银行理财产品市场报告(201*年12期)

时间：2019-05-28 09:12:10 网站：公文素材库

银行理财产品市场报告(201*年12期)

银行理财产品市场报告

本期导读

201*年12期

03月30日-04月05日

理财市场近期相关报告：

*固定收益周报*基金理财周报*信托市场报告

*机构宏观视点聚焦

*券商集合理财数据周报*投资理财周报

【市场聚焦】针对规模快速扩张的商业银行理财产品市场，银监会出台新规进一步规范商业银行理财业务投资运作。新规发布后，引起了A股市场金融板块的大幅振荡，但暂未影响到银行理财产品的发行量。

【市场概览】截止201*年04月05日当周，61家银行共计发行理财产品481款。本期前十大银行发行理财产品292款，占总发行量60.71%。65家银行共计553款理财产品到期。已公布收益率的产品85款，此外有468款产品暂未公布实际收益率信息，市场占比84.63%。

【产品观察】截至201*年04月05日当周，不分收益类型、委托期限，本期发行的人民币理财产品中，大华银行201*年系列（1316）1年期人民币可自动赎回型产品和汇丰银行201*年第38期一年期人民币“汇聚中华”结构性投资产品EQ8A345预期年化收益率最高，为6.5%。本期发行的外币理财产品中，澳元产品收益率全面领先其他外币产品。招商银行201*年“金葵花”26周年行庆理财季安心回报之澳元岁月流金214号理财计划105524，预期年化收益率4%，领先其他外币产品。

【收益统计】截至201*年04月05日当周，中信银行发行的201*年中信理财稳健投资计划10-13期理财产品，以6.4%的实际年化收益率排在本期人民币产品收益榜第一位。光大银行发行的201*年阳光理财“A计划”第6期产品1（201*01*010061），以3.7%的实际年化收益率排在本期外币产品收益榜第一位。

银行理财产品市场报告市场聚焦银行理财加道“防火墙”上周，针对规模快速扩张的商业银行理财产品市场，银监会出台新规进一步规范商业银行理财业务投资运作。新规发布后，引起了A股市场金融板块的大幅振荡，但暂未影响到银行理财产品的发行量。去年以来，商业银行通过券商、信托等非银行金融机构，将大量理财资金投资于票据、信贷类资产等，进行风险资产腾挪或转移，借以规避贷款管理和监管要求，银行理财产品也因此成为银行高息揽储、变相放贷的工具。而且，此前不少银行理财产品采用“资金池”运作方式，不同期限、不同风险、不同收益的多个理财产品同时对接“资金池”内多笔资产，以致每项产品具体的资金投向不明确，单个产品难以核算、兑付。一旦后续的理财产品难以顺利发行，或者是投资者集中赎回，风险就会集中爆发。针对这些情况，新规严格限制业务规模，要求商业银行对此计提资本、以成本覆盖风险；同时要求对每个理财产品进行独立管理、记账和核算，以分散理财产品的流动性风险。对于普通投资者来说，理财产品的透明度更高，由此能清楚了解每笔资金的投资去向和风险情况，及时掌握产品投资状况，做到明明白白理财。新规的出台，给银行理财加了一道“防火墙”，有利于化解市场潜在的风险，更好地保护广大投资者的利益。同时，也将促使商业银行加快理财业务转型，改变当前这种依托其他机构变相放贷的理财模式，而真正回归银行理财的代客理财本质。面对巨大的市场需求，银行应努力提升自身的资产管理能力，利用较为成熟的风险评估技术，为客户提供金融资产服务，实现资产增值，使得理财市场真正成为直接融资市场的有益补充，满足实体经济发展需求。市场概览截止201*年04月05日当周，61家银行共计发行理财产品481款。本期前十大银行发行理财产品292款，占总发行量60.71%。招商银行发行63款，大幅领先其他银行，占据榜首；建设银行、平安银行、中国银行各发行38款，并列发行榜第二位；广发银行发行30款，位列发行榜第三位。收益类型：保本固定型41款；保本浮动型120款；非保本型320款。委托期限：一个月以内24款；1-3个月319款；3-6个月86款；6-12个月47款；12-24个月5款；24个月以上0款；未公布0款。币种：人民币455款；美元10款；港币7款；澳元7款；欧元1款；其他外币1款。预期年化收益率：0-2%（含）18款；2-3%（含）8款；3-5%（含）422款；5-8%（含）15款；8%以上3款；未公布15款。基础资产：股票32款；债券335款；利率358款；票据18款；信贷资产18数据来源：Wind资讯银行理财产品市场报告款；汇率5款；商品0款；其他395款。截止201*年04月05日当周，65家银行共计553款理财产品到期。本期到期的理财产品中，已公布收益率的产品85款，所有公布收益的产品均符合预期，且实际收益率全部达到预期上限。此外有468款产品暂未公布实际收益率信息，市场占比84.63%。收益类型：保本固定型46款；保本浮动型92款；非保本型415款。委托期限：一个月以内22款；1-3个月342款；3-6个月143款；6-12个月数据来源：Wind资讯43款；12-24个月1款；24个月以上2款；未公布0款。币种：人民币530款；美元7款；港币5款；澳元6款；欧元2款；其他外币3款。实际年化收益率：0-2%（含）0款；2-3%（含）0款；3-5%（含）66款；5-8%（含）19款；8%以上0款；未公布468款。基础资产：股票39款；债券369款；利率410款；票据12款；信贷资产24款；汇率8款；商品1款；其他399款。注：由于同一产品可能属于不同的基础资产类别，所以按基础资产分类的产品发行量合计值大于同期实际发行产品数量。产品观察截至201*年04月05日当周，不分收益类型、委托期限，本期发行的人民币理财产品中，大华银行201*年系列（1316）1年期人民币可自动赎回型产品和汇丰银行201*年第38期一年期人民币“汇聚中华”结构性投资产品EQ8A345预期年化收益率最高，为10%，产品90%保本，浮动型收益，投资期限均为365天，前者挂钩标的ISHARES安硕MSCI新兴市场指数基金（EEMUP），后者挂钩标的中国银行股票。按收益类型分：保本固定型产品预期年化收益率最高的为上海银行201*年“慧财”130M613期点滴成金理财产品W201*0M613B，委托期限183天，预期最高4.34%；保本浮动型产品预期年化收益率最高的为汇丰银行201*年第39期二年期人民币“汇享天下”结构性投资产品EQ8A346，委托期限730天，预期最高6.2%；非保本型产品预期年化收益率最高的为温州银行201*年“金鹿理财-乐得富”1324期银行理财计划（组合投资型）F13240，委托期限365天，预期最高5.45%。按委托期限分：一个月以内产品预期年化收益率最高的为浙江泰隆商业银行201*年“金管家理财”钱潮系列1327期理财计划CC1327，30天预期最高4.5%，不保本；1-3个月产品预期年化收益率最高的为平安银行201*年“聚财宝”-组合类A计划12期人民币理财产品（网银特别计划），87天预期最高5.25%，不保本；3-6个月产品预期年化收益率最高的为包商银行201*年“鑫喜”系列之汇嘉136039号人民币理财产品XXHJ136039，183天预期最高5.3%，不保本；6-12个月产品预期年化收益率最高的为大华银行201*年系列（1316）1年期人民币可自动赎回型产品和汇丰银行201*年第38期一年期人民币“汇银行理财产品市场报告聚中华”结构性投资产品EQ8A345，365天预期最高10%，90%保本；12-24个月产品预期年化收益率最高的为汇丰银行201*年第39期二年期人民币“汇享天下”结构性投资产品EQ8A346，730天预期最高6.2%，100%保本。附：人民币产品预期年化收益率前五位产品发行人招商银行招商银行温州银行温州银行温州银行杭州银行产品名称201*年“金葵花”焦点联动系列之黄金表现联动理财计划(看涨)104065201*年“金葵花”焦点联动系列之黄金表现联动理财计划(看跌)104066201*年“金鹿理财-温富”1302期高净值客户专属银行理财计划W13020201*年“金鹿理财-乐得富”1322期银行理财计划(组合投资型)F13220201*年“金鹿理财-乐得富”1320期银行理财计划(组合投资型)F13201*01*年“幸福99”丰裕盈家KF01号第200期188天型理财计划F11400投资品种债券,商品,利率债券,商品,利率债券,利率,其他债券,利率,其他债券,利率,其他债券,利率,其他,票据委托期（天）9090365365366188保本比例（%）100.00100.000.000.000.000.00预期年化收益率（%）6.506.506.105.605.505.50数据来源：Wind资讯截至201*年04月05日当周，不分收益类型、委托期限，本期发行的外币理财产品中，澳元产品收益率全面领先其他外币产品。招商银行201*年“金葵花”26周年行庆理财季安心回报之澳元岁月流金214号理财计划105524，预期年化收益率4%，领先其他外币产品，委托期限364天，100%保本。欧元预期年化收益率最高的为光大银行201*年阳光理财“A计划”第7期产品3（201*038010073），委托期限183天，预期最高1.2%，101%保本。美元预期年化收益率最高的为光大银行201*年阳光理财“A计划”第7期产品1(201*014010071)，委托期限365天，预期最高2.3%，102%保本。港币预期年化收益率最高的为光大银行201*年阳光理财“A计划”第7期产品4（201*013010074），委托期限365天，预期最高2.1%，102%保本。其他外币产品1款，为中国银行（香港）201*年6个月晋息存款KW3新西兰元理财产品，委托期限91天，预期年化收益率最高为2.25%，100%保本。附：外币产品预期年化收益率前五位产品发行人招商银行招商银行招商银行中国光大银行中国银行(香港)产品名称201*年“金葵花”26周年行庆安心回报之澳元岁月流金214号理财计划105524201*年“金葵花”26周年行庆安心回报之澳元岁月流金213号理财计划105523201*年“金葵花”26周年行庆安心回报之澳元岁月流金212号理财计划105522201*年阳光财富外币“T计划”第2期产品1(201*029072021)201*年3个月目标汇率存款KW2投资品种债券,利率,其他债券,利率,其他债券,利率,其他债券,信贷资产,利率汇率委托期（天）3641829118391保本比例（%）100.00100.00100.00103.00100.00预期年化收益率（%）4.003.753.453.202.58数据来源：Wind资讯收益统计产品实际年化收益率前五位截至201*年04月05日当周，中信银行发行的201*年中信理财稳健投资计划10-13期理财产品，以6.4%的实际年化收益率排在本期人民币产品收益榜第一位。发行人中信银行产品名称201*年中信理财稳健投资计划13期理财产品A1201*330投资品种其他委托期（天）365保本比例（%）实际年化收益率（%）6.40银行理财产品市场报告中信银行中信银行中信银行中信银行中信银行中信银行中信银行201*年中信理财稳健投资计划11期理财产品A1201*240201*年中信理财稳健投资计划10期理财产品A1201*210201*年中信理财稳健投资计划12期理财产品A1201*300201*年中信理财稳健投资计划11期理财产品A1201*230201*年中信理财稳健投资计划13期理财产品A1201*320201*年中信理财稳健投资计划10期理财产品A1201*201*01*年中信理财稳健投资计划12期理财产品A1201*290其他其他其他其他其他其他其他3653653653653653653656.406.406.406.206.206.206.20数据来源：Wind资讯产品实际年化收益率前五位截至201*年04月05日当周，光大银行发行的201*年阳光理财“A计划”第6期产品1（201*01*010061），以3.7%的实际年化收益率排在本期外币产品收益榜第一位。发行人中国光大银行中国光大银行中国光大银行中国银行(香港)交通银行产品名称201*年阳光理财“A计划”第6期产品1(201*01*010061)201*年阳光财富“A计划”第015期产品(201*314010015)201*年阳光理财“A计划”第6期产品4(201*01*010064)201*年6个月晋息存款IF7201*年“得利宝”新绿澳元3个月产品2431120714投资品种利率,其他利率,其他利率,其他利率利率,其他委托期（天）36536536518394保本比例（%）104.00104.00104.00103.00102.00实际年化收益率（%）3.703.653.603.602.65数据来源：Wind资讯注：报告中所涉及的年化收益率仅以已公布收益数据的产品进行排名分析，未公布收益数据的产品不在统计范畴。数据如未特别注明，则为截止201*年04月07日。免责声明：本文档是基于作者认为可靠的已公开信息，以及作者作为市场参与者的部分经验总结，如有雷同实属巧合。作者不保证该等信息的准确性或完整性，在任何情况下，作者不对任何人因使用本报告中的任何内容所引致的任何损失负任何责任。

扩展阅读：银行理财产品市场报告(201*年23期)

银行理财产品市场报告

本期导读

201*年23期

06月15日-06月21日

理财市场近期相关报告：

*固定收益周报*基金理财周报*信托市场报告*机构宏观视点聚焦*券商集合理财周报*投资理财周报

【市场聚焦】进入6月份，银行间市场资金面趋紧态势愈演愈烈。19日，上海银行间同业拆放利率（Shibor）上涨206.40个基点，至7.6600%。银行间市场短期资金流动性的突然紧张引发了银行理财产品收益率的上涨，特别是3个月以下的短期限产品上涨幅度较大。

【发行市场】截止201*年06月21日当周，71家银行共计发行理财产品616款。本期前十大银行发行理财产品390款，占总发行量63.31%。不分收益类型、委托期限，本期发行的人民币理财产品中，来自星展银行的201*年“股得利”系列1345期12个月人民币结构性投资产品EZKN预期年化收益率最高，为10.05%；本期发行的外币理财产品中，招商银行201*年“金葵花”安心回报之澳元岁月流金244号理财计划105624，预期年化收益率4.10%，领先其他外币产品。

【到期市场】截至201*年06月21日当周，77家银行共计739款理财产品到期。已公布收益率的产品142款，此外有597款产品暂未公布实际收益率信息，市场占比80.78%。到期已公布收益率的产品中，上饶银行发行的201*年“保利创盈1号”201*102期理财计划DH201*102，以5.50%的实际年化收益率排在本期人民币产品收益榜第一位。中信银行发行的201*年中信理财私人银行外币理财26期欧元1年期产品P12735127，以3.20%的实际年化收益率排在本期外币产品收益榜第一位。

注：报告中数据如未特别注明，则为截止201*年06月21日。

银行理财产品市场报告市场聚焦推高理财产品收益定价进入6月份，银行间市场资金面趋紧态势愈演愈烈。19日，上海银行间同业拆放利率（Shibor）上涨206.40个基点，至7.6600%。银行间市场短期资金流动性的突然紧张引发了银行理财产品收益率的上涨，特别是3个月以下的短期限产品上涨幅度较大。据悉，目前银行理财产品的投资对象以货币市场工具以及债券为主，因此货币市场资金利率的上涨促使新发行理财产品的预期收益率出现上升。观察人民币款债券与货币市场类产品的平均预期收益率走势，5月份以来，1-3个月期限产品的周度收益率几乎保持着稳步增长态势，且进入6月有加速之势，另外1个月以下期限产品也在近两周上涨明显。从不同类型银行发行的产品收益定价情况看，国有银行的产品周度平均预期收益率的上涨程度高于股份制银行以及城商行。以1-3个月期产品为例，国有银行人民币款债券与货币市场类产品的平均预期收益率从5月第一周的3.67%上涨至本周的4.48%，而所有人民币款产品则从3.75%升至4.62%，涨幅均超过80个基点；而股份制银行以及城商行的产品收益率仅出现微幅上升，5月第一周至本周的涨幅均未超过20个基点，收益率走势较为平稳。发行市场截止201*年06月21日当周，71家银行共计发行理财产品616款。按基础资产分类：股票30款；债券368款；利率438款；票据41款；信贷资产36款；汇率5款；商品10款；其他472款。本期前十大银行发行理财产品390款，占总发行量63.31%。建设银行发行83款，占据发行榜首位；中国银行发行49款，升至发行榜第二位；工商银行发行47款产品，继续位列发行榜第三位。数据来源：Wind资讯银行理财产品市场报告注：由于同一产品可能属于不同的基础资产类别，所以按基础资产分类的产品发行量合计值大于同期实际发行产品数量。下文情况相同。本期发行的产品：人民币594款；美元10款；港币6款；澳元5款；欧元1款；其他外币0款。不分收益类型、委托期限，本期发行的人民币理财产品中，来自星展银行的201*年“股得利”系列1345期12个月人民币结构性投资产品EZKN预期年化收益率最高，为10.05%。产品100%保本，浮动型收益，投资期限为365天，挂钩香港盈富基金（2800HKEquity）。外币理财产品中，澳元产品收益率领先其他外币产品。招商银行201*年“金葵花”安心回报之澳元岁月流金244号理财计划105624，预期年化收益率4.10%，领先其他外币产品，委托期限364天，100%保本。各币种预期年化收益率领先的产品情况如下：发行人星展银行招商银行北京银行招商银行中国工商银行产品名称201*年“股得利”系列1345期12个月人民币结构性投资产品EZKN201*年“金葵花”安心回报之澳元岁月流金244号理财计划105624201*年“本无忧”系列第25期美元365天银行间保证收益理财产品G141306004201*年“金葵花”安心回报之港币岁月流金320号理财计划105627201*年第28期“安享回报”资产组合投资型(期次型)欧元183天外币理财产品投资品种股票债券,利率,其他利率,其他债券,利率,其他债券,利率,其他委托期（天）365364365364183保本比例（%）100.00100.00102.00100.000.00预期年化收益率（%）10.054.102.201.701.20数据来源：Wind资讯本期发行的产品：保本固定型71款；保本浮动型138款；非保本型407款。各收益类型预期年化收益率领先的产品情况如下：发行人富滇银行星展银行中国建设银行产品名称201*年“富滇稳健”人民币理财计划WJ1308201*年“股得利”系列1345期12个月人民币结构性投资产品EZKN201*年“利得盈”第22期非保本理财产品(广东分行)GD01LF13022035D01投资品种债券,利率,其他股票债券,利率,其他委托期（天）3236535保本比例（%）105.00100.000.00预期年化收益率（%）5.2510.056.10数据来源：Wind资讯本期发行的产品：一个月以内38款；1-3个月385款；3-6个月124款；6-12个月58款；12-24个月6款；24个月以上2款；未公布3款。各委托期限预期年化收益率领先的产品情况如下：发行人中国银行中国银行中国建设银行招商银行星展银行中信银行产品名称201*年“中银稳富133-35期”人民币理财产品ZYWF-JS03-13-35201*年“中银稳富131-13期”人民币理财产品ZYWF-JS01-13-13201*年“利得盈”第22期非保本理财产品(广东分行)GD01LF13022035D01201*年“金葵花”焦点联动系列之黄金表现联动理财计划(期末看跌型)104109201*年“股得利”系列1345期12个月人民币结构性投资产品EZKN201*年中信理财之信赢1303期B130A0105投资品种债券,利率,其他债券,商品,利率股票债券,信贷,利率,票据委托期（天）303035101365373保本比例（%）0.00100.00100.00100.00预期年化收益率（%）5.505.506.107.0010.056.40数据来源：Wind资讯银行理财产品市场报告到期市场概况截止201*年06月21日当周，77家银行共计739款理财产品到期。基础资产：股票26款；债券448款；利率519款；票据33款；信贷资产25款；汇率10款；商品5款；其他604款。本期到期的理财产品中，已公布收益率的产品142款，仅广发银行一款产品实际收益率未达预期上限，其他公布收益率的产品均达到预期收益率上限。此外有597款产品暂未公布实际收益率信息，市场占比80.78%。数据来源：Wind资讯本期到期产品：人民币694款；美元16款；港币9款；澳元10款；欧元6款；其他外币4款。上饶银行发行的201*年“保利创盈1号”201*102期理财计划DH201*102，以5.50%的实际年化收益率排在本期人民币产品收益榜第一位。中信银行发行的201*年中信理财私人银行外币理财26期欧元1年期产品P12735127，以3.20%的实际年化收益率排在本期外币产品收益榜第一位。各币种实际年化收益率领先的产品情况如下：发行人上饶银行中信银行交通银行交通银行上海银行交通银行产品名称201*年“保利创盈1号”201*102期理财计划DH201*102201*年中信理财私人银行外币理财26期欧元1年期产品P12735127201*年“得利宝”至尊新绿澳元6个月产品2431120702201*年“得利宝”新绿英镑1年产品2431120304201*年“慧财”金鑫系列120M624期美元6个月WU201*0M624B201*年“得利宝”新绿日元6个月产品2431120696投资品种债券,利率,其他债券,利率,其他利率,其他利率,其他债券,利率,其他利率,其他委托期（天）182365183365182183保本比例（%）100.00103.00100.00101.00100.00实际年化收益率（%）5.503.203.102.301.6540.95数据来源：Wind资讯本期到期产品：保本固定型97款；保本浮动型149款；非保本型493款。银行理财产品市场报告各收益类型实际年化收益率领先的产品情况如下：发行人德阳银行上饶银行中国民生银行产品名称201*年“旌喜五号”第8期理财产品JX05-201*-008201*年“保利创盈1号”201*102期理财计划DH201*102201*年第053期非凡资产管理(半年增利)理财产品(网银专属)投资品种债券,利率债券,利率,其他债券,利率,其他委托期（天）328182182保本比例（%）104.00100.000.00实际年化收益率（%）4.505.505.25数据来源：Wind资讯托期限本期到期产品：一个月以内29款；1-3个月426款；3-6个月200款；6-12个月75款；12-24个月4款；24个月以上1款；未公布4款。各委托期限实际年化收益率领先的产品情况如下：发行人紫金农商银行苏州银行上饶银行柳州银行上饶银行恒丰银行产品名称201*年紫金财富13024期31天人民币(机构)理财产品201*年“金石榴惠盈130403M2号”(亲友计划专享)人民币理财产品201*年“保利创盈1号”201*106期理财计划DH201*106201*年“龙城理财”富盈银龙系列1303期201*0007201*年“保利创盈1号”201*102期理财计划DH201*102201*年“恒裕金理财”丰利系列77期理财产品273天HYFL1277-3投资品种债券,利率,其他债券,利率,其他债券,利率,其他债券,利率,其他委托期（天）31639092182273保本比例（%）100.000.000.00100.000.00实际年化收益率（%）4.505.005.005.005.505.00数据来源：Wind资讯注：报告中所涉及的年化收益率仅以已公布收益数据的产品进行排名分析，未公布收益数据的产品不在统计范畴。免责声明：本文档是基于作者认为可靠的已公开信息，以及作者作为市场参与者的部分经验总结，如有雷同实属巧合。作者不保证该等信息的准确性或完整性，在任何情况下，作者不对任何人因使用本报告中的任何内容所引致的任何损失负任何责任。

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