个人住房按揭贷款调查报告模板
个人住房按揭贷款调查说明模板
使用说明：个人一手住房按揭贷款可不单独撰写调查报告，但须附有以下调查说明。个人二手住房按揭贷款可按以下模板出具调查报告。个人住房按揭贷款（含一手房、二手房），对已经在CMS录入和上传资料中清晰、准确、有效反映了的信息不必再文字说明，但对制度办法和风险控制需要而在CMS录入和上传资料未能清晰、准确、有效反映的内容，应参考模板中的相应版块（特别是“▲”涉及的常见特殊情况，详见完整调查报告模板）予以说明。对须上贷审会的个人信贷业务，须比照模板完整撰写调查报告，全面反映各项信息。
Ⅰ个人一手房按揭贷款的调查说明
关于对××办理个人一手住房按揭贷款××万元的调查说明
经调查，该客户具备主体资格；信用状况符合贷款要求；购房交易真实，购房价格合理，首付款已足额支付；购房所在项目的按揭合作限制性条件已全部落实，单位面积的贷款额度××元/平方米未超过按揭合作批复规定的单位面积贷款限额××元/平方米，包括本笔贷款在内的项目按揭贷款总额仍在项目按揭批复同意的额度之内；本次按揭系客户第××次贷款购房，所购房产符合/不符合普通住房贷款标准，符合/不符合普通家庭购买第一/二套住房标准；本笔按揭贷款后，借款人家庭合计住房月支出占收入的比例，和月所有债务支出占月收入的比例在我行规定范围以内，具备偿债能力。
对本笔业务CMS录入和上传资料未能清晰、准确、有效反映的内容说明如下：×××。
建议在办妥抵押预登记手续的前提下发放贷款，五级分类为正常，由××承担阶段性保证和回购责任，贷款保证金比例××％，按日到位。
调查经办人：调查时间：
Ⅱ个人二手房按揭贷款调查报告简化板
关于对××办理个人二手住房按揭贷款××万元的调查报告
经调查，客户具备主体资格；信用状况符合贷款要求；客户购买本套二手房交易真实，购房价格合理，房屋交易总价××万元；首付款已足额支付并核实转账流水；所购房产已经过符合我行规定的评估和确认，价格为××万元，单价××元/平方米；本次按揭系客户第××次贷款购房，所购房产符合/不符合普通住房贷款标准，符合/不符合普通家庭购买第一/二套住房标准；本笔按揭贷款后，借款人家庭合计住房月支出占收入的比例，和月所有债务支出占月收入的比例在我行规定范围以内，具备偿债能力。
对本笔业务CMS录入和上传资料未能清晰、准确、有效反映的内容说明如下：×××。
建议在办妥抵押登记手续前提下发放贷款，由所购房产提供抵押担保。
调查部门：调查经办人：调查主责任人：调查时间：
Ⅲ个人住房按揭贷款调查报告模完整板
关于对××办理个人住房按揭贷款××万元的调查报告
一、基本信息方面
借款人姓名××，性别××，年龄××，婚姻状态××，学历××，户籍所在地为×××，当前住址为×××，当前工作为×××（公司/单位）任××职务，经调查其固定月收入为××元。借款人配偶姓名××，年龄××，学历××，当
前工作为×××（公司/单位）任××职务，经调查固定月收入为××元。客户银行账户现金流情况与收入证明是/否基本相称，借款人已在农行开立活期存款账户/银行卡账户。客户具备主体资格。
▲若客户收入证明工作单位与征信资料工作单位不一致，应调查说明情况。
▲若借款人或共同债务人从事经营，须调查说明：经营主体名称、地址、经营范围及方式、出资情况、经营情况、年收入利润等。
▲若借款人或共同债务人能提供可靠依据证明其基本工作之外另有其他固定收入来源，如自有房产租赁、稳定兼职等，可在取得依据的前提下单独说明。
▲若客户固定收入依据不够可靠、不够充分，应调查说明：客户家庭可核实资产证明的资产合计约××万元，其中：
银行存款××万元，包括：××银行定期存单/活期账户存款××万元；有价证券××万元，包括：××发售的国债/保单/股票/基金××万元；
房产××万元，包括：××所有的位于×××地址××号××平方米的住房/商铺/办公房产，调查估价约××万元（如为按揭或抵押房产须扣除贷款额度）；
汽车××万元，包括：××所有的轿车/越野车/商务车，品牌型号为××，牌照号为××，购置于××年，调查估价约××万元。
▲若客户有银行债务以外的其他负债情况，应调查说明：借款人家庭除银行负债外，另有其他负债合计约××万元，包括×××（对方名称、与客户关系、金额、利息、发生日、约定到期日等基本要素）。
（二）信用状况
根据调查和征信资料，借款人和共同债务人均无银行贷款，无不良信用记录，无对外担保。
▲若借款人或共同债务人有银行借款的，应逐一说明：借款人/共同债务人××，于××年××月在××银行有××品种贷款××万元，期限××年，到期日××，当前余额××万元，月还款额××元/采用一次归还本息方式，无不良信用记录；有银行信用卡（含准贷记卡）××张，授信××万元，无不良信用记录。
▲若借款人或共同债务人有不良信用记录的，应逐一说明：该笔贷款累积逾期××次，最高逾期期数××期，当前逾期××万元，经尽职调查核实系×××原因形成，并取得×××资料作证明，调查确认为非恶意。（准贷记卡/贷记卡的不良信用记录比照说明）。
▲若借款人或共同债务人有对外担保的，应逐一说明：借款人/共同债务人××，于××年××月为××公司/个人在××银行的××品种贷款××万元提供保证/抵押/质押担保，期限××年，到期日为××，当前余额××万元，月还款额××元/采用一次归还本息方式，该贷款是/否逾期；根据调查情况合理分析评价本笔担保对客户偿债能力的影响。
▲若借款人或共同债务人征信报告显示有展期等特殊情况，应调查说明具体情况。
二、购房情况（一）按揭信息
■一手房：借款人申请购买由××（开放商全名）开发的位于×××（项目地址）的“×××”项目（项目名称）中的××幢××单元××楼××号住房，房产建筑面积××平方米，总价××万元，单位面积价格××元/平方米。客户购买本套一手房交易真实，购房价格合理，已支付首付款××万元，首付款是/否已归行，首付比例为××%。借款人申请住房按揭贷款××万元(成数为××成)，期限××年，年利率执行基准利率上/下浮××%，采用×××还款方式，月还款额××元。贷款由开发商提供阶段性保证担保，并承担回购责任，保证金比例××%；在分户产权办妥后，借款人以该住宅用房提供抵押担保。
该项目按揭合作的限制性条件已全部落实；本笔按揭所购房产的所在楼栋已封顶；单位面积的贷款额度为××元/平方米，未超过批复规定的单位面积贷款限额××元/平方米；包括本笔贷款在内，对该项目按揭贷款总额仍在项目按揭批复同意的额度之内。项目的贷款保证金比例××％，按日到位。
■二手房：借款人申请购买位于×××地址（市区县、路、栋、单元、楼、号）的住房一套，房产建筑面积××平方米，房屋交易总价××万元，现经××评估公司评估并经支行内部确认，评估价格××万元，单价××元/平方米。客户购买本套二手房交易真实，购房价格合理，已支付首付款××万元，已核实转账流水，首付比例为××%。借款人申请住房按揭贷款××万元(成数为××成)，期限××年，年利率执行基准利率上/下浮××%，采用××还款方式，月还款额
××元，借款人以该住宅用房提供抵押担保。本次拟购房屋是××与××共同所有/单独所有，产权证号为××房权证监证字第××号，档案保管号为权××号，国土证号为××国用（××）第××号，土地使用权面积××平方米，用途为××，使用权类型为××。
▲若有效首付款付款凭证（POS单/现金交款单/转账凭证）上无客户本人签字，须说明：借款人未签字原因为××；借款人与代付人的关系为××。
▲若尚无分户国土证，须说明：房产所在土地性质是出让/划拨，土地出让金缴纳情况×××，分户手续办理情况为×××，当前是/否已设定抵押，处置时是/否能依法办理过户手续。
（二）购房性质
借款人现住房产的来源为×××。（根据实际情况说明：自购/父母子女亲戚房/租赁/单位宿舍/农村宅基地自建房等）。借款人购房所在地房产查询（尚无全国联网查询系统）结果为借款人家庭在××地区已有××套住房。
▲若借款人和配偶征信资料中显示有“自置房产”而未在前述信息中体现，应说明情况。▲若借款人和配偶的户籍所在地房产未在前述信息中体现，应说明来源。
▲若借款人为异地购房，须说明：根据纳税证明/社会保险缴纳证明，客户已在××市县纳税/缴纳社会保险××年。
综上，并结合其他调查情况，调查认定该借款人家庭已拥有住房××套，本次按揭系客户第××次贷款购房，所购房产符合/不符合普通住房贷款标准，符合/不符合普通家庭购买第一/二套住房标准。
（三）还款收入比
本笔按揭贷款××万元，月还款额××元，物业费用支出××元。贷款后，借款人家庭合计住房贷款月支出额××元占家庭固定月收入××元的××%，借款人家庭合计所有债务支出××元占家庭固定月收入的××%，具备偿债能力。
▲若借款人和共同债务人有一次性还本付息的债务，应调查说明：借款人拟用×××收入和×××资产偿还×××债务，根据调查情况合理预计，客户有/无偿债能力。
三、调查意见（信贷方案、放款条件、合同约定、用款条件、监管要求）
■一手房：建议在办妥抵押预登记手续的前提下，对客户××发放个人住房按揭贷款人民币××万元，期限××年，执行利率不低于基准利率上/下浮××%，采用××还款方式，五级分类为正常，用于购买位于××项目××幢××单元××楼××号的住房，房产建筑面积××平方米，由××承担阶段性保证和回购责任，贷款保证金比例××％，按日到位。
■二手房：建议在办妥抵押登记手续的前提下，对客户××发放个人住房按揭贷款人民币××万元，期限××年，执行利率不低于基准利率上/下浮××%，采用××还款方式，五级分类为正常，用于购买位于××区××街××幢××单元××楼××号住房，建筑面积××平方米，借款人用所购房产提供抵押担保。
调查部门：调查经办人：调查主责任人：调查时间：
注：1、个人住房按揭类贷款调查报告的文体结构和文字内容可参阅本模板。本《模板》对基础性和常规性信息的调查标准和报告格式作出了一般性的规范，但对具体信贷业务应根据实际情况反映业务所涉及的具体信息和风险因素，而能不局限于这些内容。模板中若有单项产品办法或特殊信贷政策明确规定不涉及或者可免除的内容，可在有效控制信贷风险的大原则下予以执行。
2、《模板》中的“■”表示不同品种适应的模块，“▲”表示针对特定情况应调查说
明的内容，“××”一般表示名词或数据，“×××”一般表示需要叙述的内容，“”一般表示范例具体应根据实际情况填写。
扩展阅读：按揭调查报告样本
武汉农村商业银行江夏支行
关于XX社区项目个人按揭住房贷款调查报告
XXXXXX是我行的黄金客户，XXX级信用企业，现已开发位于XXX
村的XXX项目工程，项目用地面积XXX平方米，规划总建筑面积共计XXX5平方米，项目建成后，商业用地面积XXX平方米，住宅用地面积XXX平方米，商铺有XXX间，住宅有XXX套。根据购房人的条件和要求，需要个人按揭贷款XXXX万元，特向我行申请XXXX项目提供配套的个人住房按揭贷款XXX万元，现就有关调查情况汇报如下：
一、客户基本情况1.基本情况
XXXX成立于XXX年XXX月XX日，位于XXX，是集土地收购储备、开发经营，城市基础设施、公用事业、基础产业的建设营运，国有资产的经营和管理，区属企事业及项目的融资、投资、委贷、咨询与评估服务等公司。公司法定代表人XXXX，公司注册资本XXXX万元人民币。
该公司资信等级XX级，房地产开发资质等级为XXX级，该公司专业技术力量雄厚，专业人员齐全，公司目前在册职工人数XXX人，其中有职称的专业人员XXX人，公司设立总经理办公室、前期策划部、工程部、财务部、开发经营部、预决算技术部。
该公司坚持“建一流住房，上一流管理，做一流服务，创一流文明社
区”，大胆创新，希望通过自身的努力，为提升武汉国际化大都市的美好的形象贡献力量。
2.管理层情况
公司经理XXX，XXX岁，XXX学历，XXX年组建至今。公司现有员工XXX人，其中：本科及本科以上学历XXX人，大专学历XXX人，大专以下学历XXX人。拥有初级职称XXX人。
3.经营情况
⑴销售收入及利润情况（万元）
项目销售收入销售成本营业利润净利润额
⑵财务状况
201*年6846067742201*年1378912859311－6201*年24442125－152279
项目总资产固定资产流动资产无形资产
201*年761905617269692
201*年15419110582335268201*年16620212159631127长期投资总负债流动负债长期借款所有者权益负债及权益合计
1305053043295732347023147761901310077945894569000762461541911348089395315955780076807166202⑶财务指标分析：
201*年资产负债率为70%，201*年资产负债率为51%，201*年资产负债率为54%；201*年净资产收益率为0.18%，201*年净资产收益率为0，201*年净资产收益率为0.36%；201*年流动比率为9.15%，201*年流动比率为22.87%，201*年流动比率为18.45%；以上分析表明该借款单位经营状况良好，增值可能性很高，销售水平佳，销售活动盈利强，经营效率好，符合个人住房按揭贷款申报条件。二、齐心新社区合法性认定
该项目于XX年XX月XXX日通过摘牌方式取得，五证齐全，分别为国有土地使用权证：夏国用（201*）第164号、夏国用（201*）第948号；建设用地规划许可证：武规（夏）地（201*）39号；武规（夏）地[201*]100号；建设工程规划许可证：建字第武规（夏）建［201*］46号；建字第武规（夏）建［201*］013号；建字第武规（夏）建［201*］92号；建筑工程施工许可证：4201*5201*112800514BJ4002；4201*5201*112800514BJ4004；4201*5201*112800514BJ4001；武汉市商
品房预售许可证：武房开预售［201*］196号；武房开预售［201*］233号；武房开预售［201*］179号。。
三、齐心新社区整体规划及配套设计
该项目整体规划由商铺、住宅、绿化带、道路、管理用房组成的11栋高层建筑。其中一号楼、二号楼、三号楼、六号楼均为11层，底层为商铺，户型以三室两厅及二室二厅为主。四号楼、柒号楼均为11层底层为架空层，户型以四室两厅及三室二厅为主。五号楼、八号楼、十号楼、十一号楼均为18层，十号底层为架空层，户型以四室两厅及二室二厅为主，1号楼是11层，1层为临街商铺共20间，2号楼是11层，1层为临街商铺共15间，3号楼是11层，1层为临街商铺共17间，6号楼是11层，1层为临街商铺共15间，整个小区共有1024套住房和商铺67套。小区建筑立面风格典雅而现代，通过屋顶、阳台、窗楣、入口的精心处理，同时又溶入现代建筑元素，体现出居住区特有的建筑风格。贯彻“以人为本”的设计理念，采用高新技术，创新式设计，优良的物业管理。四、工程进度情况
该项目目前XXX至XXX楼已全部交房，并取得商品房预售许可证，已定于XXX年XX月XX号开盘。五、齐心新社区项目销售预测的利润分析
通过对目前武汉市房地产市场的价格调查，对“xxx社区”销售情况进行初步分析，本项目的商业用房价格定为xxx元/，商品住宅用房价格定位xxxx元/，项目总销售收入应在xxxx亿元左右，具体测算如下
表：项目销售面积（）单价（元/）销售收入（万元）
项目损益及利润预算：本项目总投资xxxx万元，销售总收入xxxx亿元左右，项目实现利润xxxxx亿元左右，投资利润率xxxxx%，所以此项目具有良好的经济效益。六、项目市场分析1、项目市场分析
该项目位于xxxxxx旁，毗邻而居，是现代都市人群理想的居住场所，拥有齐全的配套设施是购房人群的首选；优越的商业、居住环境将是本项目的个性卖点。2、项目购买力分析
根据设计方案，项目户均面积120平方米，每套销售均价40万左右，一般情况下，购房者首套首付30%房款约12万元左右，余款向我社按揭偿还，按照购房贷款每月偿还2100元左右，占家庭月收入的40%，制定的购买对象完全有能力支付，如果能够得到部分公积金贷款，每月还款额度将有所下降，商业铺面均面积80平方米，每间商铺均价约56万元左右，购房者首付在28万左右。七、按揭方式
5商品住宅124000340042160商业门面548070003836合计129480459我行与武xxxxx的江夏区xxxxx项目签订商住楼个人按揭贷款协议，并在我行开立专用账户，个人按揭办理后转入我行开立的专用账户中，同时按协议缴纳我行5%的保证金，直至客户办理房屋他项权证为止。八、调查报告结论
综上所述，该公司在江夏区xxxx社区项目，占地面积xxxx平方米，建筑面积xxxxx平方米，该项目所在地段，属于江夏区黄金地段，商用、房住价值有较高的增值空间，经实地调查，借款人申请的齐心新社区项目商住楼个人按揭贷款，资料齐全，数据真实有效，手续完备，该项目符合办理个人按揭贷款条件，同意发放个人按揭贷款xxxx万元，特报上级领导审批。
主调查人：
次调查人：
二0一一年六月二十七日
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