核保的四个工作流程包括那些内容
核保的四个工作流程包括那些内容
第一次核保有以下四个步骤：面晤→观察→询问→报告
在进行第一次核保时，业务员要特别注意以下几个方面：
（1）要亲自见被保人，了解投保动机及被投保人的职业与经济能力、生活习惯与环境因素等，以排除道德风险。
（2）了解被投保人的健康状况，如体形、脸色、精神状态、步态等，对不正常的状态都应注意。
（3）解说保险条款，法律事项
业务员需如实向客户解说条款，说明如实告知义务；除外责任，停效规定，犹豫期规定等。
（4）完成业务员报告书
业务员要亲笔、完整、及时地完成报告书。（5）检视整个投保书
投保单内容有无遗漏，投保人、被投保人、法定代理人、业务员有无签章等。注意有无不实告知，是否签名等。
生存调查
生存调查，原指保险实务操作之一，因为有害习惯可能有对保险人的经营成果起到消极作用，所以保险人会在政策允许范围内，最大限度对被保险人展开生存调查。保险人会在承保前尽量详细地询问并记录被保险人的生活方式和健康状况。在特定的条件下，比如保险金额很高或者怀疑隐匿告知事项的，保险人将进一步调查。很多情况下,保险人从被保险人的医师那里获得被允许获得的信息。
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核保工作的感悟
黄定勇hdyak002
核保是什么？是保险公司对可保风险的分析和判断，对可保风险进行识别、评估、控制，进而决定是否承保，以什么条件承保的分析过程。是保险公司承保的基础性、关键性工作。
核保工作的性质----风险控制，专业的人干专业的事情。是火中取栗。是明知山有虎，偏向虎山行。明知有风险，偏向险中求。没风险的事情，就不用保险公司了，更不用核保人了。
因此，我以为，保险核保，它既是明确的、详细的、清晰的核保政策、核保规则规定，也是面对每一张具体投保单的点单操作的动作；既是一种思考、分析、风险判断选择的脑力过程，也是一种确定是否承保的最终结果。既是管理工作，也是技术工作；既有自动化方式，也有手工点单方式。所以，核保工作既是一种脑力劳动，也同时是一种体力劳动。马克思说“劳动创造价值”，核保人说“核保创造价值”。
没有核保人的核保工作，保险业务就无法进入保险公司来，就无法签单，就无法确认保险合同，就无法取得保费收入，保险公司就无法进行风险经营。简单的说，没有核保，保险公司就会要么失业，要么就会资不抵债、破产失败。
车险核保工作一般分为的三个层次：
一、初级核保-----点单操作。这是基本要求，核保人根据制定好的核保政策，对照投保单的投保险种，进行审核。包括对投保单批单录入规范的审核，险种投保的审核，保费系数的审核，使用性质的审核，了解当地市场，掌握当地行业协会的规定。
二、中级核保-----风险控制。核保工作是控制风险的，是“专业的人干专业的事情”的行为。所以，要成为专业的风险控制人员，首先要按照核保政策进行“点单”操作。一般需要两年以上的核保点单操作经验，在连续不断的单个保单审核过程中，积累各类车型的投保特点（客户投保需求）、风险特点。其次，要有一年以上的业务分析工作经历，通过多维度、多层面、多视角的车险业务统计分析，掌握车险标的的各种风险要素，风险发生的概率程度，风险的损失大小，从而掌握车险标的的风险点，并熟练掌握针对风险点的各种管控技术，才能对不同的业务、不同风险点设计相应的承保条件，制定承保政策，进行风险选择，保证公司业务运营的的稳定和盈利。
三、高级核保-----建设性的管理核保。在熟练掌握了核保技能、风险控制技术之后，要进而提升到核保管理者角色。做为核保工作的管理者，对核保管理要能够建章建制，规范核保流程，规范每一步的操作标准，实现核保的制度化，标准化，规范化，同时，既要能制定指导性的核保政策，又要能及时跟踪业务质量情况进行核保政策的调整。
以上是多年核保工作的感悟。当然保险公司中大有不在乎核保工作重要性的公司。
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