风险控制部201*年上半年工作总结及下半年工作计划
风险控制部201*年上半年工作总结
今年上半年，在公司各位领导正确领导及同仁的支持配合下，风险控制部紧紧围绕年初公司制定的工作目标、任务和要求，认真履行了部门职责，与业务部同仁一起在把控项目投资风险、已投项目保后管理等重点风险控制领域发挥了重要作用，并取得了一定成果。
现将上半年工作情况总结如下：
一、协同业务部人员审核申保企业资料，并进行尽职调查。
目前风险部已经总结出一套比较完善保前项目调查程序：（一）主动和银行的客户经理联系，了解企业在银行心目中的形象，企业总体资金缺口，本次申保资金金额，资金用途；
（二）到企业调查后，一定要与企业实质控制人接洽，了解申保企业目前生产经营状况、整个行业目前状况，自己产品的市场优势，企业在行业中所处地位，上游和下游客户情况；以及能提供的反担保措施，做到心里有数。
（三）进入厂区后，要学会观察和计算，首先观察厂貌是否整洁、干净，厂房的结构、质量及新旧，所处的地理位置及周边环境，其次观察企业是否正常生产经营，机器设备是否正常运转，有无闲置设备，机器设备的新旧程度；再次观察企业仓库的原材料和产成品、半成品库存是否正常，最后看申保企业所提供的各种证件的复印件是否与原件一致，是否年检，财务信息是否真实有效。通过观察，测算对申保企业家底，了解申保企业实际净资产和财务数据之间的差异，测算申保企业的资金回笼情况，看第一还款来源是否充足；
(四)撰写调查报告。调查充分的报告是评审会评委做出判断的重要依据，并能有效减少担保业务的风险。
二、协同业务部人员做好担保项目保后调查。
由于企业在持续经营的过程中，面临市场竞争、宏观经济环境、行业政策、技术等方面变化的风险，因此，对担保项目企业实施风险监控，加强保后管理成为必然。
根据担保项目的在保期限，按照随即和重点抽查相结合的原则，建立项目保后回访档案，将跟踪保后回访收集的会计报表、跟踪调查回访报告、变化了的书面资料等建档记载；并及时向领导汇报。这样既有利于业务人员了解不同行业的发展规律，提高风险预测能力，又能发现自身在担保业务操作中存在的不足，不断改进业务操作方式，提高经营管理水平。
三、协同业务部和财务部做好涉农项目资金申报工作，信用评级工作。四、总结担保项目调查经验及办理各种抵押所需资料
1）好看的企业报表几乎都是不真实的，但不好看的报表往往却是真实的，如果连不好看的报表都有不真实的成分，那么只有放弃项目才安全。
2）实物资产已全部抵押，.仍在进行多笔大额贷款的企业股权可能一文不值。
3）对融资成本要进行测算，在保费费率上反复与你讨价还价的企业往往是对成本控制较好的企业。4）事情越紧急越可能存在问题，审查就应该越严格、越仔细。5）实际控制人不为法定代表人意味着法定代表人不能承担无限连带责任或自有资产可承担债务能力很差。
6）企业实际控制人的品性决定企业的品性，企业实际控制人若有道德风险那么项目就几乎不可避免的有现实风险。
7）企业实际控制人婚姻不稳定不可怕，可怕的是他们分财产、分股权导致企业走入困境
8）注册资本金的多少代表不了公司实力的强弱，但却意味着可承担法律责任能力的大小
9）有投机倾向的企业往往比利润低的加工企业风险还大。10）抵押物、质押物不是信用担保必须的条件，但却是发生风险后追偿所必要的基础。
11）你想多保而企业却想少贷这样的企业没有风险。
12）集团公司申请贷款我们往往想抓住它的核心资产，而他们却往往不想让你知道，所以了解信息越多掌握的资料才越准确。
13）取得较高社会地位、政治职务的法定代表人或实际控制人还款意愿和诚信相对高些。
总结过去的半年，风险控制部做了一些工作，但与公司领导要求以及公司业务的发展需要相比，我们清醒的认识到还有较大差距，主要集中在：
风控人员自身理论水平和专业知识有待进一步提高。
随着公司业务的开展，对高素质专业人才的需求越来越大，制约了风控业务的全面开展，到目前为止，缺少律师资格或有实际法律工作经验的法学毕业生，来处理法律文件的审核等法律事务。现有人员相关知识面较窄，应该加强理论知识、国家政策、业务技能等方面的学习和提高。
总之，在接下来半年里，我们将按照公司的安排，尽最大努力来完成各项决策的具体实施，加强业务学习，认真开展工作，不断提高加强风险防范的能力，为公司的加快发展贡献一份力量。
风险控制部二○一二年六月十日
扩展阅读：烟草201*年安全保卫部上半年工作总结下半年工作计划
201*年安全保卫部上半年工作总结
下半年工作计划
201*年，市局（公司）安保部继续坚持安全与经营并重的指导思想，认真贯彻落实“以人为本、安全第一、预防为主、综合治理”的原则，牢固树立“201*利益、消费者利益至上”行业核心价值观，贯彻落实《安全生产法》和201*局、省局（公司）电视电话会议精神及有关部门安全生产工作指示，不断加强安全基础工作，突出重点整治，强化安全生产，增强企业全员安全责任意识。现将安保工作进行总结：
一、全面落实201*局、省局电视电话会议精神201*年1月24日组织全局（公司）安委会成员及中层以上干部收听收看201*局、省局（公司）电视电话会议。会后，组织与会成员认真讨论研究201*局、省局（公司）电视电话会议要点。主管安全生产工作负责人针对年**市局（公司）安全生产管理工作进行部署，强调201*年**地区安全生产工作任务。
同时，就各直属单位、部门安全生产管理工作情况进行了分析和交流，就如何应对春节期间的安全管理工作进行踊跃发言，要求，高度重视节日期间的安全生产工作，提高基础安全管理意识，强化监督管理责任，做好隐患治理排查工作。并要求各直属单位、部门在节前进行一次全面自查，并将自查情况汇报市局（公司）安全保卫部。二、落实安全责任层层签订责任状
年初，安全保卫部制定综合治理安全责任状，市局领导与各直属单位、部门负责人签订了安全生产责任状，同时，会议要求各直属单位、部门，制定本部门安全生产工作计划，层层签订安全生产责任状，落实安全生产责任制。
截止到3月15日，全地区共签订201*年安全生产责任状658份，各直属单位及部门签状率达100%，各责任部门与所管辖的重点岗位人员及特殊岗位人员签状率达100%。符合省局（公司）安全管理工作要求。
三、加强安全教育培训提升安全意识
安全保卫部于3月31日至4月1日，组织全地区安委会成员及安全管理人员40余人参加了安全教育培训暨201*年两个标准推广贯标会。
会上，局长、经理**做动员讲话，强调此次培训的目的、意义，并提出安全管理工作要按照省局局长***提出的“工作运行流程化、流程管理节点化、节点控制标准化、标准执行责任化”的要求，抓好全地区的安全工作。通过各类安全教育培训工作的开展，促进全员安全责任观念、安全行为意识、安全管理手段、安全设施建设以及安全基础水平的提高。
通过此次安全教育培训暨“两个标准”贯标推广会，增强了全体安全管理人员的安全思想意识，明确了安全生产管理工作方向。5月20日，安全保卫部组织市局（公司）近百名员工，举行了“消防安全教育培训暨应急预案演练”活动。
培训会上，市消防支队老师就消防应急处理、初起火灾扑救、消防器材的分类及使用、消防安全自救常识等进行了培训和演示。随后，全体参演人员观摩了消防支队应急火灾扑灭和自救消防实战模拟演练；现场指挥部组织所有人员进行了火情报警、预警报告、人员疏散、撤离、伤员救护、火灾扑救等模拟演练。
通过开展消防培训及演练，进一步提高了**市局（公司）全体员工消防安全意识、提升了突发公共事件应急处能力，为确保全地区消防安全工作打下了良好的基础。
四、加大安全检查力度做好隐患排查工作为保证安全生产工作落到实处，做好隐患排查治理工作，今年，安保部继续加强安全生产检查，及时发现各类安全隐患，及时整改。按照年度安全检查计划,先后对市局（公司）各直属单位、部门每月开展一次安全自查;每季度对全地区进行一次安全大检查;同时对各直属单位、物流中心、烟叶收购站等要害、重点部位水火电源、各类消防器材、食堂卫生、值班值宿警卫记录、车辆管理、出租房屋、微机系统、档案室、应急预案演练、安全日常管等项工作进行专项检查和不定期抽查。做到了日常检查与专项检查，定期检查与随机检查相结合。严格执行逢节假日封车的管理制度，监督车辆管理制度落实，全地区所有生产经营、办公用车实行逢节假日“三交一封”原则，统一封存停放，加强监督检查。
截止六月末，安全保卫部进行各类安全检查5次，检查范围覆盖了生产经营各个环节，发现一般安全隐患15起，在第一时间进行了隐患整改，较大安全隐患2起，已通报相关单位进行整改。
通过开展认真细致的安全检查工作，及时发现隐患，进行整改，在总结经验的同时，将安全隐患消灭在萌芽中，做到了安全生产监督监管到位，确保生产无安全事故。
五、坚持体系运行落实痕迹管理
安全保卫部按照“职业健康安全管理体系”运行要求，逐步完善了《管理手册》、《程序文件》、《安全作业指导书》作业文件，通过体系的持续改进和对危险源实现控制以及对重要危险因素的预防，使得全体员工不断提高安全意识，较大程度的降低或避免了安全事故的发生。有效促进了市局（公司）安全管理工作顺利开展，将安全工作由被动管理模式转变为主动管理。
六、加强监督管理实施“三同时”
根据201*局关于加强基础建设项目“三同时”的有关管理规定，对新建的各类基建项目开展专项治理工作，从施工设计、费用预算、设备选型等，加强对基础建设项目的安全管理监督、监管工作，将安全生产“三同时”贯穿项目建设的全过程，各类基建项目、工程符合安全生产管理的要求，确保安全管理履行责任。安全保卫部积极同安监局协调,今年对新办公楼、物流中心建设项目进行及时跟踪监督，新增消防器具，并提出合理性建议，使三同时工作落到实处。
201*年上半年安全生产总体工作虽然比较稳定，但仍存在个别问题。如：物流中心仓库老化，部分安全设施存在隐患；办公楼食堂条件差等，反映了全地区安全工作管理的现状，需要我们严加管理。
七、加强安全月整治工作
安全保卫部依据行业及地方政府加强安全月宣传和整治工作要求，加大了全地区第二季度安全工作检查力度。结合省局（公司）“两个标准”的有关要求，有效地整改了地区存在的安全隐患，并下发通报。同时利用连环画报、标识等形式加大安全月宣传，有效地提高安全月的工作效能。
八、下半年工作打算
201*年下半年工作安全保卫部将继续完善安全管理制度、积极开展安全培训及检查和高效运行职业健康安全管理体系等工作的基础上，重点围绕以下几个方面开展工作：一是要强化安全意识、提高管理水平。严格执行安全责任制度，认真履行安全职责，全面完成考核目标，层层落实安全生产责任制度，实施标准化管理。
二是继续加强安全检查工作，加强对重点部位和要害部门的隐患排查，采取一切风险控制措施，消除或降低风险，确保生产经营活动的顺利进行。
三是做好“三同时”相关工作，对新建烤房群及新办公楼投入使用前，进行有效的监督检查，加大新物流、办公楼安全基础设施的投入，通过实地考察，增加必要的符合安全管理标准要求的安全设施及应急物资储备，并做好前期预算准备。
四是加强安全教育培训工作，首先对全地区内审员进行系统的培训，完善体系运行及作业文件的有效；其次要对全地区各类驾驶员以观看警示教育片、驾驶技术常识学习等进行安全教育培训。不断提高驾驶员的自身素质和安全意识。
五是整合资源，利用安全管理系统平台，着力构建全面、系统、完善的安全管理平台，打造一流的安全管理体系。
六是加强对外聘警卫人员的监管，保持保卫人员队伍的稳定，与保安服务公司及时沟通，确保财产安全。
安全生产责任重于泰山，任重而道远。安全保卫部将认真对照安全管理工作标准，查找安全管理工作中的差距和不足，进一步部署和完善安全管理基础工作，强化各项管理措施的落实力度，不断创新方法，增强安全保障能力，全面推进**烟草安全管理工作再上新台阶!
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