沧州分行201*年对账工作总结
沧州分行201*年对账工作总结
201*年，对账中心依据对账管理实施细则和上级行有关对账工作要求，以防范风险为目的，在行领导的正确指导下，多措并举，规范有序开展对账工作，按时保质保量完成对帐任务。1月份至11月份共发出对账单44340户，收回44337户，对账收回率始终位居全省首位，集中对账工作经验以简报形式在全省推广。
一、制度健全，对账工作合规有序。
对账中心严格执行各项制度，扎实推进对账工作，遇到问题及时请示领导和上级行，确保各项工作规范有序。一是今年1月份市分行对账中心实现全辖集中对账，制订了《沧州分行集中对账工作管理办法》，明确了对账中心各岗位人员工作职责和全行对账考核办法。每季，对账中心严格按对账办法落实奖惩，全行合规对账意识得到逐步提高。二是对账中心健全内部制度，保证对账各项工作合规、合法。三是对账中心人员对收回的每一张对账单严格审核，尤其对余额不符、印鉴不符的账户，均由对账人员上门核查，直至查清，决不放过任何疑点，切实排除风险隐患。四是对账单传递各环节均严格按要求办理交接手续。五是对免对账账户均要求各行提供相关证明材料。六是对账中心档案资料装订及时，达到要求，保管完整，未发生账单丢失现象。
二、多措并举，确保全面对账。1.统筹安排，精心组织。为确保在规定时间内有条不紊、保质保量完成对账任务，对每月对账工作，对账中心在领导安排下统筹考虑，做出科学合理安排。一是为避免对账工作出现“前松后紧”现象，及早安排每月的对账工作。二是进一步细化对账环节，合理安排对账人员。三是要求对账人员上半月基本完成面对面对账工作，下半月完成退信和余额不符、印鉴不符的对账任务。四是月初协调各支行及时将外埠账户通过特快寄出，并督促客户及时返还。五是要求各行在每月20日前，将未对账账户与客户联系一遍，摸清未对账账户情况，对“外出”账户通过特快寄出。六是对账中心录入员对收回的对账单及时验印，对印鉴不符、余额不符账单及时交与对账人员重新对账。
2、加强沟通，协调联动。一是经常与邮局进行沟通，减少退信，保证账单回执质量，提高邮寄成功率。二是加强与各支行的沟通督导。一方面通过邮件下发对账工作提示或要求，有效指导全行对账工作的开展，保证了对账的质量和效果；另一方面及时通报对账工作进度，对各行账单收回率进行排名，对完成情况不尽理想的网点通过邮件、电话与各支行进行沟通督导，实行“特别关注”。三是充分调动各支行积极性，形成工作合力。各支行在人员紧张的情况下，坚持配合市分行做好对账工作，形成上下联动，共同做好对账工作的良好局面。四是对账人员辛苦奔波，通过上门、电话等方式与客户取得联系，耐心向客户讲解对账工作重要性，及时完成对账工作。五是对账中心及时协调解决各行对账过程中遇到问题。
3、大力提倡邮寄对账和电子对账。为提高对账效率，减轻人员压力，节约费用，对账中心大力倡导提高邮寄对账和电子对账。一是要求对账人员积极向客户做好工作，鼓励客户由面对面对账方式改为邮寄对账方式。二是利用总行版多渠道对账方式，大力推广电子对账，将全辖有效网银账户下发各行，要求对账人员与有效网银客户沟通，指导网银客户采用网银对账。三是对全部采用邮寄方式对账的支行进行一次性奖励，对邮寄对账率达不到要求的支行进行处罚。四是经常与邮局进行沟通，减少退信，提高账单回执质量，提高邮寄成功率。
三、充分发挥对账验印作用，提高全行印鉴库质量验印是对账中心处理对账单回执重要环节，各行印鉴库质量直接影响对账回执处理速度，对账中心在验印时发现未建库、印鉴库印鉴不清，换印未更新等现象，立即通知相应行及时纠改，并扣发其支行效益工资，对账中心通过验印发现各行印鉴库有问题账户151个，扣罚支行效益工资共计15100元。通过处罚，各行印鉴库印鉴质量得到显著提高，对账中心处理账单回执速度加快，大大提高了工作效率。
四、全力做好总行版对账系统推广应用工作。1.加强组织领导，做好系统培训学习。今年10月份，总行版对账系统上线运行，为切实做好对账管理系统推广工
作，市分行成立了对账管理系统推广领导小组，领导小组下设业务组与技术组，并明确了相关职责。为保证新系统顺利上线平稳运行，确保前台柜员熟练掌握前台签约操作，8月30日，对账中心组织了由各行对账人员和前台柜员参加的对账视频培训，系统讲解ABIS前台签约管理和网上银行银企对帐业务
前台签约操作及注意事项，通过培训学习，柜员掌握了对账
前台签约操作，为对账工作顺利开展奠定了基础。
2、扎实做好账户规范和信息维护工作。为保证对账工作顺利开展，对账中心狠抓各行账户合规和信息的完整准确。一是要求各行对不规范账户及时清理，转入久悬账户或联系客户进行销户。二是要求柜员建立账单时准确输入客户信息，确保完整准确。三是遇有客户资料发生变更，及时在对账管理子系统进行账户维护。四是要求各行通过对账系统查询，逐户对地址及联系电话等账户信息认真进行核实，对账户信息不全的及时补全，对地址及联系电话发生变更的及时更新，为切实提高邮寄成功率奠定基础。
3.督导各营业网点做好账户签约。一是要求各行新开立对公账户时，除与客户签订对账协议外，同时在对账子系统中及时做账户签约。二是平时及时查询账户签约情况，对未签约账户及时签约。提高签约率，减少面对面对账账户数量，进一步提高邮寄对账率。二是对前台签约注意事项及操作方法，及时通过邮件下发支行，指导支行规范签约，正确操作，解答操作中遇到的问题。三是对账中心发现签约不规范账户，及时通知营业网点进行修改。
五、201*年对账工作规划
1.201*年对账中心依据对账管理实施细则，确保合规全面对账，继续保持对账收回率全省第一位次，把好“对张关”。
2.利用总行版提供多渠道对账方式，大力推广电子对账。
3.采取各种宣传方式，向客户宣传对账重要性，逐步使客户由被动对账变为主动对账。
4.对各行账户信息进一步进行核实，确保全行对账账户信息完整准确，为顺利开展对账工作奠定基础。
5.继续加强与邮局沟通，减少退信数量，提高邮寄成功率。
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太原工业学院毕业论文
农行对账工作的改善
摘要:当前会计最缺什么？近期来接连发生的一系列会计丑闻给世界经济带来了巨大损失，在资本市场掀起了轩然大波。朱基总理曾高屋建瓴地指出：“诚信为本，操守为重”，对此，本文立足于经济学、博弈论的角度剖析了诚信的重要性，重点关注了安然、施乐案会计手法，透过会计人的理性思考，小探财务舞弊顽症六大病因，并提出了几点个人的政策建议，旨在为呼唤道德的回归，还会计诚信真颜提出自己的想法。的确，我们的会计，抛弃了诚信的背囊，丢了这一最质朴、最根本的东西，自然也失去了存在的意义，又谈何会计艺术？会计人到了该进行一场通彻骨髓的精神救赎的时候了！关键字:财务财务舞弊银企对账工作财务报表险
I太原工业学院毕业论文
目录
1、企业简介....................................................................................................................................1
1.1农行文化.............................................................................................................................12、企业的财务工作.........................................................................................................................23、企业的会计工作.........................................................................................................................24、财务和会计的关系.....................................................................................................................35、当前银企对账工作中存在的主要问题.....................................................................................5
5.1对银企对账工作的重要性认识不足.................................................................................55.2客户信息变更不及时.........................................................................................................55.3银企对账单回收质量有待提高.........................................................................................66、改善银企对账工作，促进商业银行健康发展.........................................................................6
6.1注重时效，降低成本.........................................................................................................66.2促进网银对账工作发展.....................................................................................................76.3全面提升银行优质服务...................................................................................................7
II太原工业学院毕业论文
1、企业简介
中国农业银行是中国大型上市银行之一，资金实力雄厚，服务功能齐全，秉承“诚信立业，稳健行远”的核心价值观，坚持审慎稳健经营、可持续发展，依托2.6万多营业机构，为全球逾3.5亿个人客户，972.7万贵宾客户，以及260多万企业级（涉及国计民生的各龙头企业）客户提供高效、便利、优质的综合性金融服务。其客户总数量与机构网点势力分布均居大型商业银行首位。
中国农业银行的前身最早可追溯至1951年成立的农业合作银行。20世纪70年代末以来，中国农业银行相继经历了国家专业银行、国有独资商业银行和国有控股商业银行等不同发展阶段。201*年1月15日，中国农业银行整体改制为股份有限公司，完成了从国有独资银行向现代化股份制商业银行的历史性跨越；201*年7月中国农业银行股份有限公司在上海、香港两地挂牌上市，成功创造了全球资本市场最大规模的IPO，标志着农业银行改革发展进入了崭新时期。
1.1农行文化
一、使命面向“三农”服务城乡回报股东成就员工二、愿景统筹城乡，融入国际的全能型国际金融企业三、核心价值观诚信立业稳健行远四、核心价值观指导下的相关理念
经营理念：以市场为导向以客户为中心以效益为目标管理理念：细节决定成败合规创造价值责任成就事业服务理念：客户至上始终如一
风险理念：违规就是风险安全就是效益
财务和会计的关系问题是人们经常讨论而且认识比较模糊的问题。所谓财务通常是指企业资金运动及其所体现的各种经济关系体系的总和；而会计
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则是经济管理的一种手段或工具。对于正确组织财务会计工作，发展财务会计科学都是十分必要的，下面就财务与会计的关系问题，谈点粗浅看法。
2、企业的财务工作
企业的生产经营过程一方面表现为物资运动，一方面表现为价值运动。对企业资金运动的组织、控制、协调与监督，就是企业的财务管理，它是企业生产经营活动的一个独立方面。企业财务运动内容主要包括资金取得和使用、资金的耗费、资金的收入和分配。它们分别以价值形式反映企业对生产资料的取得和使用，物化劳动和活劳动的消耗，生产成果的实现和分配，这就是通常所说的资金、成本、收入这三个方面。企业的资金运动体现着企业同国家，同其它企业和职工之间以及企业内部各单位之间的经济关系。
企业财务管理的主要内容包括：财务计划的编制，贯彻执行和检查分析，各种资金定额的确定和管理，利润的确定和结缴，以及财务管理制度的建立和贯彻执行等方面。它同生产技术、劳动、物资设备等项目管理的区别就在于它着重利用价值形态和货币计量对企业的生产经营过程进行综合性的管理。所以说企业财务活动就是组织掌握在生产过程中的资金来源、运用、耗费、收回和分配。
3、企业的会计工作
会计是经济核算的一种方法。它主要运用货币形式，通过记账、算账、报账、用账等手段，核算企业的各种经济活动和财务收支，反映和监督经济过程及其成果。会计核算通过设置账户、运用复式记账、填制和审核凭证、登记账簿、编制报表等方法，反映和监督企业的资金运动，提供资金取得、占用、耗费、收入和分配的指标资料为主要依据，对企业资金、成本和收入情况所作的分析、检查就是会计分析和会计检查。会计以价值形式综合反映和监督企业的生产经营活动，提供有关经济活动的指标体系，能反映企业和单位各方面经济活动情况和实际效果。根据这些数据资料，并参照计划和统
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计的各种有关数据资料，结合实际情况进行分析比较，从它们增减变化和消长的发展趋势中，可以发现各方面经济活动的客观规律性。
找出问题的症结，作出正确的决策和采取有效的措施，促使企业单位的各项经济活动能够达到最优运转。
4、财务和会计的关系
财务是管理资金的筹集、分配、使用、直接组织指导企业的资金运动，并处理这一运动过程中的各种经济关系。会计是经济核算的一种方法，它主要运用货币形式通过记账、算账、报账、用账等手段，核算企业的各种经济活动和财务收支，反映和监督经济过程及其成果。从职能来说，财务的职能是筹划资金，分配货币收支，监督(指事前)经济活动；会计的职能是反映经济活动和经济情况，监督(指事后)经济活动和生产过程。从工作内容来看，财务工作主要是编制财务计划，通过计划进行日常财务管理和财务分析；会计工作主要是记账、算账、用账、提供必要的会计资料。两者的工作方法不同，财务工作是运用计划管理、定额管理等方法来加强财务管理；会计工作则是按照国家统一会计制度，运用科技科目，填制凭证，登记账簿，计算成本，编制报表等核算进行分析检查。
从以上财务和会计在职能、工作内容等方面来看，财务管理和会计在许多方面是重叠的、分不开的。若从企业管理的几个组成部分来看，会计工作则归属于财务管理的范围，但在会计与财务管理这两个概念的使用来看，会计一词的使用又先于财务管理一词。这就要从事物的发展的角度用发展的观点来分析。
在我国，会计作为一个专门的概念始源于西周，最早见之于《周礼》，很长的时期内都使用会计一词。在我国奴隶社会末期和封建社会初期社会财富则集中于皇室宫廷，民间的工匠作坊很不发达，当时的会计主要是宫廷会计。在古代，会计的含义比较广泛，不仅包括核算工作而且包括理财，不仅理生产单位之财。理奴隶主、封建主家室之财，而且理皇朝国家之财。在生产力不甚发达的情况下，用会计一词来表达核算理财等方面的工作还是恰当
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的。随着生产力的发展和生产社会化程度的提高，共同劳动的规模越来越大，生产单位内部和生产单位之间的经济往来越来越多，利用价值对生产经营活动进行组织、监督和调节工作，越来越多，越来越复杂。在这种新的情况下，会计一词再也容纳不了这样丰富的管理内容了。财务管理一词就逐渐成一项单独的企业管理工作，财务财改舍融管理一词就逐渐得到广泛的使用。财务管理是根据企业价值运动的客观规律性，正确组织价值运动和处理价值关系，并为获得最佳经济效益而建立的一套管理工作，简单地说，财务管理就是一种价值管理。既然企业财务管理是一种价值管理，就必然要对企业价值的取得、耗费、形成和分配等活动进行预测、计划、核算、控制、分析和考核，并处理好各种价值关系。财务管理的范围不断扩大，由筹集资金发展到按投资、分配收益，其管理机能至少是与生产管理、技术贸易管理、劳动管理和物资管理相互并列的。企业在财务活动中同国家、同企业、同企业职工之间有着广泛的联系，需要通过财务管理来调节三者之间的利益关系，所以财务管理工作是很重要的工作。从以上财务管理的意义、作用和内容来看，使用财务管理一词较之使用会计一词更为确切，这正是由于生产力的发展和生产社会化程度的提高所决定的。
综上所述，财务与会计是两个不同的概念，虽然财务管理与会计工作在许多方面是重叠的、分不开的，但从其职能、工作内容、工作方法等方面两者是有区别的。关于会计包括财务管理，还是财务管理包括会计的问题，若从企业管理的儿大组成部分来看，会计工作则归属于财务管理的范围，用发展的观点来分析也是这样。可见，一个科学概念的内涵，也是随着人们对于客观事物认识的不断深化而逐渐明确起来的。
需要说明的是，在财务、会计这两个概念的使用还不甚一致的情况下，人们为了避免理解上的分歧，往往把财务和会计工作统称为财务会计工作也是可以的。由于习惯上的原因，把从事以上两项工作的人员称为会计人员也没什么不妥的。只要我们对客观存在的事物，有一个比较符合实际的认识，人们对概念的使用是不难在实践过程中逐步趋于一致的。
银企对账工作是银行内部控制工作的一部分。银行内部控制是指商业银行为实现经营目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对风险进行事前防
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范、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制(《商业银行内部控制指引》第二条)。银企对账工作是属于内部控制中的事后监督部分。201*年，为了抑制国内金融案件多发的状况，各商业银行先后根据财政部颁布的《内部会计控制规范货币资金(试行)》第十九条的规定要求而成立了专门的对账机构，商业银行的银企对账由此从会计柜面工作中分离出来，被提到了一个新的高度，对于加强银企双方联系，维护银行信誉，防范案件事故的发生，确保银行和客户资金安全发挥了一定的积极作用。
5、当前银企对账工作中存在的主要问题
5.1对银企对账工作的重要性认识不足
虽然，根据财政部的要求，各商业银行设立了专门的银企对账机构和配备了专职的银企对账人员。但是，一些银行工作人员，认为银企对账机构只不过是个成本中心，并不会为银行创造利润，从而对银企对账工作采取敷衍了事的态度。实际上，银企对账工作虽然不能为商业银行直接创造利润，但是却能提高商业银行的安全性。从某种角度来说，提高了安全性也就意味着创造了利润。而一些企业财务人员认为，银企对账工作是银行的工作。他们收下对账单，并不马上进行对账，要等银行对账人员多次催促和上门才能完成银企对账任务。有的企业财务人员甚至收到银企对账单后随手就丢弃或撕毁，认为账是平的，对账单留着没用。以上种种情况都影响银企对账工作的正常开展。
5.2客户信息变更不及时
首先，由于历史的原因，银行柜面印鉴卡上记载的客户地址往往是注册地址，而不是企业的办公地址。注册地址和办公地址不一致，给银企对账工作造成许多不便。其次，商业银行的客户中有许多小企业，小企业不仅经营灵活而且办公地址多变，企业财务人员却不及时将新的办公地址通知银行。再次，由于银行工作人员对银企对账工作不重视，他们甚至疏于向对账中心报送企业开户信息，常常等开户数达到一定数量才报送，在一定程度上影响到客户信息的及时维护，
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降低了银企对账工作的效率。
5.3银企对账单回收质量有待提高
银行收回的银企对账单存在着各种各样的问题：企业财务人员使用部门公章盖在了该企业的银企对账单上，而不是使用规定的银行预留印鉴或企业公章，使银企对账工作的有效性打了折扣。企业财务人员仅仅盖了企业印章，而没有签字或盖私章，使银企对账工作的责任不明。企业财务人员通过银行余额调节表将未达账项调平，却在“账未平”选项中打钩，理由是：调节前，账是不平的。对未达账项的处理银企合作不力，有的未达账项几年都未解决，其中有的未达账项差异仅几角钱，企业财务人员要求银行帮助查明，却不能提供未达账项差异发生的日期等相关信息，使银行对账人员不知从何查起。企业财务人员将银企对账单的原件留下，仅将银企对账单的复印件交给银行，使银企对账工作的真实性受到考验。另外，基层银企对账工作人员应及时检查回收的对账单是否符合规定的要求，并定期及时上报汇总，对账中心的银行对账人员应及时将收到的银行对账单进行处理，以避免对账统计数据的出入和对存在问题的银企对账单的及时处理。
6、改善银企对账工作，促进商业银行健康发展6.1注重时效，降低成本
时效性对于银企对账工作有着特别重要的意义。及时进行银企对账工作，就有可能避免或减少案件事故和不必要的矛盾纠纷。然而，银企对账工作本身属于事后监督，又不可避免地存在着时滞。一方面，银企对账工作在维护银行信誉、保障银行和客户资金安全方面确实很重要；另一方面，如何改进银企对账工作的方式方法、提高银企对账工作的质量和效率也是十分迫切的。在保质保量地完成银企对账任务的同时，要注意合理规范操作以节约成本。目前，稍有些规模的支行每年为开展银企对账工作所耗用的纸张费、打印费、邮费、交通费等经费就达数十万元，加上人工费，动辄在百万元以上。因
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此，要注意根据银企对账工作的性质要求合理划分重点和普通银企对账账户。然后，按照对账方式的不同分别采取面对面上门对账，邮寄对账，网银对账等多种手段，兼顾银企对账工作质量和节约成本，促进银企对账工作健康发展。
6.2促进网银对账工作发展
通过网上银行对账系统开展银企对账工作，既可以在第一时间提供客户账户内资金的变动情况，减少银企对账工作的时滞；又可以降低银行为开展银企对账工作所耗用的纸张费、打印费、邮费、交通费等运营成本。另外，由于网银对账是通过银行电脑网络系统进行的，还减轻了银行银企对账工作人员的劳动强度，并且有利于提高银企对账工作的工作质量和效率。可是，目前，网银对账不尽如人意。原因如下：
由于银行的银企对账电脑系统是最近两年才开发的，还不是十分成熟，在信息维护、数据衔接、网银对账业务处理等方面都存在着一些问题。银行柜面工作人员对网银银行对账系统的宣传推广还不够重视，企业客户的财务人员安于目前的对账方式。银行网银对账系统是依托在网银业务操作系统基础上的，因此，网银的普及率也有待进一步提高。银行网银对账系统的操作细则有待制定，如有的客户开通了银行网银对账系统，但是仍希望有来自银行的纸制对账凭证。银行网银对账系统的顺利开展，需要银行电脑软件开发工作人员、银行专职对账工作人员和银行柜面工作人员的共同努力。
6.3全面提升银行优质服务
银行是属于第三产业。银行的主要工作就是为有货币资金方面需求的客户提供优质服务。银行柜面工作人员必须进行合规操作、人性化操作。
当企业客户有问题未解，银行柜面人员要及时进行说明解释工作。如有些客户向银行柜面人员反映银行柜面每月发放的对账单太晚，银行柜面人员应当将这一情况及时向后台负责银行每月对账单打印工作的部门进行沟通，并向客户做好解释工作。银行银企对账工作也不是孤立的，银行银企对账工作人员应树立优质服务的全局观念。当企业财务人员有问题需要解决时，银行对账工作人员应及时向有关部门反馈信息或向客户做出解释。银企对账工
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作的优质服务有利于银行柜面工作的开展，银行柜面工作的优质服务有利于银行对账工作的开展。这样，就形成了银行和企业共同发展，相互促进的和谐关系。
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参考文献：
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