中国民生银行暑期实践报告
中国民生银行暑期实践报告
今年暑假，我在中国民生银行济南分行，进行了为期两个月的暑期实习，从最初的网上投递简历、到去分行进行面试，一路过关斩将，最终赢得这次实习机会。这次实习，我学到了很多学校里学不到的东西，深切感受到理论与实践的结合。在此期间，通过我的踏实肯干、勤奋工作，得到了导师的认可，同事的肯定。这个别样的暑假，给我上了人生中宝贵的一课。
一、实习单位简介
中国民生银行于1996年1月12日在北京正式成立，是中国首家主要由非公有制企业入股的全国性股份制商业银行，同时又是严格按照《公司法》和《商业银行法》建立的规范的股份制金融企业。多种经济成份在中国金融业的涉足和实现规范的现代企业制度，使中国民生银行有别于国有银行和其他商业银行，而为国内外经济界、金融界所关注。作为中国银行业改革的试验田，民生银行锐意改革、积极进取，业务不断地拓展，规模不断地扩大，效益逐年递增，保持了快速健康的发展势头，为推动中国银行业的改革创新做出了积极贡献。
中国民生银行自上市以来，按照“团结奋进，开拓创新，培育人才；严格管理，规范行为，敬业守法；讲究质量，提高效益，健康发展”的经营发展方针，在改革发展与管理等方面进行了有益探索，先后推出了“大集中”科技平台、“两率”考核机制、“三卡”工程、独立评审制度、八大基础管理系统、集中处理商业模式及事业部改革等制度创新，实现了低风险、快增长、高效益的战略目标，树立了充满生机与活力的崭新的商业银行形象。
民生银行的高速发展在国内受到公众和业界的高度关注和认同。201*年在“中国最具生命力企业”评选中，民生银行排名第十八位，获得了“201*年中国最具生命力百强企业”称号；201*年度中国企业信息化500强中，民生银行排名第22位；在“201*年度财经风云榜”评选活动中，民生银行荣获“201*年度最佳网上银行”称号；在“201*民营上市公司100强”中位列第一名，并在市值、社会贡献两项分榜单中名列第一；201*年11月，民生银行获得201*第一财经金融品牌价值榜十佳中资银行称号，同时荣获《21世纪经济报道》等机构评选的“最佳贸易融资银行奖”；201*年12月，民生银行“非凡理财”产品业务获得“中国银行业卓越创新奖”和“中国银行业最佳个人理财品牌”；201*年4月，民生银行荣获第四届中国上市公司董事会“金圆桌奖”；201*年7月，民生银行荣获“201*年中国最具生命力百强企业”第三名；201*年民生银行荣获第一财经金融价值榜最佳小微企业服务奖；201*年5月，荣获《亚洲银行家》评选的“中国区贸易金融成就奖”；201*年11月，民生银行在21世纪亚洲金融年会上荣获“201*年亚洲最佳风险管理银行”和“201*年小微企业金融服务创新奖”；201*年12月，民生银行获得“最佳服务私人银行”、“201*年最佳零售银行”、“201*年度最佳营销与服务团队”奖以及“201*年最受尊敬银行”大奖；201*年荣获“201*年度最佳银行金融服务中心”、“民生U宝201*年度最佳网上银行安全产品”、“201*年度用户满意十大电子金融品牌”。
二、实习经历
（一）选拔阶段
6月初，我从网上浏览招聘信息，看到民生银行招聘暑期实习生，抱着试试看的态度，从网上投递了一份简历。
6.19号收到了民生银行济南分行发来的短信，得知简历初选通过了，通知我去参加面试。
6.21号我拿着打印出来的简历，穿着正装，自信满满地去参加面试了。6.29号收到民生发来的几个开放性题目，答完后发到了指定邮箱。7.3号我收到了民生发来的短信，面试通过了！“民生之旅”成功开启！（二）培训阶段
实习前的培训：老师通过一个短片，为我们讲解了民生的企业文化，以及实习期间的相关要求与注意事项，并签署了实习协议。
实习后的培训：老师通过课件为我们讲解银行礼仪、打击非法集资、对账催收等内容。
（三）工作阶段
7月初，我来到民生银行济南分行正式开始我的实习生活，我被分配到运营管理部对账催收岗。这个岗位的主要工作内容是进行银企对账。银企对账是指银行和企业对当期发生的业务进行核对，调平双方账户，是商业银行内控的一项经常性工作，以防范金融风险。银企对账的主体是银行和企业，它既不是银行为企业对账，也不是企业为银行对账，而是银行与企业之间相互对账，银企双方都应切实把它当作进行会计核算的重要监督、制约措施，使银行和客户之间共同构筑的这面防火墙发挥应有的功效。
我的工作任务大体可以分为以下几个方面：查询柜面系统和报表查询系统的对账情况；指导客户进行网银对账或纸质对账；进行银企对账单的打印、封装及邮寄；对银企对账单的退信进行处理并再次发送；进行银企对账单的排序、整理、装订等；完成上级领导交办的其他工作。
下面详细说一下主要工作任务：首先是网银对账，我们先联系网银客户，询问其是否进行六月份的年度对账操作，如果他们没有对账成功便建议他们用网银对账，因为网银对账是最便捷的对账方式，不仅节约客户时间，而且方便快捷。对于不清楚网银对账步骤的客户，我们需要指导其一步一步进行对账工作：先开通网银对帐功能；然后用业务操作员U盾登录进行对账操作，选择“互动服务对账”--->点击“网上对账单回执”--->选择“填写回执”--->选择“相符”--->点击“确认”；然后再用管理员的U盾进行步骤相同的复核操作。
其次是退信处理，退信是邮局派送的对账单因各种原因没法送达或者送达后拒绝对账而退回分行的信函，这些信函需要我们重新对其分类，通过柜面系统查找其单位联系人、联系方式以及邮递地址等，然后再次和客户进行沟通，询问他们的对账情况，为他们选择最便捷的对账方式，让他们尽快完成对账工作。
最后是一些零碎却又不可或缺的工作，包括对账单的打印、盖章、邮寄；对账客户传真的发送；对账不相符客户未达账项的调节；对账单的回收、排序、整理、封装等一系列工作。
8.31号，两个月的实习就这么结束了，这期间发生的点点滴滴像放电影一样从眼前飘过，这个暑假我会永远铭记。
三、心得体会
这个暑假对自己来说是一个突破，不再和以前一样呆在家里，而是自己去找工作，去尝试。第一次从网上投递简历、第一次职场面试、第一次实习、第一次独自一人呆在一座还不太熟悉的城市自己解决衣食住行期间也遇到过不少困难，但是通过自己的努力，都一一解决了。经历了这次实习，最大的感受就是自己成熟了。
以前对工作的印象是模糊的，通过这次实习，从找工作到培训到正式工作，和工作有了一个面对面的接触，它并没自己想象的那么美好，而是很残酷、很辛苦。首先在面试中就要和众多竞争者进行竞争，以后在正式员工的职场招聘中，竞争会更加激烈，你必须提高自己，让自己在千军万马中脱颖而出。
然后是实习培训，我们暑期实习生的培训相对来说还是轻松的，我看到那里的正式实习生虽然通过了面试，但等待他们的是一轮又一轮的学习、一轮又一轮的考试，看着他们一刻不停地学习新知识，我更加强烈地感受到竞争时刻都在。
最后是实习阶段，我依然清晰地记得自己实习第一天的样子，一身正装、带着微笑、充满活力，认真地跟着导师学习对账对账催收岗的知识，从最初的登录并查询柜面系统，到后来的给客户打电话，根据他们的自身情况给他们选择相应的对账方式，并且指导他们进行对账。实习期间，我通过自己的好学和努力，很好地完成了交给我的任务，当然其中也遇到过一些问题，在导师的指导下，都得到了解决，我也学会了更多。
实习中，我强烈地感受到学习与练习对于提高是必不可少的，记得刚开始给客户打电话的时候，语言有些生硬，有时候说了上句忘了下句，但通过跟他人的学习，倾听别人怎么打电话，不断地练习，一点点提高，最终能够很流畅地和客户沟通，做到游刃有余，并且能够轻松地引导客户按照自己为其找出的最便捷的方式进行对账，其中的进步很明显，也增强了我的信心，只要好学勤练，没有做不好的事情，态度最重要。
通过这次实习，我深刻地体会到理论与实践的区别，正如那句“纸上得来终觉浅，绝知此事要躬行”，只有理论、没有实践是行不通的，在校园里学习了这么多理论知识，实践已势在必行。同时要提高自己的各方面能力，来适应职场的要求，适应社会的要求。这次实习，虽然很辛苦，但是很充实，从中我学到了很多。这只是一个开始，要学的还有很多，脚踏实地去学吧！
扩展阅读：民生银行实习报告
中国民生银行实习报告
内容摘要
201*年7月到201*年8月在中国民生银行武汉分行青山支行的两个月实习，对银行的向往与神秘感渐渐到深刻的思考与认识。从客观上对自己在学校里所学的知识有了感性的认识，使自己更加充分地理解了理论与实际的关系。同时，逐渐理解社会是个人际交往的社会，要先学会做人，再踏踏实实做事。这次实习所涉及的内容，主要是个人信贷业务，其他一般了解的有个人储蓄业务、信用卡业务、理财业务。关键词：贷款银行利率
一、中国民生银行简介
中国民生银行于1996年1月12日在北京正式成立，是中国首家主要由非公有制企业入股的全国性股份制商业银行，同时又是严格按照《公司法》和《商业银行法》建立的规范的股份制金融企业。多种经济成份在中国金融业的涉足和实现规范的现代企业制度，使中国民生银行有别于国有银行和其他商业银行，而为国内外经济界、金融界所关注。作为中国银行业改革的试验田，民生银行14年来锐意改革、积极进取，业务不断地拓展，规模不断地扩大，效益逐年递增，保持了快速健康的发展势头，为推动中国银行业的改革创新做出了积极贡献。
201*年12月19日，中国民生银行A股股票（600016）在上海证券交易所挂牌上市。201*年3月18日，中国民生银行40亿可转换公司债券在上交所正式挂牌交易。201*年11月8日，中国民生银行通过银行间债券市场成功发行了58亿元人民币次级债券，成为中国第一家在全国银行间债券市场成功私募发行次级债券的商业银行。201*年10月26日，民生银行成功完成股权分置改革，成为国内首家完成股权分置改革的商业银行，为中国资本市场股权分置改革提供了成功范例。201*年11月26日，中国民生银行在香港交易所挂牌上市。站在新的历史起点，中国民生银行确定了“做民营企业的银行、小微企业的银行、高端客户的银行”的市场定位，积极推动管理架构和组织体系的调整、业务结构的调整和科技平台的建设，努力实现二次腾飞，打造成特色银行和效益银行，为客户和投资者创造更大的价值和回报。
中国民生银行自上市以来，按照“团结奋进，开拓创新，培育人才；严格管理，规范行为，敬业守法；讲究质量，提高效益，健康发展”的经营发展方针，在改革发展与管理等方面进行了有益探索，先后推出了“大集中”科技平台、“两率”考核机制、“三卡”工程、独立评审制度、八大基础管理系统、集中处理商业模式及事业部改革等制度创新，实现了低风险、快增长、高效益的战略目标，树立了充满生机与活力的崭新的商业银行形象。二、实习基本情况
（一）银行组织结构和基本业务的熟悉
初到银行，考虑到实习生对银行基本业务没有实际经验，安排我们主要学习银行大厅放的宣传彩页以及信贷合同。同时了解各部门主要负责的内容以及职责怎么分工。通过一个周的观察和积极主动的询问，了解到青山支行的组织结构。
理财业务只要针对个人，有很多人希望用钱来进行投资，可是又不愿意尝试股票、外汇等高风险的金融产品，所以会倾向于选择银行推出的理财产品，这种产品有预期的收益率，期限可供选择，而且一旦出现金融危机，银行就会推出很多保本理财产品，所以“稳健”和“保守”成了08年理财产品市场的主旋律。银行柜台主要从事会计业务，包括存款、取款、汇款，还有转账，更多还有银行卡挂失，个人网上银行的开通等。如果我们注意的话，银行的柜台还分为对公业务，主要是针对企业做结算，如支票支付，对账单等。柜台还会在侧边分出一个独立窗口，是贵宾窗口，有些客户由于在银行的存款额较大（50万以上）那么就可以申请成为会员，根据不同银行的制度，可以尊享增值服务。
个人部和对公业务部，主要是银行的销售部门，不同是个人业务部是针对个人，对公业务部是针对企业。相同点是二者都有业绩压力，每季度对客户经理都有考核标准，直接和奖金挂钩，业务范围都是储蓄和信贷。但从平时的工作强度来看，对公业务部一般只要一年拉到一两个大客户，就能完成任务了，可是个人业务部由于服务对象是个人，转账比较容易，很多客户当看到别的银行有更好的政策时，就会把钱转到别处，不稳定性高。我们看到个人业务部有个销售内勤，这个职务主要为了支持个人业务部顺利开展业务。如统计客户存款余额，贷款余额查询，贷款审核前期合同，所需文件的整理等。
办公室主要负责采购和福利领用和发放，同时传达上级发放的文件，组织各部门学习。
（二）具体业务的实际开展
（1）月坛小学“两限房”预售
201*年7月中旬在各家房地厂商在月坛小学举办了“两限房”预售，考虑到会有不少人咨询贷款事项，民生银行和融域家园合作到现场宣传，并作现场简答。
这次工作的重点是宣传民生银行的贷款优势，包括还款手续简单，不限次提前还款，贷款期限长等。我负责发放传单，向有贷款意向的人介绍民生的优势。并且把希望了解更多的贷款情况的客户带到客户经理现场解答。很多客户非常关心贷款的手续、利率，以及用哪种贷款方式更加省钱。本次推广挖掘了不少有需求的贷款人，并且留下了联系方式，起到了很好的效果。（2）客户贷款情况查询
很多贷款人在还款过程中由于工作繁忙，很容易忘记还款日期，对于选择等额本息还款方式的客户更容易忘记自己每月该还多少钱，因为这种还款方式是逐月递减方式还款的。如果少还了，就会对信用有很大的影响，所以很多人都会隔段时间到银行来对一下自己现在的还款状况。原则是借款人带着本人的身份证到银行，银行的理财经理或者销售内勤，会根据身份证号码在信贷系统上查询到他的余额以及按现行利率每月应还多少钱，一般会把还款计划表打印给客户。很高兴我接触了这一部分工作。每当客户拿着还款计划表感谢我的时候都特别开心。（3）还款方式变更
还款方式的变更分为三种情况：1.提前还部分金额，如，最近手里有钱了，就先还上1万或十万。那会剩余的本金就会少些，利率也会相对少些。2.缩短还款年限，这种方式适用于每月能承担更多的月供的客户，年限越短本金加利息会少很多。3.变更还款方式，还款方式分为等额本息和等额本金，如果还款年限一样，等额本息的还款方式是逐月递减，但前期还款压力大，因为前几年的月供会高些，而等额本金是每月还的钱一样多，每月平均还压力小些，适合收入稳定处于中等水平的客户。贷款者根据自身情况可以申请变更。
变更程序是，首先，带着借款合同，身份证到银行填写变更申请书，银行交到消费信贷中心审核并且更变。再交回银行，由银行通知客户变更结果。我主要的是协助客户填写变更申请书，并且在银行往来项里做记录，然后每周三到消费信贷中心递资料。（4）个贷利率调整细则查询
201*年1月初，民生银行的个贷利率调整细则，对于除了连续三次逾期或者欠款记录的贷款者给7折优惠（限首套住房），细则出来不久，贷款者纷纷打电话咨询，整个办公室电话声不断。我得到了新任务，接电话，解答咨询，这个活虽然枯燥，但我喜欢，从电话里你可以感觉到与人沟通的好处，能体会客户的心情，同时能锻炼自己的耐心和服务意识，如果客户有需要，我们应该尽量为他们解答。在这个社会中，每个人都充当着客户的优势，把客户放在第一位，就是把自己放在了第一位。
二、实习心得
记得实习期间师兄教过，到一个新环境首先得适应，当适应了才真正发挥自己的优势。当大家认可你的为人的时候才会认可你的工作。在实习的开始，要积极主动，帮大家做事，并且加上必要的客气和礼貌很重要。正是这样我取得了各位同事的认可和信任，愿意耐心教我，并且把重要的工作教给我做。以后我们走上社会更要如此，毕竟社会很复杂，要想成功就要先迈好第一步，要处理不少人际关系，建立自己的人脉网。银行的工作压力还是很大的，业绩压力很大，每位客户经理必须有很强的人际交往能力和良好的客户资源，日益积累的经验更重要。对于个贷部，放款要控制风险，审核要严格。销售内勤对数据的熟知和分析为客户经理开展业务提供了很大的帮助，理财经理对理财产品收益，宣传要有独到的见解。
此次实习，学到了很多，不管是知识方面、见识方面、做人处事方面还是自己的各方面能力均得到一定的提高，但是通过实习还是可以发现自己的一些缺点，因此在接下来的时间需要努力学习、勇于实践，进一步提升自己的工作能力，适应社会的能力。
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