司和企业。债券发行人通过发行债券筹集的资金一般都有期限，债券到期时，债务人必须按时归还本金并支付约定的利息。债权是债权凭证，债券持有者与债券发行人之间是债权债务的关系。债券市场交易的对象是债券。债券因有固定的利率和期限，因此，相对于股票价格而言，市场价格比较稳定。债券种类很多，在债券的历史发展过程中出现过许多不同品种的债券，各种债券共同构成了一个完整的债券体系。债券可以根据不同的标准进行分类。按发行主体不同，债券可以分为政府债券、金融债券和公司债券；按付息方式不同，即根据债券发行条款中是否规定期限向债券持有人支付利息，债券可分为零息债券、付息债券、息票积累债券三类；按债券的形态不同，可以分为实物债券、凭证式债券和记账式债券。
下面谈一下政府债券、金融债券和公司债券的发展历史和其规律性特点：
政府债券分为国债和地方政府债券，我国一般不允许发行地方政府债券。地方政府一般以企业债券形式发行地方政府债券。1949年新中国成立以后，我国国债发行基本上分为两个阶段：20世纪50年代是第一阶段，发行过两种国债，一种是1950年发行的人民胜利拆实国债。另一种是19541958年发行的国家经济建设公债。80年代以来是第二阶段。在60年代和70年代，我国停止发行国债。1981年又恢复发行国债。1981年以后我国发行的国债品种有普通国债和其他类型国债，其中普通国债分为记账式国债、凭证式国债和电子式国债。我国发行普通国债的总体情况大致是：一是规模越来越大。二是期限趋于多样化。三是发行方式趋于市场化。四是市场创新日新月异。
我国的金融债券的发行始于北洋政府时期，后来，国民党政府时期也曾多次发行过金融债券。近年来，我国金融债券市场发展较快金融债券品种不断增加，主要有政策性金融债券、商业银行金融债券、证券公司债券、保险公司次级债务和财务公司债券。
我国的企业债券的发展大致经历了四个阶段：1、萌芽期19841986
2、发展期19871992，第一个高潮期，规模迅速扩张，品种多样。3、整顿期19931995，规模急剧萎缩，品种大大减少。4、再度发展期从1996年其，我国企业债券的发行进入了再度发展期，整体
上摆脱了持续低迷状态。
201*年8月，中国证监会正式颁布实施《公司债券发行试点办法》，标志着我国公司债券发行工作的正式启动，对于发展我国的债券市场、拓展企业融资渠道、丰富证券投资品种、完善金融市场体系、促进资本市场协调发展具有十分重要的意义。
众所周知，作为金融市场的重要组成部分，债券市场的发展是一国建立有效的利率体系、合理的投资、融资秩序、开展金融创新的基础。因此，债券市场的发展程度是一个国家金融市场发展程度的重要标志，成熟的债券市场在股票市场出现大幅波动时，能够发挥市场“稳定器”的作用。以美国为例，美国的债券市场是接纳各国美元持有者投资的主要场所，因为其安全性以及充足的流动性受到广大海外投资者的青睐，为美元充当国际货币发挥重要作用。
近年来，在管理部门的推动下，我国债券市场得到了快速发展，作为直接融资和间接融资服务的重要渠道，债券市场在有效配置金融资源、保障货币政策有效传导、维护宏观经济健康运行等方面发挥着重要作用，债券市场融资规模、参与主体和产品结构也逐渐丰富。
尽管如此，与发达国家成熟的市场相比，我国债券市场仍是我国的一个“短板”，无论从参与主体、债券品种，还是从市场规模、流动性等方面，我国债券市场都还有极大地提升空间。尤其是随着国际金融市场一体化进程的不断加快，我国债券市场的对外开放，融入国际市场成为不可逆转的方向和潮流。为了发挥债券市场的功能，促进直接融资市场的发展，充分发挥金融服务经济的作用，破解中小企业融资难问题，近年来，我国银行间债券市场在对外开放方面进行了有益的尝试和探索。
通过这两次实习我觉得自己对金融方面的知识了解更深入了些，自己的视野也更加开阔了些，希望以后有过多的机会出去实习。
扩展阅读：金融专业大学毕业生实习报告
金融专业大学毕业生实习报告
通过这次毕业前的实习，除了让我对xx银行的基本业务有了一定了解，并且能进行基本操作外，我觉得自己在其他方面的收获也是挺大的。尊敬的老师：
我叫***，做为一名金融专业的学生，我此次选择了**银行做为实习单位，此次实习的目的在于通过xx银行的实习工作，充分掌握银行业务的基本技能，熟悉银行日常业务的操作流程以及工作制度等，为今后的工作奠定基础。我此次实习的岗位是银行大堂经理及综合柜员。而此次实习过程主要包括以下2个阶段：一、培训阶段
(1)通过培训了解单位基本情况和机构设置，人员配备，企业文化和营业网点安全保卫等。(2)学习掌握人民币的基本方法，鉴别钞票真伪的主要方法和数钞的基本技巧及零售业务技能操作的训练。学习银行卡及基本知识。
(3)学习银行的基本业务流程，主要包括以下方面：银行的储蓄业务如定活期一本通存款、整存整取、定活两便、教育储蓄等。银行的对公业务，如受理现金支票，转账支票，签发银行汇票等。银行的信用卡业务，如贷记卡、准贷记卡的开户、销户、现金存取等;联行业务;贷款业务等。(3)学习银行会计核算方法，科目设置与账户设置，记账方法的确定等。区别与比较银行会计科目账户与企业的异同。
(4)学习外汇英语及中行柜台营销技巧与服务礼仪。并进行零售业务的综合操作测试。二、实习阶段
(1)跟支行主任学习相应的理论基础知识及银行相关各种文件(2)跟综合柜员学习银行基本业务操作
(3)跟大堂经理学习大堂营销技巧及解答客户咨询三、实习内容：
(一)跟支行主任学习相应的理论基础知识及银行相关各种文件
在实习的前几天里，我主要跟主任学习相应的理论基础知识及银行相关各种文件。一方面要学习相关的实务操作，其中会计占决大多数，既要强化已有的知识，还要学习新的知识，另一方面，还要学习人民银行下达的相关文件。结合中行金融报，金融研究等杂志刊物，了解银行改革的方向，动态。银行的创新和进步，是与国外银行竞争的基本条件。所以银行从上到下，都要树立一种竞争意识，服务意识。对于4月在各支行开展的“atm机竞赛”活动就是要提高银行人员的服务意识，增强其服务理念，以优质的服务让顾客满意。同时通过实习还让我们了解银行的业务，中行的业务结构较为多元化有公司业务，个人业务，资金业务，网上银行业务以及国际业务，西大街支行主要划分有4个板块，有对公业务，对私业务，其他业务以及和平安保险公司联合的平保业务等。我实习的主要是对私业务，主要包括个人结算、银行卡业务、个人理财类产品为主的个人中间业务体系。(二)跟综合柜员学习银行基本业务操作
在学习各种相关银行知识的同时，我还积极向综合柜员学习银行基本业务操作。因为现在银行是实行的柜员制，所以我并没有机会去进行实时操作，所以能做的就是把培训时的技能操作和综合柜员的操作结合起来，寻找两者的不同，并记录下不同业务类型的交易码和分析码及特殊业务的类型。但是就是从旁边的学习中，我同样学到了很多的东西。当银行提出从以产品创新为中心到以顾客为中心转变的原则时，就是对业务员最大的挑战和考验。业务员所要求的不仅是熟练的业务操作，更应懂得如何同顾客交流，为顾客服务，服务优于管理，一个好的管理者更是一个好的服务者。起初对于那种一张报纸，一杯茶的管理者的生活在这彻底改变，报纸是了解客户，了解银行的手段。茶是服务于客户的。“创建学习性组织，争做学习性员工”每个员工勤奋学习的精神，带动着银行业务的广泛开展。通过与业务员的接触，我还了解了银行的操作流程及储蓄业务方面的知识。储蓄业务实行的是柜员负责制,就是每个柜员都可以办理所有的储蓄业务,即开户,存取现金,挂失,解挂,大小钞兑换,受理中间业务及外汇业务等.对于每一笔业务,我都学习了其abis系统的交易代码和操作流程,业务主要可分为单折子系统和信用卡字系统两类.此外我还学习了营业终了时需要进行的abis轧账和中间业务轧库,学习如何打印流水,平账报告表,重要空白凭证销号表,重要空白凭证明细核对表,审查传票号是否连续金额是否准确,凭证要素是否齐全等。以及明白了事中监督和事后监督的重大意义。(三)跟大堂经理学习大堂营销技巧及解答客户咨询
在实习的大部分时间里，我除了跟综合柜员学习银行业务，分钞、扎钞外就是是跟大堂经理学习大堂营销技巧，维持大堂的排队秩序及解答客户的咨询。在大堂工作要特别注重礼仪，礼仪是人们在交往活动中形成的行为规范与准则,成天与客户打交道的大堂经理，代表着企业的形象和名誉，所以一切都要小心谨慎。经理告诉我要做好大堂的礼仪工作，就必须做到以下四个方面，干练、稳重、自信、亲和。营业中的礼仪主要有四大内容：(1)解答客户问题。(2)营业中分流客户。(3)维护大堂秩序。(4)适当理财产品的营销。其中解答客户问题就要求大堂经理必须了解银行的每一业务及其操作流程，所以要想做好一个大堂经理，必须拥有丰富的知识面。因为中行职责有外汇类职能所以在中行做大堂经理时我的主要任务就是负责引导外籍顾客的外币储蓄及兑换工作。
实习收获与体会：通过这次毕业前的实习，除了让我对xx银行的基本业务有了一定了解，并且能进行基本操作外，我觉得自己在其他方面的收获也是挺大的。作为一名一直生活在单纯的大学校园的我，这次的毕业实习无疑成为了我踏入社会前的一个平台，为我今后踏入社会奠定了基础。首先，我觉得在学校和单位的很大一个不同就是进入社会以后必须要有很强的责任心和扎实认真的工作态度。在工作岗位上，我们必须要有强烈的责任感，要对自己的岗位负责，要对自己办理的业务负责。比如：如果是一个柜员的汇款业务没经其他柜员审核，汇款就不会发出，柜员就会受到风险处罚。如果是不小心弄错了钱款，而又无法追回的话，那也必须由经办人负责赔偿。所以在办理与银行现金有关业务时一定要谨慎细心。
其次，我觉得尽快完成自己的角色转变。对于我们这些即将踏上岗位的大学生来说，如何更快的完成角色转变是非常重要和迫切的问题。走上社会之后，环境，生活习惯都会发生很大变化，如果不能尽快适应，仍把自己能学生看待，必定会被残酷的社会淘汰。既然走上社会就要以一名公司员工的身份要求自己，严格遵守公司的各项规章制度。
第三，我觉得工作中每个人都必须要坚守自己的职业道德和努力提高自己的职业素养，正所谓做一行就要懂一行的行规。比如，挂失业务办理时需要本人亲自持本人身份证件办理。而在实际业务发生时往往很多人因为身份证丢失而持本人户口簿或他人持身份证为丢失人挂失等虽然可能明知是本人，这些都是不被允许的。而当对方有所疑问时，也必须要耐心的解释为什么必须得这么做。现在银行已经类似于服务行业，所以职员的工作态度问题尤为重要对于客户的一些问题和咨询必须要耐心的解答。这使我认识到在真正的工作当中要求的是我们严谨和细致的工作态度并虚心向他人请教。最后，还要有明确的职业规划。所以今后在工作之余还要抓紧时间努力学习银行相关知识，早日通过银行理财师的考试，相信只有这样才能在自己的工作岗位上得到更好的发展。此致敬礼学生：***
日期：**年**月**日
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