金融理财心得

时间：2019-05-17 11:45:12 网站：公文素材库

第一篇：金融理财心得

前不久我参加了湖北创业技能学校开办的理财规划师培训班，此次培训是针对理财业务进行的一次系统、全面的业务培训。课程设置按照国际cfp考试的六个模块经过本土化以后压缩的五个模块，具体包括：个人理财原理、投资规划、保险规划、员工福利与退休计划、个人税务与遗产筹划。

这次培训，是我对理财接受的最系统、最全面、最实用的一次业务培训。通过100学时紧张、系统的学习，我感到受益匪浅，开拓了视野，更新了观念，丰富了知识，提高了能力，确实不失为一次绝好的“充电”机会。

随着金融市场改革的发展，个人理财的发展从销售理财产品为主，以单一产品的销售方式，简单的客户分层，简单的服务渠道和服务方式，逐步向根据客户需求，提供顾问式理财，将客户分层明确，客户需求明确，提供差异化、顾问式服务转变，走向品牌服务，明确服务目标，关注客户需求的满足和客户的服务体验，有效整合服务资源，进行统一与个性化服务相结合，创新产品，加强开发能力，提高服务品质与专业能力。在金融业务不断推陈出新的今天，现代理财业务是商业银行等金融机构将客户关系管理、资金管理和投资组合管理等融在一起形成综合化、特性化的一种银行服务方式。发展理财业务是我国商业银行提高经营管理水平和竞争力的必然趋势。大力发展理财业务正是服务中高端客户的发展策略。在目前激烈的市场竞争条件下，适时推出“理财”，中高端客户的财富管理品牌，以个人金融财富保值、增值为目标，实现个人的资产管理。个人理财中心应体现出“望财不望丁”，突破过去以人气为目标的观念，调整客户结构，实现差异化服务，做优中之优，大力发展理财业务、增加竞争力，必将具有十分重要的意义。

一、了解金融理财是针对客户整个一生而不是某个阶段的规划，它包括个人生命周期每个阶段的资产、负债分析，现金流量预算和管理，个人风险管理与保险规划，投资目标确立与实现，职业生涯规划，子女养育及教育规划，居住规划，退休计划，个人税务筹划及遗产规划等各个方面。

二、理财规划应该是一个标准化的程序，它包括六个方面。即，建立和界定与客户怕关系、收集客户数据并判断客户的目标与期望、分析客户当前财务状况、提出理财方案、执行理财方案、监督理财方案执行。

三、从事这种理财规划工作的从业人员应是受过严格培训并取得相应水平证书的人员。根据国外的经验，确切地说，根据美国、加拿大、澳大利亚等十几个国家和地区的经验，金融理财师是在完成了各国标准委员会所确定的四大标准，简称为“4e”准则：即教育、考试、从业经验标准和职业道德标准后所获得的专业头衔。

四、理财规划师的职业道德准则是一个非常重要的问题。理财规划师仅仅学习专业课程，掌握理财规划的知识和技能是不够的。表现理财规划师专业水平的另一个重要方面是职业道德。当理财规划师代表客户采取的理财行动，或者为客户提出专业建议时，他不仅直接关系到客户的财富安全，甚至可以改变客户未来的生活。cfp要向社会公众提供优质安全和有效的理财服务。

五、理财规划师必须要遵从七大基本原则。这就是：正直诚实原则、客观原则、称职原则、公平原则、保密原则、专业精神原则、勤勉原则。

这次学习因为时间紧，课程重，尽管这样，仍然觉得时间不够用，觉得自己掌握的东西太少了，自己掌握的知识只是理财大海里的一朵浪花，要切实把学到的知识运用到工作中，把个人理财业务做大做好，我们的这次培训只是刚刚开始，在今后的工作中我将继续学习，发挥自身的主观能动性，全力推动个人理财业务的健康发展。

金融理财心得（2）：

我的性格也许有“创新”、“尝试”的因子，喜好尝试新的投资方式。所以，在人群里，我几乎总是最早投资股票、债券的，也是最早购买外汇、投资连结保险的，好与不好自己买了以后才会知道。

在我看来，利用短暂的业余时间做一些家庭投资好处多多，首先当然是经济上有所得，也对本职工作有间接好处，一个从来没有做过自身实践的经济学教授是做不好研究工作的。

所以，我偏好亲力亲(转载请注明来源www.bsmz.net)为的投资方式，技术性越强越好，自己从尝试中获得经验，学会思索，利于家庭理财的“长期发展”。通过上世纪90年代初期的股票实践，我建立了买绩优股、做中长线的原则，后来就没有在大的波动中吃过亏。而上世纪90年代中期，为数不多的几次炒汇、做期货的经历使我深深感受到了风险投资的刺激性，之后这里的投资就一直控制在5万元以下。而对于别人代理的投资方式我就不感兴趣了，比如我从来就不买基金，因为觉得学不到什么知识，赚不到钱倒还在其次了。

但近期最让我自豪的一次投资却并不在资本市场上，而是我亲自挑选的一套商品房。在我看来，房产投资只要选的地点恰当，投资价值胜过所有金融投资，因为是一次性交易，机会成本最低。以我们国家目前的状况来看，人口流动量大、二手房市场活跃的城市最有投资潜力。所以，虽然不少朋友提醒我大都市的房地产有“泡沫”，要买房不如到旅游区去买，我们学校也在珠海圈出不少地来，鼓励教师集资建房，上次提到的陈广汉教授就在那里买了一套大的。而我思索后还是看好广州，尤其是发展迅速的海珠区，因为巨大的人流量决定了它永远比其他中小城市有更大的需求量。

为此，xx年初，我就开始将钱投资到广州的房地产市场上，由于当时广州房产已经跌到了底部，所以到了xx年初，房地产市场全面上升，我的房子就更值钱了。

虽然经常尝新，我却从来不冒险，这一点对我这样一个依旧属于“工薪阶层”的家庭非常重要，不能期望通过“冒险”来改变命运。因此，我一方面投资，一方面也重视家庭内部理财。每年，我们全家都会花1万多元购买保险，医疗、人身、财产险都比较齐全。我买保险的态度与整个投资理财的态度一致，别人的话要多听，报纸新闻要多看，但最后要自己有主见，而且要根据家庭的变化来决定购买方向，只买可以预见的3年的保险，而无论业务员如何吹嘘，都不买5年以上的保险。

第二篇：金融理财心得

金融理财心得

随着社会经济的不断发展，人们不但生活水平在不断提高而且生活内容也出现了多元化，各类新鲜的词语开始进入我们的日常生活，如股票分析师、银行分析师、金融理财师等专有名词已不再是那么的陌生了。

再未学习这门课之前，我只是听过金融理财这个名词，对其也感到十分的好奇。所以带着几分好奇我选择了这门功课。经过学习，我明白了金融理财的具体概念。所谓金融理财就是指理财主体在延迟当期消费的基础上，根据自身收支预算约束和风险收益偏好，在金融市场选择风险收益特征不同的金融工具与产品，以追求财富与资产的保值和增值，实现预期投资收益与效用满足最大的活动，当了解此概念时，发现自己以前仅把金融理财看作是怎样管理和利用资金是多么的狭隘的想法，金融理财不仅仅是所谓的资金的投资，我们也可以涉及到各个不同的领域。

金融理财有六种不同的分类：一、根据金融理财主体的不同可分为国家与政府金融理财、公司与企业金融理财、个人与家庭金融理财，在此类中我们最熟悉最关心的莫过于个人与家庭的金融理财了。其实个人与家庭的金融理财实质上是一种财务规划，需要根据个人在一生的不同时期，依据其收入、支出状况的变化，制定个人与家庭财务管理的预算规划方案，实现人们在人生各个阶段的需求目标。二、根据理财内涵的不同，金融理财可分为生活理财、投资理财。三、根据金融理财对象的不同可分为货币市场理财、资产理财、金融衍生品市场理财、其他理财市场理财。四、根据金融理财方式的不同可分为直接金融理财、间接金融理财。五、根据金融理财的工具和产品收益特点不同，金融理财可分为固定收益金融理财、变动收益金融理财。六、根据金融理财的工具和产品的风险属性的不同，金融理财可分为高风险金融理财、低风险金融理财，了解以上六种分类之后，感觉金融理财与我们的生活息息相关。懂得金融理财的人，他的生活就被打理的仅仅有条，蒸蒸日上；反之，不懂得金融理财的人，他的生活如一团乱麻。随着人们生活水平的不断提高，人们的思维方式也渐渐发生改变的，以前人们只要有点小积蓄，首当其冲就会把它存入银行，可现在，人们越来越注重生活的品质与品味。会有许多人利用积蓄来购买人身保险、人寿保险、人生意外保险、健康保险、财产损失保险等各种保险，其实这也是一种理财，人们在购买保险时可以根据自己的需要购买各种不同保险，从而获得最大的收益，可是在现实生活中，人们因不懂得各种保险而胡乱的购买保险，到后来才知道自己有很多的钱都是白费了，在学习完金融理财这门功课之后，我明白了保险不是买的越多收益的越多，要根据自己的需要，买合适自己的保险，这样才可以把资源用到恰到好处。在金融理财这门功课上，我不仅学到了什么是金融理财，还了解了一些投资

方式和理财的策略，我们经常可以听说有人炒股在一夜之间变成百万富翁，有人在一夜之间输的倾家荡产，为什么同在寻求高风险高刺激下有截然不同的结果呢?其实这是有一定的策略的，在懂得许多的技巧之后，我们就可以从中获到利润，比如现在身边有很多的人都在投资黄金和艺术品之类的，其实抓住机遇、找准时机，再稍微动点小脑子就可以了，如在投资黄金的时候，我们要 1:关心时政，选准时机，要多了解一些影响金价的政治因素，经济因素，市场因素进而相对准确的分析金价走势、把握大势，才能把握赢利时机。2:把握总体趋势。 3：注意选择黄金品种，不同品种的黄金理财工具其风险、收益时不同的。 4：分批介入、止损止盈，不要让风险超过原已设定的可容忍范围，一旦损失超过原设定的限度，不要犹豫了，该平仓就平仓吧，一定要控制风险。

细读《金融理财》这本书，感觉自己从中收益好多，了解了一些投资的基本方式和技巧，相信这对以后个人的理财规划会有很大的帮助的。

第三篇：金融投资理财心得体会

金融投资理财心得体会

随着我国股票债券市场的扩容，商业银行、零售业务的日趋丰富和市民总体收入的逐年上升，“理财”概念逐渐走俏。投资理财是告诉我们广大的投资者，不但要有投资意识，还要有风险承担意识，以前人们普遍有理财意识，但是缺乏投资意识，但是很多经验教训告诉我们，我们不能只有理财意识，不能只被动的理财，而不参与到项目当中，这样我们无法避免投资的失败，我们只有参与到投资当中，有很强烈的风险意识，真实的做到投资需谨慎。

对于投资理财，作为一个英语专业的人来说接触的几乎没有，刚开始选这门课的时候心里慌慌的，怕什么都不理解，又怕不能及格。但最后还是鼓足勇气选了，想想看对自己以后也有好处。第一节课上老师说把钱存银行是最愚蠢的，最明智的做法是把钱放股市，我有点反感。存银行虽然利息少的真的很可怜但是风险几乎没有啊，我不用担心钱下一秒会不见；但是股票就不一样了，风险太高，一招不慎满盘皆输。但是老师说的好像很有道理，也许我对股票的了解真的太少了。课上，杨老师你经常给我们讲很多的实例，像巴林银行，香港金融保卫战等，这些例子都说明了如何投资很重要。

刚开始的几节课上，每节课必提的就是赚钱有两种方法：打工和钱生钱，而钱生钱最好的方法就是股票，如何选择股票就成了关键的问题。股票风险大，如果选择的不好，不但不能赚钱反而还要亏一大笔钱。听老师讲了几点理论知识后，差不多了解到股票的好坏主要看市净率和净资产收益率，最好的股票就是市净率低，净资产收益率高；

市净率低了，那么其股价下跌的动力会变得更加减小，而净资产收益率高的话，买股人的报酬会增加，这是一个比较理想的状态。所以，选择股票是最主要的就是看市净率和净资产收益率，选择市净率相对低，净资产收益率相对高的股票。

杨老师一直看好银行股，也给我们看过他买的股票，绝大部分都是银行股，还说银行股稳赚，因为银行从不会亏本；而且银行股在三年之后会翻一番。我一直不懂为什么，为什么这么肯定银行股会有这种效果，听了老师的长篇大论还是不明白为什么。最后，老师用几个公式做了讲解终于听懂了点。根据公式：公司该年净利润／公司该年年末净资产，可得道净资产收益率（a）为20%，那么内部收益率为a／（1-a）,即为25%。如果银行股现在每股是1块钱，那么每股净资产收益就为1.25,3年之后为1.25^3，即1.953,四舍五入正好是2倍。那照这样看来银行股很有长期投资的价值。杨老师一直强调这个问题是本门课程最核心的问题之一，只要能参透这其中的奥秘，那这门课也就学得差不多了。我做如上的解释不知道是否正确，或许也只是一知半解，要真正的理解这其中的玄机还要很多实战经验。

股票好，可好在哪里呢？我想首先就是股票最赚钱，利滚利，巴菲特，比尔·盖茨都是因此而成了首富。但这也要基于选好的股票，是要做到你玩股票而不是股票玩你。要选择价廉物美的股票，市净率低，净资产收益率高，相对市净率小于1的话，这支股票就有投资的价值。而刘建位也曾说过“可以跑赢通货膨胀的投资方法只有两种：投资黄金和股票。”既然股票能在其中占有一席之地，可见它的魅力

非一般能及。

总之，在这一学期的学习中，我了解了一些关于股票的知识。虽然谈不上理解，但我不再把股票是为洪水猛兽，它有它自己的生存法则，不是一两节课就能参透的，其中的奥秘还有待于今后慢慢探索。股票高风险高收益，一入股市就需要靠智慧、心理素质、胆识、相关知识、经验及机会与运气来掌舵，切不能沉溺其中。

最后，祝愿杨老师的课能上得越来越生动，有越来越多的人选择《投资理财》这门课，因为这门课的课堂氛围很好，师生交流互动环节多，最重要的是杨老师这个人喜欢大家去反驳他的观点，这种师生平等的教学方法很好，也利于我们更深入地理解所学知识。

第四篇：金融理财课程设计心得体会

金融理财课程心得体会

作为一名金融学专业的学生，在这三年半的学习过程中，我们逐步将金融学各分支，例如保险，证券，银行等进行一定的学习之后，金融理财将我们所学的知识综合起来，最后落实到每一个客户身上。在我看来，我们学习金融学的目的可以分为两个方面，一个是学习如何运用金融工具、货币政策等解决国家乃至全球的金融问题；另一个则是针对每一个客户，根据其不同的风险特征，背景情况，理财需求等为其进行理财规划，使每一个家庭都能够从资产，风险，教育上得到效益最大化。

课程的伊始，我们了解到，金融理财是一个相对较新的行业，是近些年出现的服务行业中涵盖范围最广的一种行业。这个行业的诞生也同时催生出了理财规划师这样一个新兴的职业。在这门课程中，我们就充当了这样一个角色为情景模拟中的客户提供理财服务。该职业的工作内容是运用理财规划的原理、技术和方法，针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标，提供综合性理财咨询服务。理财规划要求提供全方位的服务，因此要求理财规划师要全面掌握各种金融工具及相关法律法规，为客户提供量身订制的、切实可行的理财方案，同时在对方案的不断修正中，满足客户长期的、不断变化的财务需求。课程中所需要的一些理财知识任老师也给我们进行了一定的讲解和复习，使我们更加得心应手的将所学知识串联起来，为情景中的客户进行理财规划。

理财规划包括现金规划、储蓄规划、消费信贷规划、投资规划、房地产规划、保险规划、税收规划、子女教育规划、退休规划、遗产规划等内容，其中现金规划、储蓄规划和消费信贷规划属于资金管理规划的内容，投资规划和房地产规划属于资金增值规划的内容，保险规划属于风险管理规划的内容，税收归还属于成本规划的内容，子女教育规划、退休规划和遗产规划则属于未来规划的内容。这些理财规划的内容涵盖了我们一生的财务火丁，贯穿着我们一生的生活，可以帮助我们平衡现在和未来的收支，提高生活水平，规避风险和灾害等。因此，了解和掌握这些内容实质上就是帮助我们规划自己的一生。

通过课程学习，我们了解了理财规划的基本步骤：第一步，明确个人现在的财务状况；第二步，了解个人的投资风险偏好；第三步，设定理财目标；第四步，制定并实施理财计划；第五步，评估和修正理财计划。明确这些步骤是我们进行

理财规划的前提，当然，仅仅知道这些步骤还是不够的。在这几个模块里，对我来说印象最深刻的就是第二步，了解个人的投资风险偏好和第四步，制定并实施理财计划。

如何全面了解客户的投资风险偏好，需要对客户的各方面情况进行了解和分析。在前三年的学习中，我们往往只是了解了这个概念，客户有哪些风险偏好类型。但是，不知道如何去了解客户的风险偏好类型，根据相关权威的一些信息分析结论，可以让我们知道应该了解客户哪方面的信息去判断该客户的风险偏好类型，从而为其进行合适的理财规划。在这里，我也体会到了，理财规划作为服务性行业，需要针对客户特征来满足他们的需求，而不是一味根据自己的想法去做出不符合客户意愿的规划。例如在样本一，双胞胎家庭理财规划方案中的客户风险调查问卷，规划师通过理财产品资金、收益率等多范围选择，可以综合判断出吴女士的风险承受能力偏低。在该家庭的已有存款已经可以供两个孩子顺利读完大学阶段的学业的前提下，可以考虑将每年的收入在一定风险下做组合投资。

学习如何制定并实施理财计划，是本课程的主要内容。通过课程上的学习，让我对自己家庭的理财规划也有了一定的谋划。首先，资金管理规划方面，关于3~6个月的生活费的紧急准备金预留，让我对了解应该保留多少资金，而剩余的资金应该进行理财规划。储蓄上，规划师向郑先生夫妇的提供的阶梯循环式储蓄让我十分钦佩。通过这样的储蓄方式，既保证了每一笔资金都可以享有五年定期的利息，又可以保证每一年都可以有一笔钱到期，实现资金的灵活性。同时，这些短期的储蓄也很好地成为活期储蓄的补充，共同实现家庭的财务保障计划。其次，资金增值规划方面，房地产投资对于我们而言是不可避免的话题，日益上涨的房价让我们不得不采取房贷的方式购房，那么，合理规划还贷对我们还贷期小家庭的经济压力可以起到缓解的作用。当然，其中最让我印象深刻的是未来规划中的子女教育规划，我们目前身为大学生，父母即将结束对我们的子女教育投资，我们可以见得父母的子女教育规划是否完善。那么，将来我们为人父母的时候，是否可以在不影响家庭其他收支的情况下，合理规划子女的教育问题呢？子女教育是一项长期的投资，从子女出生开始，一直到子女大学教育其，子女教育规划都是理财规划的核心。在双胞胎家庭理财规划方案中，理财规划师通过计算现值，提出了将资金按年投入到货币市场基金中去，通过这样的低风险理财产品抵消通

货膨胀带来的风险。

心理学家马斯洛的需求理论告诉我们，人类的需求是有层级之分的：在安全无虞的前提下，追求温饱；当基本的生活条件获得满足之后，则要求得到社会的尊重；并进一步追求人生的最终目标—自我实现。而要依层级满足这些需求，必须建立在一定的财务条件之上。因此可见，理财是非常重要的生活要素之一，制定一套适合自己的理财计划，才能更快更好的达到自己的人生目标。对于我们即将毕业的学生来说，无论从事什么行业，具备一个理财的头脑，对自己和家庭都是一份取之不尽的财富。

第五篇：金融投资理财综合实训心得

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通过这次学习我真正感觉到步入社会后我们要学得的东西很多，差距还是有的，专业课知识的欠缺、动手能力不足等等，我也知道这不是一天两能够学会的，不过我坚信我能做到这一点。这次实习对我的毕业设计也有很大的帮助，我想能够在以后的设计过程中体会到很多东西。

礼仪就是人们在社会交往过程中应共同遵守的行为规范和准则。礼仪可以说是一个人内在修养和素质的外在体现。在我们同样学习的同学中，惟一不同的就是每个人的行为举止，此即礼仪。在大家面试的过程中，礼仪显得尤为重要。所以它对就业是非常重要的。

实习是每一个大学毕业生必须拥有的一段经历，他使我们在实践中了解社会，让我们学到了很多在课堂上根本就学不到的知识也打开了视野，长了见识，为我们以后进一步走向社会打下坚实的基础，实习是我们把学到的理论知识应用在实践中的一次尝试。

作为大二的学生，面对一个最为重要的问题就是就业问题。当然在就业之前就必须做好就职前的准备，如着装准备和礼仪准备等。在课程中我们进行了比较系统的面试准备，如准备三分钟自我介绍和简历的准备。当然在面试之前我们需要了解面试企业的相关信息。所谓“知己知彼，百战不殆”。这些看似很小的问题在面试中都是极其关键的。面试首先是自我介绍，其中尤为重要的就是自我特色的突出。教学过程中也学习如何应对面试环节的提问。只要真实的展现自我特色就好。

我们的就业方向主要是针对金融领域而衍生的服务。金融业的服务是最高级的服务，所以必须注重自我素质的培养和提高。老师在教学过程中也及其注意我们这方面的培养。为了让我们更好的适应社会需要，我们进行了相关礼仪的培训。如接待客户和电话营销等内容的配训。所谓细节决定成败，老师在教学过程中也督促我们要注意细节，如着装的整洁、动作以及说话是否得体。

三年的专业学习，不仅仅是基础知识的学习，同时也学会如何与人沟通等。这要感谢老师对我们严格的要求和督促，让我们严格的规范自己的言行，为我们之后走入职场奠定基础。职场会认识新的同事和新的领导，如何与他们相处是非常重要的，我相信我们所学习的理财综合实训是可以应对职场问题的。不管是金融领域的服务员还是其他服务业，其中最重要的法宝就是微笑，我相信微笑可以拉近和同事之间的距离，让我们可以更好的在职场中立足，可以更好适应职场，早日成为职场中的人。

人们常说，大学是个象牙塔。确实，学校与职场、学习与工作、学生与员工之间存在着巨大的差异。在角色的转化过程中，人们的观点、行为方式、心理等方面都要做适当的调整。所以，不要老抱怨公司不愿招聘应届毕业生，有时候也得找找自己身上的问题。而实习提供了一个机会，让大家接触到真实的职场。有了实习的经验，以后毕业工作时就可以更快、更好地融入新的环境，完成学生向职场人士的转换。而如今，我能体会到了。有些挫折，有些压力，有些伤害是无

法避免的，这是成长所带来的阵痛。想起之前很不屑的看待家人的安排，和不知深浅，没遮拦的向老师阐述自己的愤青思想，我真该反省了。找准自己的定位，探明自己的道路，看清自己的实力，高瞻远瞩，脚踏实地，我想我们会走得更远，会看到更多的风景。最后用老师的一句话和同学们共勉："毕业以后的日子，大抵如此，这就是现实。实习，只是体验了一把而已。实际上很多时候要的不是你的知识和技能，要的只是一种精神。这个精神的名字叫：坚持"。最后还应该感谢老师给的此次机会，让我真正学到了很多专业和社会知识。

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