重庆新南路柜台业务培训总结
柜台业务培训总结
我是重庆新南路营业部柜台人员郎秋蓉，201*年8月7日和8日我荣幸地参加了总公司在武汉举办的第二期柜台业务培训。近年证券行业新业务一个接一个的不断推出，如融资融券、股指期货、质押式国债回购、债转股、股权分置改革产生的限售股流通规则及征税办法。而我们营业部是201*年9月由以前的广发证券重庆科园一路营业部下属的丰都服务部升级改造成立的新营业部，目前客户较少，所开通的业务品种较单一，上述的新业务我部都还未开展起来，这次培训恰如“急时雨”，让我们对这些未开展的新业务有了更深入地了解。这次学习为我们所有学员提供了一次开拓视野、审视自身、提高能力的机会。特别是通过培训师的启发、兄弟营业部学员之间的交流，使我的思想观念得到转变和提高，现将我参加培训的收获和体会汇报如下：
一、充分利用开户预约系统。在新开户系统方面，因我们新设营业部场地不是很大，购买的电脑等设备也不多，营业部未设置营销部客户经理预录入区，而客户经理驻银行网点处有些也无条件上外网因此我部客户经理都是把客户直接带到柜台后才指导客户填写开户调查表然后交给开户柜员做预录入和正式开户两户。这样一来新开户系统的开户预录入即营销经理可不分时间和场所在广发网或开户预录入系统预先录入客户信息的优点就没体现出来。之前我部柜台人员也有担心营销客户经理预录入错误多且无法证实经纪人是否如实根据客户的真实情况录入的问卷调查，没自己录入的准确性、真实性高的想法而未要求渠道经理以他们经纪人的居间人号在预录入系统完成开户预录入后再到柜台做预约确认。这次培训我咨询了好多家营业部他们都是渠道部的经纪人以居间人号在预录入系统完成开户预约并且都认为这样能提高开户效率。想来也是既然总公司花钱研发了这种预录入模式，肯定这个系统是有突出优势，因此建议我们渠道部的经纪人也尽量都走经纪人预录入程序，方便开户柜台和他们自己跟踪、营销、了解、服务客户。银行端预约开户我部已经成功开立工行、农行、招行端预约的多名客户账户，方便了客户不回银行网点做三方存管确认手续。目前驻建行网点的多名我部经纪人都反映建行柜台不知是不熟悉银行端预约开户流程还是银行系统未设置好预录入程序而无法完成建行端预约开户。不久中行和交行也将启动银行端发起预约开户功能，以后可能还会陆续开通更多的三方存管合作银行预约开户功能，银行与证券公司之间的合作更紧密了，建议我部要求驻开通预约开户功能银行网点的渠道客户经理带客户来开户时都已经是从银行端发起预约开户的客户，省得客户在我部开完户还需返回银行做三方存管确认。这是刺激银行员工将客户资源向我司倾斜的利器。该项业务也是密切银证关系，共同拓展客户的有效手段，我们渠道部应充分发挥各种预约录入开户功能，更好地拓展客户。
二、合规意识深入脑海。通过这次学习认识到了合规重要性。是否合规影响到证券公司的安危、兴衰和成败，是公司核心竞争力的重要组成部分，也是行业生存和发展的基本保障。当然也能拓宽证券公司自我探索、自我发展和自主创新空间。现在整个证券公司的风险点已经前移到了柜台。柜台人员就必须能控制各种风险。这次培训活动的开展，让我进一步认清了岗位职责、净化了了思想，意识到开展合规教育对规范操作行为，遏制违法违纪和防范风险发生具有积极的深远的意义。我们柜台人员更是要强化业务培训，推进制度执行和完善。明确岗位职责，促进效率提高和运作，做到每项业务有章可循，每条流程简洁高效，每个环节合理合规。目前与券商合作的银行都有三方存管任务，但银行与券商不同，更注重开户数的考核，而不是有效户和资产，那么银行不可避免地会要求券商给他们银行无投资意愿的客户开设空股票账户完成银行三方存管任务。作为对银行方的支持，在双方合作营销的推广期，对于客户经理通过银行网点主动介绍到我部来开户的投资者是否都要符合公司规定的开户主体合规即来我部开户者有投资意愿，对于无投资意愿只是帮银行完成任务的这类客户是一律拒绝为其办理开户呢还是为了与银行搞好合作关系公司能够给予这种空户一定的容忍度？
三、加强客户档案管理。我部有些客户经理是先带客户来我部柜台开立股东账户卡及资金户后再带客户到他们驻点银行让客户新开一张银行卡，然后客户经理将客户的银行卡复印件和已做了银行确认的三方存管单子返回营业部。个别客户经理未及时返回客户的三方存管表导致客户资料不能及时扫描完整。现在我们柜台的措施是如果客户需返回银行卡复印件和三方存管表的，当时就登记在笔记本上让客户经理签名确认，待客户经理返回资料后再划掉他们差资料的签名纪录。这能促使客户经理尽早返回存管单子以便柜台扫描归档。偶尔也有个别客户先在我部开了资金账户再回原券商办理转户手续时被原券商挽留下来后，客户就不去我部给他预指定的三方存管银行做确认，当然三方存管单子客户也不会返回给我们柜台扫描。造成客户资料不完整。我们曾经也多次电话联系这种客户催他们或者尽快到银行做存管确认返回存管单券商联交到我部柜台完善手续或者直接来我部柜台办理销户手续。但这些客户根本就不配合我们再催也没用。遇到这种情况我们又能怎么办？平时每个客户前来柜台办理业务或打电话咨询我们时，我们一般先查看客户电子档案是否完整，如果差资料就让客户尽快来营业部补齐资料。没主动来柜台办理业务的客户，我们在电话回访客户时也会提醒客户带上有效身份证件和股东卡前来柜台更新补齐资料。但是有些老客户原开户资料无联系电话或者电话号码已经停机或已经换人使用号码而根本无法联系上客户本人。客户也从未主动打电话给营业部，这种情况我们没法更新客户资料。
四、持续开展客户身份识别工作。为了配合人民银行等金融机构的反洗钱工作，我部已将身份证件过期以及无职业代码的的所有客户进行了全面清查，整理出我部共有六百名左右客户身份证已过期但还未到营业部来办理证件更新手续及八百名左右的客户未填写具体的职业代码或填的职业代码是其他。我部持续地给这些手续不完善的投资者打录音电话通知他们尽快带上有效身份证件亲临柜台办理资料更新业务。以便认真做好客户身份识别和身份复查工作，了解和关注客户的职业情况或者经营背景、交易性质、资金来源，防范各种风险。
五、立足本职，争创卓越。临柜工作是最平凡的，都说干一行，爱一行。我想，既然我做的是证券公司临柜工作，我就要脚踏实地、一丝不苟地干好它，力争做一名优秀的临柜人员。作为临柜人员，我深知临柜工作的重要性，因为它是客户直接了解广发的窗口，起着沟通客户与证券公司的桥梁作用。因此，使我产生了强烈的职业荣誉感。在临柜工作中，我始终坚持要做一个“有心人”。虚心学习业务，用心锻炼技能，耐心办理业务，热心对待客户。知识就是力量。有一句话说得好：人与人之间的差别其实就是学习能力的差别。由于个人素质、经验、训练程度的差异造成服务水平的高低，所以我们要通过学习和培训，熟练掌握各种产品的特点和适用人群，向客户作个性化的推介，比如向中高端客户推介广发理财产品，向普通普通客户推介基金等。在证券业竞争日趋激烈的形势下，我们都很清楚地意识到：只有更耐心、周到、快捷地为客户服好务，才有我们生存和发展的空间。
这次培训讲解的内容贴近工作实际，通俗易懂，便于操作，让我们的业务知识有了一个质的飞跃，业务理论水平有了更大的提高。通过学习柜台业务人员管理规定及处罚细则解读，让我们人人都有了危机感，促使我们在业务理论上要不断进取，充实自己的业务技能，才不至于业务出差错而受罚。在培训期间，我们大家相互讨论交流学习心得，真正做到了学有所得，把学到的知识应用到工作实践中去。通过培训，我们会在今后的工作中干的更好，为公司贡献更大的力量。
重庆新南路营业部郎秋蓉201*年8月13日
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农商行柜台业务培训总结
怀着激动不安的心情来到了重庆农村商业银行参加201*年派遣工培训。作为一个应届毕业生，才踏入社会，一切对我而言都是陌生而又新鲜的，历经十年寒窗，参加了多少培训多少考试，而此次岗前培训对我来说意义非常重大，它作为一个过渡，一个桥梁，让我从学习走向实践。
短短几天的培训是有限的，但学到的东西确是无限的，有太多的事情让我受益匪浅了，心里充满着希望与感激!经过这次学习，使我真真切切体验到与大学不同的经历，给我带来非常深刻的感触。这次实习，虽然很忙碌，但十分的充实，让我学到不一样的实用知识，认识到实际工作与书本上的知识有一定的差距，而且银行新知识层出不穷，要保持不落后就要学无止境，不断积累新知识，银行柜台业务学习让我更深层次的了解银行的运作模式，使我认识到了解新知识不止于书本上而已。我知道我必须转变那种学生时代的学习模式，在新的起点，开始新的学习!我认为无论做什么事态度决定一切，只要端正了态度，也就意味着向成功迈出了一大步。通过这次培训，我认为要做好一名银行柜台职员，就该从以下几方面着手：
一、在业务工作方面。银行柜员的主要职责包括：1．对外办理存取款、计息业务，包括输入电脑记帐、打印凭证、存折、存单，收付现金等；2．办理营业用现金的领解、保管，登记柜员现金登记簿；3．办理营业用存单、存折等重要空白凭证和有价单证的领用与保管，登记重要空白凭证和有价单证登记簿；4．掌管本柜台各种业务用章和个人名章；5．办理柜台轧帐，打印轧帐单，清理、核对当班库存现金和结存重要空白凭证和有价单证，收检业务用章，在综合柜员的监督下，共同封箱，办理交接班手续，凭证等会计资料交综合柜员。这五大职责看似简单，但是要在工作中做好，不出差错，却要自己非常细心，要在日常工作中扎实的掌握各项基本功。
二、在优质服务方面。作为柜台人员，我们是直接面对客户的，我们的形象就代表的农商行的形象，只有我们热情周到的服务才能赢得更多的客户，取得更大的效益，因此在实际工作中需坚持使用普通话，规范化服务，耐心诚恳的解答客户的询问，及时，准确、快捷的为客户办理各项业务。并且积极参加行里的各项活动，积极学习业务有关的各种知识，为更多的客户更好的服务。
三、在安全和风险防范方面。银行是经营货币的特殊行业.我们的工作是直接和现金打交道.因而不可避免的存在风险,所以为了保障银行资金的安全运营.我们要树立安全防范意识.这方面尤其要特别重视,我会经常学习有关安全及风险防范的书籍和文件,时时刻刻给自己敲响警钟,要在给客户最大方便的同时,也一定不要忘了坚持规范操作制度,已防不安全事故的发生。
对于一个初来乍到的银行从业人员，在接下来的实际工作中，我会将本次培训的理论知识和银行的实际业务实践紧密结合起来，不仅要加强自己的专业理论学习和相关业务技术的学习，提高自己的业务技能，同时，还要有针对性地加强法律和金融规章制度的学习，提高风险防范意识。要具有爱岗敬业、无私奉献精神。在工作中从一点一滴做起，不怕苦，不怕累，率先垂范，勇挑重担，爱岗敬业，不计较个人名利，个人得失，无私奉献。碰到困难，不要气馁推诿，要虚心向老员工请教，积极寻求解决问题的办法，问题解决后要及时总结经验，改进工作方法，避免重蹈覆辙。在自己的本职岗位上发挥好主力作用，为农商行的健康强大发展做出贡献！
姓名：刘渝
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