[保险论文]论我国保险经纪人制度的发展
市场组织结构完整，保险人（含再保险人）、保险代理人、保险经纪人、保险公估人各自在市场中拥有自己的位置，发挥职能作用，是一个健全的保险市场应该具备的条件之一。目前在我国的保险市场中，保险人（含再保险人）、保险代理人的发展与发达国家相比，虽然尚存在不少差距，但在数量上、质量上、法律规范建设等方面还是取得了较大的发展。与此对比，保险经纪人的发展则相当缓慢，几乎处于空白。随着全球一体化步伐的加快，中国加入www.bsmz.net)1、客户开发。客户是公司的衣食父母，一个项目的操作皆是由客户的需求开始的。而我们只要是通过社会关系或者预约、拜访等方式进行市场上的开拓。2、确定委托关系。在这个环节必不可少的是和客户签订授权书以及保险经纪服务协议书，使日后工作的进行有法律依据。
3、收集项目资料。常言道：知己知彼方能百战百胜。工作上也是如此，只有熟知客户的风险情况，才能制定出更加周全的方案，更好地服务客户。这就要求我们将客户多提供的资料进行筛选、分类、整理，从而形成一套系统完整的项目资料。
4、风险评估。即是协助客户建立风险管理系统，这一个环节是整个业务操作的流程的重点也是难点。首先，要建立对客户产业和经营管理的深入了解，包括业务的性质和经营管理的特色、未来产品和服务的发展趋势，以及经营管理上的最大的疑虑（不仅要了解客户最大的风险承受能力，临界点，还要分析有什么情况和原因会让公司无法继续生存发展下去。）其次，要建立对客户的深入了解。一方面，我们要分析和评估客户可能会对资本、营运和现金流动造成的打击和伤害。以及出现后消息曝光可能会带来的消极的影响。另一方面，我们还要分析客户有哪些小的风险经过累积而造成相当大的风险。再次，协助客户建立前瞻性风险处理政策，其一，分析公司可以或者必须自留的风险，内容包括风险的种类,自留的幅度，准备金或者资金来源，风险自留和控制。其二，分析和决定公司可以借助非保险手段转移的风险，比如合约转移风险。其三，运用保险方式来转移风险。
5、保险设计和安排。在这一点上，保险经纪公司和保险公司有着本质的区别，各自代表的立场截然不同。经纪公司作为投保人的保险顾问，必须以客户的利益为出发点，为客户寻求最有的保险保障。基于这点，我们会专门聘请经验丰富的工作人员对客户及其工作进行
需求调查工作，并做出详尽的需求报告，建立完整的风险背景与保险资料。接下来进行的工作就是准备风险管理报告，包括陈述公司的业务相关的风险，陈述可能会发生的最大的损失（含性质和金额），检视损失记录，查找公司风险管理的缺点，并对公司的风险管理提出改进的建议。在公司的风险管理分析之后就要研讨保险安排计划。在完成这些文书的准备工作后便要付诸行动：将邀保书递送给符合承保的各个保险公司，通过询价或者招标的方式选择承保的公司。在这里需要注意的是保险方案和承保的保险公司最终的抉择权是在客户的手中，而我们只是将各个保险公司原始的保险方案报价汇总，并向客户详细介绍各个保险公司的具体情况，提出我们的专业的意见，让客户根据自己的具体情况进行选择。待到接受承保保险公司确定之后，我们将与其谈判以落实保险条件，取得客户订单，并核对保险单和相关的文件。
6、协助做好防灾防损工作揖及保险理赔工作。风险是无处不在的，要使损失降到最低，得先从预防措施做起，协助客户做好防灾防损的工作，尽量避免风险。比如风险预警通知、定期向客户提交风险查勘报告。如果不幸还是降临，发生保险事故时，我们将立即告知客户采取减少损失、控制风险以及保护现场的措施，并在第一时间通知保险公司，在确认保险事故之后，协助客户办理保险事故索赔，并要跟进索赔的进展，在有需要的时候参与有关索赔的会议，以帮助客户争取到公平、合理的赔偿。这个环节虽然是很复杂，程序也很繁琐，但是却将保险经纪人的价值充分体现出来。
当我们刚刚接触到保险经纪人这个具体的操作流程的时候，我们都觉得这个职业所做的工作太过于繁琐、复杂。然而，当我们在实习的时候真正投入这个行业的时候，不由自主地对它改观。它的行业职能使你可以穿梭各行各业，与不同阶层的人打交道。而且，你的工作内容会随你所接触的项目而定的，进行工作的过程中充满了新鲜感与挑战，团队的精神伴你在困难得时候勇往直前。我们正式向着这种充满激情和挑战的行业前进。
三、保险经纪人的价值
1、保险经纪人产生的背景。无可否认，这几年来我国保险市场取得了飞速的发展，但是同时也存在很多问题。如保险合同不够规范，保险索赔纠纷屡见不鲜等等。我国保险经纪公司便在这种形势中应运而生。就在中国加入wto前夕，鉴于规范保险市场。与国际保险市场接轨的迫切的需要，1999年中国首批三家保险经纪公司成立，201*年就正式营业，至此我们才有了民族保险经纪公司。2、保险经纪人的价值体现。保险经纪人是基于投保人的利益，根据被保险人的需求，为其提供风险评估、制定风险管理计划、设计保险方案、选择经营能力好信誉度高的保险公司承保、协助被保险人索赔的保险中介机构。其工作是针对客户面临的风险情况，为客户“量身定做”合适的风险管理方案，通过风险控制、合同的转移、保险等手段，以最小的成本获得最大的保障，从而将客户可能面临的损失转移出去。
在实习过程中，我们参与实践，跟随公司的员工学习，见识到顾问与顾问之间的“唇枪舌战”。从中我们明白到作为一个好的保险经纪人不仅要求知识广博，经验丰富，还要求语言表达能力达到很高的水平。其间，主要解答了普遍存在于各公司企业的顾虑问题：以往都是直接向保险公司购买保险，现在为何要通过经纪公司来安排呢？因为：企业保险安排是一项技术性很强的工作，哪些风险可以自留、哪些可以通过合同的方式转移出去，哪些风险可以通过管理措施加以防范和控制，哪些风险是可以通过保险转移，如果去选择保险公司，公
司能够承担的费率多少才够为合理，公司需要多大的保障才最为合适等等。这些都是需要专业的技术人员和具有一定的资讯网络的保险经纪人来解决这一系列风险管理与保险安排的问题。
四、未来工作
通过在公司二个月和同事的相处，把自己融入到保险经纪公司这个浓厚的工作氛围之中，领会到加强团队精神的重要性。需要我们分工合作，运筹帷幄，强调团队的合作精神。而自己多学的知识也是很有限的，但是我相信通过不懈的努力、不断的积累在未来的工作中，将根据自己的长短来不断学习，积累知识，以不断充实自己，以便更加积极地向着这个保险经纪人这个朝阳的行业前进。
201*/12/17易枫
第五篇：201*年保险经纪人测试题一201*年保险经纪人全真在线测试（一）
单项选择题（下列四个选项中只有一项是正确的，共100题。）
1．就财险和人寿保险而言，保险利益原则的具体适用是（）。
a．非寿险合同必须以保险利益的存在为前提b．只有人身保险合同必须以保险利益的存在为前提
c．只有财产保险合同必须以保险利益的存在为前提
d．财产保险合同和人寿保险合同都必须以保险利益的存在为前提
2．因为（），所以市场调节本身具有盲目性。
a．市场调节属于事前调节b．市场调节属于事中调节c．市场调节属于事后调节d．市场调节具有随意性
3．机动车辆在使用过程中，为保证因发生意外事故致使保险车辆上所载货物遭受直接损毁和车上人员的人身伤亡造成的损失，应当投保（）。a．车载货物掉落责任险b．车上责任险c．全车盗抢险d．车辆损失险
4．买方信用限额是由（）。
a．被保险人所在国银行确定的b．被保险人申请的c．保险人申请的d．双方协商的
5．在人寿保险中，投保人在整个缴费期间每年均按同一金额缴纳保险费的保费形式被称为（）。
a．相同保费b．固定保费c．均衡保费d．自然保费
6．以（）为基础计算分保责任限额的是比例再保险。a．保险金额b．责任限额c．赔款金额d．自留额
7．下列（）情形保险经纪机构可以动用保证金。
a．无法按时下发经纪人佣金b．因经纪机构原因给客户造成损失需要进行违约赔偿c．注册资本减少d．投资失败
8．经验上一般认为，分保/转分保接受公司的资信评级至少要达到（）级。a．aaab．aac．bbd．b
9．符合条件的小型微利企业适用（）的税率。a．3%b．15%c．20%d．25%
10．在一份保险合同履行过程中，对于保险合同的条款，投保人与保险人双方有不同的理解，遂产生争议。在此情形下，人民法院应当（）。
a．按照不利于保险公司的原则进行解释b．按照公平原则进行解释
c．按照法理进行解释d．按照通常含义进行解释
11．投保人对保险标的的保险利益在数量上应该可以用货币衡量，无法定量的利益不能作为保险利益，以下（）属于可保财产。a．纪念品b．日记c．账册d．厂房
12．保险公司的（）是指保险公司通过收取保费建立保险基金来履行其赔偿或给付职能。a．风险性b．给付性c．负债性d．公共性
13．在人身损害赔偿中，一般存在的损害包括（）。
a．经济损失和财产损失b．时间损失和精神损害c．经济损失和时间损失d．经济损失和精神损害
14．在出口合同执行过程中发生的（）损失，短期出口信用保险负责赔偿。
a．被保险人的代理人所致的b．汇率变动c．买方违反本国法令未获得进口许可证所致d．买方国限制汇兑所致
15．在人身保险中，有一类保险单每期盈利一部分被保险公司以红利形式分配给了保单持有人。则这类人身保险被称为（）。a．投资保险b．分红保险c．万能保险d．储蓄保险
16．以一定时期的累计责任赔付率为基础计算责任限额的是（）。
a．超额赔款分保b．互惠分保c．超额损失分保d．超额赔付率分保
17．保险经纪人员必须取得执业证书才能从事保险经纪活动，执业证书的发放单位是（）。
a．保险经纪机构b．中国保监会c．保险公司d．保险行业协会
18．再保险公司可以接受的最大赔偿限额是（）。a．分出限额b．分入限额c．承保限额d．保险金额
19．按（），可将税收分为中央税与地方税。
a．课税标准的不同b．税种的隶属关系c．税收与价格的关系d．征税对象的性质
20．甲于201*年10月1日填写了要保书，保险公司与甲于201*年10月3日达成协议并于当日签字、盖章，表示同意承保。保险公司于201*年10月7日签发了保险单，甲于201*年10月8日收到。那么，此保险合同成立的时
间是（）。
a．201*年10月1日b．201*年10月3日c．201*年10月7日d．201*年10月8日
21．下列哪些不属于财产保险的保险利益？（）
a．财产所有人、经营管理人的保险利益b．抵押权人与质权人的保险利益
c．负有经济责任的财产保管人、承租人的保险利益
d．本人对自己的生命和身体具有保险利益
22．保险监督管理的目标模式是指保险监督管理的核心或重点。目前世界各国的监督管理模式大致分为三种，我国保监会对保险公司的监督管理模式是（）。
a．偿付能力为主的监督管理模式b．市场行为为主的监督管理模式
c．公司治理结构监督管理模式d．偿付能力和市场行为监督管理并重的模式
23．以飞机乘客为保险对象的一种航空责任保险称为（）。
a．战争和劫持险b．机组人员人身意外伤害保险
c．旅客法定责任保险d．飞机承运货物责任保险
24．下列哪项是保证保险出具的保证书与财产保险单的本质区别？（）
a．承保的是信用风险b．涉及了反担保人
c．没有发生风险转移d．只规定了担保事宜
25．在变额人寿保险中，利率风险的承担者是（）。
a．保险人b．保单持有人c．投资公司d．基金公司
26．某溢额再保险合同规定，分出公司的自留额为50万元，分保额为“五线”。那么，分入公司的最大接受额为（）万元。a．50b．25c．200d．250
27．保险经纪从业人员上岗前接受保险经纪机构培训时间不得少于（）小时。a．30 b．36 c．60 d．80
28．下列各项中，（）既是市场营销的出发点，也是市场营销的原动力。
a．交换的渠道和媒介b．消费者需求c．市场的变化d．顾客满意度
29．属于财产税的税种是（）。a．房产税b．消费税c．营业税d．企业所得税
30．下列各项中，（）是投保人所应履行的最基本的义务之一。
a．支付保险费的义务b．如实告知的义务
c．保险标的危险增加通知的义务d．保险事故发生后及时通知的义务
31．坚持保险利益的原则的意义是避免赌博行为的发生，这是因为保险与赌博都具有（）。
a．射幸性b．可测性c．随机性d．盈利性
32．保险监督管理部门不能对一些监督管理对象宽，而对其他监督管理对象严。这体现了保险监督管理原则中的（）。a．保护被保险人利益原则b．独立监督管理原则c．公开性原则d．公平原则
33．在进行情况调查时，对车辆本身及其维修情况和与之有关的风险的调查主要包括（）。
a．车身、车型b．车辆的驾驶人c．车辆的用途d．驾驶人以往的损失记录
34．忠诚保证保险是指因的不法行为而使遭受损失时，由保险人承担赔偿责任的一种保证保险。（）
a．雇员；雇主b．代理人；委托人c．雇主；雇员d．专业技术人员；当事人或其他人
35．在人寿保险合同中，投保人因欠交保费而使保险合同效力中止两年以上的，保险人有权解除保险合同，对投保人已交足二年以上保险费的，保险人的正确处理方式是（）。
a．退还现金价值b．改为缴清保单c．改为展期保单d．退还所缴保费
36．成数再保险主要运用于（）。
a．巨灾风险再保险b．船舶、飞机等大型标的的保险c．新市场业务的拓展支持
d．发生损失时全损概率比较大的业务
37．经纪从业人员对保险公司履行如实告知义务，归根结底还是为了维护（）的利益。
a．保险公司b．客户c．保险监管部门d．保险经纪机构
38．商品提供是市场营销中的重中之重。对于消费者来说，商品的（）更为重要。
a．物质形态b．衍生出来的服务和价值c．质量d．满足消费者心理需求的特性
39．下列各项中，属于行为课税的是（）。a．营业税b．印花税c．消费税d．契税
40．下列各项中，可以成为投保人的是（）。
a．想为身患绝症的父亲投份人寿险的甲b．年满14岁的乙
c．无民事行为能力的丙d．10岁女孩的监护人丁
41．根据《合伙企业法》的规定，（）是在中国境内设立的，由各合伙人订立合伙协议，共同出资、合伙经营、共享收益、共担风险，并对企业的债务承担无限连带责任的营利性组织。
a．合伙企业b．合资企业c．有限责任公司d．股份有限公司
42．（）保险经纪业务从海上保险扩展到其他险种。
a．18世纪70年代b．18世纪80年代c．19世纪70年代d．19世纪80年代
43．按业务性质的不同，可将直接保险经纪人划分为（）。
a．小型保险经纪人和大型保险经纪人b．人身保险经纪人和财产保险经纪人
c．健康保险经纪人和财产保险经纪人d．直接保险经纪人和间接保险经纪人
44．在国外，人身保险经纪人主要从事公司员工福利计划中的团体寿险和高收入者（）保险的经纪业务。
a．健康b．养老c．财产d．医疗
45．下列哪项不是保险经纪人为投保人、被保险人选择保险人的标准？（）
a．保障充分b．服务周到c．价格合理d．经验丰富
46．（）是人身保险经纪人的主要工作。a．协助投保人进行索赔b．代表投保人选择保险人
c．为企事业单位设计全面的员工福利保障计划d．风险评估和风险管理咨询服务
47．风险金融即（）。
a．把风险从金融市场转嫁到保险市场b．通过保险证券从资本市场上筹集巨灾准备金
c．通过风险证券化来消灭保险风险d．把金融风险分散
48．保险经纪人作为投保方的顾问，（）是其重要义务之一。
a．为客户制定投资计划b．帮助客户选择最大的保险公司c．完善保险市场体系
d．为客户提供投保前的风险调查服务，了解投保标的风险因素，尽量帮助客户采取措施消除或减少风险因素
49．（）是保险经纪人可持续发展的重要保证。
a．稳定的佣金收b．有效的客户关系管理c．良好的保险市场d．扎实的保险知识
50．当客户有不良索赔记录后，承保的（）是一项重要的考虑因素。
a．连续性b．稳定性c．公正性d．科学性
51．世界各国对保险经纪机构的监管方式不尽统一。根据监管的力度不同，可分为（）。
a．公开方式、半公开方式和透明方式b．公开方式、准则监管方式和实体监管方式
c．公示方式、半公开方式和透明方式d．公示方式、准则监管方式和实体监管方式
52．根据《保险经纪机构管理规定》的规定，保险经纪机构缴存保证金的，应当自办理工商登记之日起（）内，按注册资本或者出资的一定比例缴存。a．7日b．15日c．20日d．30日
53．保险经纪从业人员上岗前接受保险经纪机构培训时间不得少于（）。
a．24小时b．36小时c．72小时d．80小时
54．保险经纪机构及其分支机构有下列哪种情形，中国保监会可以将其列为重点检查对象？（）
a．业务或者财务稳定的
b．按时提交报告、报表或者提供真实的报告、报表、文件和资料的
c．没有违法、违规行为的d．受到中国保监会行政处罚的
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