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国际业务部实习报告

时间:2019-05-29 12:27:20 网站:公文素材库

国际业务部实习报告

国际业务部实习报告

由于我在锦州银行国际业务部实习,接触到的是银行间,银行与企业、个人之间的业务。与平时在课上所学习的,以企业为主体的国际业务是不同的。一、本部门各分支机构设置汇款业务1.国际结算部托收业务

信用证业务

2.资金部:负责资金的调配、外汇买卖、资金头寸准备。这些业务在银行间外汇市场上进行

交易

3.信贷部外币借贷业务,是外币借贷的发起部门

押汇这些业务是针融资业务基于债权/单据的贸易融资议付对于企业,个人保理(准备开设)没有外币信贷业

福费廷(未开设)务4.外币计财部:负责分支行外币头寸

二、本部门主要业务

结售汇平盘

系统内结售汇平盘结售汇业务结售汇

汇出汇款汇入汇款

外汇资金拆入

外汇资金外汇资金拆出

外汇资金同业存放外汇资金存放同业

其他外币业务外汇买卖

外币兑换

个人账户内资金结汇

个人结购汇个人持人民币现钞购汇

个人人民币账户资金购汇

进口信用证开证(修改)

进口业务进口信用证来单付汇

进口代收流程

出口托收

出口业务出口信用证来证通知

出口信用证

融资业务国际贸易融资授信额度申请

国际贸易融资放款

拨付外汇营运资金

其他业务短期外债额度申请

SWIFT报文分发

三、银行国际业务部(出口结算)视角下的出口商结算流程1.企业在外汇局作登记,在银行开户常见的账户类型有如下几种:贸易,如贸易往来经常账户

企业非贸易,如捐赠

资本金:外汇投资(除外汇贷款外均需开设资本账户)

资本账户外债:企业从国外借款

储蓄账户

个人经常

结算账户资本

注意一种业务要相应开设一种账户

2.在收到外汇后,企业与银行之间相互联系。待实际入账之后进行申报。

企业申报有直接和间接两种。规模大的企业可以直接申报,一般的企业是间接申报,即通过银行来申报(银行利用国际收支网上申报系统(银行版)来进行申报)。当间接申报时,企业需要填单,填写的单据主要有:出口收汇核销专用联信息申报表(境外收入);涉外收入申报单。

申报成功后入账。3.入账后企业需进行核销。核销有两种方式网上的和纸质的。

4.企业在收到外汇后,如果想保留外汇,则需要保留在银行开设的账户内而不能随意支取外汇现钞。如要支取须向外汇局申请。因此企业不可以吃去外汇现钞,但可以将其兑换成人民币。也就是说,目前我国在外汇管理上依然限制外汇的流通,但是放宽了额度限制。汇改前无论外汇存款、兑换均有额度限制。目前取消了外汇存款额度限制,但保留兑换时额度限制。此外,在外币兑换时银行设定了汇买价、钞买价和卖价。三者各不相同,钞买价低而汇买价高。同样一笔外汇,以账户形式兑换的人民币要比以现钞形式兑换的人民币多,这样也限制了外币现钞的买卖。附外汇结算流程图:

外管局(3)(1)(13)(4)(5)海关出口企业进口方(12)(11)(10)(9)(2)(6)出口方银行进口方银行(8)出口方账户行(7)(1)出口企业在外汇局登记(9)出口企业与银行联系,若无问题则入账(2)出口企业在银行开户(3)报关(4)在海关领取额度(5)出口(6)进口方支付款项(7)(8)转账(10)出口企业通过银行进行申报(11)出口企业申请核销,领取核销专用联(12)银行给予出口企业核销专用联(13)核销

四、对于信用证的一些认识

在信用证审单的过程中要“单证一致、单单一致”。单据中最重要的就是发票。首先将发票与信用证进行比较(单证一致),无误后,将其他单据与发票进行比较(单单一致)。此外,在信用证业务中,修改信用证有时并不是因为存在错误,而是因为一笔业务已经完成,双方再进行与本笔业务类似或相同的另一笔业务。由于修改信用证的费用低于开立新信用证的费用,因此对于老客户之间,进行分批或多笔业务,但又不愿采用除信用证以外的结算方式,就可以采用修改信用证的方式来完成一笔新业务。

五、汇款业务的修改

修改文件有标准套用格式:1.陈述(narrative)原有内容2.表明当事人有修改的意愿

3.授权给银行,并提出修改意愿4.注意事项

下面以一个具体业务为例:第一部分陈述略

第二部分,表明修改意愿:

Inrelationtoourpaymentwehavebeencontractedyourclientwhowishestoamendthedetailsofthispaymentasfollows:XXX…第三部分,授权并提出修改意见:

XXXquoteweherebyauthorizeyoutoamendthebene’snameinfield59asfollows59XXX…

Othertermsofourpaymentremainunchanged.unquote…

第四部分,注意事项:

Canyoupleaseactionourpaymentinaccordancewiththeamendmentinstructionsreceivedandconfirmtousviatestedmessagetheamount,valuedateandreferencenumberofthefinalpaymenttothebeneficiaryaccount.Pleaseensuretoavoidallduplications.Kindregards,USDFTInvestigations

六、货物贸易进口付汇管理

1.货物贸易进口付汇管理改革后流程图

1.进口单位业务流程图进口单位申请办理名录登记并签署确认书属进口付汇登记业务的,按规定办理登记手续在银行办理进口付汇在海关办理货物报关手续外汇局对进口单位进口付汇情况进行非现场总量核查、监测预警不纳入现场核查进口单位纳入现场核查进口单位接受、协助、配合外汇局现场调查外汇局对进口单位进行分类对进口单位实施分类管理措施2.银行业务流程图通过核查系统查询进口单位名录,分类信息审核单证办理付汇手续通过国际收支申报系统传输收付汇数据通过核查系统接收错误数据并进行修正外汇局通过核查系统查询外汇监管信息并上报反馈信息相关档案管理配合外汇局现场核查2.对于不同贸易方式的进口付汇,主要分成三类:

可以对外售(付)汇的贸易方式(共14种):如一般贸易、对台贸易、免税贸易、三资进

料加工等

有条件对外售(付)汇的贸易方式(共25种):如来料加工内销、进料深加工、租赁贸易

等不得对外售(付)汇的贸易方式(共32种):如易货贸易、来料加工、补偿贸易等

七、保理业务的设立(因实际中尚未设立完成,略)

扩展阅读:实习报告

农业银行芜湖出口加工区支行

国际业务部门实习报告

实习时间;11年6月23日至今

实习过程:此次实习的目的在于通过在芜湖分行出口加工区支行的学习,掌握银行业务的基本技能,熟悉银行日常业务的操作流程以及工作制度等,为今后的工作奠定基础。实习岗位:柜员

实习过程主要包括两个主要阶段:一、培训阶段

(1)通过培训了解单位基本情况和机构设置,人员配置,企业文化和营业网点安全保卫等。

(2)学习掌握人民币的基本方法,鉴别钞票真伪的主要方法和数钞票的基本技巧以及零售业务技能操作的训练,学习银行卡及基本知识。

(3)学习银行的基本业务流程,主要包括以下方面:银行的储蓄业务如定活期一本通存款,整存整取,定活两便,教育储蓄等。银行的对公业务,如受理现金支票,转账支票,签发银行汇票等。银行的信用卡业务,如贷记卡、准贷记卡的开户、销户、现金存取等;联行业务,贷款业务等。

(4)学习银行会计核算方法,科目设置与账户设置,几张方法的确定。区别与比较银行会计科目账户与企业的异同

(5)学习外汇英语以农行柜台营销技巧与服务礼仪。并进行零售业务的综合操作测试。二、实习阶段实习阶段,我主要学习了银行的结算,在银行的国际业务部门实习。结合在大学书本上学到的理论知识,在工作实践中,我领悟到了很多在学校学习中体会不到的东西,一些在书本上永远学不到的专业知识,以下是我在国际结算业务部门实习的体会以及相关业务的介绍。

国际结算业务对于整个银行业务来说,风险小、成本低、利润高、含技术量成份高。从整体上来看,国际结算业务领域从业人员和所占信贷规模比例并不高,但是所占的利润却要占银行净收入的相当大的份额。

大三的时候,我们学过一门英文版的《国际财务管理》,学的一部分主要就是外汇结算方面的知识,从中我学到了什么是信用证,什么是托收业务,电汇、票汇、信汇的区别等等知识,并且知道大量英语专业词汇,这对我后来在国际业务部的实习工作,有很大的帮助。在现实的实习工作中,在工作导师的教导下,我学会了如何开立进口信用证,及需要提交的文件,具体包括进口合同,进口代理协议,进口开证申请书(应加盖预留印鉴并由会计人员验印),进口批文,保证金回单的复印件,授信批复(首笔),进口开证动态一览表,出帐通知等;还有如何修改信用证,如何收取人民币保证金;出口信用证打包贷款需要那些手续;无不符点的出口信用证押汇应提供哪些资料;等等。

而实习过程中,一开始最让我迷惑的就是福费庭业务,可能是在学校的时候,基本上没有接触到福费庭的相关更多的知识,在实习工作中,也很少碰到,所以在实际实践中,我对其很不解,在实习教师的不断实践指导下,终于搞清楚,福费庭就是我行无追索权地买断经境外开证行/保兑行承兑的远期汇票或远期票据,较适用于大宗交易。办福费庭业务必须是远期信用证项下,企业必须与银行交单,银行在收到开证行加押承兑电报后方可办理。下面是我在实习过程中接触到的基本业务介绍。

国际汇款结算业务基本上分为三大类,即电汇、信汇和票汇。一托收结算业务

托收是债权人为向国外债务人收取款项而向其开发汇票,委托银行代收的一种结算方式。

一笔托收结算业务通常有四个当事人,即委托人、托收银行、代收银行和付款人。

西方商业银行办理的国际托收结算业务为两大类,一类为光票托收,另一类为跟单托收。二信用证结算业务

信用证结算方式是指进出口双方签订买卖合同后,进口商主动请示进口地银行向出口商开立信用证,对自己的付款责任作出保证。当出口商按照信用证的条款履行了自己的责任后,进口商将货款通过银行交付给出口商。

一笔信用证结算业务所涉及的基本当事人有三个,即开证申请人、受益人和开证银行。

三担保业务在国际结算过程中,银行还经常以本身的信誉为进出口商提供担保,以促进结算过程的顺利进行。目前为进出口结算提供的担保主要有两种形式,即银行保证书和备用信用证。⒈银行保证书(LetterofGuarantee)

银行保证书又称保函,是银行应委托人的请求,向受益人开出的担保被保证人履行职责的一种文件。

⒉备用信用证(Stand-byLetterofCredit)

备用信用证是一种银行保证书性质的凭证。它是开证行对受益人开出的担保文件。保证开证申请人履行自己的职责,否则银行负责清偿所欠受益的款项。

以下是我在实习过程中总结的关于电汇、托收和信用证的具体流程示意图:办理汇入汇款

代理进出口托收

办理进口信用证

信用证流程图:

托收流程图

同时,除了学到一些很专业的外汇业务知识外,我还学到了一些外汇业务中日常碰到的琐碎小事的处理,虽然说是小事却是外汇业务办理中必不可少的。比如信用证传真,外汇收支申报单的填写,客户水单和核销单的整理与发放,信用证修改通知书的收发等等。

需要强调的是,我在此次实习中还接触到了一种特殊的结算方式除了传统的电汇、托收以及信用证三大国际结算方式,西联汇款是一种特殊的电汇。西联汇款是西联国际汇款公司(WesternUnion)的简称,是世界上领先的特快汇款公司,迄今已有150年的历史,它拥有全球最大最先进的电子汇兑金融网络,代理网点遍布全球近200个国家和地区。西联公司是美国财富五百强之一的第一数据公司(FDC)的子公司。农业银行、中国邮政、光大银行、中国邮政储蓄银行四家银行是西联汇款业务中国代理行。以下是对西联汇款的一个简单介绍:

产品简介:西联汇款业务是农行与美国西联公司合作开展的个人外汇实时汇款业务,具有快捷、方便、没有中间行费用等优势。此项业务为代理业务。产品特点:除一般个人外汇汇款的产品特点外,由于其快捷便利的特点,可以为个人客户提供急需时的紧急汇款。适用对象:个人客户。产品特色:

1.快捷。采用信息流和资金流分离的做法,利用先进的电子金融网络,可将汇款发至西联公司全球任何的代理机构,收款人可在十几分钟内取得汇款。

2.方便。西联汇款手续简便,不需要银行账户。西联公司在全球近200个国家和地区拥有十多万个代理机构和网点,我行可在没有代理行关系的前提下完成汇款的直通。基本办理程序:(一)西联汇出汇款

1.汇款人前往就近的农行西联汇款代理网点,填写《发汇单》;2.将填妥的表格、款项以及外汇局规定的相应凭证交操作人员,并收妥收条(《发汇单》第一联)及记录操作密码;3.通知收款人操作密码或自选密码;

4.如需修改汇款指示或退汇,由汇款人提交申请后办理。(二)西联汇入汇款

1.收款人接到收汇通知后,认清西联汇款标识,前往就近的农行代理西联汇款网点办理领汇手续;2.收款人填写西联汇款《收汇单》;3.操作人员核实收款人身份证明和密码无误后,将汇款付给收款人。

实习体会

通过这次的实习,我对自己的专业有了更深刻的了解,也是对这三年大学所学知识的巩固与运用。从此次实习中,我体会到了实际的工作与书本上的知识是有一定距离的,工作就是进一步的再学习。虽然这次实习的业务多集中于比较简单的前台会计业务和国际业务,但是,这让我更深层次地理解银行会计的流程,核算程序,和外汇业务的实际操作,使我在银行的基础业务方面,不再局限于书本,而是有了一个比较全面的了解。从这次实习中,我体会到,如果将我们在大学里所学的知识与更多的实践结合在一起,用实践来检验真理,使一个本科生具备较强的处理基本实务的能力与比较系统的专业知识,这才是我们学习与实习的真正目的。

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