工作总结农村信用社二00五年度工作规划
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农村信用社二00五年度工作规划
201*年是信用社改革的关键一年，是各项新政策的落实年，是充满机遇与挑战的一年。为顺应改革潮流，争取在改革期间我社能有更大的发展，我们确定201*年的工作思路是：在上级社办的领导下，一手抓改革与管理，一手抓支农与服务。坚持“内强素质，外树形象，严格管理，稳健经营”的指导思想，牢固树立“存款立社，效益兴社，依法治社”和“存款讲成本，贷款讲质量，经营讲效益”的经营思想，紧紧围绕效益这一主线，抓住一个机遇（农村信用社改革），突出一个主题（加快发展），强化四项管理（人本管理、绩效管理、贷后管理、财务管理），把工作重点转向加强管理求效益，提高信贷质量防风险，支持“三农”促发展上来，努力实现以下经营目标：1、全年新增存款万元；2、全年增扩股金万元；3、全年贷款净投放万元；“三农”贷款占新增各项贷款比例达到％以上；4、不良贷款绝对额下降万元；
5、实现贷款利息收入万元，年终盈亏轧差后盈余万元。6、综合费用率控制在29.5%以内.
要完成上述目标任务必须抓好以下七项工作：一、倾尽全力，支持“三农”，把搞活农村经济作为加快信用社发展的加速器1、支农工作突出两个重点。
（1）优先保证农业特色产业和粮食生产的信贷资金需求。在继续扶持原有的专业户、重点村扩大规模，壮大基地，优化结构的同时，信用社主任要联系一个村，每个客户经理包抓10个重点户，重点予以扶持，力求抓点带面，典型引路。对重点村进行贷户资格审查时要考虑到“三个能够”，即：扶持的重点村能够带动周围群众的积极性，迅速形成基地规模；能够有效解决产品销售问题；能够促进信用社不良贷款的清收盘活以及利息的顺利收回。在贷前调查时要做到“三不考虑”，即：集体旧贷未落实的村不考虑；两委会班子不团结的村不考虑；村风不正的不考虑。在发放贷款时坚决做到“三个不贷”，即：陈欠赖债户不贷；不讲信用、不务正业不贷；没有偿还能力不贷。确保贷款放得准，收得回，有效益。（2）紧跟市场，强化营销。随着农村市场的变化，信用社的服务对象、服务方式也要随着转变，在立足“三农”的基础上要面向社会化服务。放宽服务对象。由过去单纯向农民发放贷款，转变为以农民为主，兼顾城镇下岗职工、国家公务员、城乡经济联合体、个体和民营经济组织、国有和集体所有制企业。强化贷款营销。完善对信用代办员的管理和考核体系，有效发挥其农户联络员的沟通作用。放宽贷款范围。由过去单一向农民发放以农为主的农业贷款，转变为在保证农业资金的需要下，向社会消费领域渗透，主要是支持城乡居民购、建商品住房和商业用房；支持城乡居民教育投入；支持城乡居民购置生产加工设备和运输工具；支持城镇职工再就业工程；支持扶贫开发项目工程。转变经营观念。由过去单一支持农民的小额生产费用贷款的小农经济观念，向现代大农业生产观念转变，支持农业要与推进工业化进程相结合，要大力发展农产品加工业，延长产业链，将千家万户的小农经济与千变万化的大市场连接起来。增加农产品附加值，培育龙头企业，带动农民致富，增加农民收入。2、推行农户小额信贷注意四个问题。
要把农户小额信用贷款作为信贷投放工作的主要方式进行推广。要求是行动要积极，步伐要稳妥，影响范围要扩大，实际效果要突出。在实施过程中，（1）加强宣传引导。要抓点带面，紧紧依靠村委会，利用有线广播，召开群众会等形式，大力宣传信用社的信贷政策和农户小额信用贷款的优越性，教育贷户增强信用观念，使诚实守信达成共识，进一步促进信用社的业务工作。（2）加快农户经济档案建立与完善工作。要安排人员认真详细考察农户的家庭财产、信用状况，翔实填写各类表格，建立经济档案。在建档过程中，不能闭门造车，粗匡冒估；不能推给代办员；更不能建少报多，自欺欺人，为今后贷款规范化管理奠定坚实的基础。（3）不断完善信贷授信制度。在对去年信用户对照标准，严格年审，经过审查，重新确定贷款授信额度（一年一确定），规范“升级”管理，逐步扩大信用户规模与质量。（4）积极开展创建信用村镇工作。认真落实贷款优惠政策，确保信用组、信用村、信用乡镇成熟一个，评定一个。
3、改进支农服务做好三件事。
（1）合理安排资金。要及时匡算资金大帐，进一步加大资金组织和贷款回收力度，一方面要确保存贷占比逐步下降，一方面必须保证信用户贷款和农业结构调整项目性贷款资金需求。（2）提高办事效率。客户申请贷款，信用社要及时调查，3天之内明确给予支持和不支持的意见和理由，在5天之内上报联社，提交联社贷审会研究；对于调查不认真，审查不仔细，审批不及时的贷款，将按照规定程序以及时限要求追究相关人员及部门的责任。（3）改进工作作风。农村是信用社施展才干的大舞台，为三农提供优质的金融服务是我们应尽的职责。我们要全面推行公开办贷。要把贷款条件、程序、利率定期向社员公开；贷款计划、发放额度、收回情况按季向群众张榜公布，接受农民群众和社会监督。只有服务到位，信用社与广大农民的感情才能加深，服务三农的宗旨才不会丢，农村金融主力军的地位才不会变，联系农民最好的金融纽带才不会断。
二、优质服务，落实责任，把大力组织资金，提升市场份额作为加快发展的桥头堡1、“盯”住存款不放松。
长期以来，存款是“立社之本、兴社之源”这一道理，全体员工已有了足够的认识，分析我县信用社资金组织形势，多年来处于劣势的主要原因是，由于金融资源有限、同业竞争激烈、汇路不畅以及尚未形成自己的品牌优势等因素，致使信用社资金组织的难度越来越大，甚至成为制约信用社快速发展的瓶颈因素。一方面制约我县信用社发展的这一瓶颈，又不能在短期内得以解决；另一方面信用社要稳定，要发展，要效益，必须有充足的资金和稳定的环境。因此，我们要把筹资工作做为化解金融风险、促进信用社长足发展的一项重要工作来抓，并切实抓出成效。2、“扩”充总量不停步。
（1）强化宣传，营造良好的筹资氛围。利用多样性宣传手段，宣传储蓄存款保险制度的逐步建立更有利于保护储户利益的政策，建立并巩固与客户长期稳定的合作关系，扩大信用社的影响力。（2）适时公关，扩大客户群。通过信息的收集、整理，了解和掌握重点客户情况，发展和巩固黄金客户群体，使我们在激烈的存款市场竞争中占据主动。对此，个别员工在工作开展过程中方法单一、宣传解释不到位，导致储户反感和不安，影响了此项工作的开展和作用的有效发挥。今后，要做到信息收集由直接查询向侧面了解转变，上门服务由被动应付向主动营销转变，发展客户由放任自流向目标规划转变，促进筹资业务更好发展。（3）落实责任，从严考核。要加强对存款工作的任务分配及考核管理工作，层层分解到每个时段，实行工效挂钩，落实激励机制。按季考核评比，并设立季度名次奖、竞赛专项奖，最大限度的发挥员工的筹资积极性。（4）加强调研，及时解决突出问题。一定要把组织资金提高到防范风险的高度来认识，树立“自筹资金出效益，自求平衡出效益，比例管理出效益”的经营思想，要摒弃坐、等、靠、要的观念，克服畏难情绪，发动全员，人人参战，搞预约，谋大宗，确保存款工作年内有大的改观。五要全面推行优质服务，擦亮信合服务品牌。每位职工应该时刻牢记：“你的一言一行都在描绘着信用社的形象，你就是信用社的形象代言人”，“优良的服务是最具说服力的形象宣传，今天的服务就是明天的市场”。要把这一道理努力变成每位员工的自觉行动，以优质的服务稳住老客户，发展新客户，不断扩大吸储空间。把保证服务质量作为头等大事来抓，认真落实《营业厅优质服务规范标准和考核办法》；坚持领导包大户，职工跑百户，定期上门服务；坚持储蓄网点优先、自营业务优先、黄金客户优先、守信户优先的“四优先”原则，及时投放零辅币和新币，最大程度满足客户零币、新币兑换需求；真正做到接待顾客“有礼、有节、有度”，处理业务“规范、快速、准确”，服务环境“清新、整洁、舒适”，让顾客感到“和谐、友爱、温馨”；严禁出现压单压票、效率低下、刁难客户等现象。特别是节日期间一定要安排足够的值班人员，保证正常营业，方便群众存、取款。今后，凡属于客户因服务态度、服务质量问题向信用社投诉，一经核实，坚决追究有关人员责任。要靠转变作风“赢”存款、走出柜台“引”客户、抓住机遇“攻”大户，为今后进一步拓展业务打下良好的基础。
三、提高质量，扩大规模，把加强信贷管理，防范金融风险作为加快发展的重头戏1、牢固树立资产质量是信用社生命的意识。
近年来，我们一直把清非控险作为一项最根本性的工作来抓，但是，不良贷款反映不实，前清后增的问题尚未根除。究其原因，一是贷款约期不合理。二是放贷有盲目性。贷前调查不认真，把关守口不严格。三是执行制度不到位。冒名、人情等违规违纪贷款时有发生。四是到户清收不及时。贷款质量是我们经营的一杆秤，一把标尺，一面镜子。不良贷款居高不下已严重危及到信用社的生存和发展。因此，全体员工必须把提高信贷资产质量，化解金融风险工作提高到一项战略高度去认识，牢固树立风险防范意识、忧患意识。在平时工作中，一要坚持制度；二要管住自己；三要常抓不懈。以负责的态度，实干的精神，扎扎实实打好清非降险这一硬仗，使我社尽快形成高质量、高效益、低风险的良好格局。2、规范新增贷款管理，主动进行控险，以质的提高带动量的增长。
一是严格贷款方式，优化贷款结构。以抵押担保、联户联保和小额信用贷款方式为主，全力增加质押贷款。信贷员发放每一笔贷款时，都要查看农户资信档案，详细进行登记。同时要把好“三关”，即调查关，用途要明确，做到一个“清”字；审批关，限额不能超标，做到一个“实”字；发放关，手续要齐全，做到一个“准”字。对于不严格坚持程序的贷款，必须限期收回，并纳入责任人台帐进行处罚，责任人是社主任的加倍。二是严格存贷比例管理。要加大筹资和贷款的回收力度，合理贷款规模。三是规范质押贷款管理。落实质押贷款优惠利率；贷款质押物必须是辖内信用社的储蓄存单；质押贷款必须达到“零风险”，不能形成逾期，不准出现扣收不足，更不允许随意抽、换质押物的现象发生。今后凡质押贷款造成损失的由责任人全额赔偿。四是建立健全贷后管理制度，有效发挥信贷员的管理作用。进一步明确贷后管理各岗位的职责，规范贷后检查、风险予警、风险防范和档案管理。不断提高信贷员的管理水平，不断加强贷款的监控和管理工作。五是有效运用利率浮动政策，规范利率管理。
3、盘活不良贷款，全力控制贷款风险。
一是对辖内不良贷款情况要摸清底子，分析不良贷款成因，分类排队，多管齐下，利用“一户一法，一笔一策，一户多方”的策略和经济、行政、法律等行之有效的手段，抓大清小，对症下药，分类而治，增强工作的针对性和有效性。二是认真落实清收不良贷款目标责任制，狠抓不良贷款清收。要及时将清收任务和责任落实到相关岗位和责任人，实行工效挂钩，责任清收，严格考核，兑现奖惩。要尽快改变以往淡季养精蓄锐，旺季背水一战的做法，坚持淡季旺抓，旺季狠抓，常抓不懈的工作方法，加强对清收不良贷款工作的领导。组织好信贷人员，宜合则合，宜分则分。对所有贷户逐户齐过，一户不漏，每季最少上门催收两次以上。并及时发送催款通知单，收取回执，延长贷款法律时效，充分、有效地发挥收贷小分队的合力攻坚作用，迅速打开缺口，为顺利推进盘活工作营造良好的氛围。同时对个别赖债户、欠款大户要加大依法治贷的决心，建立以“宣传开路、司法为主、政府配合、员工参与”四位一体的依法收贷机制，采取行政和法律的手段，依法强制收回。三是积极谨慎地开展以物抵贷活动，以物抵贷资产要坚持“严格控制、合法取得、妥善保管、易于变现、有效处置”的管理原则，保管、处置、变现工作必须规范，防止出现债务落空、偿债物流失的问题发生。四是积极搞好企业和乡村组贷款的清收工作。近年来，对这些贷款清收工作比较滞后，有的甚至不闻不问，采取放弃的态度，无形中也助长了此类贷款逃废债务的恶习。今年，要把这些贷款的盘活清收作为一项重点工作来抓，由主任具体负责，按照清、落、补的原则，逐笔进行落实，积极保全资产，确保年内贷款盘活工作有较大的进展。五是完善贷款的法律要素。对法律要素不全的贷款，在坚持集体研究，上报联社备案的原则下，可以置换借据，但必须以收回现金为前提，以最少收回5％－10％的本金，并结清全部利息为标准。在实际操作中，要务实求真，不能空收空放，虚降非贷；要规范新、旧借据的保管，明确放贷责任，把政策用足、用活、用准。六是以“门前清”为突破口，推动清收盘活工作。对于员工承贷、担保、介绍贷款要重新核查，并尽快督促责任人制定归还计划，付诸实施。
四、加强管理，严控成本,把搞好增收节支，提高经营效益作为加快发展的支撑点1、狠抓财务收入，努力扩大收入来源。
一是要加大收息力度。要始终将收息工作作为各项工作的重中之重，切实抓早、抓紧、抓实。对收息任务要落实到人，量化到月，实行“绩效挂钩”，严格考核，奖惩兑现，提高信贷人员对收息工作的责任感。同时，要转变收息方法，扭转过去年初不收、年中少收、年末突击收的错误作法，牢固树立天天收息的意识，争取做到每笔贷款按月收息不留尾巴，按季结息不拖欠，实行以月保季、季季攻坚的策略，促进收息率的提高。二是要扩大收入来源。鼓励有条件的社在巩固、发展主营业务的同时，充分利用信用社点多面广的特点，积极开办代收、代付、代理保险等中间业务，努力开展多种经营，寻找新的利润增长点。2、规范费用支出，尽力降低经营成本。
要切实按照“以收定支、量力而行”的原则，严格执行联社制定的费用管理相关规定，严把费用支出关。继续实行费用额、费用率双线考核责任制。要做到一个“俭”字，树立经济核算意识，坚持勤俭办社宗旨，能不花的钱坚决不花；要突出一个“严”字，坚持一支笔审批制度，实行公用费用核定标准使用，个人费用包干使用，大额费用集体审批，使费用开支合理、合法、合规，减少不合理费用开支；对于费用报批的程序，开支的标准一定要严格，坚决杜绝化整为零等违规开支现象发生。建立费用开支审批登记薄，做到开支公开化。杜绝盲目攀比、滥发钱物等现象，严禁用公款大吃大喝，一经发现，
对相关人员从严从重处罚并追究领导责任。力争今年费用额较上年有所下降。3、向压缩非生息资金、低盈利资金要效益。
要抓好资金调度工作，把多余的现金及时上解，压缩资金闲置时间，增加转存款利息收入。要准确匡算头寸，按照联社要求合理留置库存限额，增加收益。同时，对应收款项科目挂帐资金要严格按照联社规定执行，严禁一切与业务无关资金挂帐。4、强化经营目标管理。
目标任务明确以后，抓好以责任制为核心的落实是关键。必须把工作任务按照层次管理的原则，一次分解量化，责任到人；同时要结合本地实际，制定严格的奖罚办法，采取针对性的措施，切实抓好落实。要求今年6月末完成全年任务的60％以上，实现时间过半，任务超额。要彻底解决前松后紧的问题，按照抓早动快的要求，合理安排，迅速部署，实现当月任务当月完，当季任务当季清，达到时间与目标同步。
五、注重教育，完善管理，把提高员工素质作为加快发展的奠基石1、完善与提高并重，强化班子建设。
一是要加强组织领导，营造干事创业的良好氛围。统一全员思想，落实各项制度，引导全员研究新形势、分析新情况，确定新任务，解决新问题，从而在队伍中形成严实、严谨、严格、严肃的工作作风。二是要加强班子自身建设，提高领导干部的领导能力。充分发挥民主管理作风，广泛听取职工的建议和意见，以此监督其行为，提高领导班子整体决策水平、管理水平，解决好业务经营与管理中的重大问题。注重在实际工作中的锻炼和提高，教育领导和员工自觉做到“工作主动到位、配合及时到位、补台自觉到位、提醒预防到位”，努力把班子建设成为工作的班子、团结的班子、正派的班子、高效的班子。2、教育与引导并重，强化队伍建设。
今年我们要着力打造学习型信用社。作为这项工作的开端，我们在全年工作中要将学习贯穿始终，要教育和引导全体员工，树立学习观念，形成学习习惯，逐步实现学习工作化、工作学习化的氛围，培养和提高队伍的学习自觉性，为创建学习型信用社开好头，打好基础。（1）加强岗位自学与集中学习相结合，提高队伍素质。今年要坚持学习与使用相结合，分层次、有针对性地对员工进行强化学习，以促进管理和服务水平的全面提高。一是制定学习计划，定期组织学习、组织测试，推进学习进度，保证学习效果。在内容上要抓好金融法规，各项制度的学习；在形式上要进行考核、奖惩、通报。二是要着重对服务人员在柜台解释、解答技巧、服务礼仪、接人待物等方面进行培训学习；同时，要以学习“新知识、新业务、新技术”为重点，加强职工的日常学习，争取创造有利条件，积极支持和鼓励员工参加社会学习，不断提高各方面的素质和驾驭经营管理工作的能力，进一步改善和优化员工的知识、文化结构。通过学习，引导全员改变思维定式，充分发挥自身潜力，促进工作开展。（2）鼓励职工自学成才。鼓励员工参加各大专院校开办的函授教育，积极输送优秀人才到大中专院校脱产深造，培养造就一批政治过硬、品质优良、业务素质高的职工队伍。（3）要加强典型的挖掘与培养工作，树立各专业内的先进典型，用身边人，身边事，教育和引导干部职工学有榜样，干有目标，更好地开展工作。使全体员工都能明白--爱拼才会赢；都能明白：别忘我的过去，珍惜您的现在，去努力拼搏、创造一个辉煌的信用社吧！这是为了信用社的发展，更是为了您自己轻松的生存。因为保住了信用社，就等于保住了您生命中最珍贵的东西。六、突出重点，抓住关键，把加强党建和精神文明建设，作为加快发展的助推器1、切实加强党组织建设，使之成为坚强的战斗堡垒。
确保“一个支部一个堡垒，一个小组一块阵地，一个党员一面旗帜”的先锋作用不断加强。党组织一要加强对党员的教育，引导党员吃苦在前，享受在后，带头完成自己的工作任务，为群众作表率，要坚持党的“三会一课”基本制度，加强党性锻炼，严肃党的纪律。通过党员的模范行动，唤醒职工“社兴我荣，社衰我耻”和“不敬业就失业，不爱岗就下岗”的主人翁意识。二要加强对青年同志的培养。对入党积极分子要热情帮助，积极鼓励，对表现突出的同志要及时吸收为预备党员，保持党组织的蓬勃生机。2、以创建文明单位和开展创佳、选优、评差活动为载体，扎实推进信用社系统精神文明建设。（1）开展以履行岗位职责为主的“岗位能手”竞赛活动。（2）开展以“售后服务”为主的“我为客户办实事”和“用心服务每一天”活动，密切与客户的关系。（3）开展信用社营业厅优质服务规范标准大讨论，提高服务品位。（4）开展“周学习，月例会，季研讨”活动，提高员工专业知识、政策水平和文字语言驾驭能力。（5）组织开展“比、学、赶、帮、超”的劳动竞赛活动，年终评比表彰“明星职工”、“优秀共产党员”、“优秀信贷员”、“优秀会计（出纳）员”、“收贷能手”和“收息状元”。对每项活动都要有安排、有检查、有考核、有总结。七、落实措施，综合治理，把强化“三防一保”，实现安全运营作为加快发展的生命线“三防一保”是农村信用社健康发展的重要前提和保证。当前，社会治安形势不容乐观，金融单位资金集中，又是犯罪分子作案袭击的主要目标，血案、要案屡有发生，给集体财产和职工人身安全造成了极大危害。今年，要充分认识现阶段安全工作面临的严峻形势，要教育职工牢固树立“一个观念”，即安全避风险、安全出效益的观念。要坚持每周的安全学习教育和每月的案件分析教育，尤其要结合本单位安全保卫工作的实际去对照检查，彻底铲除对“三防一保”工作的消极思想，时刻绷紧防范安全这根弦。要狠抓“两个重点”一是重点岗位。即守押岗位、出纳岗位；二是重点环节。即交接库箱、夜间守卫和押运、营业期间。重点岗位和重点环节是安全事故的“着火点”，因此，在工作中，我们一定要保持高度警觉，操作手续必须严密，程序必须规范，防范必须到位，不给犯罪分子留下任何可乘之机。要改善物防条件。要进一步加强信用社网点、库房建设。认真对营业网点安防设施达标检查，对不达标的，及时整改到位，该改的改，该换的换，该加固的加固，不留死角，努力提高物防水平。要强化“三个落实”。即落实安全防范责任、落实各项规章制度、落实防范措施。对于安全防范的各个岗位要实行量化考核，从基础工作抓起，形成岗位自身抓，全员共同抓，一级抓一级，一级对一级负责的安全防范格局。对安防工作采取白天查与晚上查、实地查与电话查、日常查与突击查相结合的办法组织明察暗访。要把“三防一保”工作作为头等大事来抓，主任作为安全第一责任人，对信用社的安全工作要勤安排、多检查、严督导。对安全责任书必须逐条逐款落实到位，同时，要严格防范规章制度，不能只写在纸上，挂在墙上，喊在口边，必须不折不扣地落实在行动中，在加强和提高物防和技防的基础上，将把强化人防作为重中之重来抓，对不遵守制度，违反操作程序，出现安全事故的责任人，从严处理，绝不留情，绝不姑息迁就。特别要加强员工思想动态监控，加强现金和重要空白凭证及印章的管理，严防各类案件和事故的发生。要严格执行劳动纪律，坚持请销假制度，坚持值班带班制度，对擅离职守的人员一经发现，立即通报、立即处理。
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201*年是信用社改革的关键一年，是各项新政策的落实年，是充满机遇与挑战的一年。为顺应改革潮流，争取在改革期间我社能有更大的发展，我们确定201*年的工作思路是：在上级社办的领导下，一手抓改革与管理，一手抓支农与服务。坚持“内强素质，外树形象，严格管理，稳健经营”的指导思想，牢固树立“存款立社，效益兴社，依法治社”和“存款讲成本，贷款讲质量，经营讲效益”的经营思想，紧紧围绕效益这一主线，抓住一个机遇（农村信用社改革），突出一个主题（加快发展），强化四项管理（人本管理、绩效管理、贷后管理、财务管理），把工作重点转向加强管理求效益，提高信贷质量防风险，支持“三农”促发展上来，努力实现以下经营目标：1、全年新增存款万元；2、全年增扩股金万元；
3、全年贷款净投放万元；“三农”贷款占新增各项贷款比例达到％以上；4、不良贷款绝对额下降万元；
5、实现贷款利息收入万元，年终盈亏轧差后盈余万元。6、综合费用率控制在29.5%以内.
要完成上述目标任务必须抓好以下七项工作：一、倾尽全力，支持“三农”，把搞活农村经济作为加快信用社发展的加速器1、支农工作突出两个重点。
（1）优先保证农业特色产业和粮食生产的信贷资金需求。在继续扶持原有的专业户、重点村扩大规模，壮大基地，优化结构的同时，信用社主任要联系一个村，每个客户经理包抓10个重点户，重点予以扶持，力求抓点带面，典型引路。对重点村进行贷户资格审查时要考虑到“三个能够”，即：扶持的重点村能够带动周围群众的积极性，迅速形成基地规模；能够有效解决产品销售问题；能够促进信用社不良贷款的清收盘活以及利息的顺利收回。在贷前调查时要做到“三不考虑”，即：集体旧贷未落实的村不考虑；两委会班子不团结的村不考虑；村风不正的不考虑。在发放贷款时坚决做到“三个不贷”，即：陈欠赖债户不贷；不讲信用、不务正业不贷；没有偿还能力不贷。确保贷款放得准，收得回，有效益。（2）紧跟市场，强化营销。随着农村市场的变化，信用社的服务对象、服务方式也要随着转变，在立足“三农”的基础上要面向社会化服务。放宽服务对象。由过去单纯向农民发放贷款，转变为以农民为主，兼顾城镇下岗职工、国家公务员、城乡经济联合体、个体和民营经济组织、国有和集体所有制企业。强化贷款营销。完善对信用代办员的管理和考核体系，有效发挥其农户联络员的沟通作用。放宽贷款范围。由过去单一向农民发放以农为主的农业贷款，转变为在保证农业资金的需要下，向社会消费领域渗透，主要是支持城乡居民购、建商品住房和商业用房；支持城乡居民教育投入；支持城乡居民购置生产加工设备和运输工具；支持城镇职工再就业工程；支持扶贫开发项目工程。转变经营观念。由过去单一支持农民的小额生产费用贷款的小农经济观念，向现代大农业生产观念转变，支持农业要与推进工业化进程相结合，要大力发展农产品加工业，延长产业链，将千家万户的小农经济与千变万化的大市场连接起来。增加农产品附加值，培育龙头企业，带动农民致富，增加农民收入。2、推行农户小额信贷注意四个问题。
要把农户小额信用贷款作为信贷投放工作的主要方式进行推广。要求是行动要积极，步伐要稳妥，影响范围要扩大，实际效果要突出。在实施过程中，（1）加强宣传引导。要抓点带面，紧紧依靠村委会，利用有线广播，召开群众会等形式，大力宣传信用社的信贷政策和农户小额信用贷款的优越性，教育贷户增强信用观念，使诚实守信达成共识，进一步促进信用社的业务工作。（2）加快农户经济档案建立与完善工作。要安排人员认真详细考察农户的家庭财产、信用状况，翔实填写各类表格，建立经济档案。在建档过程中，不能闭门造车，粗匡冒估；不能推给代办员；更不能建少报多，自欺欺人，为今后贷款规范化管理奠定坚实的基础。（3）不断完善信贷授信制度。在对去年信用户对照标准，严格年审，经过审查，重新确定贷款授信额度（一年一确定），规范“升级”管理，逐步扩大信用户规模与质量。（4）积极开展创建信用村镇工作。认真落实贷款优惠政策，确保信用组、信用村、信用乡镇成熟一个，评定一个。
3、改进支农服务做好三件事。
（1）合理安排资金。要及时匡算资金大帐，进一步加大资金组织和贷款回收力度，一方面要确保存贷占比逐步下降，一方面必须保证信用户贷款和农业结构调整项目性贷款资金需求。（2）提高办事效率。客户申请贷款，信用社要及时调查，3天之内明确给予支持和不支持的意见和理由，在5天之内上报联社，提交联社贷审会研究；对于调查不认真，审查不仔细，审批不及时的贷款，将按照规定程序以及时限要求追究相关人员及部门的责任。（3）改进工作作风。农村是信用社施展才干的大舞台，为三农提供优质的金融服务是我们应尽的职责。我们要全面推行公开办贷。要把贷款条件、程序、利率定期向社员公开；贷款计划、发放额度、收回情况按季向群众张榜公布，接受农民群众和社会监督。只有服务到位，信用社与广大农民的感情才能加深，服务三农的宗旨才不会丢，农村金融主力军的地位才不会变，联系农民最好的金融纽带才不会断。
二、优质服务，落实责任，把大力组织资金，提升市场份额作为加快发展的桥头堡1、“盯”住存款不放松。
长期以来，存款是“立社之本、兴社之源”这一道理，全体员工已有了足够的认识，分析我县信用社资金组织形势，多年来处于劣势的主要原因是，由于金融资源有限、同业竞争激烈、汇路不畅以及尚未形成自己的品牌优势等因素，致使信用社资金组织的难度越来越大，甚至成为制约信用社快速发展的瓶颈因素。一方面制约我县信用社发展的这一瓶颈，又不能在短期内得以解决；另一方面信用社要稳定，要发展，要效益，必须有充足的资金和稳定的环境。因此，我们要把筹资工作做为化解金融风险、促进信用社长足发展的一项重要工作来抓，并切实抓出成效。2、“扩”充总量不停步。
（1）强化宣传，营造良好的筹资氛围。利用多样性宣传手段，宣传储蓄存款保险制度的逐步建立更有利于保护储户利益的政策，建立并巩固与客户长期稳定的合作关系，扩大信用社的影响力。（2）适时公关，扩大客户群。通过信息的收集、整理，了解和掌握重点客户情况，发展和巩固黄金客户群体，使我们在激烈的存款市场竞争中占据主动。对此，个别员工在工作开展过程中方法单一、宣传解释不到位，导致储户反感和不安，影响了此项工作的开展和作用的有效发挥。今后，要做到信息收集由直接查询向侧面了解转变，上门服务由被动应付向主动营销转变，发展客户由放任自流向目标规划转变，促进筹资业务更好发展。（3）落实责任，从严考核。要加强对存款工作的任务分配及考核管理工作，层层分解到每个时段，实行工效挂钩，落实激励机制。按季考核评比，并设立季度名次奖、竞赛专项奖，最大限度的发挥员工的筹资积极性。（4）加强调研，及时解决突出问题。一定要把组织资金提高到防范风险的高度来认识，树立“自筹资金出效益，自求平衡出效益，比例管理出效益”的经营思想，要摒弃坐、等、靠、要的观念，克服畏难情绪，发动全员，人人参战，搞预约，谋大宗，确保存款工作年内有大的改观。五要全面推行优质服务，擦亮信合服务品牌。每位职工应该时刻牢记：“你的一言一行都在描绘着信用社的形象，你就是信用社的形象代言人”，“优良的服务是最具说服力的形象宣传，今天的服务就是明天的市场”。要把这一道理努力变成每位员工的自觉行动，以优质的服务稳住老客户，发展新客户，不断扩大吸储空间。把保证服务质量作为头等大事来抓，认真落实《营业厅优质服务规范标准和考核办法》；坚持领导包大户，职工跑百户，定期上门服务；坚持储蓄网点优先、自营业务优先、黄金客户优先、守信户优先的“四优先”原则，及时投放零辅币和新币，最大程度满足客户零币、新币兑换需求；真正做到接待顾客“有礼、有节、有度”，处理业务“规范、快速、准确”，服务环境“清新、整洁、舒适”，让顾客感到“和谐、友爱、温馨”；严禁出现压单压票、效率低下、刁难客户等现象。特别是节日期间一定要安排足够的值班人员，保证正常营业，方便群众存、取款。今后，凡属于客户因服务态度、服务质量问题向信用社投诉，一经核实，坚决追究有关人员责任。要靠转变作风“赢”存款、走出柜台“引”客户、抓住机遇“攻”大户，为今后进一步拓展业务打下良好的基础。
三、提高质量，扩大规模，把加强信贷管理，防范金融风险作为加快发展的重头戏1、牢固树立资产质量是信用社生命的意识。
近年来，我们一直把清非控险作为一项最根本性的工作来抓，但是，不良贷款反映不实，前清后增的问题尚未根除。究其原因，一是贷款约期不合理。二是放贷有盲目性。贷前调查不认真，把关守口不严格。三是执行制度不到位。冒名、人情等违规违纪贷款时有发生。四是到户清收不及时。贷款质量是我们经营的一杆秤，一把标尺，一面镜子。不良贷款居高不下已严重危及到信用社的生存和发展。因此，全体员工必须把提高信贷资产质量，化解金融风险工作提高到一项战略高度去认识，牢固树立风险防范意识、忧患意识。在平时工作中，一要坚持制度；二要管住自己；三要常抓不懈。以负责的态度，实干的精神，扎扎实实打好清非降险这一硬仗，使我社尽快形成高质量、高效益、低风险的良好格局。2、规范新增贷款管理，主动进行控险，以质的提高带动量的增长。
一是严格贷款方式，优化贷款结构。以抵押担保、联户联保和小额信用贷款方式为主，全力增加质押贷款。信贷员发放每一笔贷款时，都要查看农户资信档案，详细进行登记。同时要把好“三关”，即调查关，用途要明确，做到一个“清”字；审批关，限额不能超标，做到一个“实”字；发放关，手续要齐全，做到一个“准”字。对于不严格坚持程序的贷款，必须限期收回，并纳入责任人台帐进行处罚，责任人是社主任的加倍。二是严格存贷比例管理。要加大筹资和贷款的回收力度，合理贷款规模。三是规范质押贷款管理。落实质押贷款优惠利率；贷款质押物必须是辖内信用社的储蓄存单；质押贷款必须达到“零风险”，不能形成逾期，不准出现扣收不足，更不允许随意抽、换质押物的现象发生。今后凡质押贷款造成损失的由责任人全额赔偿。四是建立健全贷后管理制度，有效发挥信贷员的管理作用。进一步明确贷后管理各岗位的职责，规范贷后检查、风险予警、风险防范和档案管理。不断提高信贷员的管理水平，不断加强贷款的监控和管理工作。五是有效运用利率浮动政策，规范利率管理。
3、盘活不良贷款，全力控制贷款风险。
一是对辖内不良贷款情况要摸清底子，分析不良贷款成因，分类排队，多管齐下，利用“一户一法，一笔一策，一户多方”的策略和经济、行政、法律等行之有效的手段，抓大清小，对症下药，分类而治，增强工作的针对性和有效性。二是认真落实清收不良贷款目标责任制，狠抓不良贷款清收。要及时将清收任务和责任落实到相关岗位和责任人，实行工效挂钩，责任清收，严格考核，兑现奖惩。要尽快改变以往淡季养精蓄锐，旺季背水一战的做法，坚持淡季旺抓，旺季狠抓，常抓不懈的工作方法，加强对清收不良贷款工作的领导。组织好信贷人员，宜合则合，宜分则分。对所有贷户逐户齐过，一户不漏，每季最少上门催收两次以上。并及时发送催款通知单，收取回执，延长贷款法律时效，充分、有效地发挥收贷小分队的合力攻坚作用，迅速打开缺口，为顺利推进盘活工作营造良好的氛围。同时对个别赖债户、欠款大户要加大依法治贷的决心，建立以“宣传开路、司法为主、政府配合、员工参与”四位一体的依法收贷机制，采取行政和法律的手段，依法强制收回。三是积极谨慎地开展以物抵贷活动，以物抵贷资产要坚持“严格控制、合法取得、妥善保管、易于变现、有效处置”的管理原则，保管、处置、变现工作必须规范，防止出现债务落空、偿债物流失的问题发生。四是积极搞好企业和乡村组贷款的清收工作。近年来，对这些贷款清收工作比较滞后，有的甚至不闻不问，采取放弃的态度，无形中也助长了此类贷款逃废债务的恶习。今年，要把这些贷款的盘活清收作为一项重点工作来抓，由主任具体负责，按照清、落、补的原则，逐笔进行落实，积极保全资产，确保年内贷款盘活工作有较大的进展。五是完善贷款的法律要素。对法律要素不全的贷款，在坚持集体研究，上报联社备案的原则下，可以置换借据，但必须以收回现金为前提，以最少收回5％－10％的本金，并结清全部利息为标准。在实际操作中，要务实求真，不能空收空放，虚降非贷；要规范新、旧借据的保管，明确放贷责任，把政策用足、用活、用准。六是以“门前清”为突破口，推动清收盘活工作。对于员工承贷、担保、介绍贷款要重新核查，并尽快督促责任人制定归还计划，付诸实施。
四、加强管理，严控成本,把搞好增收节支，提高经营效益作为加快发展的支撑点1、狠抓财务收入，努力扩大收入来源。
一是要加大收息力度。要始终将收息工作作为各项工作的重中之重，切实抓早、抓紧、抓实。对收息任务要落实到人，量化到月，实行“绩效挂钩”，严格考核，奖惩兑现，提高信贷人员对收息工作的责任感。同时，要转变收息方法，扭转过去年初不收、年中少收、年末突击收的错误作法，牢固树立天天收息的意识，争取做到每笔贷款按月收息不留尾巴，按季结息不拖欠，实行以月保季、季季攻坚的策略，促进收息率的提高。二是要扩大收入来源。鼓励有条件的社在巩固、发展主营业务的同时，充分利用信用社点多面广的特点，积极开办代收、代付、代理保险等中间业务，努力开展多种经营，寻找新的利润增长点。
2、规范费用支出，尽力降低经营成本。
要切实按照“以收定支、量力而行”的原则，严格执行联社制定的费用管理相关规定，严把费用支出关。继续实行费用额、费用率双线考核责任制。要做到一个“俭”字，树立经济核算意识，坚持勤俭办社宗旨，能不花的钱坚决不花；要突出一个“严”字，坚持一支笔审批制度，实行公用费用核定标准使用，个人费用包干使用，大额费用集体审批，使费用开支合理、合法、合规，减少不合理费用开支；对于费用报批的程序，开支的标准一定要严格，坚决杜绝化整为零等违规开支现象发生。建立费用开支审批登记薄，做到开支公开化。杜绝盲目攀比、滥发钱物等现象，严禁用公款大吃大喝，一经发现，
对相关人员从严从重处罚并追究领导责任。力争今年费用额较上年有所下降。3、向压缩非生息资金、低盈利资金要效益。
要抓好资金调度工作，把多余的现金及时上解，压缩资金闲置时间，增加转存款利息收入。要准确匡算头寸，按照联社要求合理留置库存限额，增加收益。同时，对应收款项科目挂帐资金要严格按照联社规定执行，严禁一切与业务无关资金挂帐。
4、强化经营目标管理。
目标任务明确以后，抓好以责任制为核心的落实是关键。必须把工作任务按照层次管理的原则，一次分解量化，责任到人；同时要结合本地实际，制定严格的奖罚办法，采取针对性的措施，切实抓好落实。要求今年6月末完成全年任务的60％以上，实现时间过半，任务超额。要彻底解决前松后紧的问题，按照抓早动快的要求，合理安排，迅速部署，实现当月任务当月完，当季任务当季清，达到时间与目标同步。
五、注重教育，完善管理，把提高员工素质作为加快发展的奠基石
1、完善与提高并重，强化班子建设。
一是要加强组织领导，营造干事创业的良好氛围。统一全员思想，落实各项制度，引导全员研究新形势、分析新情况，确定新任务，解决新问题，从而在队伍中形成严实、严谨、严格、严肃的工作作风。二是要加强班子自身建设，提高领导干部的领导能力。充分发挥民主管理作风，广泛听取职工的建议和意见，以此监督其行为，提高领导班子整体决策水平、管理水平，解决好业务经营与管理中的重大问题。注重在实际工作中的锻炼和提高，教育领导和员工自觉做到“工作主动到位、配合及时到位、补台自觉到位、提醒预防到位”，努力把班子建设成为工作的班子、团结的班子、正派的班子、高效的班子。2、教育与引导并重，强化队伍建设。
今年我们要着力打造学习型信用社。作为这项工作的开端，我们在全年工作中要将学习贯穿始终，要教育和引导全体员工，树立学习观念，形成学习习惯，逐步实现学习工作化、工作学习化的氛围，培养和提高队伍的学习自觉性，为创建学习型信用社开好头，打好基础。（1）加强岗位自学与集中学习相结合，提高队伍素质。今年要坚持学习与使用相结合，分层次、有针对性地对员工进行强化学习，以促进管理和服务水平的全面提高。一是制定学习计划，定期组织学习、组织测试，推进学习进度，保证学习效果。在内容上要抓好金融法规，各项制度的学习；在形式上要进行考核、奖惩、通报。二是要着重对服务人员在柜台解释、解答技巧、服务礼仪、接人待物等方面进行培训学习；同时，要以学习“新知识、新业务、新技术”为重点，加强职工的日常学习，争取创造有利条件，积极支持和鼓励员工参加社会学习，不断提高各方面的素质和驾驭经营管理工作的能力，进一步改善和优化员工的知识、文化结构。通过学习，引导全员改变思维定式，充分发挥自身潜力，促进工作开展。（2）鼓励职工自学成才。鼓励员工参加各大专院校开办的函授教育，积极输送优秀人才到大中专院校脱产深造，培养造就一批政治过硬、品质优良、业务素质高的职工队伍。（3）要加强典型的挖掘与培养工作，树立各专业内的先进典型，用身边人，身边事，教育和引导干部职工学有榜样，干有目标，更好地开展工作。使全体员工都能明白--爱拼才会赢；都能明白：别忘我的过去，珍惜您的现在，去努力拼搏、创造一个辉煌的信用社吧！这是为了信用社的发展，更是为了您自己轻松的生存。因为保住了信用社，就等于保住了您生命中最珍贵的东西。六、突出重点，抓住关键，把加强党建和精神文明建设，作为加快发展的助推器1、切实加强党组织建设，使之成为坚强的战斗堡垒。
确保“一个支部一个堡垒，一个小组一块阵地，一个党员一面旗帜”的先锋作用不断加强。党组织一要加强对党员的教育，引导党员吃苦在前，享受在后，带头完成自己的工作任务，为群众作表率，要坚持党的“三会一课”基本制度，加强党性锻炼，严肃党的纪律。通过党员的模范行动，唤醒职工“社兴我荣，社衰我耻”和“不敬业就失业，不爱岗就下岗”的主人翁意识。二要加强对青年同志的培养。对入党积极分子要热情帮助，积极鼓励，对表现突出的同志要及时吸收为预备党员，保持党组织的蓬勃生机。2、以创建文明单位和开展创佳、选优、评差活动为载体，扎实推进信用社系统精神文明建设。（1）开展以履行岗位职责为主的“岗位能手”竞赛活动。（2）开展以“售后服务”为主的“我为客户办实事”和“用心服务每一天”活动，密切与客户的关系。（3）开展信用社营业厅优质服务规范标准大讨论，提高服务品位。（4）开展“周学习，月例会，季研讨”活动，提高员工专业知识、政策水平和文字语言驾驭能力。（5）组织开展“比、学、赶、帮、超”的劳动竞赛活动，年终评比表彰“明星职工”、“优秀共产党员”、“优秀信贷员”、“优秀会计（出纳）员”、“收贷能手”和“收息状元”。对每项活动都要有安排、有检查、有考核、有总结。七、落实措施，综合治理，把强化“三防一保”，实现安全运营作为加快发展的生命线“三防一保”是农村信用社健康发展的重要前提和保证。当前，社会治安形势不容乐观，金融单位资金集中，又是犯罪分子作案袭击的主要目标，血案、要案屡有发生，给集体财产和职工人身安全造成了极大危害。今年，要充分认识现阶段安全工作面临的严峻形势，要教育职工牢固树立“一个观念”，即安全避风险、安全出效益的观念。要坚持每周的安全学习教育和每月的案件分析教育，尤其要结合本单位安全保卫工作的实际去对照检查，彻底铲除对“三防一保”工作的消极思想，时刻绷紧防范安全这根弦。要狠抓“两个重点”一是重点岗位。即守押岗位、出纳岗位；二是重点环节。即交接库箱、夜间守卫和押运、营业期间。重点岗位和重点环节是安全事故的“着火点”，因此，在工作中，我们一定要保持高度警觉，操作手续必须严密，程序必须规范，防范必须到位，不给犯罪分子留下任何可乘之机。要改善物防条件。要进一步加强信用社网点、库房建设。认真对营业网点安防设施达标检查，对不达标的，及时整改到位，该改的改，该换的换，该加固的加固，不留死角，努力提高物防水平。要强化“三个落实”。即落实安全防范责任、落实各项规章制度、落实防范措施。对于安全防范的各个岗位要实行量化考核，从基础工作抓起，形成岗位自身抓，全员共同抓，一级抓一级，一级对一级负责的安全防范格局。对安防工作采取白天查与晚上查、实地查与电话查、日常查与突击查相结合的办法组织明察暗访。要把“三防一保”工作作为头等大事来抓，主任作为安全第一责任人，对信用社的安全工作要勤安排、多检查、严督导。对安全责任书必须逐条逐款落实到位，同时，要严格防范规章制度，不能只写在纸上，挂在墙上，喊在口边，必须不折不扣地落实在行动中，在加强和提高物防和技防的基础上，将把强化人防作为重中之重来抓，对不遵守制度，违反操作程序，出现安全事故的责任人，从严处理，绝不留情，绝不姑息迁就。特别要加强员工思想动态监控，加强现金和重要空白凭证及印章的管理，严防各类案件和事故的发生。要严格执行劳动纪律，坚持请销假制度，坚持值班带班制度，对擅离职守的人员一经发现，立即通报、立即处理。
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