保险专业实习
实习目的：
通过办公了解保险行业及其营销运作状况，在此基础上把所学的商务和营销理论知识与工作时间密切联系起来，培养实际工作操作能力与分析思考能力，以达到学以致用，并积累一定的社会处世经验。
实习时间：201*.08.29201*.09.27
实习地点：中国平安人寿保险股份有限公司河西营销三部实习工作内容：
通过对理论课的学习，我了解了人身保险的基本原理、各类保险产品种类和责任等相关知识。然而这只是停留在理论的层面，如何把它运用到实践中去就需要走向市场，就需要到保险公司、拜访客户等深入到保险业务的每一个环节。
为此，我通过同学介绍到中国平安人寿股份有限公司河西营销三部（以下简称“平安人寿”）进行实习。在近一个月的实习中，学到了很多：
1.平安人寿的背景介绍
中国平安人寿保险股份有限公司成立于201*年，是中国平安保险（集团）股份有限公司旗下的重要成员。从规模保费来衡量，是目前国内第二大寿险公司。
中国平安人寿首开国内个人寿险营销之先河。目前拥有个险、银保、电销等三大销售渠道，产品体系清晰完整，涵盖从传统的储蓄型、保障型产品，到非传统的分红型、投资型产品，为客户提供“一个帐户、多个产品、一站式服务”，与客户充分分享平安综合金融优势。
目前，中国平安人寿在国内共设有35家分公司，超过2600个营业网点，服务网络遍布全国。平安寿险开通第一家全国集成的呼叫中心95511，首创一年一度的客户服务节活动，在业内率先推出国内外急难援助服务，并凭借规范、完善、人性化的3A客户服务体系蝉联201*、201*年度“中国最佳CRM实施”优胜企业称号。
1994年，整个平安系统实施人寿业务与产物险业务分业经营、管理和核算的举措。
1995年，按《保险法》和中国人民银行的规定，实行了产险、寿险、证券、投资四大业务的统一管理、分业经营。
1995年7月，马明哲董事长亲自撰写《共写平安传奇》鼓励员工“创造比国泰人寿更壮观的奇迹。
1996年，公司获“中国第一家推行个人寿险营销的保险公司”。并于同年在黄山举行了中国大陆首届寿险精英高峰会议。
1997年，公司全年保费收入182亿元，其中寿险143亿元。
平安在全国首创“利差返还型”险种。自1998年8月10日开始，分三批合计推出“利差返还”型个险险种7个、团险险种2个。1999年6月14日，平安走进MDRT，公司24名代表参加了在美国新奥尔良举行的本世纪规模最大的世界寿险业精英高峰会百万圆桌会议（MDRT），这是MDRT历史上首次飘扬中国国旗。
1999年10月23日，平安世纪理财在沪试销，中国大陆第一代投资连结保险“平安世纪理财”在上海面世，该险种是中国保监会首次“会”的名义批准的新商品，标志着中国寿险业在产品上开始跟上国际同业的步伐。
201*年，平安寿险个人寿险业务当年度保费收入首次达200亿元人民币。201*年3月13日，平安首家推出团体退休金投资连结保险，填补了国内团体保险市场的空白。
201*年11月10日，平安人寿行销支援管理系统正式投入使用，提升了平安人寿的营销管理及支持服务水平。
201*年上半年，寿险在制定《二级机构管理指导手册》、《区域管理指导手册》的基础上，又先后完成《个险前线管理指导手册》、《三级机构管理指导手册》。
201*年，中国保监会委托权威调研机构进行《中国寿险客户满意度调查研究》，中国平安人寿的客户总体满意度、客户忠诚度均属业内最佳，同时，产品功能、营销员售后服务满意度、理赔合理性等多个重要细分指标明显领先于同业。
201*年末，在“中国首届创新保险产品评选活动”中，中国平安人寿摘得多项桂冠，平安智富人生终身寿险、财富一生两全保险（分红型）、钟爱一生养老金保险（分红型）等囊括5项产品创新大奖。
201*年，平安寿险积极推行人力发展战略，突破人力规模连续几年盘整的局面，实现了健康、快速的增长。
201*年，人寿年规模保费突破1000亿元，首年FYP市场份额大幅提升6个百分点达27.08%，人力突破40万大关，进一步扩大了在核心城市的领先优势。
2.平安的公司文化
中国平安在发展历程中，吸收了中华民族优秀传统文化和西方现代管理思想的精华，逐步形成了独具特色的企业文化，体现为中西合璧、古今贯通、知行合一的特点，定位于造就“以优秀的传统文化为基础，以追求卓越为过程，以价值最大化为导向，做一个高尚和有价值的人”。
201*年集团年度工作会议上，集团董事长马明哲先生重新细化了平安企业文化十八年来的演进轨迹,将其分为五个阶段：第一阶段：创业精神（1988年）；第二阶段：儒家思想（1992年；思想观）；第三阶段：国际战略（1994年；发展观）；第四阶段：价值文化（1999年；价值观）；第五阶段：执行/制度（201*年；行为观）。201*，根据集团综合金融的战略目标，平安文化的发展观进一步描述为追求“领先”的文化，要求每个机构搭建“领先”的平台，要求在制定战略和计划时，要以“领先”为最核心的目标，在选拔人才、配置资源时，要以是否有利于实现领先为基本原则，在问责考核时，要以是否达到或靠拢“领先”为核心评判标准。
3.平安人寿的组织架构
平安人寿公司采用的是事业部式的组织结构形式，这种组织结构形式实行的是分权式多分支单位的组织结构形式，简称M型结构。即在总经理的领导下，按部门职能不同分别设立营销部、客户服务部、保费部、人事部、财务部和后援部等事业部门，各部门有相对独立的责任和权利。如图3.1所示：
图3.1平安人寿分公司组织架构
Fig.3.1OrganizationalStructureofPingAnLifeInsuranceCompany事业部制组织形式也叫联帮分权化组织形式。它的主要特点是：业务运营的分权化和政策管制的集权化。其分权管理解决了平安人寿规模大、组织分散、产品多样化的经营管理问题，更好得利用不同分公司的优势对市场做出最好的反应。事业部制是公司总部从日常操作业务中解脱出来，致力于制定战略性计划和研究制订公司各项重大政策，并调动了各部门的主动性与积极性。具有更明确、更清晰的管理层级制，各部门相当于一个小型的完整企业。各事业部自主经营，责任明确，使得目标管理和自我控制能有效进行，各事业部门之间也可以有比较、有竞争。事业部经理要从事业部整体来考虑问题，这有利于培养和训练管理人才。
但也存在一定的问题：各部门之间、总部与分部之间的集权与分权程度不好掌握，易产生矛盾，协调难度大，加重了总部的管理成本。也容易造成机构过于庞大、人员臃肿和人力利用不充分。事业部实行独立核算，各事业部只考虑自身的利益，影响事业部之间的协作，一些业务联系与沟通往往也被经济关系所替代。
扩展阅读：保险专业实习报告
保险专业实习报告
年级：大四姓名：宫世英学号：
201*3183
1.专业实习的地点、时间：
中国太平洋保险（集团）股份有限公司人寿保险天津分公司201*-7-10201*-9-30
2.实习工作内容：
在中国太平洋保险（集团）股份有限公司人寿保险天津分公司，我先后接受了保险业基本理论和中国人寿新推出的险种的基本条款及规定的培训，参加了有关销售的产品发布会和不同形式的客户联谊会参与听讲新人培训会与每周例行的大小型晨会，参与保险代理人换签合同的各项流程处理事宜，接待保险业务员及为其制作、打印各种险种利益的演示表格，辅助个险销售部及组训室的其他同事解决工作上的问题等。通过，为这些各种形式的工作参与，我学到了很多宝贵的实用知识搜集整理：
(1)保险搜集整理以及保险行业的现状，使我对保险有了一个更客观、全面的认识，理智的判断，也激发了我对金融学的深化了解和欲学以致用的兴趣。(2)通过对已知资料的分析和与同事们的交流，提高了自我的思考认知能力，通过对保险业的现状的研究和前景的科学预测，进一步引发了我对职业取向的思虑，帮助了我在大学期间进行的职业规划和职业生涯设计。
(3)对职场有了初步、真实、贴切的认识，明确了努力和改善，通过与同事们和众多的业务员的交往、接触，学到了珍贵的人际交往技巧和处世经验，交到了几位可以虚心请教的长辈朋友，感谢他们对我的指导、教育和思想启迪。(4)电脑办公的实用知识与软件应用技巧，以及处理问题的能力和经验，强化了我对扩展知识搜集整理和提高能力的学习欲望。
(5)勤奋、踏实、认真、负责任做事风格的重要性，只有这样，才能得到认可，才能真正有所收获。
3.实习单位的背景介绍：
历史沿革
中国太平洋保险（集团）股份有限公司（以下简称“中国太平洋保险”）是在1991年5月13日成立的中国太平洋保险公司的基础上组建而成的保险集团公司，总部设在上海。
1991年，中国太平洋保险公司成立
1994年，中国太平洋保险（香港）有限公司成立
201*年，中国太平洋保险公司实施体制改革，中国太平洋保险（集团）股份有限公司成立，并控股设立中国太平洋财产保险股份有限公司和中国太平洋人寿保险股份有限公司
201*年，太平洋资产管理有限责任公司成立
201*年，中国太平洋保险A股上市（中国太保，SH601601）201*年，控股长江养老保险股份有限公司
201*年，中国太平洋保险H股上市（中国太保，HK02601）201*年，中国太保投资管理（香港）有限公司成立201*年，太平洋保险在线服务科技有限公司注册成立经营概况
201*年全年，中国太平洋保险实现保险业务收入1,549.58亿元，同比增长11%，市场份额10.8%，净利润83.13亿元；寿险一年新业务价值67.14亿元，同比增长10.1%；产险承保利润32.24亿元，同比增长46.5%。截至201*年末，中国太平洋保险总资产规模为5706亿元，偿付能力充足，各项指标均位居中国保险市场前列。
中国太平洋保险旗下拥有产险、寿险、资产管理和养老保险等专业子公司，建立了覆盖全国的营销网络和多元化服务平台。截至201*年末，拥有6000多个分支机构，8.2万余名员工和32多万名产寿险营销员，为全国7000万客户提供全方位风险保障解决方案、投资理财和资产管理服务。中国太平洋保险全国客户服务电话95500涵盖了保险咨询、查询、理赔报案、服务预约、急难救助以及投诉受理等各项服务。
中国太平洋保险始终以价值为导向，专注保险主业，持续提升核心竞争力，以客户需求为导向，整体业务保持健康发展。寿险积极应对市场挑战，“聚焦营销、聚焦期缴”的发展策略取得明显成效；产险强化专业管理水平，可持续发展能力明显增强；资产管理业务着力提升投资能力，加强风险管理，努力提高投资收益的稳定性和可持续性；养老业务巩固优势、积极拓展，业务规模平稳增长。公司治理
中国太平洋保险严格遵守法律法规以及监管部门颁布的各项要求，结合公司实际情况，不断完善公司治理结构。本公司通过不断优化集团化管理的架构，充分整合内部资源，加强与资本市场的交流沟通，形成了较为完善、相互制衡、相互协调的公司治理体系。
中国太平洋保险董事会致力于治理结构和机制的不断完善，构建了较为完善的治理体系，并积极推动和实现了集团一体化管理架构下的子公司治理方案。同时通过各种制度保障和实际行动，积极建立了董事会和管理层之间的桥梁，为董事、监事履职创造条件，保障了董事、监事对公司事务的知情权。中国太平洋保险股东大会、董事会、监事会及高级管理层按照《公司章程》赋予的职责，依法独立运作，履行各自的权利、义务。企业文化
中国太平洋保险以“做一家负责任的保险公司”为使命，以“诚信天下，稳健一生，追求卓越”为企业核心价值观，以“推动和实现可持续的价值增长”为经营理念，不断为客户、股东、员工、社会和利益相关者创造价值，为社会和谐做出贡献。社会公益
作为一家“负责任的保险公司”，中国太平洋保险在积极追求可持续价值增长的同时，自觉履行作为一个企业公民的社会责任。致力于各类公益活动，履行企业公民的职责。公司自成立以来，积极开展关爱孤残、捐资助学、扶贫赈灾等公益活动：已建立60余所希望小学，总投资超过3,000万元；在特大洪涝灾害、非典、南方雪灾、512抗震救灾、云南地区干旱、青海玉树地震、舟曲泥石流期间踊跃捐款捐物，总额超过1亿元。
中国太平洋人寿保险股份有限公司（以下简称“太平洋寿险”）成立于201*年11月，是中国太平洋保险（集团）股份有限公司（以下简称“中国太平洋保险”）旗下专业寿险子公司，总部设在上海，201*年9月公司注册资本为76亿元。201*年公司实现保费收入932.03亿元，同比增长6.1%；新业务价值67.14亿元，同比增长10.1%；营销新保保费收入108.26亿元，同比增长21.0%；实现净利润31.75亿元，总资产达4575.14亿元；偿付能力充足率187%，高于充足Ⅱ类公司监管要求，主要经营指标在国内寿险市场上继续保持领先地位。
太平洋寿险坚持“以客户需求为导向”，通过持续的产品创新、渠道创新、销售创新、服务创新，满足客户多方面的需求。公司目前开办险种200余个，覆盖人寿保险、年金保险、健康保险、意外伤害保险等多个领域。并不断完善客户服务体系，优化服务内容，强化诚信建设，实施承保、理赔透明化举措；通过新技术应用的模式创新和流程再造，进一步提高营运自动化和智能化程度，提升客户体验。公司认真履行保险责任，切实保障保险消费者利益。截止201*年底，公司在全国设有3500多家分支机构，拥有4.5万名员工和29.2万名营销员，并与众多专业、兼业代理机构建立了良好的业务合作关系，为全国5234万个人客户和62万机构客户提供了全方位的保险保障服务。面向未来，太平洋寿险在秉承做一家“负责任的保险公司”使命的同时，围绕“关注客户需求、改善客户界面、提升客户体验”的目标，深入推动“以客户需求为导向”的战略转型，致力于为客户提供更好的风险保障解决方案，为社会管理提供更具针对性的产品和服务，推动和实现公司价值的可持续增长。
4.实习单位的组织结构分析：
组织结构图
股东大会董事会总经理室战略委员会监事会提名薪酬委员会审计委员会风险管理委员会战略工作委员会审计工作委员会财务工作委员会风险管理委员会信息技术委员会人力资源委员会我所在的实习单位组织结构属于职能式.职能式组织结构的优点:
（1）项目团队中各成员无后顾之忧。由于各项目成员来自各职能部门，在项目工作期间所属关系没有发生变化，项目成员不会为将来项目结束时的去向担忧，因而能客观地为项目去考虑，去工作。
（2）各职能部门可以在本部门工作与项目工作任务的平衡中去安排力量，当项目团队中的某一成员因故不能参加时，其所在的职能部门可以重新安排人员予以补充。
（3）当项目全部由某一职能部门负责时，在项目的人员管理与使用上变得更为简单，使之具有更大的灵活性。
（4）项目团队的成员有同一部门的专业人员作技术支撑，有利于项目的专业技术问题的解决。
（5）有利于公司项目发展与管理的连续性。由于是以各职能部门作基础，所以项目管理不会因项目团队成员的流失而有过大的影响。
职能式组织结构的缺点虽然职能式结构有一些优点，但是其缺点也是很明显的：（1）项目管理没有正式的权威性。由于项目团队成员分散于各职能部门，团队成员受职能部门与项目团队的双重领导，而相对于职能部门来说，项目团队的约束显得更为无力。
（2）项目团队中的成员不易产生事业感与成就感。团队中的成员普遍会将项目的工作视为额外工作，对项目的工作不容易激发更多的热情。这对项目的质量与进度都会产生较大的影响。
（3）对于参与多个项目的职能部门，特别是具体到个人来说，不容易安排好在各项目之间投入力量的比例。
（4）不利于不同职能部门的团队成员之间的交流。
（5）项目的发展空间容易受到限制。
5.实习单位的问题情况分析：
问卷：
1.对于目前工作，总的来说，我比较满意。（）
A.完全不同意B.不同意C.同意D.很同意E.非常同意2.我很喜欢现在的工作。（）
A.完全不同意B.不同意C.同意D.很同意E.非常同意3.与我付出的劳动相比，我的薪酬令人满意。（）A.完全不同意B.不同意C.同意D.很同意E.非常同意4.我在本公司有理想的发展空间前景。（）
A.完全不同意B.不同意C.同意D.很同意E.非常同意
5.我和领导及同事间关系融洽，有一个轻松愉快的的工作环境。（A.完全不同意B.不同意C.同意D.很同意E.非常同意6.有良好的人际关系和广大的客户群体。（）
A.完全不同意B.不同意C.同意D.很同意E.非常同意7.本公司寿险营业员的流动制度是否完善。（）
A.完全不同意B.不同意C.同意D.很同意E.非常同意8.客户开发的业绩指标过高，难以完成。（）A.完全不同意B.不同意C.同意D.很同意E.非常同意9.我想在这个行业持续发展下去（）A.完全不同意B.不同意C.同意D.很同意E.非常同意
）
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