加强人员建设。大数据的应用使得小额贷款公司光有金融专业的工作人员是不够的，还要积极引入大数据方面的人才。下面是小编带来的大数据如何助推信贷风险管理创新，有兴趣?可以看一看。
科技的发展给很多行业带来了新的工具。当前，在金融领域，各类科技手段被用于信贷风险管理，尤其是大数据技术。对小额贷款公司而言，大数据能帮助其将客户行为与特定的时间、地点、情景以及客户的社会阶层联系起来，从而为每个客户画出一套完整的画像，有效管理信贷风险，帮助小额贷款公司制定具体的应对措施。
大数据提升信贷风险管理水平
贷前管理。对企业经营状况、财务数据等资料的核实是贷前管理的重要环节，传统贷前管理往往要花费大量的时间精力来对这些信息进行评价。而大数据管理能帮助金融机构链接供应链、海关、税务系统等，及时获得客户现金流等信息，利用核实到的背景资料复制检验借款人背景的真实性，判断借款人款项用途的合理性。此外，金融机构还可以建立以借款人行为为基础的数据模型，完善信用评价。贷中管理。金融机构一般通过财务评级来计算风险限额，这种方式很难了解客户的经营情况和关联关系企业，易出现过度授信问题。大数据技术则能有效降低上述的信息不对称风险，通过收集系统、互联网等多方面的数据，掌握借款人的资金往来和经营情况。同时，金融机构还可利用大数据挖掘微信、微博中的数据信息，甄别企业集团复杂的关联关系，还原集团关系树全貌，进一步了解企业实际控制人的风险偏好。贷后管理。发放贷款后，金融机构需要对款项使用途径、准备金计提、档案资料、客户的风险状况等作出管理，常常需要耗费大量时间。利用大数据技术，金融机构可以挖掘各类结构化数据和非结构化数据，从企业水表、电表、工资表、电话等资料中挖掘有用信息，据此判断企业的经营情况，在发现异常时及时作出预警，并采取相应措施，从而降低金融机构的风险。
大数据如何助推信贷风险管理
培养大数据思维方式。以PH（平安普惠）为代表的小额贷款公司若想应用大数据进行信贷管理，首先要转变思维模式，从决策者开始建立大数据的思维方式，认清大数据是传统信贷管理模式的有效补充，也是信贷管理的转型。PH应当在政策和制度允许的情况下，广泛挖掘可获取的各类数据，如客户资金往来、生产经营数据等，建立大数据分析方式。加强建设风险预警系统。目前PH目前的贷款结构不合理，还未搭建一套有效的风险预警系统。根据监管机构的要求，PH要建设“CAMELS”评估体系，对信贷风险进行综合评估，使得评估结果能清楚地反映PH各个部门存在的问题，加强其识别风险的能力，在早期就将风险的苗头遏制，从而提升PH的信贷风险管理水平。建立信贷大数据管理平台。PH需要开拓思路，积极寻找电子商务等合作伙伴，建立信贷大数据管理平台，从网站、社交网络等渠道广泛收集数据，完善授信审批、贷前尽调、贷后监控等多个环节的数据，将数据管理的范围扩展到企业生产、经营、销售、财务管理、往来等各个方面，从而增加信贷管理的分析维度，降低信贷风险。
搭建适应大数据的监管体系。大数据的处理方式与传统数据处理技术有所不同，需要随时跟进新风险、新问题。
PH需要在内部制定新的监管政策，通过大数据审计监督，加强对最终融资客户信用风险的识别，促进提升全流程关键风险点管控能力，严防风险跨市场、跨行业交叉传染和资金空转套利行为。加强人员建设。大数据的应用使得小额贷款公司光有金融专业的工作人员是不够的，还要积极引入大数据方面的人才。此外，数据分析人员不仅具备全局性的思维，还需要有一定的金融学、经济学等跨学科知识，这对PH等各大小额贷款公司来说是一个较大的挑战。在积极引入别的金融机构有经验的人才的同时，为了避免“空降”带来的业务不熟悉等诸多问题，PH也需要建设合理的人才培养体系，打造自己的大数据风险管理团队。
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