《财务自由之路》的读书笔记
作者博多·舍费尔是德国顶级理财大师，被誉为“欧洲巴菲特”。他写的《小狗钱钱》是我的理财启蒙书，唤醒了我的理财意识，也让我意识到了理财对于每个人的财商教育的重要性。
当从群友那里知道了作者的这本《财务自由之路》时，毫不犹豫地买了回来，认真拜服，果然又一次醍醐灌顶，在8月6日的时候，小编简单的写了一下这本书第一册的感悟，那么今天，小编就想总结一下《财务自由之路》全三册的内容，现在，就来说一下在我阅读完这本书后，最有感触的几点吧!
一、你的人生有规划吗
有人说，没有规划的人生是拼图，有规划的人生是蓝图。
我们的一生是在做拼图，还是在做蓝图呢?
我的前半生是拼图，专业、职业、创业，完全不搭，经历虽生动有趣，却没有大的成绩。我要把我的后半生做成蓝图，规划走起。
想要财务自由的一生同样可以通过合理的规划来实现。梦想、目标、价值观和策略，一个都不能少。
二、负债该不该
债务，现代人习以为常，负债已经是一种普遍的生活方式。信用卡、花呗、房贷、车贷等，几乎每个成年人都会有一两项。但贷了总是要还的，你有这个偿还能力吗?
之前有一位年轻的女职员，每个月信用卡欠款都2万多，对于月薪只有3千的她来说，一个月之内根本偿还不上。于是又办了一张信用卡，两张信用卡倒着用，每个月“拆了东墙补西墙”，也经常还不上。于是又想了一狠招儿，“招”男朋友，要求只有一点，谁能给她还信用卡就跟谁。男友换了一个又一个，“剁手”的路上依旧狂奔，像毒瘾一样。
这种人不在少数，之前网络上有篇很火的文章《被花呗毁掉的中国年轻人》，上面列举了很多被消费贷“绑架”的年轻人。
债务能让人们避免眼下的痛苦，提前享受快乐。但是这种快乐不会长久，偿还债务时，痛苦会变本加厉。
享受快乐，避免痛苦，是我们每个人脑中都有的程序，到底该什么时候享受快乐，什么时候遭遇痛苦，追根溯源，是由每个人的信仰决定的。通过负债过上想要的生活，还是通过储蓄投资过上想要的生活，不止是一个时间节点的问题。
改变信仰，才能改变财务状况。
如何消除债务，书中给出了13个实用建议：
(1)向你的长期目标看齐。
(2)改变自己的信仰。
(3)永远不要说：“这没用。”现在，每一元都有用。
(4)将自己的每一笔支出都罗列出来。
(5)剪碎你的信用卡。
(6)将可透支的信用账户换成普通的信用账户。
(7)将所有的未收回款项罗列出来。
(8)开诚布公地向你的债权人谈一谈你的欠款偿还建议。
(9)每月偿还的钱数不能超过每月余钱的一半。遵循50/50原则，每月余钱50%用于还债，50%存下来。
(10)对于每一笔支出，都要问自己：这笔支出真的有必要吗?我必须花这笔钱吗?
(11)寻找新的收入来源。
(12)为自己限定每月支出的最高限额和每月收入的最低限额。
(13)培养危机意识，模拟极端紧要关头的情形，尽快地采取行动。
三、储蓄的重要性
使我们变得富有的是储蓄而非收入。
既要开源，又要节流，才能积累起财富。
“鹅”和“金蛋”的概念作者在《小狗钱钱》里就已经介绍过了，“鹅”代表资本，“金蛋”代表利息，没有资本就没有利息。要想获得资本，就得储蓄。
(1)饲养“鹅”。建立独立账户，每月月初存入收入的10%，不能动用这笔存款。
(2)每次加薪提取50%存入“鹅”账户。
(3)培养孩子储蓄习惯。这一点非常重要。从小培养孩子的财商，受益终生。
四、复利的力量
复利俗称利滚利，指本金和产生的利息一同再计息。
影响复利的三个重要因素：时间、利润率和投入。
越早开始储蓄，时间越长，复利越大。所有说早点培养孩子的储蓄意识，从小开始储蓄，财务自由会实现的更早哦。
利润率越高，本金翻倍的时间越短。书中介绍了一个计算公式：
72÷利率=投入资本翻倍的年限。
比如，年利润率12%，10000元翻倍需要的时间是6年;如果年利润率5%，翻倍需要的时间是15年，显然时间长了很多，可见利润率的重要性。
投入的本金越多，复利越多。没有本金，利润率和时间都没有意义。
本金就是“鹅”，储蓄才能让“鹅”越长越大。
五、三步计划
拥有多少钱才是财务自由?该怎么量化?怎么计划呢?
第一步计划：财务保障
假设断了经济来源，生活还能维持多久?
这段时间只能依靠储蓄来维持生活，这部分储蓄就是我们的财务保障。
企业同样如此，要准备足够的财务保障，在危机时避免破产。
财务保障怎么计算呢?
每个月的花销乘以时间，时间一般6-12个月。
____元×____月=____元
这里要注意的是，目标越小越容易实现。
实现了第一个小目标，就可以迈向第二个目标——财务安全。
第二步计划：财务安全
财务保障可以应对意外发生，不过一旦意外情况发生后，这笔储蓄有可能就花光了。真正保险的办法是，积累足够的资金，依靠利息生活。
这笔资金怎么计算呢?
每月所需金额×150=资金总额
这笔资金就是“鹅”，再进行投资理财，用“金蛋”支付日常开支。
投资建议：40：40：20原则
40%的资金用在低风险项目，40%投入中风险项目，20%可投入风险较高的项目，比如冒险型基金。千万不能投入高风险或投机项目中。这阶段必须保证财务安全。
第三步计划：财务自由
我们慢慢饲养“鹅”，当“金蛋”不但能维持日常生活，还能满足所有的梦想时，就意味着已经实现了财务自由。
这个“金蛋”要多大呢?
(1)列出愿望清单;
(2)列出每一个愿望大概的置办费用;
(3)永远不要动用“鹅”。采用分期付款的方式置办大件。计算出每个大件的月付额。
书中建议，不动产分为120期来偿还，其他置办物分为50期。
(4)列出日常支出。
(5)为梦想支出的月成本加上日常支出，得出每月需要的总金额。这就是“金蛋”的大小。
“鹅”有多大呢?
每月需要的总金额×150=满足所有愿望所需的金额
投资建议：50%中风险，50%高风险，寻求收益率远高于12%的投资项目。
六、找导师
《富爸爸财务自由之路》中也提到了导师的重要性。结识成功人士，作为学习模仿的榜样。我想，如果我们想成为某一个行业的精英，那么第一步就是得找到并结实该行业的“大拿”，在和他们学习交流的同时，我们可以了解都他们的思考事情的思考模式，渐渐地，我们也就能成为和他们一样的人物了。这也就是“物以类聚，人以群分”的道理了。
不过令我印象最为深刻还是要数作者关于学习的论述：
我们必须自己引发奇迹。引发奇迹的4个法则，被我统称为持续不断地学习和成长。对我来说，持续不断地学习和成长已经成为我的人生信条。当我们不再成长，我们就与死亡无异了。成长就是生命。持续不断地学习和成长意味着，感受到自身源源不断地活力，也意味着你能成为最好的自己。
书中所说的“引发奇迹的4个法则”指的分别是书籍、个人成功日记本、讲座和榜样。
我们会发现，几乎每一个真正的成功者在讲述他们成功的因素都会提到一个必不可缺的要素——书籍。我觉得在这里怎么去吹捧读书的功效都不为过，书籍是人类最伟大的发明之一。它们记录了人类的思想、智慧还有各种各样的前人所经历的问题和解决办法。
几乎一切问题和解决方案都有法可循，书籍真的是人类智慧的瑰宝。
我还发现，那些成功者无一例外都在追逐一种境界——持续不断地学习和成长。博多•舍费尔说，“持续不断地学习和成长已经成为了我的人生信条”，李笑来称自己是一个“终身成长者”，在书中曾有过类似的论述：持续不断地学习和成长是一切自由之路的必经之路。《终身成长》的作者德韦克教授就更不用提了，她所提出的固定型思维模式和成长型思维模式令人印象深刻，几乎她在书中所描述的关于固定型思维模式者的行为和思考方式适用于以前的我，完完全全。
通过书籍我也了解了更多的成功人士的思想和他们的智慧，他们解决问题的方式以及他们的思维模式。
持续不断地学习和成长应该成为任何一个有志于取得重大成就的有志青年。得到这样一个朴素又准确的法则是一件多么令人狂喜的事情。这些，我们在书籍里都能获得。
很显然，作者就是从一个无人问津的穷小子一步一步走向财务自由之路的，而且，在书中反复论及学习的重要性。我真的觉得，无论怎样强调学习的重要性都不为过。
这使我懂得：学习是人类进步的法则，我们想要的一切都可以通过学习获得。
当然书中还有很多价值重大的普适性的道理，我还想谈一下有趣的50/50原则：
所谓50/50原则，就是从你每月余钱中抽出50%用于偿还债务，其余50%存下来。遵循50/50原则后，你可以现在就开始储蓄。你有多少负债，这并不重要，你现在就开始储蓄就好了。同无负债负担者相比，你需要的只是更长一些时间 确切地说，也就是两倍的时间。你也必须争取多挣钱，让你能存下50%与无负债务负担者挣得100%一样多。
现在确信一个事实：只有储蓄才能使一个人越来越富有，资产才能产生资产，负债永远不会产生资产。储蓄是一个人走向财务自由必经之路。
来吧，不需要我们每月过万才能储蓄，从现在开始我们就可以存上自己赚的钱，哪怕你有负债，也可以解决的不是?
想想财务自由之路都令人兴奋。有一点这些成功人士的认知是一样的：财务自由之路一定是通过持续不断地学习和成长实现的。
我们现在就在走着这条路了，不是吗?希望一路有你。相信我，你并不孤单。
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